Петте най-добри алтернативи на Wise за бизнеса през 2025 г.

Когато мислите за доставчици на услуги по международни плащания, Wise по всяка вероятност е една първите компании, които ви идват наум.

Основана през 2011 г., компанията Wise (в миналото TransferWise) гради своята репутация като улеснява и повишава достъпността на международните парични преводи спрямо възможностите, които предлагат традиционните банки. Първоначално фокусирана върху физически лица, компанията постепенно разширява дейността си в сферата на B2B плащанията.

Но широката разпознаваемост на бранда Wise не означава, че е компанията е най-добрият избор за всяко предприятие, което извършва трансгранични плащания.

Именно с това е полезен този наръчник. Независимо дали напускате Wise или проучвате нови възможности, той ще ви помогне да откриете партньор в разплащанията, който отговаря на специфичните нужди на вашето предприятие. В него се разглеждат редица въпроси, напр. за кого е най-подходяща услугата Wise и кога би било разумно да потърсите алтернатива, като се представят пет решения, насочени по-специално към разрастващите се малки и средни предприятия.

Какво предлага Wise

Wise предоставя на бизнеса лесен начин за извършване на международни парични преводи. Ето какво ви дава бизнес акаунтът на Wise:

• Мултивалутните сметки на Wise ви педоставят възможност да поддържате баланс в над 40 валути, като разполагате с местна сметка за девет от тях – включително GBP, USD и EUR. За останалите валути можете да изпращате и получавате плащания чрез сметка със SWIFT код.
• Wise лесно се интегрира със счетоводните инструменти във вашата финансова екосистема като Xero, QuickBooks и Sage. Възможността за тези интеграции е стандартна опция за всеки акаунт.
• Компанията предлага както физически, така и виртуални дебитни карти за разходите на екипи, свързани директно с баланса по сметката в избраната от вас валута.

Разумни ценови планове и структура на таксите

Цените на Wise не крият изненади. Wise начислява еднократна такса за откриването на сметка в размер на 50 евро. След това няма периодични месечни абонаментни такси – плащате само за услугите, които ползвате. Това включва конвертирането на валута по средния пазарен обменен курс с надбавка в размер на определен процент. Няма скрити надценки или други такси.

За международните преводи се заплаща такса в размер на определен процент – обикновено между 0,33 % и 1,0 % от сумата на плащането, в зависимост от конкретната двойка валути.

За кого е най-подходящ Wise

• Дигитални номади и самостоятелно заети собственици на бизнес, които работят с международни клиенти в различни валути.
• По-малки предприятия, които правят първи крачки в разширяването на дейността си в международен план и търсят ефективно и достъпно решение за обработката на трансгранични плащания.
• Електронни търговци, които продават продукти през граница и имат нисък обем на транзакциите.

Кога може да се наложи да обмислите алтернативи

Wise е отлично решение за самостоятелно заети лица и за малки фирми със сравнително несложни нужди по отношение на международните плащания. С разрастването си, обаче, възниква необходимост от интелигентни инструменти, целенасочена подкрепа и пълна прозрачност в управлението на плащанията. Това може да се окаже правилният момент да помислите за друго решение.

Таксите започват да се трупат

При редовни международни преводи в размер, който надхвърля 100 000 евро годишно, таксите на Wise за отделните транзакции започват бързо да се трупат. Тези от тях, които се изчисляват като процент от сумата, първоначално изглеждат малки, но постепенно се превръщат в значителни пера в баланса ви, особено с нарастване на размера на преводите.

Липса на възможност за управление на валутния риск

А какво да кажем за колебанията във валутните курсове? С нарастването на обема на международните транзакции, се увеличава и степента, в която бизнесът ви е изложен на валутни рискове. Wise не предлага никакви инструменти за управление на валутния риск или специализирана поддръжка, която ви помага да защитите маржовете на печалбата от колебания на валутните курсове.

Необходимост от експертни познания в областта на валутните операции

Когато работите плащания с по-голям обем, чат ботовете, помощната документация и билетите за поддръжка понякога са просто недостатъчни. Възможностите за директно съдействие от експерт при Wise са ограничени, особено ако се опитвате да получите съдействие от специалист, който разбира спецификата на вашия бизнес и сложността на валутните пазари.

Важният извод

Бизнес акаунтите в Wise са отлично решение за дигитални номади, самостоятелно заети лица и микро фирми, които работят с международни клиенти и извършват спорадични трансгранични плащания. Те са подходящ избор за онези, които предпочитат автономен подход, имат минимална нужда от техническо съдействие и използват опростен набор от функции.

Но с увеличаване на обема на транзакциите и превръщането на валутния риск във важен фактор, нуждите ви в сферата на международните плащания се усложняват, а ограниченията на Wise стават по-видими. Липсата на инструменти за управление на валутния риск и отсъствието на специализирано техническо съдействие от експерти може да означават, че ви е необходимо решение, което надхвърля възможностите на Wise.

Пет разумни алтернативи (и за кого са най-подходящи те)

След като разгледахме ситуациите, в които може да ви се наложи да потърсите алтернатива, чиито възможности надхвърлят тези на Wise, нека насочим вниманието си към алтернативни доставчици на трансгранични плащания, които могат да обслужват вашия разрастващ се бизнес по-ефективно.

1. iBanFirst

Основана през 2016 г., компанията iBanFirst е доставчик на услуги по трансгранични плащания, създадена специално за развиващи се малки и средни предприятия. Чрез една лесна за използване, но мощна платформа имате възможност да държите и управлявате средства, да правите, получавате и проследявате международни плащания, както и да управлявате ефективно валутния риск.

Предимства

• Нашият софтуер е създаден специално за малки и средни предприятия с ясно изразени нужди в областта на международните плащания.
• С една мултивалутна сметка от iBanFirst можете да държите, изпращате и получавате средства в повече от 25 валути.
• Вие и Вашите бенефициенти можете да проследявате плащанията през граница – така, както проследявате като пратки – с актуализации с времеви печат на всяка стъпка.
• Нашите специализирани акаунт мениджъри познават Вашия бизнес и са реални валутни експерти – те могат да Ви помогнат да изградите персонализирани валутни стратегии и да използвате нашите фиксирани, гъвкави и динамични форуърдни договори, за да защитите бизнеса си от колебания във валутните курсове.
• Можете да използвате iBanFirst API, за да интегрирате платформата с инструменти на трети страни във вашия технологичен пакет.

Недостатъци

• За фирми с ограничени международни трансакции, iBanFirst може да не е най-оптималното решение.
• Компанията не предлага дебитни карти, като някои от другите посочени алтернативи на Wise.
  

Такси и структура на разходите на iBanFirst

С iBanFirst няма такса за настройване на акаунта, месечни абонаментни такси или такси за преводи —плащате само това, което виждате.

Прозрачната структура на разходите е разработена, за да подпомогне мащабирането на дейността на компаниите, които търгуват на международните пазари. За разлика от Wise, iBanFirst предоставя стандартен спред на обменния курс, който се прилага към всички транзакции. Това ви позволява да прогнозирате разходите си дори при увеличаване на обема на плащанията, вместо да наблюдавате как процентно базираните такси намаляват печалбата ви.

За кого е най-подходящ iBanFirst

• Утвърдени н пазара малки и средни предприятия, чиито нужди надхвърлят възможностите на доставчиците на платежни услуги от първо ниво, и които се нуждаят от усъвършенствани инструменти за управление на валутния риск.
• Вносители/износители с международни вериги за доставки, които търсят решения и експертиза за управление на сложни плащания и избягване на процентните такси, които намаляват маржовете им.
• Търговци на едро, които разчитат на инструменти за управление на валутния риск и желаят възможност за подробно проследяване на плащанията и съобразено с нуждите им техническо съдействие от реални експерти.

Важният извод

Ако редовно изпращате и получавате трансгранични плащания с голям обем, желаете да управлявате по-добре валутните рискове и се нуждаете от практическа подкрепа от валутни експерти, които разбират вашия бизнес, iBanFirst вероятно е по-подходяща алтернатива от Wise Business.

2. Revolut

Revolut е друго познато име — компания, известна със своите мобилни финансови решения, предназначени както за физически лица, така и за бизнес потребители. Възможностите, които Revolut предлага, надхвърлят рамките на мултивалутните сметки, валутния обмен и плащанията, като включват обработка на плащания, инструменти за управление на разходи, дебитни карти и разнообразни интеграции. Revolut се позиционира като универсално, подходящо за всички решение — от работещите на свободна практика до предприятията и всичко помежду им.

Предимства

• Revolut поддържа над 25 валути и предоставя местни данни за местни сметки в GBP, USD и EUR. За всички останали валутни сметки се използват сметки със SWIFT кодове за международни преводи.
• Решението предлага по-широк набор от функции от Wise, включително инструменти за управление на екипни разходи.
• Фиксираните и гъвкавите форуърдни договори на Revolut позволяват ефективно управление на валутния риск.
• Можете да използвате физически и виртуални карти с контрол върху разходите на членовете на екипа, категоризация на разходите и известия в реално време.
• Revolut също така може да се интегрира със счетоводни системи, решения за управление на разходите и инструменти за управление на човешките ресурси.

Недостатъци

• Стремежът на Revolut да привлече бизнеси от всякакъв мащаб — от самостоятелно наетите до големи корпорации — е за сметка на решенията, насочени към специфичните нужди на малките и средните предприятия.
• Структурата на таксите предполага, че някои базови функции са достъпни само при по-скъпите абонаментни планове, а при обмен на валута през уикенда може да се начисляват допълнителни такси.
• Персонализирана поддръжка се предлага само на ниво „Enterprise, което означава, че малките и средните фирми трябва да се справят сами със сложните валутни операции.

Такси и структура на разходите на Revolut

Ето как работи многостепенният модел на месечен абонамент на Revolut:

• Basic: 10 евро на месец, с ограничени функции
• Growth: от 30 евро на месец, включва обмен на суми до 15 000 евро н месец по междубанков курс
• Scale: от 90 евро на месец, включва обмен на суми до 60 000 евро на месец по междубанков курс
• Enterprise: Индивидуално ценообразуване и специализирано управление на акаунта.

Всеки план включва фиксирана месечна сума за валутен обмен по междубанков курс. След достигане на лимита или при извършване на преводи през почивни дни/извън работни часове на пазара, се начисляват допълнителни такси (обикновено между 0,6% и 1%).

За кого е най-подходящ Revolut

• Лица със свободни професии, по-малки фирми и предприятия, които търсят решение с разширен набор от функции и приемат многостепенните ценови планове.
• Фирми, които обработват плащания чрез онлайн шлюзове, интеграции с електронни търговски системи и безконтактни QR кодове.
• Финансови директори и финансови екипи, които желаят да управляват разходите, да издават фирмени карти на своите екипи, да определят лимити и да контролират местата на използване на картите.

Важният извод

Revolut предлага богат набор от функции, особено спрямо Wise. Въпреки това, тъй като се стреми да обслужва различни групи клиенти, е възможно да плащате за функции, които не съответстват на нуждите на вашия бизнес, или да усещате липсата на функционалности в текущия абонаментен план.

Подобно на Wise, Revolut прилага неангажиращ подход към възможностите за оказване на техническо съдействие на клиентите. Корпоративните клиенти получават достъп до специализиран акаунт мениджър, но останалите потребители трябва сами да се ориентират чрез ръководства или изпращане на искания за съдействие. Затова, ако техническото съдействие от реални експерти е важно за вас, вероятно ще е по-добре да потърсите алтернатива.

3. Payoneer

Payoneer е доставчик на платежни услуги, специализиран в улесняването на плащания към и от лица със свободни професии, наети по договори за изработка и електронни търговци, които използват платформи като Amazon, eBay, Fiverr и Upwork — както и самите платформи.

Ето как Payoneer се позиционира като алтернатива на Wise.

Предимствата на Payoneer

• С Payoneer можете да държите средства в над 70 валути и да правите преводи в тях.
• Налични са глобални сметки за получаване н средства в различни валути, които позволяват събиране на плащания от клиенти.
• Payoneer си партнира и се интегрира с водещи платформи за електронна търговия и услуги, предлагани от лица със свободни професии, както и с големи онлайн места за търговия.
• Фокусът е върху възможностите за масови плащания към доставчици, изпълнители и продавачи.
• Предлагат се карти в USD, GBP, EUR и CAD, което ви осигурява достъп до приходите и възможност да разходвате средства онлайн или в други точки на света.

Недостатъци

• С фокус, разделен между няколко целеви групи — работещите на свободна практика, предприятията и онлайн платформите — усилията на Payoneer не са насочени към разработването на решения, които отговарят на специфичните нужди на малките и средните предприятия.
• Ограничените възможности за управление на валутния риск също понижават привлекателността н Payoneer като опция за тези сегменти спрямо другите доставчици в този списък.
• Високите процентни такси при повечето международни преводи също могат да се отразят неблагоприятно на компании, които извършват трансгранични плащания, но не и масови плащания към работещи на свободна практика и изпълнители.
  

Такси и структура на разходите при Payoneer

Структурата на таксите на Payoneer е основана на транзакции и включва различни такси в зависимост от начина на изпращане и получаване на средства:

• Откриване и поддръжка на сметка: Безплатно
• Обмен на валута: надбавка от 0,5% върху средния пазарен обменен курс
• Плащания: такса до 3%, ако получателят няма сметка в Payoneer
• Картови транзакции с конвертиране на валута: такса в размер на 3,5%.

За кого е най-подходящ Payoneer

• Лица на свободна практика и изпълнители, които работят през платформи като Fiverr и Upwork и желаят да използват Payoneer като метод за получаване на плащания.
• Онлайн места за търговия, които извършват масови плащания към получатели в множество държави и валути.
• Предприятия, които изплащат възнаграждения на служители и изпълнители в други държави и приемат плащания от международни клиенти.

Важният извод

Payoneer предлага по-широк от стандартния набор от функции за плащания и обмен на валута, но допълнителните функции повишават сложността. Това го прави неоптимален избор за малките и средни предприятия, които търсят опростено, но цялостно решение за управление на своите плащания и на валутния риск.

4. Airwallex

Основана през 2015 г., Airwallex е доставчик на услуги по трансгранични плащания, който предлага мултивалутни сметки, международни преводи и инструменти за приемане на плащания. Подобно на Revolut Business, Airwallex се позиционира като цялостно, универсално решение за плащания, управление на разходи и тяхното проследяване с цел оптимизиране на глобалното финансово управление.

Предимства на Airwallex

• С мултивалутната сметка на Airwallex можете да изпращате и получавате плащания в 23 валути.
• Airwallex функционира като платежен шлюз, позволяващ на електронните търговци да получават онлайн плащания.
• За управлението на разходите се предлагат виртуални и физически карти,

чрез които екипите могат да проследяват и контролират глобалните разходи.

• Платформата позволява синхронизиране на банковите канали със системи като Xero, QuickBooks и NetSuite в плановете Explore, Grow и Accelerate, както и достъп до персонализирани API внедрявания чрез плана Custom.

Недостатъци

• По-сложните функции на платформата зависят от конкретния абонаментен план, което може да наложи допълнително обучение за някои потребители.
• Ценовата структура на Airwallex не е оптимална за малките и средни предприятия.
• Достъп до специализиран акаунт мениджър е наличен едва от план Accelerate.

Такси и структура на разходите при Airwallex

Подобно на Revolut, Airwallex предлага многостепенна ценова структура на разходите за фирми от ЕС:

Разгледайте отделните нива:

• Explore: 0 евро на месец (ако внасяте 10 000 евро месечно/поддържате баланс до 10 000 евро) или 19 евро на месец за суми над този праг.
• Growth: 49 евро на месец, като се добавят функции за управление на разходите и плащане на сметки.
• Accelerate: 999 евро на месец.
• Custom: Airwallex предлага индивидуално ценообразуване за предприятия с висок обем трансгранични плащания.

При всяка сделка по обмен на валута се прилага надценка в размер на 0,5% до 1% към обменния курс, в зависимост от двойката валути.

За кого е най-подходящ Airwallex

• Електронни търговци, които търсят възможност за генериране на онлайн чекаут линкове и приемане на плащания от международни клиенти.
• Предприятия, които желаят да управляват разходите на служителите си централизирано от единна платформа.

Важният извод

Airwallex, подобно на Revolut, е платформа, която предлага богат набор от функции и множество решения, които подпомагат комплексното финансово управление. Допълнителните функции обаче означават, че Airwallex се стреми да бъде универсално решение за всички и обуславят липсата на инструменти, насочени конкретно към малките и средните предприятия. Ако за вашия бизнес е важно да разполагате с акаунт мениджър, който разбира вашите нужди и ви показва съдействие, вероятно подходящ за вас ще бъде абонаментният план Accelerate, който се предлага с висока месечна такса.

5. Ebury

Ebury е доставчик на финансови услуги, специализиран във валутни операции, международни плащания и търговско финансиране за МСП и средноголеми корпорации с трансгранична дейност. Компанията предлага по-подчертано персонализиран подход за подпомагане на бизнеса при управлението на международните рискове и разширяването на дейността зад граница.

Ето какво трябва да знаете за Ebury като алтернатива на Wise.

Професионалистите от Ebury

• Ebury поддържа плащания в над 130 валути на световните пазари, като предоставя банкови сметки с местни данни за 29 от тях.
• Предлага също така и форуърдни договори и други инструменти за валутно хеджиране, които липсват в списъка на услугите на Wise.
• Осигурява решения за търговско финансиране, включително финансиране на фактури.
• Поддържа възможности за масови плащания при обработка на голям брой международни транзакции.
• Платформата позволява интеграция с ERP системи.

Недостатъци

• Строго индивидуалната и сложна структура на таксите при Ebury затруднява предприятията в прогнозирането на разходите и директните сравнения с други доставчици.
• Потребителският интерфейс не е особено интуитивен, което може да създаде проблеми при интеграцията в съвременни технологични екосистеми.
• За разлика от някои алтернативи на Wise, Ebury не предлага дебитни карти.

Такси и структура на разходите при Ebury

Ebury прилага индивидуален подход към определянето на таксите.

За кого е най-подходящ Ebury

• Утвърдени на пазара малки и средни предприятия, чиито нужди надхвърлят възможностите на доставчиците на платежни услуги от първо ниво, и които се нуждаят от усъвършенствани инструменти за управление на валутния риск.
• Малки и средни предприятия, както и корпорации в сектори като образование, пътувания, възнаграждения, неправителствени организации и други.
• Предприятия с висока експозиция към международна търговия, които търсят решения за плащания и финансиране, съобразени с трансграничната им дейност.

Важният извод

Ако вашият бизнес се нуждае от усъвършенствани инструменти за хеджиране на риска при управлението на валутни операции, Ebury е значително по-добра алтернатива от Wise. Въпреки това, платформата не е особено интуитивна, а сложната и непрозрачна структура на таксите не се приема добре от всички потребители. Освен това възможностите за проследяване на плащанията при Ebury са по-ограничени в сравнение с конкурентни доставчици от този списък.

Представляват ли традиционните банки жизнеспособна алтернатива на Wise?

Може би обмисляте да използвате услугите на традиционна банка като алтернатива на Wise. Това обаче невинаги е оптимално решение за малките и средни предприятия.

Традиционните банки обикновено дават приоритет на големите корпоративни клиенти, които разполагат със значителна сила за договарянето на условия. За тези предприятия банките могат да бъдат удачен избор. Банките обикновено насочват повече усилия към обслужването на именно на тези клиенти, а не на малките и средните предприятия, което означава, че вероятно ще платите повече и ще останете разочаровани от липсата на персонално обслужване.

Сложни процедури, които отнемат много време

Изпращането на международни преводи чрез традиционните банки често изисква значителна предварителна подготовка. Може да се наложи да посетите банковия клон лично, да попълните обемна документация и изчакване поне няколко дни преди да започнете активна работа.

Високи скрити такси

Традиционните банки често начисляват значителна надбавки върху междубанковия обменен курс — обикновено между 4% и 6%, а в някои случаи дори по-високи. Към това се добавят таксите за превод, които обикновено са по-високи от тези на съвременните доставчици на услуги по международни плащания. Наред с това често се начисляват скрити такси, напр. такси за поддържане на сметка или за достъп до информация относно банкови преводи.

Нулева видимост на състоянието на плащанията

След като средствата напуснат банковата ви сметка, проследяването им може да се окаже изключително трудно. В някои случаи дори няма да получите известие, че средствата бъдат получени. Липсата на прозрачност сериозно възпрепятства навременното информиране на доставчиците, партньорите и клиентите, което превръща управлението на паричните потоци в истинско предизвикателство.

В обобщение, традиционните банки не отчитат в достатъчна степен специфичните изисквания, които международните плащания налагат на съвременните малки и средни предприятия. Наследените от миналото системи, както и непрозрачните структури и процеси на ценообразуване при традиционните банки, създават ненужни усложнения точно когато бизнесът се нуждае от гладки и ефективни финансови операции. Затова за повечето разрастващи се малки и средни предприятия по-добър избор би бил използването на специализиран доставчик на трансгранични плащания като iBanFirst.

Присъединете се към над 10 000 международни малки и средни предприятия, които вече използват iBanFirst

Хиляди разрастващи се малки и средни предприятия ни се довериха за своите трансгранични плащания. Защо? Защото не разчитаме на многопластова структура на разходите. Напротив, функциите на нашата система са разработени с мисъл за реалните нужди на разширяващите дейността си малки и средни предприятия като вашето и не целят да бъдат универсално, но не добре фокусирано решение.

С iBanFirst можете:

• Изпращате, получавате и проследявате международни плащания
• Защитите печалбите си от нестабилността на валутните курсове с валутни форуърдни договори
• Работите с истински експерти по обмен на валута , които отлично разбират вашия бизнес

Присъединете се към семейството на iBanFirst още днес

Ако Wise вече не отговаря на нуждите на вашето разрастващо се предприятие, помислете за преминаване към по-добра алтернатива още днес. Колкото по-дълго отлагате тази стъпка, толкова по-високи ще бъдат разходите ви за транзакции или тези, свързани с непредвидени колебания във валутния курс. Поискайте акаунт още днес и се присъединете към хилядите развиващи се малки и средни предприятия, които използват iBanFirst за управление на своите трансгранични плащания.