Sind Sie es leid, in Ihrem Unternehmensalltag mit verschiedenen Währungen jonglieren zu müssen?
Wenn Sie mithilfe Ihres gewöhnlichen Bankkontos grenzüberschreitende Zahlungen vornehmen oder mehrere Fremdwährungskonten führen, können internationale Zahlungen durchaus zu Kopfschmerzen führen. Versteckte Gebühren, dazu Salden und Kapitalflüsse aus unterschiedlichen Quellen und absolut keine Ahnung, wo Ihr Geld sich im Verlauf einer Überweisung befindet – all das ist, gelinde gesagt, frustrierend.
Doch wir haben gute Nachrichten: Als Anbieter grenzüberschreitender Zahlungsdienstleitungen für mehr als 10 000 KMU können wir beim Thema optimaler Umgang mit Währungsvielfalt mitreden.
In diesem Leitfaden befassen wir uns damit, was Mehrfachwährungskonten sind, und erklären, unter welchen Umständen sie im Vergleich zu herkömmlichen und Fremdwährungskonten die bessere Alternative darstellen. Wir nennen außerdem einige hilfreiche Kriterien für die Auswahl eines Anbieters von Mehrfachwährungskonten, der zu Ihrem kleinen oder mittelständischen Betrieb passen könnte.
Doch lassen Sie uns vorab ein paar Begriffe klären.
Was ist ein Mehrfachwährungskonto?
Ein Mehrfachwährungskonto ermöglicht das Verwahren, Senden und Empfangen verschiedener Währungen von einem zentralen Konto aus. So, als hätten Sie in einer Brieftasche jede Währung, die Sie in Ihrem Unternehmen benötigen – seien es Euro, Dollar oder Yen. Wie unterscheidet sich die Abwicklung internationaler Zahlung im Vergleich zu einem gewöhnlichen Bankkonto oder einem Fremdwährungskonto?
Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu gewöhnlichen Bankkonten
Ein herkömmliches Bankkonto arbeitet mit einer Währung, beispielsweise Euro. Das ist völlig ausreichend, wenn Ihre Zulieferer und Kunden ebenfalls aus Europa kommen und den Euro verwenden. Sobald jedoch internationale Partner, Zulieferer oder Kunden ins Spiel kommen, wird die Sache komplex. Wenn eine Zahlung ansteht, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als den Wechselkurs zu akzeptieren, den Ihre Bank Ihnen bietet. Sie zahlen zusätzliche Gebühren und können so gut wie gar nicht absehen, wann Ihre Zahlungen eintreffen werden oder wie viele zwischengeschaltete Banken Ihr Geld unterwegs passieren muss.
Anstatt alles in Ihrer Landeswährung abzuwickeln, ermöglichen Ihnen Mehrfachwährungskonten die Entscheidung über den Zeitpunkt, zu dem Sie Währungen tauschen und Zahlungen ausführen und bieten für gewöhnlich größere Transparenz, was den Status Ihrer Zahlungen betrifft.
Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu Fremdwährungskonten
Ein Fremdwährungskonto ähnelt einem gewöhnlichen Bankkonto insofern als es in einer einzigen Währung geführt wird, die jedoch nicht identisch ist mit Ihrer funktionalen Währung, also zum Beispiel in USD für ein in Europa ansässiges Unternehmen. Ein Fremdwährungskonto mag durchaus genügen, solange Ihre Ansprüche im grenzüberschreitenden Geschäftsverkehr nicht allzu hoch sind. Doch wenn Ihr Unternehmen zu wachsen beginnt und Sie Geschäfte in mehreren Währungen abwickeln, müssen Sie für jede davon ein Konto eröffnen und zwischen den einzelnen Konten hin und herspringen.
Von einem Mehrfachwährungskonto aus lassen sich mit wenigen Klicks Währungskonten eröffnen. Sie müssen also nicht mehr jedes Mal, wenn Sie einen neuen Markt erschließen oder eine Zusammenarbeit mit ausländischen Partnern oder Zulieferern eingehen, mühselig ein Konto in der jeweiligen Währung eröffnen.
Die wesentlichen Vorteile von Mehrfachwährungskonten für internationale Unternehmen
Nachdem wir nun ein besseres Verständnis davon haben, wie Mehrfachwährungskonten sich von gewöhnlichen und Fremdwährungskonten unterscheiden, wollen wir uns einige der wesentlichen Vorteile eines Mehrfachwährungskontos für Ihr Unternehmen anschauen.
Bessere Kontrolle über Währungsumrechnung und Zahlungen
Ein Mehrfachwährungskonto gibt Ihnen die Freiheit, Währungskonten für jede von Ihnen verwendete Währung zu eröffnen. Und zwar in wenigen Minuten. Wenn der Wechselkurs günstig steht, können Sie Geld zwischen den Konten tauschen und mit Zulieferern und Kunden Zahlungen in deren bevorzugter Währung abwickeln. Sie bestimmen Ihre Währungsstrategie.
Potenzielle Einsparungen bei internationalen Transaktionen
Es dürfte Ihnen nicht entgangen sein, dass auf Dauer einiges an Gebühren anfällt, wenn Sie Ihr Bankkonto für internationale Zahlungen verwenden. Darunter vermutlich:
- Wechselkursaufschläge beim Umtausch von Währungen
- Feste oder anhand von Prozentsätzen berechnete Überweisungsgebühren
- Zusätzliche Kosten, die die Bank des Empfängers sowie zwischengeschaltete Banken im Verlauf des Überweisungsvorgangs veranschlagen
- weitere versteckte Gebühren
Je nachdem, mit welchem Anbieter Sie zusammenarbeiten, kann ein Mehrfachwährungskonto zu einer bedeutenden Senkung dieser Kosten für internationale Geldbewegungen beitragen. Sie haben eine bessere Übersicht über im Rahmen von Auslandsgeschäften anfallende Kosten und eine größere Entscheidungsfreiheit darüber, wann und wofür Sie Ihr Geld ausgeben.
Besserer Überblick über Kapitalflüsse in verschiedenen Währungen
Beim Versuch, mehrere – womöglich noch bei verschiedenen Banken geführte – Fremdwährungskonten im Griff zu behalten, kann die Feststellung der Liquiditätslage Ihres Unternehmens schon mal zum Alptraum werden. Sobald Sie einen konsolidierten Überblick über die Kapitalflüsse all Ihrer Konten erhalten wollen, müssen Sie vermutlich Daten aus unterschiedlichen Quellen zusammensuchen und in Spreadsheets verarbeiten, was wiederum ganz eigene Herausforderungen mit sich bringt.
Ein Mehrfachwährungskonto eröffnet da eine ganz neue Welt. Je nachdem, welchen Anbieter Sie wählen, verfügen Sie vielleicht sogar über ein Dashboard, mit folgenden Informationen:
- Eine konsolidierte Bilanz aller Konten
- Ein Saldo pro Währung
- Eine Übersicht über anstehende und bereits erfolgte Zahlungen
- Wechselkurstendenzen, die sich in Ihrem Nettogewinn niederschlagen könnten
Sie erfassen Ihre gesamte internationale Finanzlage in Echtzeit und auf einen Blick. So können Sie bessere Entscheidungen über Ihre Kapitalflüsse und ganz allgemein über Ihr Unternehmen treffen. Anstatt Ihre Strategie auf Schätzwerte zu gründen und dabei möglicherweise weit danebenzuliegen, haben Sie nun exakte Zahlen zur Verfügung und können entsprechend planen.
Wie wählen Sie den passenden Anbieter von Mehrfachwährungskonten?
Wir haben mittlerweile festgestellt, dass Mehrfachwährungskonten im Vergleich zu gewöhnlichen oder Fremdwährungskonten oftmals die bessere Lösung darstellen. Doch was genau sind die Kriterien für die Suche nach einem Anbieter von Mehrfachwährungskonten?
Es gibt, grob gesagt, zwei große Gruppen:
- 1. Traditionelle Banken
Zahlreiche traditionelle Banken haben zusätzlich zu gewöhnlichen Konten auch Fremdwährungskonten im Angebot. Einige bieten sogar Mehrfachwährungskonten an, auch wenn sie nicht darauf spezialisiert sind.
- 2. Anbieter grenzüberschreitender Zahlungsdienstleistungen
Alternativ dazu haben Sie die Möglichkeit, bei einem speziellen Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen ein Mehrfachwährungskonto einzurichten. Für Unternehmen, die ihre internationalen Zahlungen im Griff behalten möchten, die transparente Preisgestaltung und modernste Technologie schätzen, stellt ein solcher Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen im Vergleich zu einer traditionellen Bank die bessere Wahl dar. Einen detaillierten Vergleich finden Sie in unserer letzten Übersicht über Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen im Vergleich zu traditionellen Banken.
An Auswahl fehlt es jedenfalls nicht! Wenn Sie also Ihre Optionen erwägen, beachten Sie bitte folgende Punkte.
Kosten: Gebührenstrukturen und Umrechnungskurs
Auf der Suche nach einem potenziellen Anbieter sollten Sie auf folgende Kostenpunkte achten:
- Monatliche Gebühren und Einrichtungsgebühren
- Wechselkursspanne
- Überweisungsgebühren (fester Betrag oder prozentualer Anteil)
- möglicherweise geforderte Mindestsalden
Vergessen Sie bitte nicht, dass selbst ohne monatliche Abo- oder Einrichtungsgebühren Ihr Nettogewinn unter jenen Kosten leiden kann, die das Verwalten und Bewegen von Geldern über Landesgrenzen hinweg hervorruft.
Bedenken Sie im Hinblick auf Überweisungsgebühren und Wechselkursspannen, dass die niedrigsten angebotenen Tarife nicht unbedingt die vorteilhaftesten sind. Behalten Sie das große Ganze im Blick – einschließlich möglicher Preisänderungen abhängig von Zahlungsumfang und Währungspaaren. Es könnte sein, dass die von Ihnen am häufigsten verwendeten kostspieliger sind. Bitten Sie u. U. die Anbieter um Zahlenbeispiele, die sich konkret an den von Ihnen typischerweise verwendeten Beträgen und Währungspaaren orientieren. Auf diese Weise können Sie reelle Kosten vergleichen.
Ein wirklich transparenter Anbieter legt seine Kostenstruktur vorab offen, sodass Sie genau wissen, welche Kosten bei der Kontoeröffnung, beim Währungstausch und bei der Durchführung internationaler Zahlungen auf Sie zukommen.
Anzahl der verfügbaren Währungen
Hat der Anbieter sämtliche in Ihrem Unternehmen benötigten Währungen im Angebot? Und zwar nicht nur jene, mit denen Sie gegenwärtig arbeiten, sondern auch die, die Sie in Zukunft brauchen werden. Es ist immer besser, vorauszudenken. Ganz gleich, ob Sie neue Märkte im Blick haben oder mit potenziellen ausländischen Partnern in Verhandlungen stehen, Ihr Mehrfachwährungskonto sollte Ihre Vorhaben von Anfang an unterstützen.
Flexible Währungsumrechnung
Wie bereits erwähnt ermöglichen Mehrfachwährungskonten das Verwahren von Geldern in anderen Währungen als Ihrer funktionalen Währung. Darüber hinaus sollte ein Anbieter Ihnen Folgendes bieten:
- Spot-Währungskonversion zu konkurrenzfähigen Tarifen
- Währungsumrechnungen zu bestimmten Daten planen
- Wechselkursziele setzen
- Benachrichtigungen senden, wenn diese Ziele erreicht werden
Da Währungskurse ständig schwanken, können kleine Ausschläge in die eine oder andere Richtung am Ende einen großen Unterschied für Ihren Nettogewinn ausmachen. Wenn Sie jedoch in Echtzeit auf Wechselkurse zugreifen und Benachrichtigungen für einen angestrebten Wechselkurs einrichten können, gibt Ihnen das die Freiheit, zum von Ihnen gewählten Zeitpunkt zu einem Ihrer Strategie entsprechenden Kurs Gelder zu tauschen.
Verfolgung internationaler Zahlungen
Mit dem richtigen Anbieter von Mehrfachwährungskonten sollte es Ihnen nicht nur möglich sein, Zahlungen direkt von der Plattform aus zu tätigen, sondern diese auch über alle Grenzen hinweg zu verfolgen. Wie präzise sich diese Spur verfolgen lässt, hängt dabei von Ihrem Anbieter ab.
Bei iBanFirst können Sie zum Beispiel internationale Zahlungen auf jeder einzelnen Etappe verfolgen. Die Aktualisierungen sind mit einem Zeitstempel versehen und die Tracking-Links können Sie mit Partnern und Zulieferern teilen.
Integration mit Ihren bestehenden Finanzinstrumenten
Finanzielle Operationen finden nicht in einem Vakuum statt. Im Gegenteil – Ihr Mehrfachwährungskonto muss sich nahtlos in Ihre bestehenden Tools eingliedern. Sie sollten deshalb prüfen, ob die von Ihnen gewählte Lösung sich in Buchhaltungssoftware integrieren und mit Ihren Bankkonten synchronisieren lässt, sodass Daten automatisch extrahiert werden. Dies erspart Ihnen möglicherweise stundenlange händische Dateneingabe und verhindert potenziell daraus sich ergebende kostspielige Fehler.
Echter Support (nicht nur ein Chatbot)
Die Kundenbetreuung einiger Anbieter von Mehrfachwährungen besteht in erster Linie aus Chatbots und Unterlagen zum Selbststudium. Für manche Aufgaben mag dies genügen. Doch wenn es um komplexe, zeitkritische Probleme geht, deren Lösung 3-5 Geschäftstage in Anspruch nimmt, wollen Sie ganz bestimmt nicht mit Ihrem Support Ticket in der Warteschleife festhängen. Wenn Sie also auf Unterstützung durch echte Menschen Wert legen, prüfen Sie genau, ob der Dienstleister Ihrer Wahl diesen Service tatsächlich anbietet.
Die 5 besten Mehrfachwährungskonto-Anbieter für internationale Unternehmen (was Sie bei jedem erhalten)
Nachdem Sie nun wissen, worauf Sie bei einem Mehrfachwährungskonto-Anbieter achten sollten, werfen wir einen Blick auf fünf starke Optionen für internationale Unternehmen.
Jeder dieser Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen bietet mehr als nur Mehrfachwährungskonten. Einige verfügen auch über Tools für FX-Management, Zahlungsverfolgung und mehr. Wir erläutern, was Sie bei jedem Anbieter erhalten, welche potenziellen Kompromisse es gibt, wie ihre Preisstrukturen funktionieren und für wen jeder am besten geeignet ist.
1. iBanFirst
Zunächst iBanFirst. iBanFirst wurde 2016 gegründet und ist ein Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen, der speziell für wachsende KMU entwickelt wurde. Durch die Kombination einer einfachen, aber leistungsstarken Plattform mit der Unterstützung unserer hauseigenen FX-Experten verändert iBanFirst die Erfahrung grenzüberschreitender Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen.
Was erhalten Sie mit iBanFirst?
- Mit einem iBanFirst Mehrfachwährungskonto können Sie Gelder in über 25 Währungen halten, senden und empfangen.
- Die iBanFirst-Plattform wurde speziell für kleine und mittlere Unternehmen mit erheblichem Bedarf an internationalen Zahlungen entwickelt.
- Sie und Ihre Begünstigten können Ihre Zahlungen über Grenzen hinweg verfolgen – genau wie ein Paket – mit zeitgestempelten Aktualisierungen bei jedem Schritt.
- Unsere dedizierten Account Manager sind FX-Experten, die Ihr Unternehmen kennen. Sie können Ihnen helfen, maßgeschneiderte FX-Strategien zu entwickeln und unsere festen, flexiblen und dynamischen Devisentermingeschäfte zu nutzen, um Ihr Unternehmen vor Währungsschwankungen zu schützen.
- iBanFirst bietet eine Vielzahl von Integrationen, sodass Sie es mit Ihrem bestehenden Stack verbinden können, wodurch fragmentierte Systeme eliminiert und die Automatisierung über Ihre Finanzprozesse hinweg freigeschaltet wird. Sie können auch die iBanFirst-API verwenden, um iBanFirst mit Drittanbieter-Tools in Ihrem Tech-Stack zu integrieren.
Was sind die Kompromisse?
- iBanFirst eignet sich weniger für Unternehmen mit geringen internationalen Überweisungsvolumen.
- Wir bieten keine Debitkarten an wie einige der anderen aufgeführten Alternativen.
Wie funktioniert die Preisgestaltung von iBanFirst?
Bei iBanFirst gibt es keine Einrichtungsgebühr, keine monatlichen Abonnementkosten und keine versteckten Gebühren – was Sie sehen, ist genau das, was Sie bezahlen.
Unsere transparente Preisstruktur ist auf wachsende internationale Unternehmen ausgerichtet. iBanFirst bietet Ihnen einen standardmäßigen Wechselkurs-Spread, der für alle Ihre Transaktionen gilt. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kosten vorhersagen können, auch wenn Ihre Zahlungsvolumen steigen, anstatt zuzusehen, wie prozentuale Gebühren Ihre Gewinne auffressen.
Für wen ist iBanFirst am besten geeignet?
- iBanFirst ist ideal für etablierte KMU, die über Einsteiger-Zahlungsanbieter hinausgewachsen sind und fortschrittliche Tools für Dinge wie FX-Risikomanagement benötigen.
- Importeure/Exporteure mit internationalen Lieferketten, die Tools und Fachwissen zur Verwaltung komplexer Zahlungen suchen und nicht möchten, dass Gebühren ihre Margen auffressen.
- Großhändler, die auf FX-Risikomanagement-Tools angewiesen sind und eine detaillierte Zahlungsverfolgung sowie persönliche, reaktionsschnelle Unterstützung wünschen.
Fazit
Wenn Sie gestaffelte Preismodelle vermeiden möchten, die nie ganz zu Ihren Geschäftsanforderungen passen, Währungsrisiken verwalten und praktische Unterstützung von FX-Experten erhalten möchten, die Ihr Unternehmen verstehen, ist iBanFirst eine ausgezeichnete Wahl. Darüber hinaus können Sie internationale Zahlungen auf jedem Schritt verfolgen, mit detaillierten, zeitgestempelten Aktualisierungen und Tracking-Links, die Sie mit Ihren Partnern und Lieferanten teilen können.
2. Revolut
Revolut hat sich als mobile-first Finanzlösung sowohl für private als auch für geschäftliche Nutzer etabliert. Das Unternehmen hat sich über Mehrfachwährungskonten hinaus entwickelt und umfasst nun Zahlungsabwicklung, Spesenverwaltungstools, Debitkarten und verschiedene Integrationen und positioniert sich als umfassende Lösung für Freelancer und Unternehmen auf Unternehmensebene.
Was erhalten Sie mit Revolut?
- Revolut unterstützt über 25 Währungen und bietet lokale Kontodetails in GBP, USD und EUR an. Für alle anderen Währungskonten verwenden Sie SWIFT-Kontodetails für internationale Überweisungen.
- Es bietet eine breitere Palette von Funktionen als einige andere auf dieser Liste, einschließlich Tools für Teamausgaben und Spesenverwaltung.
- Die festen und flexiblen Devisentermingeschäfte von Revolut ermöglichen es Ihnen, Währungsrisiken zu verwalten.
- Sie können physische und virtuelle Karten mit Ausgabenkontrollen für Teammitglieder, Spesenkategorisierung und Echtzeitbenachrichtigungen verwenden.
- Revolut integriert sich auch mit Buchhaltungs-, Spesenverwaltungs- und HR-Tools.
Was sind die Kompromisse?
- Revoluts Ziel, alle Unternehmensgrößen anzusprechen – von Freelancern bis zu Großunternehmen – geht auf Kosten KMU-spezifischer Lösungen.
- Seine Preisstruktur bedeutet, dass wichtige Funktionen hinter teureren Plänen gesperrt sind und Wochenendumtausch mit zusätzlichen Aufschlägen verbunden sein kann.
- Revoluts persönlicherer Support ist nur auf der „Enterprise"-Ebene verfügbar, sodass KMU den Komplexitäten des Devisenmarktes allein gegenüberstehen.
Wie funktioniert die Preisgestaltung von Revolut?
So funktioniert Revoluts gestaffeltes monatliches Abonnementmodell:
- Basic: 10 € pro Monat, eingeschränkte Funktionen
- Grow: Ab 30 € pro Monat, Umtausch von bis zu 15.000 € monatlich zum Interbankenkurs
- Scale: Ab 90 € pro Monat, Umtausch von bis zu 60.000 € monatlich zum Interbankenkurs
- Enterprise: Individuelle Preisgestaltung mit spezialisiertem Account Management
Jeder Plan beinhaltet eine monatliche Zuteilung für Währungsumtausch zum Interbankenkurs. Sobald Sie Ihr Limit erreichen – oder wenn Sie sich entscheiden, an Wochenenden oder außerhalb der Marktzeiten zu überweisen – fallen zusätzliche Gebühren an (in der Regel 0,6 % bis 1 %).
Für wen ist Revolut am besten geeignet?
- Freelancer, kleinere Unternehmen und Großunternehmen, die eine Lösung mit einer breiteren Palette von Funktionen suchen und keine Bedenken wegen der gestaffelten Preisstruktur haben.
- Unternehmen, die Zahlungen über Online-Gateways, E-Commerce-Integrationen und kontaktlose QR-Codes akzeptieren müssen.
- CFOs und Finanzteams, die Ausgaben verwalten, Firmenkarten an ihre Teams ausgeben, Ausgabenlimits festlegen und kontrollieren möchten, wo die Karten verwendet werden können.
Fazit
Revolut bietet umfangreiche Funktionalität in mehreren Finanzbereichen. Ihr Ansatz, sehr unterschiedliche Unternehmensgrößen zu bedienen, bedeutet jedoch, dass Sie möglicherweise für Funktionen bezahlen, die nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen, oder sich durch Ihre aktuelle Stufe eingeschränkt fühlen. Darüber hinaus sind dediziertes Account Management und personalisierter Support Kunden auf Unternehmensebene vorbehalten, sodass Unternehmen, die praktische Anleitung durch die Komplexitäten der Devisenmärkte suchen, sich ausschließlich auf Self-Service-Ressourcen verlassen müssen.
3. Wise
Wise wurde 2011 gegründet und ist zu einem der bekanntesten Namen im Bereich internationaler Überweisungen geworden. Ursprünglich für Privatnutzer entwickelt, die weniger als traditionelle Bankgebühren zahlen wollten, hat es sich seitdem auf Geschäftskonten ausgeweitet, die auf demselben unkomplizierten Ansatz basieren.
Was erhalten Sie mit Wise Business?
- Die Mehrfachwährungskonten von Wise ermöglichen es Ihnen, über 40 Währungen mit lokalen Kontodetails in 9 davon (einschließlich GBP, USD und EUR) zu halten. Für alle anderen Währungen können Sie Zahlungen mit SWIFT-Kontodetails senden und empfangen.
- Wise hält die Dinge sowohl in Bezug auf Preisgestaltung als auch Funktionalität einfach.
- Es richtet sich sowohl an einzelne Verbraucher als auch an Unternehmen, insbesondere an solche, die eine kostengünstige Lösung suchen.
- Sie können Wise mit Buchhaltungstools in Ihrem Finanzökosystem integrieren, einschließlich Xero, QuickBooks und Sage. Alle diese Integrationen sind bei jedem Konto standardmäßig enthalten.
- Wise bietet auch physische und virtuelle Debitkarten für Teamausgaben an, die direkt mit dem Kontoguthaben in Ihrer gewählten Währung verknüpft sind.
Was sind die Kompromisse?
- Sobald Sie regelmäßig 100.000 € oder mehr jährlich über Grenzen hinweg bewegen, beginnen die Transaktionsgebühren von Wise schnell zu steigen.
- Wenn Ihr Unternehmen wächst, werden Währungsrisiken zu einem größeren Anliegen. Wise bietet keine FX-Risikomanagement-Tools oder dedizierten Support, um Ihre Margen vor Wechselkursschwankungen zu schützen.
- Bei größeren Zahlungsvolumen reichen Chatbots, Hilfedokumente und Support-Tickets allein manchmal einfach nicht aus – Sie benötigen Unterstützung von einem Experten, der sowohl Ihr Unternehmen als auch die Komplexitäten des Devisenmarktes versteht.
Wie funktioniert die Preisgestaltung von Wise?
Es gibt nur sehr wenige Überraschungen bei der Preisgestaltung von Wise. Wise erhebt eine einmalige Eröffnungsgebühr von 50 €. Danach gibt es keine wiederkehrenden monatlichen Abonnementgebühren – Sie zahlen nur für das, was Sie nutzen. Es bietet Währungsumrechnungen zum Mid-Market-Wechselkurs mit einer hinzugefügten prozentualen Gebühr an. Es gibt keine versteckten Aufschläge oder Gebühren.
Für internationale Zahlungen zahlen Sie eine prozentuale Überweisungsgebühr – typischerweise zwischen 0,33 % und 1,0 % des Zahlungsbetrags, abhängig vom Währungspaar.
Für wen ist Wise am besten geeignet?
- Digitale Nomaden und selbständige Unternehmer, die mit internationalen Kunden in mehreren Währungen arbeiten.
- Kleinere Unternehmen, die beginnen, sich international zu expandieren und eine effiziente und erschwingliche Lösung für die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen suchen.
- E-Commerce-Unternehmen, die Produkte über Grenzen hinweg mit geringen Transaktionsvolumen verkaufen.
Fazit
Mit seinen einfachen Funktionen und wettbewerbsfähigen Preisen ist Wise ideal für digitale Nomaden, Freelancer und Mikrounternehmen. Mit zunehmenden Transaktionsvolumen und wachsenden Währungsrisiken bemerken Unternehmen jedoch häufig die Einschränkungen von Wise – insbesondere das Fehlen von FX-Risikomanagement-Tools und Expertenunterstützung für komplexe internationale Zahlungen.
4. Airwallex
Airwallex wurde 2015 gegründet und ist ein Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen, der Mehrfachwährungskonten, internationale Überweisungen und Zahlungsannahme-Tools anbietet. Airwallex positioniert sich als umfassende All-in-One-Lösung für Zahlungen, Ausgaben und Spesenverfolgung mit dem Ziel, das globale Finanzmanagement zu rationalisieren.
Was erhalten Sie mit Airwallex?
- Mit dem Mehrfachwährungskonto von Airwallex können Sie Zahlungen in 23 Währungen senden und empfangen.
- Airwallex ist ein Zahlungsgateway, das E-Commerce-Unternehmen das Einziehen von Online-Zahlungen ermöglicht.
- Virtuelle und physische Karten stehen für die Spesenverwaltung zur Verfügung.
- Teams können globale Ausgaben verfolgen und kontrollieren.
- Sie können Bankfeeds mit Xero, QuickBooks und NetSuite bei den Plänen Explore, Grow und Accelerate synchronisieren und auf benutzerdefinierte API-Implementierungen mit dem Custom-Plan zugreifen.
Was sind die Kompromisse?
- Die komplexeren Plattformfunktionen sind planabhängig und erfordern möglicherweise eine steile Lernkurve für einige Benutzer.
- Die Preisstruktur von Airwallex ist nicht die KMU-freundlichste.
- Dedizierter Account Manager Support beginnt erst beim Accelerate-Plan.
Wie funktioniert die Preisgestaltung von Airwallex?
Airwallex bietet eine gestaffelte Preisstruktur für EU-Unternehmen:
- Explore: 0 € pro Monat (wenn Sie monatlich 10.000 € einzahlen / ein Guthaben von 10.000 € aufrechterhalten) oder 19 € pro Monat.
- Grow: 49 € pro Monat, das Spesenverwaltungs- und Rechnungszahlungsfunktionen hinzufügt.
- Accelerate: 999 € pro Monat.
- Custom: Maßgeschneiderte Preisgestaltung für Unternehmen mit hohem Volumen.
Airwallex erhebt außerdem einen Wechselkursaufschlag von 0,5 % bis 1 % auf alle Umrechnungen, abhängig von der Währung.
Für wen ist Airwallex am besten geeignet?
- E-Commerce-Unternehmen, die Online-Checkout-Links erstellen und globale Zahlungen akzeptieren möchten.
- Freelancer und kleinere Unternehmen, die eine Lösung mit einer breiteren Palette von Funktionen suchen und keine Bedenken wegen der gestaffelten Preisstruktur haben.
- Größere Unternehmen, die sich die Accelerate- oder Custom-Pläne leisten können und von praktischer Unterstützung profitieren.
Fazit
Airwallex ist ein funktionsreicher Anbieter mit viel unter der Haube. Diese zusätzliche Funktionalität bedeutet jedoch, dass Airwallex versucht, alles für alle zu sein, wobei der Nachteil ein Mangel an KMU-spezifischen Tools ist. Wenn Sie außerdem Wert darauf legen, einen Account Manager zu haben, der Ihr Unternehmen versteht und unterstützt, müssen Sie sich ihre Accelerate- oder Custom-Pläne ansehen, die mit hohen monatlichen Gebühren verbunden sind.
5. Payoneer
Payoneer ist ein Zahlungsanbieter, der sich darauf spezialisiert hat, Zahlungen an und von Freelancern, Auftragnehmern und Online-Verkäufern zu erleichtern, die Marktplätze wie Amazon, eBay, Fiverr und Upwork nutzen und diese Marktplätze selbst.
Was erhalten Sie mit Payoneer?
- Mit Payoneer können Sie Gelder in über 70 Währungen halten und senden.
- Globale Empfangskonten sind in mehreren Währungen verfügbar, um Zahlungen von Kunden einzuziehen.
- Payoneer arbeitet mit vielen E-Commerce- und Freelancer-Plattformen sowie großen Online-Marktplätzen zusammen und integriert sich in diese.
- Payoneer konzentriert sich auf Massenauszahlungsfunktionen für die Bezahlung von Lieferanten, Auftragnehmern und Marktplatz-Verkäufern.
- Karten sind in USD, GBP, EUR und CAD verfügbar, sodass Sie auf Ihre Einnahmen zugreifen und online oder in der Welt ausgeben können.
Was sind die Kompromisse?
- Mit einem geteilten Fokus auf mehrere Zielgruppen – Freelancer, Unternehmen und Marktplätze – konzentriert sich Payoneer nicht auf die Entwicklung von Lösungen, die den spezifischen Bedürfnissen von KMU entsprechen.
- Die begrenzten FX-Risikomanagement-Fähigkeiten können gegen Payoneer als attraktive Option für KMU im Vergleich zu anderen auf dieser Liste sprechen.
- Die hohen prozentualen Gebühren für die meisten internationalen Zahlungen können für Unternehmen abschreckend sein, die grenzüberschreitende Zahlungen vornehmen möchten, aber keine Massenzahlungen an Freelancer und Auftragnehmer.
Wie funktioniert die Preisgestaltung von Payoneer?
Die Preisstruktur von Payoneer basiert auf Transaktionen mit variablen Gebühren, abhängig davon, wie Sie Geld senden und empfangen:
- Kontoeröffnung und -führung: Kostenlos
- Währungsumrechnung: 0,5 % Aufschlag zusätzlich zum Mid-Market-Kurs
- Zahlungen tätigen: Bis zu 3 % Gebühr, wenn der Empfänger kein Payoneer-Konto hat
- Kartentransaktionen mit Umrechnung: 3,5 % Gebühr
Für wen ist Payoneer am besten geeignet?
- Freelancer und Auftragnehmer, die auf verschiedenen Plattformen wie Fiverr und Upwork arbeiten und Payoneer als Zahlungsmethode integrieren möchten.
- Marktplätze, die Massenauszahlungen in mehreren Ländern und Währungen vornehmen müssen.
- Unternehmen, die ausländische Mitarbeiter und Auftragnehmer bezahlen und sich von ihren Kunden bezahlen lassen möchten.
Fazit
Payoneer geht über grundlegende Zahlungen und Währungsumrechnung mit zusätzlichen Funktionen hinaus, aber dieser breitere Umfang fügt operative Komplexität hinzu. Dies macht es weniger geeignet für KMU, die eine fokussierte, umfassende Lösung für internationale Zahlungen und FX-Risikomanagement ohne die marktplatzorientierten Funktionen suchen.
Warum mehr als 10000 internationale Unternehmen iBanFirst nutzen
Zahlen erzählen Geschichten. Mehr als 10 000 Unternehmen vertrauen uns ihre internationalen Zahlungen an und zählen auf uns beim Management ihres Wechselkursrisikos. Werfen wir einen Blick hinter den Vorhang und betrachten wir, was iBanFirst aus der Menge traditioneller Banken und anderer Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen hervorhebt.
Nahtloses Management mehrfacher Währungen ohne versteckte Gebühren
Bei iBanFirst können Sie in 26 Währungen Konten eröffnen und Gelder verwalten. Sie haben die Möglichkeit, Zahlungen internationaler Kunden in deren lokaler Währung entgegenzunehmen und Zulieferer und Partner in der ihren zu bezahlen.
Wenn Sie bei uns ein Mehrfachwährungskonto eröffnen, sehen Sie die gesamte Kostenstruktur vorab. Es gibt keine Einrichtungs- oder Abogebühren, auch keine überraschenden Zusatzkosten im Anschluss an eine Überweisung.
Unsere Plattform ist speziell auf international tätige KMU zugeschnitten, und unsere Kunden schätzen die Vereinfachung, die sie in ihrem Geschäftsalltag bringt. Anstatt mit verschiedenen Konten zu jonglieren, haben Sie vom iBanFirst Dashboard aus einen klaren Gesamtüberblick.
Detaillierte Verfolgung internationaler Zahlungen
Jede einzelne Zahlung nimmt den schnellsten und kosteneffizientesten Weg und kann im Detail unter Verfolgen Sie alle Zahlungen auf jedem Schritt nachverfolgt werden. Keine Unklarheiten mehr, ob eine Zahlung angekommen ist oder warum es Verzögerungen gab. Sie sehen genau, wann das Geld Ihr Konto verlassen hat, wie viele zwischengeschaltete Banken es durchlaufen hat und wann es beim Empfänger ankommt.
Sie haben sogar die Möglichkeit, Tracking-Links mit den Empfängern zu teilen, sodass diese Ihre Zahlung ebenfalls verfolgen können. Das Ergebnis? Niemand muss mehr Rechnungen hinterherlaufen, es gibt weniger Rückfragen und Ihre Geschäftsbeziehungen profitieren davon!
Echter Support durch FX-Experten aus Fleisch und Blut
Bei iBanFirst müssen Sie sich nicht mit einem Chatbot abgeben oder sich mit Ihrem Support-Ticket in eine schier endlose Warteschleife einreihen, wenn Sie ein Problem zu lösen haben. Stattdessen steht Ihnen Ihr Kundenbetreuer zur Seite und hilft Ihnen, das Beste aus den verfügbaren Tools zu machen, eine FX-Strategie zu erstellen sowie Zahlungen mit festen Devisentermingeschäften, Zahlungen mit flexiblen Devisentermingeschäften und Zahlungen mit dynamischen Devisentermingeschäften.
Eröffnen Sie noch heute Ihr Mehrfachwährungskonto
Grenzüberschreitendes Unternehmensmanagement muss nicht kompliziert sein. Mit einem Mehrfachwährungskonto bei iBanFirst können Sie:
- grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, empfangen und verfolgen
- dank Zahlung mit Devisentermingeschäft Ihre Gewinne vor Wechselkursschwankungen schützen
- mit einem menschlichen FX-Experten sprechen, wann immer Sie Unterstützung brauchen
Möchten auch Sie Ihre grenzüberschreitenden Zahlungen vereinfachen? Beantragen Sie noch heute ein Konto und machen Sie, genauso wie Tausende andere Unternehmen, ganz neue Erfahrungen in Ihrer internationalen Geschäftstätigkeit.
