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Les virements électroniques sont bien pratiques : c’est une méthode privilégiée pour de nombreux paiements transfrontaliers. Avant d’en aborder les différentes étapes, vous devez connaître le destinataire ainsi que ses coordonnées bancaires. Si vous avez commis une erreur ou si vous pensez être victime d’une fraude, vous allez peut-être paniquer et vous demander si votre virement international peut être annulé
L’envoi d’un paiement transfrontalier par virement bancaire peut prendre des heures ou des jours mais, en théorie, votre argent ne peut plus être « repris » une fois qu’il a été « acheminé » et se trouve sur le compte du destinataire. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour annuler un virement en cours de traitement en fonction de la manière dont le virement a été effectué.
Fonctionnement des virements internationaux
Les virements internationaux sont plus complexes que les virements nationaux car ils mettent en relation deux systèmes bancaires différents et dans certains cas deux monnaies différentes. Au sein de l’UE, les virements internationaux sont facilités par les systèmes SWIFT et SEPA.
SWIFT, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, est un réseau de messagerie qui transmet les données relatives aux comptes bancaires par des canaux sécurisés et cryptés. SWIFT ne détient pas de fonds et ne gère pas de comptes, mais offre une procédure simplifiée à plus de 11 000 institutions financières pour envoyer et recevoir des fonds. SWIFT dispose d’un système de vérification avant paiement pour confirmer les détails d’un compte en temps réel, ce qui permet de réduire les erreurs de numéros de compte ou les activités frauduleuses.
Les transactions SWIFT peuvent passer par plusieurs intermédiaires (la correspondance bancaire) et sont soumises à des taux de change. Tout cela prend du temps : même si les virements électroniques sont réputés rapides pour les paiements nationaux, ils peuvent prendre quelques jours pour les virements internationaux.
L’espace unique de paiement en euros, ou SEPA, assure l’intégration des paiements en euros. Il comprend les 27 États membres de l’UE, les quatre États membres de l’Association européenne de libre-échange et le Royaume-Uni. SEPA rend les paiements internationaux en euros très performants, à l’instar d’un banal virement bancaire national. Les paiements peuvent être envoyés dans un délai d’un jour ouvrable ou instantanément.
Procédure de contestation ou de rappel d’un virement international
En matière de transactions internationales, la possibilité de bloquer ou d’annuler un virement international dépend de quelques facteurs importants. Le mode de paiement que vous avez utilisé, la raison pour laquelle vous souhaitez annuler ce paiement et l’état actuel de la transaction sont autant d’éléments qui déterminent la possibilité d’une annulation.
Il est également important de comprendre que l’annulation effective d’un virement international dépend en grande partie de votre rapidité d’action et des règles appliquées par les banques concernées.
Dès lors que le bénéficiaire a reçu les fonds, les choses se compliquent et les chances d’annulation s’amenuisent. Le résultat dépend souvent de la coopération de la banque du destinataire et de la volonté de celui-ci pour restituer l’argent.
Quelle procédure suivre pour annuler un virement SWIFT ? Si un paiement SWIFT est toujours en cours, vous avez plusieurs possibilités.
Dans le cas d’un paiement frauduleux, vous pouvez lancer une procédure de rappel. SWIFT permet à l’expéditeur d’interrompre un paiement et de récupérer ses fonds. Cette intervention a lieu au sein du réseau SWIFT, ce qui a pour effet d’interrompre tout traitement ultérieur du paiement
S’il ne s’agit pas d’une fraude, il est toujours possible d’annuler un paiement SWIFT. Cependant, la facilité et l’efficacité de la démarche peuvent varier en fonction de la banque avec laquelle vous traitez.
Qu’en est-il de l’annulation d’un virement SEPA ? Un transfert SEPA est généralement considéré comme définitif une fois qu’il a été lancé. Il existe des exceptions à cette règle, notamment en cas de fraude ou d’exécution incorrecte du transfert, par exemple l’envoi d’un doublon ou une erreur technique. Selon le règlement du Conseil européen des paiements, les demandes de rappel en cas d’erreur technique doivent être soumises dans les 10 jours ouvrables et pour les virements frauduleux, dans les 13 mois.
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