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Die stille Revolution der B2B-Zahlungstrends

29. November 2021

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Das Jahr 2021 lässt sich in einem Wort zusammenfassen: Digitalisierung. Während die COVID-19-Pandemie in dieser Hinsicht unweigerlich als Trendbeschleuniger gewirkt hat, berührt die digitale Transformation alle Sektoren. Der Zahlungsverkehr bildet da keine Ausnahme. Viele von uns können erkennen, dass sich die Art und Weise, wie wir für Dinge bezahlen, in den letzten Jahren rasant entwickelt hat. Ob es sich um Bücher, Rechnungen oder Burger handelt, ein immer größerer Teil der Verbraucherzahlungen wird heute über das Internet abgewickelt.

Der Kunde hat immer Recht

Es ist verständlich, dass die Einzelhandelskunden heute benutzerfreundliche, schnelle und sichere Zahlungsmöglichkeiten wünschen. Während die traditionellen Banken ihre Innovationsanstrengungen darauf ausgerichtet haben, diese Anforderungen zu erfüllen, haben sie wenig getan, um die Zahlungserfahrung von Unternehmen zu verbessern. Doch auch wenn die B2C-Transaktionen durch die Pandemie einen neuen Höhepunkt erreicht haben, sind sie im Vergleich zum B2B-Sektor noch immer in den Schatten gestellt. Einem UNCTAD-Bericht zufolge wurde der B2C-E-Commerce im Jahr 2019 auf 4,9 Billionen US-Dollar geschätzt, während der weltweite B2B-E-Commerce im selben Jahr 21,8 Billionen US-Dollar erreichte[1] . Dementsprechend haben neue Akteure in diesem Bereich begonnen, dieses Potenzial zu erschließen, und beabsichtigen, B2B-Zahlungen zu modernisieren.

 

Raum für Verbesserungen

Im Gegensatz zu Verbraucherzahlungen sind B2B-Transaktionen in der Regel komplex. Das liegt daran, dass sie von vielen Faktoren beeinflusst werden, unter anderem

 

  • Die Anzahl der beteiligten Personen - In einem Unternehmen werden Zahlungsentscheidungen nicht von einer einzigen Person getroffen. Im Durchschnitt müssen 5 bis 7 Beteiligte zu Wort kommen, bevor sie eine Zahlungsentscheidung absegnen.
  • Verzögerungen - Die Einbindung von durchschnittlich 5 Beteiligten führt unweigerlich zu einer längeren Entscheidungsfindung. Verzögerungen im Zahlungszyklus sind für schätzungsweise 30 % der mittelständischen Unternehmen ein großes Problem.
  • Volumen - Unternehmen neigen dazu, große Mengen zu kaufen und zu verkaufen, wobei der Wert der Transaktionen mehrere Tausend beträgt.
  • Häufigkeit - Unternehmen ziehen es oft vor, dauerhafte Käufer-Verkäufer-Beziehungen aufzubauen, da sie dazu neigen, regelmäßige und wiederkehrende Transaktionen zu tätigen.
  • Branche - Jede Branche hat ihre eigenen Zahlungsbedingungen. Die Ausarbeitung von Verträgen, die Vereinbarung von Lieferverfahren und -bedingungen, die Überprüfung der Qualität vor der Zahlung und die Rechnungsstellung tragen dazu bei, dass B2B-Zahlungen sehr viel komplexer sind.

Nichtsdestotrotz haben sich unsere Erwartungen als Verbraucher auf den B2B-Zahlungsverkehr übertragen, da Geschäftsinhaber und Unternehmer nun die gleichen verbesserten Dienstleistungen wünschen. Infolgedessen schließen Fintechs die Lücke und bieten Lösungen für traditionelle Probleme. Einem Statista-Bericht aus dem Jahr 2021 zufolge sind 34 % der Unternehmen weltweit bereit, Fintech-Lösungen zu nutzen[2].

 

Die Probleme im B2B-Zahlungsverkehr und deren Lösung

Zu den größten Problemen im B2B-Zahlungsverkehr gehören Verzögerungen, manuelle Bearbeitung, Betrug und Transparenz. Neue Business-to-Business-Zahlungslösungen zielen darauf ab, diese Probleme zu überwinden. Hier sind vier der wichtigsten B2B-Zahlungstrends, auf die Sie im Jahr 2021 achten sollten:

 

  • Übergang von der manuellen Verarbeitung zur Automatisierung

Da viele Unternehmen ihren Zahlungsverkehr noch immer manuell abwickeln, sind sie langsamen Bearbeitungsmethoden ausgesetzt. All die Zeit und Arbeitskraft, die für die manuelle Verarbeitung von Zahlungen aufgewendet wird, könnte durch die Einführung automatisierter Verarbeitungslösungen besser genutzt werden.

 

Die Automatisierung des B2B-Zahlungsverkehrs bietet Kontrolle und Transparenz über die Zahlungen bei gleichzeitiger Senkung der Betriebskosten und Zeitersparnis. Die Integration einer Programmierschnittstelle (API) für den Zahlungsverkehr in eine Enterprise Resource Planning (ERP) Software bietet eine nahtlose Lösung für die Verwaltung von Zahlungen, indem Bankdaten sicher ausgetauscht und elektronische Zahlungen ermöglicht werden. Im B2B-Zahlungsverkehr ist der elektronische Zahlungsverkehr ein entscheidender Faktor: Schnell, effizient, sicher, bequem und sofort - der elektronische Zahlungsverkehr stellt sowohl für Käufer als auch für Lieferanten eine beträchtliche Wachstumschance dar.

 

  • Risikomanagement durch Multifaktor-Authentifizierung

Mit der Zunahme von Online-Transaktionen wird auch das Risiko von Zahlungsbetrug und Cyberangriffen zu einer immer realeren Bedrohung für Unternehmen. Die Lösung zum Schutz von Zahlungen und zur Gewährleistung von mehr Sicherheit ist die starke Kundenauthentifizierung Strong Customer Authentication (SCA), eine EU-Vorschrift, die 2019 in Kraft trat und von den Mitgliedstaaten schrittweise umgesetzt wird. Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und Multifaktor-Authentifizierung (MFA) basieren auf der Verwendung mehrerer Authentifizierungsmethoden, die in die Kategorien Wissen (ein Element, das nur der Nutzer kennt), Besitz (Verwendung eines Geräts, das nur der Nutzer besitzt) und Inhärenz (etwas, das der Nutzer ist) unterteilt werden. Diese zusätzliche Sicherheitsebene schützt den Zugang zu Konten und wirkt als zusätzliche Barriere gegen Hacker und Betrüger.

Die Vorteile der Multi-Faktor-Authentifizierung sind zahlreich:

- Die Gewährleistung der Kundensicherheit stärkt das Vertrauen in das Unternehmen.

- Zusätzliche Sicherheit für sensible Informationen, die ein Unternehmen durchlaufen, verringert das Risiko von Systemverletzungen und unbefugtem Zugriff.

- Zusätzliche Sicherheit verringert das Risiko der Verarbeitung betrügerischer Transaktionen.

  • Überwindung von Zahlungsverzögerungen

Laut einer Online-Umfrage gaben 44 % der US-amerikanischen KMU im Business-to-Business-Bereich an, dass Zahlungsverzögerungen eine Herausforderung darstellen, die ihr Geschäft ernsthaft beeinträchtigt. Sie wirken sich auf den Cashflow eines Unternehmens aus, ganz zu schweigen von seinen Geschäftsbeziehungen und seinem Ruf. Es gibt viele Gründe, die zu verspäteten Zahlungen beitragen, darunter unzureichende verfügbare Mittel, lange Zahlungsfristen und veraltete Zahlungsmethoden wie Schecks. Die Digitalisierung vereinfacht die gesamte Zahlungsverarbeitungskette und ermöglicht es Unternehmen, Rechnungen automatisch und fehlerfrei zu versenden, Zahlungspläne zu automatisieren und Zahlungsverzüge zu verfolgen.

 

  • Bessere Sichtbarkeit
Die meisten Unternehmen haben keinen vollständigen Überblick über ihre Transaktionen, d. h. sie können nur hoffen, dass ihre eingehenden Zahlungen pünktlich sind, und schätzen, wann ihre ausgehenden Zahlungen am Zielort ankommen. Der Überblick über jede einzelne Zahlung, die das System durchläuft, sorgt für eine bessere Vorhersehbarkeit und eine bessere Kontrolle von Vorgängen, Cashflow und Geschäftsbeziehungen.

 

Um die Zahlungszyklen in der B2B-Welt zu optimieren, bietet der Payment Tracker von iBanFirst Echtzeit-Updates für internationale Zahlungen. iBanFirst ist einer der neuen Akteure, die sich zum Ziel gesetzt haben, die Zukunft des B2B-Zahlungsverkehrs zu verbessern. Als lizenziertes Zahlungsinstitut, das zur Führung von Konten und zur Auslösung elektronischer Zahlungen berechtigt ist, bietet iBanFirst eine Reihe von sicheren Bankdienstleistungen an, die Unternehmen bei der Optimierung ihres internationalen Zahlungsverkehrs unterstützen sollen.

Sprechen Sie noch heute mit einem iBanFirst-Experten, um herauszufinden, wie iBanFirst-Lösungen Ihr Unternehmen unterstützen können.

 

 

[1] https://unctad.org/system/files/official-document/tn_unctad_ict4d18_en.pdf

[2] https://www.statista.com/statistics/1084937/future-usage-fintech-vs-bank-payment-solutions-companies-global/

 

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