Dans l’économie mondialisée d’aujourd’hui, les activités des entreprises, petites et grandes, sont plus que jamais transfrontalières. Cette évolution a fait des paiements internationaux non plus un événement occasionnel, mais un aspect essentiel de la gestion de vos comptes fournisseurs.
Mais ce n’est pas tout : ces transactions internationales s’accompagnent aussi d’une plus grande complexité. Différentes régions du monde ont leur propre système de paiement, chacun ayant son propre ensemble d’étapes et de délais. Et c’est sans compter sur les variables telles que les taux de change, les banques intermédiaires et la complexité engendrée par les différents fuseaux horaires et horaires d’ouverture.
Si vous êtes arrivé jusqu’à cet article, il y a de fortes chances que vous soyez aux prises avec cette complexité, que vous ayez besoin de savoir clairement où se trouve votre argent et quand vos fournisseurs peuvent s’attendre à être payés. Nous allons détailler cela pour vous en fonction du système de paiement avec lequel vous travaillez.
Comment fonctionnent les paiements internationaux ?
La plupart des paiements internationaux sont traités par SWIFT ou le SEPA. SWIFT et le SEPA ne sont pas des banques mais des cadres qui normalisent les mouvements d’argent entre pays.
Les paiements effectués et reçus par des comptes libellés en euros passent généralement par le SEPA. Le SEPA rend les paiements internationaux dans la zone euro presque aussi rapide et transparent que les virements nationaux. La plupart des paiements SEPA sont réglés en un ou deux jours ouvrables, ou un peu plus dans certaines circonstances.
La plupart des autres paiements internationaux entre comptes sont effectués à l’aide du réseau SWIFT. Selon les pays et devises concernés, un paiement international peut passer directement d’une banque à l’autre. Pour les devises moins courantes, cependant, le paiement peut passer par des banques et réseaux intermédiaires. C’est là que la visibilité en temps réel du suivi des paiements internationaux devient irremplaçable.
Combien de temps prennent les paiements internationaux ?
La plupart des paiements de la zone euro passent par le SEPA. Il suffit d’avoir le numéro de compte et l’IBAN du destinataire pour lancer un paiement. Un paiement SEPA standard arrive généralement sur le compte du destinataire en un jour ouvrable.
Les paiements SWIFT, en revanche, sont nettement plus complexes. En effet, le réseau SWIFT est massif, rassemblant plus de 11 000 institutions membres présentes dans plus de 200 pays.
SWIFT ne détient pas de fonds, ne gère pas de comptes et ne s’occupe pas des fonctions de règlement des paiements. Il fournit un cadre de messagerie standardisé pour que les banques membres puissent transférer de l’argent.
En 2022, environ 45 millions de messages de transaction quotidiens ont transité par le réseau SWIFT.
Un paiement à l’aide de SWIFT est généralement réglé en un à quatre jours ouvrables. Cependant, le temps de traitement peut augmenter si des banques correspondantes ou intermédiaires interviennent, ou s’il s’agit de devises peu courantes. Les fuseaux horaires, les jours fériés et d’autres considérations opérationnelles peuvent également faire augmenter le temps nécessaire au règlement.
En raison de la complexité supplémentaire, les virements SWIFT sont plus coûteux que les virements SEPA et peuvent atteindre 30 à 50 €. En cas de services de change, attendez-vous à payer entre 2 % et 5 % de frais de change.
Comment suivre les paiements internationaux
Bien que la plupart des paiements SWIFT aboutissent dans le délai prévu de un à quatre jours, il arrivera immanquablement que cinq jours s’écoulent et que votre fournisseur n’ait pas reçu votre paiement.
Heureusement, SWIFT fournit des outils de base pour suivre les paiements internationaux. Chaque paiement effectué par SWIFT est associé à un numéro de référence de la transaction de bout en bout. Ce numéro reste associé à votre paiement lorsque celui-ci passe de votre compte à celui du destinataire, même s’il doit transiter par des banques intermédiaires.
Il est possible de suivre votre paiement en contactant votre banque et en lui fournissant le numéro de référence de la transaction et quelques autres détails, notamment le montant et la date du paiement. Cela dit, si le paiement d’un fournisseur se fait attendre, son équipe comptable doit contacter la vôtre, recueillir les informations du paiement et suivre cela par l’intermédiaire de sa banque.
N’oubliez pas que certaines banques facturent des frais pour le suivi d’un paiement SWIFT, et le temps passé à communiquer avec votre fournisseur et votre banque vient s’ajouter à cela. Le manque de visibilité crée des goulots d’étranglement et des conflits potentiels entre vous et les personnes qui vous aident à maintenir votre activité.
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Encore mieux ? Vous pouvez donner accès au Payment Tracker à vos fournisseurs afin qu’ils aient une vue d’ensemble de leurs paiements.
L’avantage est double :
- Profitez du confort d’une autonomie totale. Votre équipe n’a plus à gérer les appels téléphoniques et les courriels des fournisseurs en quête de paiements ni à gaspiller de l’argent en frais de suivi, ce qui libère du temps et des ressources pour un travail plus productif.
- Les relations avec vos fournisseurs peuvent se renforcer. Grâce aux données en temps réel, vous pouvez assurer aux fournisseurs que leurs paiements sont en bonne voie — ce qui leur donne la transparence dont ils ont besoin pour gérer leur flux de trésorerie et leurs dépenses.
Aucun prestataire de services de paiement ne peut garantir qu’un paiement international sera effectué à temps, sans difficulté ni retard. Mais iBanFirst vous donne le plus haut niveau de transparence et de visibilité pour que vous gardiez le contrôle de vos paiements et de vos comptes de paiement, et que vous évitiez ainsi d’éventuels problèmes avec vos fournisseurs. Et vous pouvez le faire plus rapidement, plus efficacement et plus économiquement.
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