Combien de temps prennent les virements internationaux ?

La gestion des virements internationaux est un aspect important de l’activité d’un nombre croissant d’organisations. Les entreprises capables d’effectuer des paiements internationaux le plus rapidement et le plus économiquement possible peuvent prendre un avantage considérable sur leurs concurrents. 

Il n’est toutefois pas évident de savoir exactement combien de temps prendra le traitement d’un virement international. De nombreux facteurs et éléments variables entrent en jeu, ce qui rend l’ensemble du processus compliqué et souvent rebutant pour une entreprise.

Heureusement, il est possible de faciliter la gestion des virements internationaux. En vous familiarisant avec le système des virements internationaux, vous pourrez mieux évaluer la durée de chacun d’entre eux. Et vous pourriez finir par économiser du temps et de l’argent pour vous et votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un paiement SEPA et combien de temps cela prend-il ?

Commençons par l’un des types de paiement les plus importants en Europe. SEPA est une initiative qui vise à améliorer l’expérience de paiement en Europe en établissant un marché unifié dédié exclusivement aux paiements libellés en euros. Le SEPA s’applique aux virements, aux prélèvements et aux paiements par carte dans les pays européens participants, éliminant ainsi la contrainte de systèmes de paiement nationaux distincts.

Les paiements SEPA sont plus rapides que les transactions transfrontalières traditionnelles. La plupart des transactions SEPA sont traitées en un jour ouvrable (une transaction peut prendre jusqu’à quatre jours dans des cas exceptionnels), ce qui facilite la gestion efficace de la trésorerie et permet d’optimiser le fonds de roulement dans les meilleurs délais.

Qu’est-ce qu’un paiement SWIFT et combien de temps cela prend-il ?

Passons maintenant aux paiements SWIFT.

Contrairement au SEPA, qui se limite à l’euro, SWIFT fonctionne avec un grand nombre de devises du monde entier.

Les délais de règlement des paiements SWIFT varient en fonction de facteurs tels que le pays de destination, les banques intermédiaires et les mécanismes de conformité. Malgré leur nom (swift signifie rapide en français), les paiements SWIFT sont plus lents que les paiements SEPA et nécessitent généralement plusieurs jours ouvrables. Ce délai peut être allongé si la demande est faite un jour férié ou pendant le week-end.

Combien de temps prennent les virements internationaux ?

Transférer de l’argent avec les banques traditionnelles

Nous savons maintenant ce que sont les paiements SEPA et SWIFT, que ceux-ci sont presque toujours effectués d’une devise à une autre et qu’ils peuvent prendre jusqu’à cinq jours lorsqu’ils sont traités par une banque traditionnelle.

À ce stade, vous pensez peut-être que ce délai important est compensé par des coûts de transaction moins élevés. Ce n’est pas aussi simple ! En effet, les transferts d’argent entre devises effectués par les banques traditionnelles sont soumis à de nombreux frais : commission d’émission, commission de change, commission de taux majoré, ainsi que les frais facturés par les banques émettrices et réceptrices.

Pas de souci ! Il existe une alternative aux banques traditionnelles. Un service qui garantit une exécution plus rapide, une plus grande visibilité et des tarifs compétitifs.

Transférer de l’argent avec iBanFirst

Contrairement aux banques traditionnelles, iBanFirst propose une gamme complète de vitesses de paiement afin que vous choisissiez la meilleure option pour vous et votre entreprise.

Concrètement, iBanFirst vous permet de maîtriser la rapidité et le coût de vos paiements (en fonction de la devise du compte, de la banque et du pays du bénéficiaire).

Nos différents tarifs de vitesse de paiement :

• Instantané. Les paiements entre comptes iBanFirst sont instantanés et gratuits.
• Règlement brut en temps réel (RBTR). Ces paiements sont reçus par la banque du bénéficiaire en moins d’une heure pendant les heures d’ouverture (N.B. : Le paiement peut ne pas être crédité immédiatement sur le compte du bénéficiaire en fonction des délais de traitement de sa banque).
• Express. Les paiements sont généralement crédités sur le du compte bancaire du bénéficiaire dans sous 24 heures.

• Standard. Les paiements sont généralement crédités sur le compte bancaire du bénéficiaire dans les deux ou trois jours ouvrables.

Comment suivre un virement international

Il est bon de rappeler que les transferts d’argent ne sont pas le cœur de métier d’une banque. De plus, les transferts d’argent entre banques passent généralement par plusieurs banques intermédiaires. Tous ces facteurs expliquent pourquoi le transfert de différentes devises avec les banques traditionnelles est souvent lent et peu réactif.

Grâce à iBanFirst, vous avez accès au payment tracker, outil de suivi des paiements qui vous permet de suivre vos paiements en temps réel.

Et pour encore plus de transparence, il est également possible d’identifier le montant des frais facturés par les banques au cours de ces opérations.

Optimiser la maîtrise des transferts internationaux

Pour les entreprises, il n’existe aucun moyen d’effectuer des transferts de fonds instantanés et gratuits dans différentes devises. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas trouver des solutions plus rapides, moins coûteuses et qui offrent une plus grande visibilité que celles des banques traditionnelles.

Un partenaire alternatif comme iBanFirst garantit des transferts d’argent internationaux transparents et sécurisés, un suivi des paiements internationaux à faible coût et, surtout, des délais de transfert plus courts que ceux des banques traditionnelles.
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