Bent u het beu om meerdere valuta's te beheren voor uw bedrijf?
Als u uw gewone zakelijke bankrekening gebruikt om internationale betalingen te verrichten of als u meerdere rekeningen in verschillende valuta's moet beheren, dan ervaart u internationale betalingen waarschijnlijk als een enorme bron van ergernis. Verborgen kosten, verspreide saldi en kasstromen, en totaal geen duidelijkheid over waar uw geld zich bevindt tijdens een overschrijving — dat is op zijn zachtst gezegd frustrerend!
Goed nieuws: met meer dan 10.000 MKB's die ons vertrouwen als hun aanbieder van internationale betalingen, weten we wel het een en ander over over de beste manier om verschillende valuta's te beheren.
In dit artikel leggen we uit wat multi-valutarekeningen zijn en in welke gevallen ze de beste keuze zijn in vergelijking met standaardrekeningen en vreemde valutarekeningen. We helpen u ook bij het kiezen van de juiste aanbieder voor uw midden- en kleinbedrijf.
Maar laten we eerst even zorgen dat we elkaar goed begrijpen.
Wat is een zakelijke multi-valutarekening?
Met een multi-valutarekening kunt u verschillende valuta's beheren, verzenden en ontvangen, allemaal vanuit één centrale rekening. Het is alsof u een portefeuille bezit met alle valuta die u nodig hebt voor uw bedrijf: euro's, dollars, yen. Wat is dan het verschil met het gebruik van een standaard bankrekening of vreemde-valutarekeningen voor het beheer van internationale betalingen?
Multi-valutarekeningen versus standaard bankrekeningen
Uw standaard bankrekening werkt in één valuta, bijvoorbeeld euro's. Dat is ideaal als uw leveranciers en klanten ook in Europa gevestigd zijn en in euro's handelen. Maar zodra u gaat samenwerken met internationale partners, leveranciers of klanten die niet in euro's werken, wordt het lastig. U zit vast aan de wisselkoers die uw bank hanteert wanneer u een betaling moet doen. U krijgt te maken met extra kosten en hebt vrijwel geen zicht op hoe lang het duurt voordat uw betalingen aankomen of via hoeveel tussenbanken ze gaan.
In plaats van alles in uw eigen valuta te beheren, kunt u met een multi-valutarekening zelf bepalen wanneer u valuta's omwisselt en wanneer u een betaling uitvoert. Bovendien bieden deze rekeningen doorgaans meer transparantie over de voortgang van uw betalingen.
Multi-valutarekeningen versus vreemde-valutarekeningen
Een vreemde-valutarekening is vergelijkbaar met een standaard bankrekening in die zin dat deze één enkele valuta bevat, maar dan een andere dan uw functionele valuta (bijvoorbeeld een vreemde-valutarekening in USD voor uw in Europa gevestigde onderneming). Het openen van een vreemde-valutarekening kan een goede oplossing zijn voor eenvoudige internationale zakelijke activiteiten. Maar als uw bedrijf groeit en u in verschillende valuta's gaat handelen, moet u voor elke valuta een nieuwe rekening openen en deze beheren.
Met een multi-valutarekening kunt u met slechts enkele klikken valutarekeningen openen. U hoeft dus niet telkens een moeizaam proces te doorlopen om een nieuwe buitenlandse rekening te openen wanneer u een nieuwe markt betreedt of gaat samenwerken met een nieuwe partner of leverancier in het buitenland.
Belangrijkste voordelen van multi-valutarekeningen voor internationale bedrijven
Nu we een duidelijker beeld hebben van hoe multi-valutarekeningen verschillen van standaard- en vreemde-valutarekeningen, gaan we dieper in op enkele van de belangrijkste voordelen van het kiezen van een multi-valutarekening voor uw bedrijf.
Neem de controle over conversies en betalingen
Met een multi-valutarekening kunt u voor elke valuta waarin u handelt een eigen rekening openen in slechts enkele minuten. Geen dagenlange wachttijd meer dus. Wanneer de wisselkoersen gunstig zijn, kunt u uw geld tussen rekeningen omwisselen en betalingen uitvoeren in de valuta's die uw leveranciers en klanten verkiezen. Hiermee hebt u de controle over uw valutastrategie.
Potentiële kostenbesparingen op internationale transacties
U hebt vast wel gemerkt dat de kosten snel oplopen wanneer u uw bankrekening gebruikt voor internationale betalingen. De kans is groot dat u uiteindelijk een combinatie van de volgende kosten moet betalen:
- Wisselkoersopslagen bij het omwisselen van valuta
- Vaste of procentuele overschrijvingskosten
- Extra kosten van de bank van de begunstigde en tussenliggende banken
- Extra verborgen kosten
Afhankelijk van de aanbieder waarmee u werkt, kan een multi-valutarekening deze kosten aanzienlijk verlagen wanneer u internationaal geld overmaakt. U krijgt een duidelijker beeld van de kosten die gepaard gaan met het overmaken van geld naar het buitenland en meer controle over wanneer en hoe u uw geld gebruikt.
Betere zichtbaarheid van de cashflow in meerdere valuta's
Als u meerdere vreemde-valutarekeningen probeert te beheren, mogelijk bij verschillende banken, is het vaak een hele klus om een duidelijk beeld te krijgen van de kaspositie van uw bedrijf. Om een totaaloverzicht van uw cashflow op alle rekeningen te krijgen, moet u waarschijnlijk gegevens uit meerdere bronnen in een spreadsheet samenvoegen, wat weer een hele uitdaging op zich is.
Een multi-valutarekening zorgt voor een compleet andere ervaring. Afhankelijk van de aanbieder die u kiest, beschikt u mogelijk over één dashboard waarop het volgende wordt weergegeven:
- Een geconsolideerd saldo voor alle rekeningen
- Saldi voor elke valuta
- Een overzicht van aankomende en eerdere betalingen
- Wisselkoersontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op uw nettowinst
U kunt uw volledige internationale financiële positie in realtime bekijken vanuit één hub. Zo kunt u slimmere beslissingen nemen over uw cashflow en betere zakelijke beslissingen in het algemeen. In plaats van uw strategie te baseren op geschatte cijfers die er ver naast kunnen zitten, kunt u werken met nauwkeurigere cijfers en daar uw planning op afstemmen.
Hoe kiest u de juiste aanbieder van een multi-valutarekening?
We hebben dus reeds vastgesteld dat multi-valutarekeningen vaak een betere keuze zijn dan standaardrekeningen en vreemde-valutarekeningen. Maar waar moet u op letten bij het kiezen van een aanbieder van multi-valutarekeningen?
We kunnen aanbieders van multi-valutarekeningen in twee hoofdcategorieën indelen:
- 1. Traditionele banken
Veel traditionele banken bieden naast standaard bankrekeningen ook vreemde-valutarekeningen aan. Sommige bieden zelfs multi-valutarekeningen aan, hoewel dit niet hun belangrijkste activiteit is, maar slechts één van de vele soorten rekeningen in hun aanbod.
- 2. Aanbieders van internationale betalingen
U kunt ook een multi-valutarekening openen bij een speciale aanbieder van internationale betalingen. Voor bedrijven die op zoek zijn naar meer controle over hun internationale betalingen, transparante prijzen en geavanceerde technologie, is een aanbieder van internationale betalingen een betere keuze dan een traditionele bank. Bekijk onze recente analyse van internationale betalingsproviders versus traditionele banken voor een meer gedetailleerde vergelijking.
Er zijn tal van aanbieders van internationale betalingen waaruit u kunt kiezen. Houd bij het evalueren van uw opties rekening met de volgende belangrijke punten.
Kosten: tariefstructuren en wisselkoersen
Bij het onderzoeken van mogelijke aanbieders moet u rekening houden met vier kostenposten:
- Maandelijkse rekening- en opstartkosten
- Wisselkoersmarges
- Transferkosten (vast of op basis van een percentage)
- Eventuele minimumsaldo-eisen
Houd er rekening mee dat hoewel er misschien geen maandelijkse abonnements- of opstartkosten zijn, de totale kosten voor het internationaal overmaken en beheren van geld een grote invloed kunnen hebben op uw nettowinst.
Houd er bij het evalueren van transferkosten en wisselkoersmarges ook rekening mee dat de laagst geadverteerde tarieven niet altijd de beste zijn. Bekijk het volledige plaatje — inclusief hoe de kosten veranderen op basis van het betalingsvolume en de valutaparen, aangezien de valutaparen die u het vaakst gebruikt mogelijk meer kosten. Vraag aanbieders eventueel om voorbeeldcijfers op basis van uw gebruikelijke transactiebedragen en valutaparen. Zo krijgt u een goed beeld van de werkelijke kosten.
Een echt transparante aanbieder laat u vooraf zien wat de kosten zijn, zodat u precies weet hoeveel u betaalt wanneer u een rekening opent, valuta omwisselt en internationale betalingen uitvoert.
Aantal beschikbare valuta's
Ondersteunt de aanbieder alle valuta's die uw bedrijf nodig heeft? Niet alleen vandaag, maar ook waar u in de toekomst zaken wilt doen. Het is goed om vooruit te denken. Of u nu van plan bent nieuwe markten te betreden of nieuwe partnerschappen in het buitenland overweegt, uw multi-valutarekening moet die ambities vanaf dag één ondersteunen.
Flexibele valutaconversie
Zoals we al hebben aangegeven, kunt u met multi-valutarekeningen geld beheren in andere valuta's dan uw functionele valuta. Daarnaast kunt u op zoek gaan naar een aanbieder die u het volgende biedt:
- Spotconversies tegen concurrerende koersen
- Conversies plannen voor specifieke data
- Doelkoersen instellen
- Meldingen ontvangen wanneer deze doelkoersen worden bereikt
Wisselkoersen veranderen voortdurend, en kleine schommelingen in beide richtingen kunnen een groot verschil maken voor uw nettowinst. Met toegang tot actuele wisselkoersen en de mogelijkheid om meldingen voor streefkoersen in te stellen, kunt u vrij geld wisselen wanneer u dat wilt, tegen koersen die bij uw strategie passen.
Het traceren van internationale betalingen
Met de juiste aanbieder moet u niet alleen rechtstreeks vanaf het platform betalingen kunnen uitvoeren, maar ook die betalingen internationaal kunnen volgen. Hoe gedetailleerd deze tracking wordt, hangt af van de aanbieder waarmee u werkt.
Met iBanFirst kunt u bijvoorbeeld internationale betalingen stap voor stap volgen, met updates met tijdstempels en trackinglinks die u kunt delen met uw partners of leveranciers.
Integratie met uw bestaande financiële tools
Uw financiële activiteiten staan niet op zichzelf. Uw multi-valutarekening moet naadloos aansluiten op uw andere bedrijfstools. Zorg er dus voor dat de door u gekozen aanbieder kan worden geïntegreerd met boekhoudsoftware en kan worden gesynchroniseerd met uw bankrekeningen om gegevens automatisch op te halen. Dit kan u mogelijk uren aan handmatige gegevensinvoer besparen en kostbare fouten helpen voorkomen .
Toegewijde ondersteuning (niet gewoon een chatbot)
Sommige aanbieders van multi-valutarekeningen vertrouwen op chatbots en zelfbedieningsdocumenten als hun belangrijkste methoden voor klantenondersteuning. En hoewel dit voor bepaalde taken misschien werkt, wilt u natuurlijk niet vast komen te zitten in een supportticketwachtrij bij complexe, tijdgevoelige problemen waarvan de oplossing 3-5 werkdagen in beslag neemt. Als u het prettig vindt om ondersteuning te krijgen van echte mensen, zorg er dan voor dat de aanbieder die u kiest dit ook daadwerkelijk biedt.
Waarom meer dan 10.000 internationale bedrijven kiezen voor iBanFirst
Cijfers spreken voor zich. Meer dan 10.000 bedrijven vertrouwen op ons voor hun internationale betalingen en FX-risicobeheer. Laten we eens achter de schermen kijken en zien wat iBanFirst onderscheidt van traditionele banken en andere aanbieders van internationale betalingen .
Naadloos beheer van meerdere valuta's zonder verborgen kosten
Met iBanFirst kunt u rekeningen openen en geld beheren in 26 valuta's. U kunt betalingen van internationale klanten ontvangen en betalingen doen aan leveranciers en partners in hun lokale valuta.
Bovendien ziet u bij het openen van een multi-valutarekening bij ons de volledige kostenstructuur vooraf — er zijn geen opstartkosten, maandelijkse abonnementskosten of onverwachte kosten die na overschrijvingen opduiken.
We hebben ons platform speciaal ontwikkeld voor internationaal opererende MKB's en onze klanten waarderen hoe het hun dagelijkse activiteiten vereenvoudigt. In plaats van met meerdere rekeningen te jongleren, hebben ze één duidelijk overzicht van hun rekeningen via het iBanFirst-dashboard.
Uitgebreid traceren van internationale betalingen
Elke betaling wordt via de snelste en meest kosteneffectieve route uitgevoerd en u kunt uw betalingen in detail volgen, stap voor stap. U hoeft zich niet meer af te vragen of een betaling is aangekomen of waarom deze vertraging heeft opgelopen. U ziet zelf wanneer het geld uw rekening heeft verlaten, hoeveel tussenliggende banken erbij betrokken zijn en wanneer het bij de begunstigde aankomt.
U kunt zelfs trackinglinks delen met uw begunstigden, zodat zij de betalingen ook kunnen volgen. Het resultaat? Geen achterstallige facturen meer, minder vragen en heen-en-weer-gedoe, én betere zakelijke relaties.
Toegewijde ondersteuning door menselijke FX-experts
Met iBanFirst hoeft u niet met een chatbot te communiceren of in een schijnbaar eindeloze wachtrij van supporttickets te staan om een probleem op te lossen. In plaats daarvan krijgt u een toegewijde accountmanager die u helpt om onze tools optimaal te benutten, een FX-strategie op te zetten die bij uw bedrijf past en vaste, dynamische en flexibele valutatermijn betalingen af te sluiten.
Open vandaag nog uw multi-valutarekening
Het beheren van uw bedrijf buiten de landsgrenzen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Met een multi-valutarekening van iBanFirst kunt u:
- Internationale betalingen verzenden, ontvangen en volgen
- Uw winsten beschermen tegen schommelingen op de valutamarkt aan de hand van valuta termijnbetalingen
- Op elk moment contact opnemen met echte valutadeskundigen als u hulp nodig hebt
Klaar om uw internationale betalingen te vereenvoudigen? Vraag vandaag nog een rekening aan en sluit u aan bij duizenden bedrijven die zijn overgestapt op een nieuwe manier van internationaal handelen.
