Sind Sie es leid, in Ihrem Unternehmensalltag mit verschiedenen Währungen jonglieren zu müssen?
Wenn Sie mithilfe Ihres gewöhnlichen Bankkontos grenzüberschreitende Zahlungen vornehmen oder mehrere Fremdwährungskonten führen, können internationale Zahlungen durchaus zu Kopfschmerzen führen. Versteckte Gebühren, dazu Salden und Kapitalflüsse aus unterschiedlichen Quellen und absolut keine Ahnung, wo Ihr Geld sich im Verlauf einer Überweisung befindet – all das ist, gelinde gesagt, frustrierend.
Doch wir haben gute Nachrichten: Als Anbieter grenzüberschreitender Zahlungsdienstleitungen für mehr als 10 000 KMU können wir beim Thema optimaler Umgang mit Währungsvielfalt mitreden.
In diesem Leitfaden befassen wir uns damit, was Mehrfachwährungskonten sind, und erklären, unter welchen Umständen sie im Vergleich zu herkömmlichen und Fremdwährungskonten die bessere Alternative darstellen. Wir nennen außerdem einige hilfreiche Kriterien für die Auswahl eines Anbieters von Mehrfachwährungskonten, der zu Ihrem kleinen oder mittelständischen Betrieb passen könnte.
Doch lassen Sie uns vorab ein paar Begriffe klären.
Was ist ein Mehrfachwährungskonto?
Ein Mehrfachwährungskonto ermöglicht das Verwahren, Senden und Empfangen verschiedener Währungen von einem zentralen Konto aus. So, als hätten Sie in einer Brieftasche jede Währung, die Sie in Ihrem Unternehmen benötigen – seien es Euro, Dollar oder Yen. Wie unterscheidet sich die Abwicklung internationaler Zahlung im Vergleich zu einem gewöhnlichen Bankkonto oder einem Fremdwährungskonto?
Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu gewöhnlichen Bankkonten
Ein herkömmliches Bankkonto arbeitet mit einer Währung, beispielsweise Euro. Das ist völlig ausreichend, wenn Ihre Zulieferer und Kunden ebenfalls aus Europa kommen und den Euro verwenden. Sobald jedoch internationale Partner, Zulieferer oder Kunden ins Spiel kommen, wird die Sache komplex. Wenn eine Zahlung ansteht, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als den Wechselkurs zu akzeptieren, den Ihre Bank Ihnen bietet. Sie zahlen zusätzliche Gebühren und können so gut wie gar nicht absehen, wann Ihre Zahlungen eintreffen werden oder wie viele zwischengeschaltete Banken Ihr Geld unterwegs passieren muss.
Anstatt alles in Ihrer Landeswährung abzuwickeln, ermöglichen Ihnen Mehrfachwährungskonten die Entscheidung über den Zeitpunkt, zu dem Sie Währungen tauschen und Zahlungen ausführen und bieten für gewöhnlich größere Transparenz, was den Status Ihrer Zahlungen betrifft.
Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu Fremdwährungskonten
Ein Fremdwährungskonto ähnelt einem gewöhnlichen Bankkonto insofern als es in einer einzigen Währung geführt wird, die jedoch nicht identisch ist mit Ihrer funktionalen Währung, also zum Beispiel in USD für ein in Europa ansässiges Unternehmen. Ein Fremdwährungskonto mag durchaus genügen, solange Ihre Ansprüche im grenzüberschreitenden Geschäftsverkehr nicht allzu hoch sind. Doch wenn Ihr Unternehmen zu wachsen beginnt und Sie Geschäfte in mehreren Währungen abwickeln, müssen Sie für jede davon ein Konto eröffnen und zwischen den einzelnen Konten hin und herspringen.
Von einem Mehrfachwährungskonto aus lassen sich mit wenigen Klicks Währungskonten eröffnen. Sie müssen also nicht mehr jedes Mal, wenn Sie einen neuen Markt erschließen oder eine Zusammenarbeit mit ausländischen Partnern oder Zulieferern eingehen, mühselig ein Konto in der jeweiligen Währung eröffnen.
Die wesentlichen Vorteile von Mehrfachwährungskonten für internationale Unternehmen
Nachdem wir nun ein besseres Verständnis davon haben, wie Mehrfachwährungskonten sich von gewöhnlichen und Fremdwährungskonten unterscheiden, wollen wir uns einige der wesentlichen Vorteile eines Mehrfachwährungskontos für Ihr Unternehmen anschauen.
Bessere Kontrolle über Währungsumrechnung und Zahlungen
Ein Mehrfachwährungskonto gibt Ihnen die Freiheit, Währungskonten für jede von Ihnen verwendete Währung zu eröffnen. Und zwar in wenigen Minuten. Wenn der Wechselkurs günstig steht, können Sie Geld zwischen den Konten tauschen und mit Zulieferern und Kunden Zahlungen in deren bevorzugter Währung abwickeln. Sie bestimmen Ihre Währungsstrategie.
Potenzielle Einsparungen bei internationalen Transaktionen
Es dürfte Ihnen nicht entgangen sein, dass auf Dauer einiges an Gebühren anfällt, wenn Sie Ihr Bankkonto für internationale Zahlungen verwenden. Darunter vermutlich:
- Wechselkursaufschläge beim Umtausch von Währungen
- Feste oder anhand von Prozentsätzen berechnete Überweisungsgebühren
- Zusätzliche Kosten, die die Bank des Empfängers sowie zwischengeschaltete Banken im Verlauf des Überweisungsvorgangs veranschlagen
- weitere versteckte Gebühren
Je nachdem, mit welchem Anbieter Sie zusammenarbeiten, kann ein Mehrfachwährungskonto zu einer bedeutenden Senkung dieser Kosten für internationale Geldbewegungen beitragen. Sie haben eine bessere Übersicht über im Rahmen von Auslandsgeschäften anfallende Kosten und eine größere Entscheidungsfreiheit darüber, wann und wofür Sie Ihr Geld ausgeben.
Besserer Überblick über Kapitalflüsse in verschiedenen Währungen
Beim Versuch, mehrere – womöglich noch bei verschiedenen Banken geführte – Fremdwährungskonten im Griff zu behalten, kann die Feststellung der Liquiditätslage Ihres Unternehmens schon mal zum Alptraum werden. Sobald Sie einen konsolidierten Überblick über die Kapitalflüsse all Ihrer Konten erhalten wollen, müssen Sie vermutlich Daten aus unterschiedlichen Quellen zusammensuchen und in Spreadsheets verarbeiten, was wiederum ganz eigene Herausforderungen mit sich bringt.
Ein Mehrfachwährungskonto eröffnet da eine ganz neue Welt. Je nachdem, welchen Anbieter Sie wählen, verfügen Sie vielleicht sogar über ein Dashboard, mit folgenden Informationen:
- Eine konsolidierte Bilanz aller Konten
- Ein Saldo pro Währung
- Eine Übersicht über anstehende und bereits erfolgte Zahlungen
- Wechselkurstendenzen, die sich in Ihrem Nettogewinn niederschlagen könnten
Sie erfassen Ihre gesamte internationale Finanzlage in Echtzeit und auf einen Blick. So können Sie bessere Entscheidungen über Ihre Kapitalflüsse und ganz allgemein über Ihr Unternehmen treffen. Anstatt Ihre Strategie auf Schätzwerte zu gründen und dabei möglicherweise weit danebenzuliegen, haben Sie nun exakte Zahlen zur Verfügung und können entsprechend planen.
Wie wählen Sie den passenden Anbieter von Mehrfachwährungskonten?
Wir haben mittlerweile festgestellt, dass Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu gewöhnlichen oder Fremdwährungskonten oftmals die bessere Lösung darstellen. Doch was genau sind die Kriterien für die Suche nach einem Anbieter von Mehrfachwährungskonten?
Es gibt, grob gesagt, zwei große Gruppen:
- 1. Traditionelle Banken
Zahlreiche traditionelle Banken haben zusätzlich zu gewöhnlichen Konten auch Fremdwährungskonten im Angebot. Einige bieten sogar Mehrfachwährungskonten an, auch wenn sie nicht darauf spezialisiert sind.
- 2. Anbieter grenzüberschreitender Zahlungsdienstleistungen
Alternativ dazu haben Sie die Möglichkeit, bei einem speziellen Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen ein Mehrfachwährungskonto einzurichten. Für Unternehmen, die ihre internationalen Zahlungen im Griff behalten möchten, die transparente Preisgestaltung und modernste Technologie schätzen, stellt ein solcher Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen im Vergleich zu einer traditionellen Bank die bessere Wahl dar. Einen detaillierten Vergleich finden Sie in unserer letzten Übersicht über Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen im Vergleich zu traditionellen Banken.
An Auswahl fehlt es jedenfalls nicht! Wenn Sie also Ihre Optionen erwägen, beachten Sie bitte folgende Punkte.
Kosten: Gebührenstrukturen und Umrechnungskurs
Auf der Suche nach einem potenziellen Anbieter sollten Sie auf folgende Kostenpunkte achten:
- Monatliche Gebühren und Einrichtungsgebühren
- Wechselkursspanne
- Überweisungsgebühren (fester Betrag oder prozentualer Anteil)
- möglicherweise geforderte Mindestsalden
Vergessen Sie bitte nicht, dass selbst ohne monatliche Abo- oder Einrichtungsgebühren Ihr Nettogewinn unter jenen Kosten leiden kann, die das Verwalten und Bewegen von Geldern über Landesgrenzen hinweg hervorruft.
Bedenken Sie im Hinblick auf Überweisungsgebühren und Wechselkursspannen, dass die niedrigsten angebotenen Tarife nicht unbedingt die vorteilhaftesten sind. Behalten Sie das große Ganze im Blick – einschließlich möglicher Preisänderungen abhängig von Zahlungsumfang und Währungspaaren. Es könnte sein, dass die von Ihnen am häufigsten verwendeten kostspieliger sind. Bitten Sie u. U. die Anbieter um Zahlenbeispiele, die sich konkret an den von Ihnen typischerweise verwendeten Beträgen und Währungspaaren orientieren. Auf diese Weise können Sie reelle Kosten vergleichen.
Ein wirklich transparenter Anbieter legt seine Kostenstruktur vorab offen, sodass Sie genau wissen, welche Kosten bei der Kontoeröffnung, beim Währungstausch und bei der Durchführung internationaler Zahlungen auf Sie zukommen.
Anzahl der verfügbaren Währungen
Hat der Anbieter sämtliche in Ihrem Unternehmen benötigten Währungen im Angebot? Und zwar nicht nur jene, mit denen Sie gegenwärtig arbeiten, sondern auch die, die Sie in Zukunft brauchen werden. Es ist immer besser, vorauszudenken. Ganz gleich, ob Sie neue Märkte im Blick haben oder mit potenziellen ausländischen Partnern in Verhandlungen stehen, Ihr Mehrfachwährungskonto sollte Ihre Vorhaben von Anfang an unterstützen.
Flexible Währungsumrechnung
Wie bereits erwähnt ermöglichen Mehrfachwährungskonten das Verwahren von Geldern in anderen Währungen als Ihrer funktionalen Währung. Darüber hinaus sollte ein Anbieter Ihnen Folgendes bieten:
- Spot-Währungskonversion zu konkurrenzfähigen Tarifen
- Währungsumrechnungen zu bestimmten Daten planen
- Wechselkursziele setzen
- Benachrichtigungen senden, wenn diese Ziele erreicht werden
Da Währungskurse ständig schwanken, können kleine Ausschläge in die eine oder andere Richtung am Ende einen großen Unterschied für Ihren Nettogewinn ausmachen. Wenn Sie jedoch in Echtzeit auf Wechselkurse zugreifen und Benachrichtigungen für einen angestrebten Wechselkurs einrichten können, gibt Ihnen das die Freiheit, zum von Ihnen gewählten Zeitpunkt zu einem Ihrer Strategie entsprechenden Kurs Gelder zu tauschen.
Verfolgung internationaler Zahlungen
Mit dem richtigen Anbieter von Mehrfachwährungskonten sollte es Ihnen nicht nur möglich sein, Zahlungen direkt von der Plattform aus zu tätigen, sondern diese auch über alle Grenzen hinweg zu verfolgen. Wie präzise sich diese Spur verfolgen lässt, hängt dabei von Ihrem Anbieter ab.
Bei iBanFirst können Sie zum Beispiel internationale Zahlungen auf jeder einzelnen Etappe verfolgen. Die Aktualisierungen sind mit einem Zeitstempel versehen und die Tracking-Links können Sie mit Partnern und Zulieferern teilen.
Integration mit Ihren bestehenden Finanzinstrumenten
Finanzielle Operationen finden nicht in einem Vakuum statt. Im Gegenteil – Ihr Mehrfachwährungskonto muss sich nahtlos in Ihre bestehenden Tools eingliedern. Sie sollten deshalb prüfen, ob die von Ihnen gewählte Lösung sich in Buchhaltungssoftware integrieren und mit Ihren Bankkonten synchronisieren lässt, sodass Daten automatisch extrahiert werden. Dies erspart Ihnen möglicherweise stundenlange händische Dateneingabe und verhindert potenziell daraus sich ergebende kostspielige Fehler.
Echter Support (nicht nur ein Chatbot)
Die Kundenbetreuung einiger Anbieter von Mehrfachwährungen besteht in erster Linie aus Chatbots und Unterlagen zum Selbststudium. Für manche Aufgaben mag dies genügen. Doch wenn es um komplexe, zeitkritische Probleme geht, deren Lösung 3-5 Geschäftstage in Anspruch nimmt, wollen Sie ganz bestimmt nicht mit Ihrem Support Ticket in der Warteschleife festhängen. Wenn Sie also auf Unterstützung durch echte Menschen Wert legen, prüfen Sie genau, ob der Dienstleister Ihrer Wahl diesen Service tatsächlich anbietet.
Warum mehr als 10 000 internationale Unternehmen iBanFirst nutzen
Zahlen erzählen Geschichten. Mehr als 10 000 Unternehmen vertrauen uns ihre internationalen Zahlungen an und zählen auf uns beim Management ihres Wechselkursrisikos. Werfen wir einen Blick hinter den Vorhang und betrachten wir, was iBanFirst aus der Menge traditioneller Banken und anderer Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen hervorhebt.
Nahtloses Management mehrfacher Währungen ohne versteckte Gebühren
Bei iBanFirst können Sie in 26 Währungen Konten eröffnen und Gelder verwalten. Sie haben die Möglichkeit, Zahlungen internationaler Kunden in deren lokaler Währung entgegenzunehmen und Zulieferer und Partner in der ihren zu bezahlen.
Wenn Sie bei uns ein Mehrfachwährungskonto eröffnen, sehen Sie die gesamte Kostenstruktur vorab. Es gibt keine Einrichtungs- oder Abogebühren, auch keine überraschenden Zusatzkosten im Anschluss an eine Überweisung.
Unsere Plattform ist speziell auf international tätige KMU zugeschnitten, und unsere Kunden schätzen die Vereinfachung, die sie in ihrem Geschäftsalltag bringt. Anstatt mit verschiedenen Konten zu jonglieren, haben Sie vom iBanFirst Dashboard aus einen klaren Gesamtüberblick.
Detaillierte Verfolgung internationaler Zahlungen
Jede einzelne Zahlung nimmt den schnellsten und kosteneffizientesten Weg und kann im Detail unter Verfolgen Sie alle Zahlungen auf jedem Schritt nachverfolgt werden. Keine Unklarheiten mehr, ob eine Zahlung angekommen ist oder warum es Verzögerungen gab. Sie sehen genau, wann das Geld Ihr Konto verlassen hat, wie viele zwischengeschaltete Banken es durchlaufen hat und wann es beim Empfänger ankommt.
Sie haben sogar die Möglichkeit, Tracking-Links mit den Empfängern zu teilen, sodass diese Ihre Zahlung ebenfalls verfolgen können. Das Ergebnis? Niemand muss mehr Rechnungen hinterherlaufen, es gibt weniger Rückfragen und Ihre Geschäftsbeziehungen profitieren davon!
Echter Support durch FX-Experten aus Fleisch und Blut
Bei iBanFirst müssen Sie sich nicht mit einem Chatbot abgeben oder sich mit Ihrem Support-Ticket in eine schier endlose Warteschleife einreihen, wenn Sie ein Problem zu lösen haben. Stattdessen steht Ihnen Ihr Kundenbetreuer zur Seite und hilft Ihnen, das Beste aus den verfügbaren Tools zu machen, eine FX-Strategie zu erstellen sowie Zahlungen mit festen Devisentermingeschäften, Zahlungen mit flexiblen Devisentermingeschäften und Zahlungen mit dynamischen Devisentermingeschäften.
Eröffnen Sie noch heute Ihr Mehrfachwährungskonto
Grenzüberschreitendes Unternehmensmanagement muss nicht kompliziert sein. Mit einem Mehrfachwährungskonto bei iBanFirst können Sie:
- grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, empfangen und verfolgen
- dank Zahlung mit Devisentermingeschäft Ihre Gewinne vor Wechselkursschwankungen schützen
- mit einem menschlichen FX-Experten sprechen, wann immer Sie Unterstützung brauchen
Möchten auch Sie Ihre grenzüberschreitenden Zahlungen vereinfachen? Beantragen Sie noch heute ein Konto und machen Sie, genauso wie Tausende andere Unternehmen, ganz neue Erfahrungen in Ihrer internationalen Geschäftstätigkeit.
