6 alternativas a Revolut que las empresas deberían tener en cuenta en 2025

¿Busca una mejor forma de gestionar sus pagos internacionales en 2025?

Tiene muchas opciones. Y, dado que está leyendo este artículo, es probable que Revolut sea uno de los proveedores que está considerando o con los que ya trabaja.

Fundado en 2016, Revolut se consolidó rápidamente como uno de los primeros neobancos del mundo y ahora es una opción muy popular para los pagos comerciales transfronterizos. Combina cuentas multidivisa, herramientas de gestión de gastos, procesamiento de pagos y capacidades de pago internacional, todo bajo un mismo techo. Por lo tanto, si le da prioridad a la amplia gama de funciones sobre los servicios especializados, podría ser el proveedor ideal para usted.

Pero si es usted una pyme europea en crecimiento que gestiona importantes volúmenes de pagos internacionales y necesita gestionar eficazmente el riesgo cambiario, es posible que necesite algo más que un extenso conjunto de funciones.

En esta guía, analizaremos para quién es adecuado Revolut, en qué casos podría necesitar buscar una alternativa y le ofreceremos un desglose detallado de seis proveedores que podrían satisfacer mejor sus necesidades de pagos transfronterizos.

Qué ofrece Revolut a las empresas

Como ya hemos mencionado, Revolut ofrece una serie de funciones para ayudar a los propietarios de negocios a enviar y aceptar pagos, convertir divisas, gestionar el riesgo cambiario, gestionar los gastos de los empleados y mucho más. Revolut se posiciona como una solución válida para todos los tamaños, desde autónomos hasta empresas a gran escala.

Esto es lo que ofrece Revolut:

• Revolut admite más de 25 divisas y ofrece datos de cuentas locales en GBP, USD y EUR. Para todas las demás cuentas en otras divisas, se utilizan los datos de la cuenta SWIFT para las transferencias internacionales.
• Ofrece una amplia gama de funciones, incluidas herramientas para la gestión de gastos y del equipo.
• Los seguros de cambio fijos y flexibles de Revolut le permiten gestionar el riesgo cambiario.
• Los miembros del equipo pueden utilizar tarjetas físicas y virtuales con controles de gasto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real.
• Revolut también se integra con herramientas de contabilidad, gestión de gastos y recursos humanos.

Y esta es la contrapartida:

• Al intentar satisfacer las necesidades de todos, Revolut no centra sus esfuerzos en soluciones específicas para pymes.
• Su estructura de precios implica que las funciones clave solo están disponibles en planes más caros, como la atención al cliente personalizada del nivel «Enterprise», lo que deja a las pymes solas ante las complejidades del mercado de divisas.
• Las pymes que buscan mantener sus costes bajos pueden encontrarse con un plan con funciones limitadas o terminan pagando más por un plan con funciones que no siempre necesitan.

Precios de Revolut

Así funciona el modelo de suscripción mensual por niveles de Revolut:

• Basic: 10 € al mes, funciones limitadas.
• Grow: desde 30 € al mes, puede cambiar hasta 15 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
• Scale: desde 90 € al mes, puede cambiar hasta 60 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
• Enterprise: precios personalizados con gestión de cuentas especializada.

Cada plan incluye una asignación mensual para cambios de divisas al tipo de cambio interbancario. Una vez que alcance su límite, o si decide realizar una transferencia durante el fin de semana o fuera del horario de mercado, se aplicarán comisiones adicionales (normalmente entre el 0,6 % y el 1 %).

¿Para quién es ideal Revolut?

• Revolut Business es ideal para empresas que desean una plataforma única para gestionar la mayoría de sus necesidades financieras sin profundizar demasiado en ningún ámbito en concreto.
• Funciona bien para empresas que necesitan aceptar pagos a través de pasarelas de pago en línea, integraciones de comercio electrónico y códigos QR sin contacto.
• Revolut podría interesar a directores financieros y equipos financieros que desean gestionar los gastos, emitir tarjetas de empresa para sus equipos, establecer límites de gasto y controlar dónde se pueden utilizar las tarjetas.

Conclusión

Revolut es como una navaja suiza; tiene mucho que ofrecer en términos de funcionalidad, pero no es una herramienta especializada para un tipo de negocio específico. Debido a que intenta satisfacer a públicos muy diferentes, es posible que termine pagando por funciones que no son relevantes para las necesidades de su negocio o que considere que las funciones de su plan actual no son suficientes.

A menos que tenga contratado el plan Enterprise, es posible que el chat de asistencia y los documentos de ayuda de Revolut no sean suficientes cuando surja algún problema. Por lo tanto, si para usted es imprescindible contar con asistencia humana, es mejor buscar otra opción.

6 alternativas a Revolut (y lo que ofrece cada una)

Ahora que hemos visto en qué casos podría necesitar otras opciones además de Revolut, veamos algunos proveedores de pagos transfronterizos alternativos que podrían adaptarse mejor a su negocio en crecimiento.

1. iBanFirst

En primer lugar, iBanFirst. Nuestra plataforma sencilla pero potente, combinada con la asistencia de nuestros expertos internos en divisas, nos convierte en la alternativa ideal a Revolut para las pymes con un volumen significativo de pagos transfronterizos.

Esto es lo que ofrece iBanFirst:

• Nuestro software está diseñado específicamente para pequeñas y medianas empresas con importantes necesidades de pagos internacionales.
• Con una cuenta multidivisa de iBanFirst, puede mantener, enviar y recibir fondos en más de 25 divisas.
• Usted y sus beneficiarios pueden realizar un seguimiento de sus pagos transfronterizos, como si se tratara de un envío por correos, con actualizaciones con marca de tiempo en cada paso.
• Nuestros gestores de cuentas especializados son expertos en divisas que conocen su negocio. Pueden ayudarle a crear estrategias de divisas personalizadas y a utilizar nuestros seguros de cambio fijos, flexibles y dinámicos para proteger su negocio frente a las fluctuaciones monetarias.
• Puede utilizar la API de iBanFirst para integrar iBanFirst con herramientas de terceros en su stack tecnológico.

Y esta es la contrapartida:

• iBanFirst está menos indicado para empresas con un volumen reducido de transferencias internacionales.
• No ofrecemos tarjetas de débito como algunas de las otras alternativas enumeradas.
  
  

Precios de iBanFirst

Con iBanFirst, no hay cuotas de alta, ni suscripciones mensuales por niveles, ni comisiones por transferencia: lo que ve es lo que paga.

Nuestra estructura de precios transparente está diseñada pensando en las empresas internacionales en expansión. iBanFirst le ofrece un diferencial de tipos estándar que se aplica a todas sus transacciones. Esto significa que puede predecir sus costes incluso si aumenta su volumen de pagos, en lugar de ver cómo las comisiones acaban mermando sus beneficios.

¿Para quién es ideal iBanFirst?

• Pymes consolidadas cuyos proveedores de pagos básicos se han quedado pequeños y necesitan herramientas avanzadas para ámbitos como la gestión del riesgo cambiario.
• Importadores/exportadores con cadenas de suministro internacionales que buscan herramientas y conocimientos para gestionar pagos complejos y no quieren que las comisiones reduzcan sus márgenes.
• Mayoristas que dependen de herramientas de gestión del riesgo cambiario y requieren un seguimiento detallado de los pagos y una atención al cliente práctica y reactiva.

Conclusión

Si desea evitar modelos de precios por niveles que nunca se ajustan perfectamente a las necesidades de su empresa, gestionar los riesgos de divisas y recibir una atención práctica de la mano de expertos en divisas que entienden su negocio, iBanFirst es la solución ideal. Además, podrá realizar un seguimiento de los pagos internacionales en cada paso del proceso, con actualizaciones detalladas con marca de tiempo y enlaces de seguimiento que podrá compartir con sus socios y proveedores.

2. Wise

Fundado en 2011, Wise es otro nombre que quizá le suene. Conocido por hacer las transferencias internacionales más sencillas y económicas que los bancos tradicionales, Wise se creó originalmente para usuarios particulares antes de expandirse al ámbito de los pagos B2B.

Esto es lo que ofrece Wise Empresa:

• Wise apuesta por la sencillez tanto en sus precios como en sus funciones.
• Su oferta va dirigida tanto a consumidores particulares como a empresas, en especial a quienes buscan una solución rentable.
• Las cuentas multidivisa de Wise le permiten mantener más de 40 divisas con datos de cuentas locales en 9 de ellas (incluidas GBP, USD y EUR). Para el resto de divisas, puede enviar y recibir pagos utilizando los datos de la cuenta SWIFT.
• Puede integrar Wise con herramientas de contabilidad de su ecosistema financiero, como Xero, QuickBooks y Sage. Todas estas integraciones vienen de serie con cada cuenta.
• Wise también ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales para los gastos del equipo, que se vinculan directamente al saldo de la cuenta en la divisa que elija.

Y esta es la contrapartida:

• Una vez que llega a realizar transferencias transfronterizas por valor de más de 100 000 € al año, las comisiones por transacción de Wise se acumulan rápidamente.
• Si su negocio está creciendo, los riesgos cambiarios cobran mayor importancia. Wise no ofrece herramientas de gestión del riesgo cambiario ni atención al cliente específica para ayudarle a proteger sus márgenes frente a las fluctuaciones del tipo de cambio.
• Cuando trabaja con grandes volúmenes de pagos, a veces los chatbots, los documentos de ayuda y los tickets de asistencia no son suficientes. Necesita la ayuda de un experto que comprenda tanto su negocio como las complejidades del mercado de divisas.

Precios de Wise

Los precios de Wise no esconden sorpresas. Wise cobra una tarifa única de apertura de 50 €. Después, no aplica cuotas mensuales recurrentes —solo se paga por lo que se utiliza. Ofrece conversiones de divisas al tipo de cambio medio del mercado con una comisión porcentual añadida. Sin recargos ni comisiones ocultas.  

Para los pagos internacionales, se abona una comisión por transferencia basada en un porcentaje, que suele oscilar entre el 0,33 % y el 1,0 % del importe del pago, dependiendo del par de divisas.

¿Para quién es ideal Wise?

• Nómadas digitales y autónomos que trabajan con clientes internacionales en múltiples divisas.
• Empresas más pequeñas que están empezando a expandirse a nivel internacional y buscan una solución eficiente y asequible para gestionar los pagos transfronterizos.
• Empresas de comercio electrónico que venden productos en el extranjero con bajos volúmenes de transacciones.

Conclusión

Wise es una buena opción para nómadas digitales, autónomos y microempresas que buscan un conjunto de funciones más sencillo a precios competitivos. Sin embargo, a medida que aumentan los volúmenes de transacciones y el riesgo cambiario pasa a ser un factor importante, las necesidades de pagos internacionales se vuelven más complejas y se empiezan a notar las limitaciones de Wise, en particular, la falta de soluciones de gestión del riesgo cambiario y de un servicio de atención al cliente, tan necesario.

3. Airwallex

Fundado en 2015, Airwallex es un proveedor de pagos transfronterizos que ofrece cuentas multidivisa, transferencias internacionales y herramientas de aceptación de pagos. Al igual que Revolut Business, Airwallex se posiciona como una solución integral y todo en uno para pagos, gastos y seguimiento de gastos con el objetivo de optimizar la gestión financiera global.

Esto es lo que ofrece Airwallex:

• Con la cuenta multidivisa de Airwallex, puede enviar y recibir pagos en 23 divisas.
• Airwallex es una pasarela de pago que permite cobrar pagos en línea a las empresas de comercio electrónico.
• Dispone de tarjetas virtuales y físicas para la gestión de gastos.
• Los equipos pueden realizar el seguimiento y control de los gastos globales.
• Puede sincronizar los feeds bancarios con Xero, QuickBooks y NetSuite en los planes Explore, Grow y Accelerate, y acceder a implementaciones API personalizadas con el plan Personalizado (Custom).

Y esta es la contrapartida:

• Las funciones más complejas de la plataforma dependen del plan y pueden suponer un empinado proceso de aprendizaje para algunos usuarios.
• La estructura de precios de Airwallex no es la más adaptada a las pymes.
• La asistencia de un gestor de cuentas especializado solo está disponible a partir del plan Accelerate.
  
  

Precios de Airwallex

Al igual que Revolut, Airwallex ofrece una estructura de precios por niveles para las empresas de la UE:

• Explore: 0 € al mes (si deposita 10 000 € al mes o mantiene un saldo de 10 000 €) o 19 € al mes.
• Grow: 49 € al mes, con funciones de gestión de gastos y pago de facturas.
• Accelerate: 999 € al mes.
• Personalizado (Custom): precios a medida para empresas con un gran volumen de operaciones.

Airwallex también cobra un recargo del 0,5 % al 1 % sobre el tipo de cambio en todas las conversiones, dependiendo de la divisa.

¿Para quién es ideal Airwallex?

• Empresas de comercio electrónico que desean crear enlaces de pago en línea y aceptar pagos internacionales.
• Autónomos y pequeñas empresas que buscan una solución con una gama más amplia de funciones y no les importa la estructura de precios por niveles.
• Empresas más grandes que pueden permitirse los planes Accelerate o Personalizado (Custom) y beneficiarse de una atención al cliente práctica.

Conclusión

Airwallex es similar a Revolut en que es un proveedor con muchas funciones y gran cantidad de recursos. Pero esta funcionalidad adicional significa que Airwallex intenta satisfacer las necesidades de todos, con la desventaja de que carece de herramientas específicas para pymes. Además, si valora contar con un gestor de cuentas que comprenda y apoye su negocio, tendrá que considerar los planes Accelerate o Personalizado (Custom), cuyas cuotas mensuales son elevadas.

4. Payoneer

Payoneer es un proveedor de pagos especializado en facilitar el envío y la recepción de pagos de autónomos, contratistas y vendedores en línea que utilizan mercados como Amazon, eBay, Fiverr y Upwork, así como de estos propios mercados.

Esto es lo que ofrece Payoneer:

• Con Payoneer, puede mantener y enviar fondos en más de 70 divisas.
• Las cuentas de recepción globales están disponibles en varias divisas para cobrar los pagos de los clientes.
• Payoneer se asocia e integra con muchas plataformas de comercio electrónico y de autónomos, así como con los principales mercados en línea.
• Payoneer se centra en la capacidad de realizar pagos masivos a proveedores, contratistas y vendedores de mercados.
• Las tarjetas están disponibles en USD, GBP, EUR y CAD para que pueda acceder a sus ganancias y gastarlas en línea o en cualquier parte del mundo.

Y esta es la contrapartida:

• Con un enfoque múltiple dirigido a diferentes públicos (autónomos, empresas y mercados), Payoneer no se centra en desarrollar soluciones que satisfagan las necesidades específicas de las pymes.
• Las limitadas capacidades de gestión del riesgo cambiario pueden jugar en contra de Payoneer como opción atractiva para las pymes en comparación con otros proveedores de esta lista.
• Las elevadas comisiones porcentuales que se aplican a la mayoría de los pagos internacionales pueden resultar disuasorias para las empresas que desean realizar pagos transfronterizos, pero no pagos masivos a autónomos y contratistas.

Precios de Payoneer

La estructura de precios de Payoneer se basa en las transacciones, con comisiones variables en función de cómo envíe y reciba el dinero:

• Apertura y mantenimiento de la cuenta: gratis.
• Conversión de divisas: recargo del 0,5 % sobre el tipo de cambio medio del mercado.
• Realizar pagos: hasta un 3 % de comisión si el destinatario no tiene una cuenta Payoneer.
• Transacciones con tarjeta que implican conversión: comisión del 3,5 %.

¿Para quién es ideal Payoneer?

• Autónomos y contratistas que trabajan en diferentes plataformas, como Fiverr y Upwork, y desean integrar Payoneer como método de pago.
• Mercados que necesitan realizar pagos masivos en varios países y divisas.
• Empresas que desean pagar a empleados y contratistas en el extranjero y recibir pagos de sus clientes.

Conclusión

Al igual que Revolut, Payoneer va más allá de las funciones de pago y conversión de divisas, pero esta funcionalidad añadida supone mayor complejidad. Esto lo hace menos adecuado para las pymes que buscan una solución sencilla pero completa para los pagos y la gestión del riesgo cambiario.

5. Ebury

Ebury es un proveedor de servicios financieros especializado en servicios de cambio de divisas, pagos internacionales y financiación comercial para pymes y empresas de tamaño medio con operaciones transfronterizas. Adopta un enfoque más personalizado para ayudar a las empresas a gestionar los riesgos internacionales y crecer más allá de las fronteras.

Esto es lo que ofrece Ebury:

• Ebury admite pagos en más de 130 divisas en los mercados mundiales, con información local disponible en 29 de ellos.
• Ofrece seguros de cambio y otras herramientas de cobertura de divisas.
• También proporciona soluciones de financiación comercial, incluida la financiación de facturas.
• Ofrece capacidades de pago masivo para gestionar múltiples transacciones internacionales.
• Puede conectar eBury con sus sistemas ERP.

Y esta es la contrapartida:

• La compleja estructura de precios personalizada dificulta que las empresas puedan predecir los costes o comparar Ebury con otros proveedores.
• La plataforma de Ebury no es muy fácil de usar, lo que también complica su integración en un stack tecnológico moderno.
• Ebury no ofrece tarjetas de débito como algunas de las otras alternativas a Revolut que figuran en la lista.

Precios de Ebury

Ebury adopta un enfoque personalizado en cuanto a los precios.

¿Para quién es ideal Ebury?

• Pymes consolidadas cuyos proveedores de pagos básicos se están quedando pequeños y necesitan herramientas avanzadas para ámbitos como la gestión del riesgo cambiario.
• Pymes y empresas de los sectores de la educación, viajes, gestión de nóminas y ONG, entre otros.
• Empresas con una importante exposición al comercio internacional, especialmente aquellas que necesitan soluciones tanto de pago como de financiación.

Conclusión

Aunque es una buena opción para herramientas de cobertura más avanzadas para gestionar el riesgo cambiario, la plataforma de Ebury no es la más fácil de usar y su estructura de precios personalizada y opaca no resulta atractiva para todos. Las funciones de seguimiento de los pagos no son tan avanzadas como las de otros proveedores de esta lista.

6. Convera

Convera es una filial rebautizada y reorientada de Western Union Business Solutions que cuenta con una amplia red global capaz de procesar grandes volúmenes de transacciones. La plataforma de Convera ofrece una amplia gama de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de las grandes empresas que gestionan pagos internacionales y divisas.

Esto es lo que ofrece Convera:

• Convera tiene un amplio alcance global, con pagos en más de 130 divisas en más de 200 países.
• La plataforma puede gestionar pagos de gran volumen y pagos masivos a proveedores y otros beneficiarios.
• Sus avanzadas herramientas de gestión del riesgo cambiario incluyen seguros de cambio y opciones.
• Sus especialistas en riesgo cambiario trabajan en estrecha colaboración con las empresas para diseñar estrategias cambiarias personalizadas basadas en la exposición única de cada empresa al riesgo cambiario.
• Puede conectar Covera a sus sistemas ERP y utilizar la API para otras integraciones.

Y esta es la contrapartida:

• La plataforma de Convera es menos intuitiva en comparación con alternativas más modernas y su limitado seguimiento de pagos no es el ideal.
• Sus comisiones más elevadas no son las mejores en relación al volumen de pagos de las pymes.
• Al igual que Ebury, los precios y comisiones personalizados dificultan la comparación de Convera con otros competidores.

Precios de Convera

Convera utiliza un modelo de precios personalizado con diferenciales de cambio que varían en función del volumen de transacciones y los pares de divisas con los que se opera. A diferencia de otras alternativas a Revolut de esta lista, Convera no divulga públicamente sus diferenciales habituales, lo que dificulta la comparación de costes.

¿Para quién es ideal Convera?

• Grandes empresas con necesidades cambiarias más complejas en varios países.
• Empresas que operan en sectores especializados como la educación, viajes o nóminas, con grandes volúmenes de pagos y retos específicos del sector.
• Grandes fabricantes que producen y venden productos en varios países y están muy expuestos a los riesgos cambiarios.

Conclusión

Es probable que la mayoría de las pymes encuentren la plataforma de Convera abrumadora y potencialmente más cara que alternativas como Wise o iBanFirst. Además, la plataforma no es tan intuitiva ni fácil de usar como otras alternativas a Revolut. Su enfoque principal se centra claramente en las grandes empresas, más que en las pymes que buscan ampliar sus operaciones internacionales.

¿Son los bancos tradicionales una alternativa viable a Revolut?

Quizás esté pensando en recurrir a su banco como alternativa a Revolut. Pero puede que esta no sea la mejor opción para pymes como la suya...

Los bancos tradicionales dan prioridad a las grandes empresas

Los bancos tradicionales pueden ser una alternativa aceptable a Revolut si es usted una gran empresa con un importante poder de negociación. Los bancos suelen centrar sus esfuerzos en atender a estos clientes antes que a las pymes, lo que significa que probablemente acabará pagando de más y sintiéndose frustrado por la falta de apoyo.

Procedimientos complicados y que requieren mucho tiempo

Enviar pagos internacionales a través de los bancos tradicionales a menudo requiere mucho trabajo preliminar antes de poder empezar a realizarlos. Es posible que tenga que acudir en persona a la sucursal, rellenar un montón de papeles y esperar mucho tiempo solo para poder empezar a utilizar el servicio.

Comisiones elevadas y ocultas

Los bancos tradicionales suelen aplicar un recargo considerable al tipo de cambio interbancario, que oscila entre el 4 % y el 6 %, y en ocasiones es incluso superior. A esto hay que añadir las comisiones por transferencia, que suelen ser más elevadas que las de los proveedores de pagos internacionales modernos y, en muchos casos, incluyen comisiones ocultas por conceptos como el mantenimiento de la cuenta o el acceso a los mensajes de transferencia bancaria.

Cero visibilidad del estado de los pagos

Una vez que el dinero sale de su cuenta… buena suerte para localizarlo. En algunos casos, ni siquiera recibirá una simple notificación de confirmación cuando lleguen los fondos. Debido a esta falta de transparencia, será increíblemente difícil mantener informados a sus proveedores y socios y la gestión de su flujo de caja se volverá un verdadero dolor de cabeza.

En resumen, los bancos tradicionales no están diseñados para satisfacer sus necesidades específicas de pagos internacionales. Sus sistemas heredados y sus estructuras y procesos de precios opacos crean tensiones innecesarias cuando lo que realmente necesita es que todo fluya sin contratiempos. La mayoría de las pymes en crecimiento saldrán ganando con un proveedor especializado en pagos transfronterizos como iBanFirst.

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Miles de pymes en crecimiento confían en nosotros para sus pagos internacionales. ¿Por qué? Porque no tenemos una estructura de precios por niveles y nuestras funciones no pretenden satisfacer las necesidades de todos, sino que están diseñadas específicamente para pymes en crecimiento como la suya.

Con iBanFirst, puede:

• Enviar, recibir y hacer un seguimiento de los pagos internacionales.
• Proteger sus beneficios frente a la volatilidad de los tipos de cambio con los seguros de cambio.
• Trabajar con expertos en divisas de carne y hueso que entienden su negocio.

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