Les paiements transfrontaliers relevaient autrefois de l'exceptionnel. Aujourd'hui, ils font partie des opérations courantes pour les entreprises de toutes tailles. Ce qui était une commodité est devenu un élément central de la gestion de vos comptes fournisseurs.
Mais voilà : les paiements internationaux s'accompagnent d'une complexité accrue. Différentes régions utilisent des systèmes de paiement différents, chacun avec ses propres délais et exigences. Sans compter les taux de change, les banques intermédiaires, les fuseaux horaires et les horaires d'ouverture qui ne s'alignent pas toujours facilement.
Si vous lisez cet article, vous cherchez probablement à savoir où en est votre argent et quand vos fournisseurs ou partenaires internationaux peuvent s'attendre à recevoir leur paiement. Dans ce guide, nous vous expliquerons ce qui rend les paiements internationaux complexes et vous présenterons quelques options pour garder le contrôle de chaque virement que vous effectuez.
Comment fonctionnent les paiements internationaux ?
La plupart des paiements internationaux sont traités par SWIFT ou le SEPA. SWIFT et le SEPA ne sont pas des banques mais des cadres qui normalisent les mouvements d'argent entre pays et juridictions.
Paiements SEPA
Les paiements effectués et reçus par des comptes libellés en euros passent généralement par le SEPA. Le SEPA rend les paiements internationaux dans la zone euro presque aussi rapides et transparents que les virements nationaux. La plupart des paiements SEPA sont réglés en un ou deux jours ouvrables, bien qu'ils puissent prendre un peu plus de temps selon le moment où vous initiez le paiement, les banques impliquées et d'autres facteurs.
Paiements SWIFT
La plupart des autres paiements internationaux transitent entre comptes via le réseau SWIFT. Selon les pays et les devises concernés, un paiement international peut passer directement de la banque de l'émetteur à celle du bénéficiaire. D'autres peuvent passer par des banques intermédiaires ou des réseaux locaux. C'est là que la visibilité en temps réel du suivi des paiements internationaux devient irremplaçable.
Combien de temps prennent les paiements internationaux ?
Un paiement SEPA standard arrive généralement sur le compte de la banque du bénéficiaire en un à deux jours ouvrables. Lorsque vous effectuez des paiements via SWIFT, le règlement prend généralement entre 1 et 4 jours ouvrables.
Mais pourquoi un tel écart ?
Pour initier un paiement en euros via SEPA, il vous suffit du numéro de compte et de l'IBAN du destinataire, et le paiement reste dans les frontières européennes. Cela rend les choses relativement simples et directes.
Les paiements SWIFT, en revanche, sont nettement plus complexes. Le réseau SWIFT est massif, avec plus de 11 500 institutions membres présentes dans plus de 200 pays. En 2023, le réseau SWIFT traitait près de 48 millions de messages par jour ; aujourd'hui, il en traite plus de 53 millions quotidiennement.
Les paiements SWIFT peuvent néanmoins être réglés assez rapidement. Toutefois, le temps de traitement peut augmenter selon les fuseaux horaires, les devises et les banques impliquées, ou si l'une de ces banques exige des informations de paiement supplémentaires.
Comment suivre les paiements internationaux
Bien que la plupart des paiements SWIFT aboutissent dans le délai prévu d'un à quatre jours, il arrivera immanquablement que cinq jours s'écoulent et que votre fournisseur n'ait pas reçu votre paiement.
Le réseau SWIFT fournit un outil simple pour suivre les paiements internationaux. Après avoir effectué un paiement via SWIFT, vous obtenez un numéro de référence de transaction de bout en bout. Ce numéro reste associé à votre paiement lorsque celui-ci passe de votre compte à celui du bénéficiaire, même s'il transite par des banques intermédiaires.
Le niveau de détail du suivi dépend souvent du prestataire de paiement avec lequel vous travaillez. Voici les deux principales options qui s'offrent à vous.
Option 1 : des mises à jour basiques depuis votre banque
Lorsque vous envoyez un paiement via votre banque, vous pourrez généralement consulter un statut actuel — « en attente » ou « remis » — dans la plupart des établissements.
Si vous souhaitez un suivi plus détaillé, vous pouvez contacter votre banque en lui fournissant le numéro de référence de la transaction ainsi que quelques autres informations, comme le montant et la date du paiement. La banque pourra peut-être vous communiquer des mises à jour plus précises, mais vous n'aurez probablement pas accès à des informations en temps réel — et le niveau de détail fourni dépendra en définitive de la banque.
Si un paiement fournisseur est en retard et que son équipe comptable contacte la vôtre, cela peut générer de la frustration ou des tensions des deux côtés.
N'oubliez pas que certaines banques facturent des frais pour le suivi d'un paiement SWIFT, et que le temps passé à communiquer avec votre fournisseur et votre banque s'accumule. Le manque de visibilité crée des goulots d'étranglement et des conflits potentiels entre vous et les personnes qui contribuent au bon fonctionnement de votre activité.
Option 2 : travailler avec un prestataire de paiements transfrontaliers
Pour la plupart des entreprises internationales, il est bien plus avantageux de travailler avec un prestataire dédié aux paiements transfrontaliers comme iBanFirst pour envoyer, recevoir et suivre vos paiements internationaux.
Avec iBanFirst, les paiements SWIFT sont accompagnés d'un lien de suivi dédié via le Payment Tracker iBanFirst. Cela vous permet d'accéder à des mises à jour en temps réel 24 h/24 et 7 j/7, notamment sur l'avancement de votre paiement et les intermédiaires par lesquels il transite.
Vous pouvez également partager les liens de suivi avec vos bénéficiaires, afin que vos fournisseurs et partenaires bénéficient de la même visibilité en temps réel que vous. Fini les relances incessantes et les emails de suivi à n'en plus finir.
Les avantages sont doubles :
- Profitez du confort d'une autonomie totale : votre équipe n'a plus à gérer les appels téléphoniques et les courriels des fournisseurs en quête de paiements, ni à perdre du temps à retrouver où en est un virement — elle peut concentrer son énergie sur des tâches plus productives.
- Des relations fournisseurs renforcées : grâce aux données en temps réel, vous pouvez assurer à vos fournisseurs que leurs paiements sont en bonne voie — ce qui leur donne la transparence dont ils ont besoin pour gérer leur trésorerie et leurs dépenses.
Au-delà des capacités de suivi, lorsque vous effectuez des paiements internationaux avec iBanFirst, vous disposez également d'un certain contrôle sur la vitesse et le coût de vos paiements. Grâce à l'infrastructure de paiement qu'iBanFirst a déployée à l'échelle mondiale, certains paiements peuvent être traités plus rapidement que le délai standard.
Bien sûr, aucun prestataire de services de paiement — iBanFirst y compris — ne peut garantir que chaque paiement international sera effectué dans les délais, sans difficulté ni retard. Nous pouvons cependant vous offrir le niveau de transparence et de visibilité le plus élevé possible, pour que vous gardiez le contrôle de vos paiements et préveniez d'éventuels problèmes avec vos fournisseurs.
Démarrez avec iBanFirst dès aujourd'hui
Suivre vos paiements internationaux ne devrait pas vous obliger à patienter au téléphone avec votre banque ou à payer des frais supplémentaires juste pour savoir où est passé votre argent. Avec iBanFirst, la visibilité sur vos paiements est incluse par défaut. Et il y a bien plus que le seul suivi des paiements…
Voici ce que vous obtenez en choisissant iBanFirst :
- Suivi des paiements en temps réel avec des mises à jour horodatées que vous pouvez partager avec vos fournisseurs et partenaires
- Comptes multi-devises pour détenir, envoyer et recevoir des fonds dans plus de 25 devises
- Outils de gestion du risque de change — contrats de paiement avec change à terme fixe, flexible et dynamique — pour protéger vos marges
- L'accompagnement d'experts FX qui comprennent les réalités de votre activité
Nous avons conçu iBanFirst spécifiquement pour les PME qui opèrent régulièrement à l'international. Cela se traduit par une tarification transparente, sans frais cachés, et un véritable accompagnement quand vous en avez besoin.
Vous souhaitez reprendre le contrôle de vos paiements internationaux ? Ouvrez un compte iBanFirst dès aujourd'hui et donnez à votre équipe finance la visibilité dont elle a besoin pour gérer vos transactions internationales en toute sérénité.
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