Revolut vs iBanFirst: Quale delle due è l’opzione migliore per le attività commerciali?

Dal suo debutto nel 2015, Revolut ha conquistato il mondo, diventando in breve tempo l’app preferita per tutto ciò che ha a che fare con il denaro. Che si tratti di trasferire fondi all’estero, godersi spese senza costi aggiuntivi durante il vostro prossimo viaggio o condividere un conto corrente con il proprio partner, Revolut riesce a rendere tutto estremamente semplice. Ma c’è un problema: Revolut dà il meglio di sé nell’ambito della finanza personale. E per quanto riguarda le attività che hanno regolarmente a che fare con transazioni internazionali?

 

Se la vostra è una società europea che:

 

• esegue regolarmente transazioni con fornitori, collaboratori esterni o partner in valuta estera
• ha necessità di gestire in modo efficiente il rischio valutario
• sta cercano una guida esperta per destreggiarsi all’interno del mercato FX

... Revolut potrebbe non essere la scelta giusta per voi.

 

Esplorate iBanFirst. Progettata specificatamente per le piccole e medie imprese, iBanFirst è la soluzione di pagamento transfrontaliero che vi offre di più. Con strumenti di gestione del rischio cambio ben consolidati e specialisti valutari con esperienza al vostro fianco, iBanFirst vi offre un approccio più specializzato per affrontare le complessità delle transazioni globali.

 

In questo articolo, esploreremo le differenze tra Revolut e iBanFirst, aiutandovi a capire quale di queste due opzioni sia la migliore per la vostra attività

 

Introdotto nel Regno Unito nel 2015 con l’obiettivo di creare una super app finanziaria, Revolut si è velocemente affermata come una delle neobanche più importanti del mondo ed è diventata la prima scelta di assidui viaggiatori, freelancer, solopreneur e di chiunque abbia bisogno di inviare denaro oltreconfine.

Nel 2017, Revolut ha esteso la propria offerta alle piccole imprese, introducendo una gamma di funzionalità per aiutare i proprietari di tali attività a inviare e ricevere pagamenti, convertire valute, gestire il rischio di cambio, le spese dei lavoratori e molto altro.

iBanFirst, introdotto nel 2016, è un istituto di pagamento transfrontaliero dedicato esclusivamente alle PMI che operano a livello globale. Combina una tecnologia all’avanguardia con il supporto umano offerto da specialisti valutari dedicati per fornire un’esperienza di pagamento semplice a ciascun cliente.

Grazie funzionalità dedicate per ciascuna azienda, come conti multivaluta, processi di approvazione di pagamento personalizzati, monitoraggio dei pagamenti, avvisi di mercato e una vasta gamma di soluzioni per la gestione del rischio di cambio, iBanFirst permette alle piccole e medie imprese di operare efficacemente in diverse valute in modo semplice.

In sostanza: Revolut punta tutto sull’offerta di una piattaforma versatile e incentrata sulla tecnologia che offre i propri servizi a una vasta gamma di clienti, principalmente per far fronte a necessità personali, mentre iBanFirst si concentra sul fornire un servizio specializzato e diretto capace di far fronte alle necessità specifiche di eseguire pagamenti transfrontalieri delle PMI

 

 

Revolut Business

Revolut Business offre un’abbondanza di funzionalità, il cui accesso dipende dalla categoria del conto. Sono disponibili un’opzione gratuita e tre opzioni a pagamento, ciascuna con diverse capacità e condizioni tariffarie.

Per quanto riguarda le transazioni transfrontaliere, Revolut Business offre conti multivaluta che permettono di inviare e ricevere pagamenti in oltre 25 valute e conti locali in GBP, USD ed EUR. Permette di impostare regole di approvazione dei pagamenti personalizzate, avvisi relativi a coppie di valute, di limitare o bloccare gli ordini e contratti di cambio a termine fissi o flessibili.

Revolut Business include anche funzionalità per aiutare a gestire le spese. È possibile emettere sia carte di debito aziendali fisiche che virtuali per il vostro team, stabilire limiti di spesa, monitorare le transazioni e controllare dove è possibile utilizzare le carte.

Le opzioni di elaborazione di pagamento e i conti commerciali permettono alle attività di accettare i pagamenti in molti modi, inclusi canali online, integrazioni e-commerce e codici QR contactless.

Inoltre, l’applicazione per dispositivi mobili di Revolut Business vi aiuterà a gestire le vostre finanze in qualsiasi momento e la piattaforma supporta integrazioni con software di contabilità come Xero, QuickBooks e Sage.

 

iBanFirst

Le funzionalità di iBanFirst sono esclusivamente orientate verso le piccole e medie imprese che gestiscono pagamenti transfrontalieri.

 

La piattaforma di iBanFirst vi permette di aprire istantaneamente conti multivaluta in più di 30 valute, permettendovi di custodire denaro e di ricevere e inviare pagamenti in 140 Paesi.

 

Le regole relative alla convalida del pagamento e i diritti personalizzati degli utenti garantiscono che le transazioni siano in linea con le politiche interne della società, fornendovi un ulteriore livello di sicurezza e controllo.

 

Una caratteristica distintiva di iBanFirst è la funzione di monitoraggio dei pagamenti, la quale permette sia a voi che ai vostri beneficiari di monitorare i pagamenti in ogni momento, il che è particolarmente utile per i fornitori che necessitano di una conferma di pagamento prima di poter inviare gli ordini.

 

Per gestire il rischio di cambio, iBanFirst fornisce un’affidabile gamma di strumenti. È possibile impostare delle notifiche che vi avvisino ogni qual volta le coppie valutarie raggiungono i vostri prezzi target e utilizzare gli ordini di mercato per ottimizzare le conversioni. Oltre ai contratti fissi e a termine flessibile, iBanFirst offre diversi contratti a termine dinamici. Questa vasta gamma di strumenti, in combinazione con il supporto degli esperti dedicati, vi permette di personalizzare completamente la vostra strategia di gestione del rischio cambio per adattarla alle necessità e agli obiettivi specifici della vostra attività, mitigando efficacemente i rischi associati alle fluttuazioni valutarie.

 

Per operazioni finanziarie più semplici, basta connettere la piattaforma iBanFirst al vostro software dedicato alla contabilità o alla tesoreria. È anche possibile connettere i vostri conti correnti esterni a iBanFirst, offrendovi un accesso istantaneo a tutti i saldi dei vostri conti dalla schermata principale di iBanFirst.

 

In sostanza: se state cercando una piattaforma versatile e tecnologica che includa diverse voci della vostra lista di priorità nell’ambito della finanza, Revolut Business potrebbe essere un’ottima opzione, in base al piano che sceglierete. D’altro canto, se tra le vostre priorità ci sono pagamenti transfrontalieri veloci e affidabili, strumenti di gestione dei rischi FX avanzati e un supporto personalizzato, iBanFirst potrebbe essere la scelta migliore per la vostra PMI.

 

Assistenza clienti — Chat all’interno dell’app vs supporto umano personalizzato

 

 

Assistenza clienti di Revolut Business

Il canale di supporto principale dedicato ai clienti di Revolut Business è la chat all’interno dell’applicazione. Questa funzionalità permette agli utenti di comunicare con agenti di supporto per richiedere assistenza relativamente a problematiche legate al conto, alle transazioni o ad altri aspetti. La chat è accessibile direttamente dall’app di Revolut Business o dalla piattaforma online. Altri canali di supporto includono il Centro Assistenza, il Forum della Community e il Servizio di Supporto via E-mail, dedicati a problematiche meno urgenti. Solo i proprietari di un conto Enterprise hanno la possibilità di parlare direttamente con un responsabile del conto.

 

Tuttavia, se si verificano problemi con Revolut, che si tratti di problematiche relative ai pagamenti, un caso di frode o problemi ad accedere al vostro conto business, potreste dover attendere diversi giorni prima di ricevere una risposta ed essere trasferiti da un agente all’altro. Per le attività che gestiscono un volume consistente di pagamenti internazionali, questi ritardi possono portare a gravi problemi, come il mancato rispetto di scadenze fiscali, il mancato pagamento dei fornitori, ritardi delle consegne, eccetera. Il fatto che il supporto venga principalmente fornito attraverso la chat potrebbe essere un gran inconveniente per le aziende che necessitano di un aiuto veloce e affidabile per quanto riguarda transazioni transfrontaliere.

 

 

Assistenza clienti di iBanFirst

iBanFirst si distingue grazie all’offerta di un servizio di assistenza estremamente personalizzato e incentrato sulle persone. A ciascun cliente viene fornito un responsabile del conto che si familiarizzerà totalmente con la sua attività, garantendovi che ogniqualvolta avrete bisogno di assistenza, avrete la possibilità di parlare con qualcuno che comprende davvero le vostre necessità specifiche. Grazie ai 12 uffici regionali in tutta Europa, iBanFirst vi offre anche competenze a livello locale, rendendo migliori la qualità e reattività del proprio servizio.

Il supporto viene messo a disposizione attraverso diversi canali, telefonicamente, attraverso la chat all’interno dell’app e via e-mail, permettendoci di aiutarvi in modo rapido e agevole. Se preferite risolvere i problemi autonomamente, il Centro Assistenza include informazioni relative ai conti bancari, ai protocolli di pagamento internazionali, ai tassi di cambio e molto altro.

Questo supporto personalizzato non si basa solo sulla risoluzione dei problemi, ma tiene anche conto dell’importanza di fornire consigli esperti e proattivi. Che vi serva aiuto per esplorare i mercati valutari, selezionare i conti appropriati o sviluppare una strategia di gestione del rischio, il vostro responsabile di conto è a vostra disposizione pronto a offrirvi consigli personalizzati specifici per la vostra attività.

Per le attività che effettuano transazioni transfrontaliere, questo livello di assistenza informata e diretta è imprescindibile. L’approccio di iBanFirst fa sì che abbiate a disposizione un punto di contatto stabile in grado di aiutarvi a gestire i rischi e garantirvi operazioni semplici, un aspetto che i clienti spesso evidenziano come uno dei benefit più apprezzati di iBanFirst.

 

 

Commissioni di Revolut Business

Revolut ha 4 categorie di prezzo principali per quanto riguarda i conti dedicati alle aziende.

 

Il piano gratuito Basic vi offre trasferimenti locali senza commissioni, 1000 € di cambio valuta al tasso interbancario e applica commissioni a ciascuna transazione internazionale. Se desiderate eseguire pagamenti internazionali senza commissioni, dovrete optare per un piano a pagamento pari almeno a 19 €/mese (piano Grow).

 

Il piano Grow vi offre la possibilità di eseguire cinque bonifici internazionali e 100 bonifici locali senza commissioni e sarete anche in grado di convertire 10.000 € al tasso interbancario. Ma se la vostra attività è internazionale, questo volume di transazione potrebbe non essere sufficiente per pagare i vostri fornitori o contraenti.

 

Per 79 €/mese, il piano Scale di Revolut vi offre opzioni aggiuntive, come 25 transazioni internazionali senza commissioni, 1.000 transazioni locali senza commissioni e una franchigia di 50.000 € per i cambi valuta al tasso interbancario. Questa potrebbe essere una buona opzione per piccole e medie imprese che si ritrovano a gestire un volume di transazioni maggiore.

 

 

Per attività più grandi, Revolut offre il piano Enterprise. Avrete la possibilità di negoziare termini personalizzati per bonifici internazionali senza commissioni e di adattare il vostro tetto di conversione valutaria al tasso interbancario. Inoltre, questo è l’unico piano che offre ai clienti un ulteriore supporto rispetto alla sola chat, fornendovi un’assistenza più diretta e personalizzata. Per i dettagli inerenti al prezzo, dovrete contattare il team vendite di Revolut.

 

 

Per qualsiasi piano, nel caso superiate la vostra soglia mensile:

• I bonifici nazionali costeranno 0,20 € per transazione.
• I bonifici internazionali costeranno 5 € ciascuno.
• Ai cambi valutari verrà applicata una commissione dello 0,6% o dell’1% se essi verranno richiesti al di fuori dell’orario di apertura del mercato.

 

Nonostante la struttura tariffaria di Revolut sia abbastanza trasparente, le commissioni aggiuntive applicate ai cambi valutari, ai bonifici extra e ai servizi forniti attraverso le vostre carte possono accumularsi rapidamente, rendendo il costo finale molto più alto di quello che ci si aspetta.

 

 

Fonte: Piani di Revolut Business

 

iBanFirst si differenzia da Revolut Business grazie alla sua offerta di un modello di fissazione dei prezzi trasparente e a consumo. Questa flessibilità garantisce che le attività paghino solo per i servizi che effettivamente utilizzano.

 

Un altro vantaggio di iBanFirst è che la maggior parte delle commissioni relative alla gestione del conto hanno un costo pari a 0, permettendo alle attività di operare efficacemente senza venire oppressi dai costi di gestione. Di seguito presentiamo le commissioni:

 

Concepto	Commissione a esso associata
Commissioni di apertura	Gratuito
Commissioni di manutenzione	Gratuito
Estratti conto on-line	Gratuito
Accesso illimitato allo storico dei conti	Gratuito
Visionare e gestire conti di gruppo multiaziendali	Gratuito
Commissioni di chiusura del conto	Gratuito

 

Per quanto riguarda i pagamenti, iBanFirst offre servizi semplici e lineari:

 

Voce	Commissione a esso associata
Pagamenti tra conti iBanFirst (pagamento istantaneo)	Gratuito
Commissioni di pagamento SEPA	Gratuito
Commissioni di pagamento DSP	5 €
Commissioni di pagamento SWIFT	0 €/BEN1, 5 €/SHARE2, 10 €/OUR3
Supplemento per pagamenti celeri	6 €
Sistema di monitoraggio dei pagamenti in tempo reale	Gratuito
Accesso a messaggi relativi ai bonifici bancari (SWIFT MT103)	Gratuito

¹ BEN: tutte le commissioni sono a carico del beneficiario

² SHARE: le commissioni sono ripartite tra l'ordinante del pagamento e il beneficiario

³ OUR: tutti i costi sono a carico dell'ordinante del pagamento

Per quanto riguarda le conversioni valutarie, iBanFirst applica uno spread variabile in base alla valuta e al volume della transazione. Questo spread rappresenta la differenza tra il tasso interbancario e il tasso offerto al cliente. Nonostante lo spread, i tassi rimangono competitivi, offrendo un equilibrio solido tra costi e servizi.

 

È anche importante notare che iBanFirst si assicura che voi siate consapevoli di qualsiasi commissione anticipata, in modo che non ci siano sorprese quando inviate, ricevete o convertite denaro. Prima di completare qualsiasi transazione, saprete esattamente quali saranno i costi.

 

• Ogni volta che eseguirete una conversione valutaria, vi verrà mostrato il tasso di cambio applicato vs il tasso di cambio interbancario.
• Ogni volta che effettuerete un pagamento, vi verrà mostrato quali commissioni sono state applicate e a quanto ammonterà l’importo a voi addebitato.
• Se eseguirete entrambe queste operazioni nello stesso momento, vi verrà mostrato un resoconto dettagliato di tutte le commissioni a esse associate.

 

In sostanza: iBanFirst vi offre un modello flessibile e a consumo senza costi di sottoscrizione, il che lo rende perfetto per le attività che desiderano pagare solo per ciò che usano. La struttura di Revolut, caratterizzata da commissioni extra nel caso eccediate i vostri limiti mensili, può rendere difficile riuscire a predire i vostri costi, specialmente se i volumi delle vostre transazioni variano ogni mese. Inoltre, mentre Revolut offre tassi medi di mercato entro una soglia prestabilita, iBanFirst offre tassi di cambio competitivi che, anche includendo lo spread, continuano a esserlo. 

 

Revolut è una buona opzione per gli individui che hanno bisogno di un modo semplice per inviare e ricevere pagamenti da parte di amici e familiari o per freelancer che lavorano da soli per clienti esteri. Per le imprese, Revolut è l’opzione ideale per aziende che desiderano un singolo strumento che si occupi di una vasta gamma di necessità finanziarie, da conti multivaluta alla gestione delle spese e l’elaborazione dei pagamenti. Se vi interessa più la varietà di funzionalità rispetto a servizi specializzati, Revolut Business potrebbe essere una scelta sensata. Tuttavia, fate attenzione ai costi aggiuntivi nel caso superiate i limiti del vostro piano e tenete presente che l’assistenza clienti si basa principalmente sulla chat, il che potrebbe non essere ideale per alcune persone. 

 

iBanFirst è stata specificatamente sviluppata per le piccole e medie imprese che necessitano di inviare, ricevere e monitorare pagamenti internazionali con regolarità. È una scelta eccellente per le aziende che necessitano sia di una tecnologia avanzata che di un supporto personalizzato per gestire le transazioni transfrontaliere in modo efficiente. Le aziende che considerano iBanFirst più utile includono attività di import-export, venditori all’ingrosso e al dettaglio le cui controparti sono stabilite all’esterno e aziende con filiali o diversi uffici in tutto il mondo.

La piattaforma offre strumenti efficaci per gestire i pagamenti transfrontalieri e il rischio di cambio, con un piano commissionale trasparente e a consumo. Inoltre, a ciascun cliente viene assegnato un responsabile di conto dedicato, il quale sarà in grado di fornirvi consigli esperti specifici per la vostra attività. Se siete interessati a ricevere sia una tecnologia all’avanguardia che un supporto umano, iBanFirst è la scelta vincente

 

 

	iBanFirst	Revolut
Segmenti di clientela principali	Attività commerciali	Singoli individui, freelancer e attività commerciali
Copertura	Principalmente Europa	Globale
Funzionalità principali	Conti globali in oltre 30 valute, Sistema di monitoraggio dei pagamenti (Payment Tracker), contratti a termine dinamici, flessibili e fissi	Conti globali in 25 valute, carte di debito, Revolut Pay
Tariffazione	Aprire un conto è gratuito I bonifici SEPA sono gratuiti Le commissioni per i bonifici DSP e SWIFT partono da 5 €/bonifico	Si parte da 19 €/mese con 100 bonifici nazionali senza commissioni e 5 bonifici internazionali senza commissioni.
Assistenza clienti	Responsabile del conto dedicato per ciascun cliente. Assistenza disponibile via telefono, chat o e-mail.	Chat all’interno dell’app o e-mail. L’assistenza via telefono è riservata ai conti Enterprise..

Fondamentalmente la scelta tra Revolut e iBanFirst dipende da quali aspetti sono più importanti per la vostra attività.

Revolut è l’opzione ideale se state cercando una piattaforma estesa e tecnologica capace di gestire diverse tipologie di attività finanziarie attraverso un unico strumento. È un’ottima scelta per freelancer e piccole imprese che desiderano una soluzione versatile con funzionalità come conti multivaluta, gestione delle spese ed elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, la struttura dei prezzi organizzata a più livelli, la quale implica spese aggiuntive in caso di superamento della soglia dei piani, richiede un monitoraggio attento. Inoltre, l’assistenza clienti basata principalmente sulla chat potrebbe non soddisfare le necessità delle aziende che necessitano di un’assistenza più diretta e personalizzata.

D’altro canto, iBanFirst è progettata per le piccole e medie imprese che hanno regolarmente a che fare con pagamenti internazionali e necessitano di un approccio più specializzato. Se la tua attività si dedica all’import-export, alla vendita all'ingrosso od opera in diversi Paesi, l’efficiente piattaforma di iBanFirst, unitamente al supporto di specialisti valutari, vi offre un vantaggio significativo. Grazie a un piano commissionale trasparente e a consumo e a un’assistenza personalizzata, iBanFirst garantisce che la vostra attività abbia a sua disposizione le competenze e gli strumenti necessari per esplorare le complessità delle transazioni transfrontaliere.

Per concludere, se avete bisogno di una piattaforma versatile per una vasta gamma di servizi, Revolut è un’ottima scelta. Ma se siete alla ricerca di una soluzione di pagamento internazionale efficace con un piano commissionale trasparente e un supporto personalizzato, iBanFirst è probabilmente l’opzione più adatta a voi. Richiedi il tuo conto iBanFirst gratuito cliccando qui.

iBanFirst non è una banca nel senso tradizionale del termine. È un fornitore di servizi di pagamento accreditato in Europa e nel Regno Unito. iBanFirst è certificato SEPA e un membro della rete SWIFT.

 

Tutte le attività o le aziende contraddistinte da volumi di pagamenti internazionali o caratterizzate da conversioni valutarie ammontanti a più di 200.000 € all’anno. Potrebbero essere applicate restrizioni in base al Paese di origine, alle attività dell’azienda o all’origine dei fondi.

 

Contattate l’assistenza attraverso la nostra pagina Contatti o chiamate uno dei 12 uffici iBanFirst situati nelle principali città europee. Se siete già un cliente, potete contattare il vostro responsabile del conto dedicato via e-mail, telefono o attraverso la piattaforma.

 

Revolut è una buona scelta per le piccole imprese e i freelancer in cerca di una piattaforma versatile e tecnologica con funzionalità come conti multivaluta e gestione delle spese. Tuttavia, nel caso di attività che necessitano di strumenti specializzati dedicati ai pagamenti internazionali e assistenza personalizzata, iBanFirst potrebbe essere l’opzione migliore, offrendo un approccio personalizzato nell’ambito delle transazioni transfrontaliere.