I bonifici bancari sono riconosciuti come strumento di riferimento per molte transazioni internazionali. Inoltre, rappresentano anche un processo a più fasi in cui è fondamentale assicurarsi di conoscere il destinatario e le coordinate bancarie corrette. Se in qualsiasi momento doveste commettere un errore o sospettare di essere vittime di una frode, potreste essere presi dal panico e chiedervi: i bonifici internazionali possono essere annullati?
L’invio di un pagamento transfrontaliero tramite bonifico bancario può richiedere ore o addirittura giorni e, una volta che i fondi hanno raggiunto il conto del destinatario, non può essere annullato. Se invece il denaro non risulta ancora tra le disponibilità del beneficiario, esistono alcune operazioni che si possono attuare per annullare il bonifico, in base al modo in cui è stato inviato.
Come funzionano i bonifici internazionali
I bonifici internazionali sono più complessi di quelli nazionali perché collegano due sistemi bancari differenti e, in alcuni casi, due divise diverse. Nell’Unione Europea, l’invio di bonifici internazionali può essere agevolato dall’utilizzo dei circuiti SWIFT o SEPA.
Il canale SWIFT, acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, è una rete messaggistica che trasmette i dati dei conti attraverso sistemi sicuri e crittografati. La società di competenza non detiene fondi né gestisce conti, ma piuttosto fornisce un processo semplificato ad oltre 11.000 istituti finanziari per inviare e ricevere pagamenti. Il sistema SWIFT dispone della verifica anticipata delle transazioni per confermare i dettagli del conto in tempo reale, riducendo potenziali errori di compilazione e disincentivando attività fraudolente.
Le transazioni SWIFT possono passare attraverso più intermediari (banche) e sono soggette a tassi di cambio. Tutto ciò richiede del tempo: anche se i bonifici bancari sono percepiti come processo veloce per i trasferimenti nazionali, possono richiedere alcuni giorni per i pagamenti internazionali.
La Single Euro Payments Area (SEPA), prevede invece l’integrazione dei trasferimenti in Euro. Quest’area comprende i 27 Stati membri dell’Unione Europea, i quattro Stati membri dell’Associazione Europea di Libero Scambio e il Regno Unito. Il circuito SEPA rende i pagamenti transfrontalieri in euro molto efficienti, al pari di un normale bonifico bancario nazionale. I pagamenti nell’area SEPA possono essere inviati entro un solo giorno lavorativo, o addirittura istantaneamente.
Il processo per contestare o richiamare un bonifico bancario internazionale
Quando si tratta di gestire transazioni globali, la possibilità di interrompere o annullare un bonifico internazionale dipende da alcuni fattori molto importanti. Il metodo utilizzato per il pagamento, il motivo per cui si desidera annullare la transazione, e la posizione attuale dei fondi, giocano un ruolo fondamentale nella possibilità di annullare il trasferimento.
È anche importante comprendere che il successo dell’annullamento di un bonifico internazionale dipende in gran parte dalla rapidità con cui si agisce e dalle diverse politiche adottate dalle banche coinvolte.
Una volta che il destinatario ha ricevuto i fondi, le dinamiche si complicano e la possibilità di cancellazione diminuiscono notevolmente, considerando che il risultato finale spesso dipende dalla cooperazione della banca del destinatario e dalla volontà del presunto beneficiario di restituire il denaro.
Quindi, qual è la procedura per annullare un trasferimento SWIFT? Se un pagamento SWIFT dovesse essere ancora in corso, esistono diverse opzioni che si potrebbero considerare.
Nei casi riguardanti pagamenti fraudolenti, si può agire inviando un avviso di richiamo. In situazioni analoghe, il canale SWIFT consente di bloccare i pagamenti e di recuperare i fondi del mittente. Questo intervento avviene all’interno della rete SWIFT, che interrompe ogni ulteriore elaborazione del trasferimento.
Qualora non vi siano frodi in atto, è comunque possibile annullare un pagamento SWIFT, sebbene la facilità e l’efficienza del processo possano variare a seconda della banca con cui si ha a che fare.
E per quanto riguarda i bonifici SEPA? In generale, i trasferimenti SEPA sono considerati irreversibili una volta istruiti. Esistono tuttavia eccezioni a questa regola, che comprendono casi di frode o esecuzione errata, come l’invio di duplicati o il verificarsi di errori tecnici. Secondo il regolamento del Consiglio Europeo per i Pagamenti, le richieste di richiamo per errori tecnici devono essere presentate entro 10 giorni lavorativi, mentre entro 13 mesi quelle relative ai trasferimenti fraudolenti.
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