Ha üzletel határon túli cégekkel, és külföldi devizában indít banki átutalásokat, kétségtelenül feltette már magának a kérdést: "Euróban vagy a partnerem saját pénznemében fizessek?”. A nemzetközi kereskedelem során ez a kérdés rendszeresen felmerül. Számos tényezőt át kell gondolnia, többek között azt is, hogy miként kezelje a devizaváltást.
A B2B (cégek közötti) nemzetközi átutalások esetében a dollár használata világszerte bevett gyakorlatnak tűnik. Ez nem meglepő, hiszen mind az euró, mind dollár már régóta meghatározó deviza vagy tartalékdeviza, és biztonságos értéket képvisel, nem is beszélve arról, hogy szinte mindenhol elfogadják. Ennek eredményeképpen sokan gyakran tévesen feltételezik, hogy a külföldi partnerek örömmel fogadják majd a dollárban érkező kifizetést.
Néhány eurós vagy dolláros számlával rendelkező vállalat azt hiszi, hogy az euróban vagydollárban történő fizetéssel a saját oldaláról kizárja a devizakockázatot, és ezzel külföldi partnerére hárítja az árfolyamváltozás kezelésének kényes kérdését. Ezzel az Ön cége az üzleti partnereire és azok helyi bankjára testálja át az árfolyamkockázat lehetséges következményeit, aminek persze ára van. Tehát – hacsak a partnerei nem rendelkeznek szintén adott devizában vezetett számlákkal – előbb-utóbb át kell váltaniuk az Öntől érkező eurót vagy dollárt a saját devizájukra, így pedig megkerülhetetlenné válik a devizaváltás problémaköre.
Mivel az árfolyamok volatilisek, fennáll annak a kockázata, hogy a tranzakció megkötésének időpontja és az értéknap között változni fog az árfolyam. A partnerek ezért a bizonytalanság leküzdése és a kockázat minimalizálása érdekében bőségesen bevédik a számláikat, hogy a euró vagy dollár leértékelődése esetén is tudják biztosítani a nyereségüket. Ráadásul az Ön partnerei tisztában vannak azzal is, hogy a bankjuk utalási költséget számít fel a devizás fizetések fogadásáért és feldolgozásáért. Ahhoz, hogy ezt a költséget is kompenzálják, tovább növelik az árrést. A valódi kérdés tehát az, hogy Ön hogyan tudja a devizakereskedelemmel járó költségeket a maga előnyére fordítani?
|
Ne feledje! Függetlenül attól, hogy ezek a többletköltségek kifejezetten megjelennek-e a számlán vagy sem, biztosra veheti, hogy azok Önt terhelik. Ha megkéri az üzleti partnereit, hogy a számlákat a saját pénznemükben és euróban/dollárban is állítsák ki, jobban át fogja látni, hogy ők miképpen védekeznek az árfolyamkockázat ellen. |
Meglepődve tapasztalhatja, hogy a partner helyi devizájában történő fizetés jelentős előnyöket hordozhat. Ami azt illeti, mindannyiuk életét megkönnyítheti, és íme, miért:
Azzal, hogy a partnereit közvetlenül a saját devizanemükben fizeti ki, rögzíti a szerződés értékét, és megszabadítja őket az átváltási díjakkal járó gondoktól. A partner számára ez kedvező, hiszen nem kell tartaniuk az esetleges árfolyam-ingadozások fedezésére fordított pluszköltségektől. Önnek pedig lehetősége adódik versenyképes árfolyamok és kedvezőbb utalási költségek kialkudására. Az Aite Group felmérése szerint az amerikai középpiaci importőrök 60%-a átlagosan 1-2%-os árengedményt kap, ha külföldi beszállítóinak saját devizanemében fizet[1]. Ha egy olyan pénzintézethez fordul, mint az iBanFirst, ugyanazokból a pénzügyi szolgáltatásokból fog részesülni, mint a nagy multinacionális vállalatok a hagyományos bankoknál, továbbá hozzáférhet a valós idejű devizaárfolyamokhoz, amivel mindeközben pénzt spórolhat.
Amennyiben Ön dollárban fizet a kereskedelmi partnereinek, de ők más pénznemben vezetnek számlát, akkor az adott összeg az Ön bankja vagy a fogadó bank által előírt árfolyam alapján fog átváltásra kerülni, ami azt jelenti, hogy sem Önnek, sem a partnerének nincs semmiféle bizonyossága vagy befolyása az alkalmazott árfolyam felett. Ráadásul előfordulhat, hogy az Ön bankja nem tudja közvetlenül átváltani az adott összeget a kereskedelmi partner pénznemére, ezért egy közvetítő bankot kell igénybe vennie. Ha Ön előzetes szándék alapján vállalja a devizaváltást, akkor nagyobb rálátása lesz az eredményre. Azzal, hogy Ön irányítja a devizakockázatot, devizakockázat-kezelési eszközöket és stratégiákat alkalmazhat, amelyek közül az egyik a fedezeti ügylet. A devizafedezeti megoldásoknak számos típusa létezik. Az Ön bankja vagy pénzforgalmi szolgáltatója (PSP) segíthet felmérni, hogy melyik megoldás felel meg leginkább a vállalkozása igényeinek.
Azzal, hogy vállalja a devizaváltás terhét, tulajdonképpen szívességet tesz a partnereinek: a fizetési folyamat gördülékenyebb, a vevők előre tudnak számolni a pontos költséggel, a beszállítóknak pedig nem kell azzal időt pocsékolni, hogy kiszámolják, hogyan jut el majd hozzájuk a megfelelő összeg. Az üzleti kapcsolatok pénzügyi vonatkozásának egyszerűsítése versenyelőnyt biztosíthat a vállalatának, és nagyban hozzájárulhat a jó, hosszú távú ügyfélkapcsolatok ápolásához.
Nem minden bank alkalmas a határokon átnyúló, devizában történő utalások elvégzésére. Egyesek nem vállalják a kevésbé elterjedt devizák közötti váltást, és szükségszerűen közvetítő devizát, valamint közvetítő bankot kell használniuk. Íme néhány kérdés, amit érdemes feltennie magának: támogatja-e a bankom az üzleti partnerem helyi pénznemét? Vannak-e a bankomnak olyan szakemberei, akik segítenek a nemzetközi fizetési stratégiák kialakításában? Elérhetőek a bankomnál a fedezeti megoldások? Bizonyos esetekben a határokon átnyúló utalásokra szakosodott pénzforgalmi szolgáltatók jobban felkészültek a devizaigények kielégítésére, és jobb szolgáltatásokat tudnak nyújtani, mint a hagyományos bankok.
Végezetül érdemes a cégnek átgondolnia, hogyan kezeli a nemzetközi utalásokat. Amikor eljön az ideje, hogy egy nemzetközi jelenléttel rendelkező vállalat fizessen, számos módja van a határokon átnyúló utalások optimalizálásának, így több mozgástere marad a növekedésbe fektetni. A valós idejű árfolyamoktól kezdve a fedezeti stratégiákig számos módja van annak, hogy csökkentse a kiadásokat, és így egy erős üzleti növekedési stratégiát alakítson ki.