Biztonságos határokon átnyúló utalások: Küzdelem a csalás és a kiberkockázat ellen

Napjaink üzleti világában minden cég számára kulcsfontosságú szerepe lett a nemzetközi utalásoknak – akár az ellátási láncot, akár a működést tekintjük.. 

A probléma különösen azon kis- és középvállalkozások számára jelent égető problémát, akik nagy összegben teljesítenek nemzetközi utalásokat. Már egyetlen csalás is teljesen megzavarhatja a pénzforgalmat, és jelentős terhet róhat a napi működésre.

Ebben a cikkben elmélyülünk a tisztességtelen nemzetközi átutalások miértjében, feltárjuk azokat a gyakori csalási módszereket, amelyek ellen érdemes védekezni, valamint olyan bevált gyakorlatokat mutatunk be, amelyekkel ebben sikeres is tud lenni

Miért léteznek szabálysértő nemzetközi utalások?

A helyzet a következő: minden utalás hordoz magában valamilyen szintű kockázatot, de amikor nemzetközi fizetésekről van szó, a dolgok még bonyolultabbá válnak. És ahogy azt már sejthette, minél komplexebb a helyzet, annál nagyobb a kockázat is. Pontosan mitől lesznek tehát a nemzetközi átutalások a csalók kedvenc célpontjai? Nézzük meg:

• Egységes szabályozás hiánya

A különböző országok és joghatóságok eltérő szabályokkal rendelkeznek a nemzetközi fizetésekre vonatkozóan. A következetlenség és az egység hiánya megnehezíti a pénzügyi csapatok dolgát abban, hogy felismerjék és megelőzzék az esetleges csalásokat.

• Bonyolult utalási folyamatok

A határokon átnyúló utalások gyakran több felet, számos lépést és különböző devizanemet is érintenek. Ezen érintkezési pontok mindegyike rendelkezik olyan sebezhetőséggel, amelyeket a bűnözők a saját előnyüket szem előtt tartva használnak ki. 

• Gyorsan fejlődő technológia

A fizetési folyamatok feldolgozása és a biztonsági technológia folyamatosan fejlődik. Az egyik országban használt technológiák és protokollok egy másik országban nem feltétlenül érvényesek, és a pénzügyi csapatok sem mindig ismerik a legújabb fejlesztéseket. A csalók jó érzékkel tudják beazonosítani a fizetési technológiák gyenge pontjait és az azok közötti eltéréseket, ezzel pedig sikeres fizetési csalásokat tudnak elkövetni.

A nemzetközi fizetési csalások gyakori típusai

Míg egyes fizetési csalások kifinomult technológián alapszanak, a leggyakrabban egyszerű megtévesztésre épülnek. Érdemes megismernie a legsűrűbben alkalmazott taktikákat, amelyek segíthetnek észre venni a gyanús tevékenységeket, mielőtt a dolgok kicsúsznának a kezéből. Nézzük meg a nemzetközi fizetési csalások azon típusait, amelyekkel a kis- és középvállalkozások gyakran találkozhatnak:

Business email compromise (BEC)

Az egyik legelterjedtebb trükk a BEC (business email compromise), amely a következőképpen zajlik: a ravasz bűnöző információt gyűjt a vállalkozás eladói vagy beszállítói kapcsolatairól – éppen eleget ahhoz, hogy megbízható félként tüntesse fel magát. Ezután egy olyan rafinált e-mailt küld, amely úgy tűnhet, mintha a partnertől érkezne. Ebben az e-mailben az elkövető új banki adatokat ad meg a jövőbeli kifizetések fogadásához. A gyanútlan könyvelési osztály ezután elvégzi a módosításokat, és mire észbe kap, addig már a csaló számláján pihen az átutalt összeg.

Ez a fajta csalás szorosan kapcsolódik az adathalászathoz. A klasszikus adathalászat során az elkövető beszállító partnernek adja ki magát, és például egy fizetés nyomon követése ürügyén e-mailt küld a vállalkozásnak, amelyben banki adatokat vagy bejelentkezési adatokat kér. Miután megszerezte az adatokat, nekiindul, hogy pénzt vegyen le a csőbe húzott vállalkozás számlájáról.

Hamis számlacsalás

Ahogy azt a neve is mutatja, ebben az esetben a bűnözők olyan árukról vagy szolgáltatásokról állítanak ki hamis számlát, amelyeket az adott cég soha nem rendelt vagy kapott meg. Alattomos, igaz? A legrosszabb az egészben az, hogy ezek a csalók profik abban, hogy a hamis számlákat törvényesnek tüntessék fel, így elég nehéz felismerni őket.

Az egyik leggyakoribb trükk a következő: lemásolják egy megbízható partnertől származó tényleges számla megjelenését, majd ravaszul megváltoztatják a kedvezményezett címét vagy a bankszámla adatokat. A pénzügyes csapat feldolgozza az átutalást, megbízik a számlán szereplő adatokban, és voilá, a csaló már szalad is a pénzzel.

Még az olyan nagy nevek, mint a Facebook és a Google sincsenek megkímélve ezektől az incidensektől. Emlékszik még arra, amikor egy ügyes csaló a Quanta Computer (egy fontos partner, akivel mindkét cég dolgozott) alkalmazottjának adta ki magát? Ez a bizonyos csaló két év lefolyása alatt több száz hamis számlát állított ki, amivel 120 millió dollárt kaszált, mielőtt lebukott.

Csak, hogy visszatérjünk a valóság talajára: ha az előbb leírt esemény megtörténhet a csúcstechnológiával rendelkező nagyvállalatokkal, akkor bizonyára az Önökéhez hasonló vállalkozások sem lennének kivételek ez alól. Fontos, hogy résen legyen.

Itt egy kis figyelmeztetés: a csalók folyamatosan olyan információ után kutatnak, amelyekkel a csalásuk tulajdonképpen törvényesnek tűnhet. Tudja, hogy vajon hol találnak ilyesmit? Az Ön cégének nyilvános honlapján, sőt, még az alkalmazottak közösségi média fiókjain is. Ezek a látszólag ártalmatlan részletek, mint például az ajánlások vagy az ellátási láncról szóló jelentések, amelyeket Ön természetesen büszkén oszt meg az ESG-hitelesítés bemutatására, mégis éppen olyan eszközökként szolgálhatnak, amelyek segítenek a csalás előkészítésében.

Vezetői csalás/személyazonossággal való visszaélés

Erre mindenképpen oda kell figyelni. A vezetői csalás egy okos társadalmi mesterterv, amelyben a csaló az igazgató vagy más felsővezető szerepébe bújva intéz sürgős fizetési felszólítást. Az elkövető ez esetben nyilvános adatokat használ fel, amelyeket gyakran az igazgató közösségi csatornáiról szerzi be annak érdekében, hogy ezen információk birtokában a lehető legmeggyőzőbb felszólítást állíthasson össze.

Az igazgatókkal szembeni csalások gyökere gyakran a vállalati kultúrára vezethető vissza. Ha úgy tűnik, hogy egy kérés egyenesen a vezetőségtől érkezik, a cég dolgozói gyakran az egyébként megszokott belső ellenőrzések és felülvizsgálatok nélkül egyből cselekednek, és nagyobb valószínűséggel tesznek eleget a kérésnek bármiféle kérdés nélkül. Az ilyen típusú csalások elleni védekezés kulcsa a csapaton belüli rendszeres képzés és a megfelelőségi ellenőrzések.

Kártevőprogramok/kiberbűnözés

A kiberbűnözés nem korlátozódik a nemzetközi fizetési csalásokra – néha a banki fizetési rendszerek veszélyeztetésére vagy a szállítói és ügyféladatok ellopására is használják. Hogyan csinálják ezt? Az egyik megszokott taktika egy látszólag ártalmatlan csatolmányt tartalmazó e-mail küldése. De itt a bökkenő: amint egy kolléga megnyitja a mellékletet, szabadjára engedi a kártevő szoftvert, amely hozzáférést nyújt majd a bűnözők számára a banki rendszerhez, és mielőtt észbe kapnánk, nagy összegek tűnnek el egyes tengerentúli számlákra.

Viszont ez még nem minden – egyes esetekben a kártevő szoftverek DDoS-támadást (distributed denial-of-service) is indíthatnak, és ezzel teljes káoszt okozva a vállalat informatikai rendszerében. Miközben pedig mindenki a tűzoltással foglalatoskodik, az elkövetők alattomos módon végrehajtják a kívánt átutalást.

A kártevő szoftverek támadásainak pénzügyi következményei bármely vállalkozás számára pusztítóak lehetnek. De ez még nem minden – a hírnévkárosodással járó következmények még sokáig elhúzódhatnak akár a kibertámadás meghiúsulása után is, különösen, ha érzékeny ügyféladatok sérülnek. Itt egy olyan kettős csapásról van szó, amelyet mindenki igyekszik elkerülni.

Bevált gyakorlatok a csalások megelőzésére

Most, hogy már jól ismeri a nemzetközi fizetési csalások legelterjedtebb formáit, beszéljünk azokról a konkrét lépésekről, amelyekkel megvédheti vállalkozását a nemzetközi fizetési csalásoktól.

Bár a külső partnerek segítséget nyújthatnak a védelem megerősítésében, elengedhetetlen, hogy először a saját szervezetén belül vegye kézbe ezzel kapcsolatban is az irányítást. Íme egy négylépcsős megközelítés, amely többszintű védelmet nyújt a határokon átnyúló fizetési csalások ellen:

1. Rendszeres kockázatfelmérés

Ahhoz, hogy az élvonalban maradjon, végezzen rendszeres felülvizsgálatot az összes utalásokban résztvevő elemen, beleértve az embereket, a folyamatokat és a technológiát.

Ellenőrizze alkalmazottai ismereteit a fizetési csalásokat és a biztonsági protokollokat illetően. Ha hiányosság merül fel, gondoskodjon a képzésről, hogy mindenki fel tudjon zárkózni.

Ellenőrizze a cég fizetési folyamatait, hogy biztosítsa, hogy a megfelelő ellenőrzések és egyensúlyok a helyükön vannak. Mindenkinek ismernie kell a saját szerepét és a felelősségét ezen a kritikus területen.

Nézze át az érvényben lévő informatikai és kommunikációs biztonsági protokollokat is, amelyek szigorításával csökkentheti a hátulról támadó hackertámadások, a vírusprogramok és a kiberbűnözés kockázatát.

2. A csalásmegelőzési eljárások bevezetése és szabványosítása

Íme három célravezető módszer, amely segíthet szembeszállni a leggyakoribb fizetési csalások néhány típusával:

• Alkalmazza a "négyszeműség" elvét: amely annyit takar, hogy minden nemzetközi átutaláshoz két személy jóváhagyása szükséges. Ez egy plusz ellenőrzési réteget jelent, hogy minden gyanús tevékenységet még idő előtt ki tudjon szűrni.
• Módosítás esetén használjon telefonos megerősítést: ha egy partner számlaadataiban változás áll be, tegye meg azt a plusz lépést, hogy ezt telefonon ellenőrizze, mielőtt végrehajtaná a kívánt módosítást a számviteli és fizetési rendszerben. Ez egy egyszerű, de hatékony módja annak, hogy megakadályozza a jogosulatlan változtatásokat.
• Egyértelműsítse a folyamatait: hozzon létre megbízható eszkalációs csatornákat a szokatlan helyzetek esetére, és dokumentáljon minden incidenst vagy majdnem bekövetkezett balesetet, amelyeket a jövőbeni képzéseken majd példaként felhasználhat.

3. Rendszeres (tovább)képzések

Az új munkavállalóknak érdemes egy alapképzésen részt venniük, hogy megismerkedjenek a gyakori csalási módszerekkel és az Ön vállalatának aktuális eljárásaival. A csalásmegelőzés azonban túlságosan összetett és folyamatosan változó kérdés ahhoz, hogy beállítás után el is felejtsük. Ehelyett ütemezzen be rendszeres továbbképzést, hogy csapata folyamatosan tájékozódjon a változó szabályozásokról és technológiákról. Ossza meg a folyamatokkal és az új csalási technikákkal kapcsolatos aktualitásokat, hogy a csapat képes legyen kiküszöbölni a váratlan meglepetéseket. 

4. Egy megbízható pénzügyi partner kiválasztása

A nemzetközi fizetési csalás elleni legjobb védekezés, ha igénybe vesz egy megbízható pénzforgalmi szolgáltatót. Az iBanFirst egy engedélyezett, szabályozott, SEPA tanúsítvánnyal rendelkező pénzforgalmi intézet, valamint a SWIFT-rendszer tagja. Vállalati szintű titkosításunk és biztonsági ellenőrzésünk garantálja az Ön pénzének és adatainak megbízható védelmét.

A mi intuitív, kategóriájában a legjobb fizetési technológiánkkal csapata biztonságosan és könnyedén hajthat végre határokon átnyúló devizautalásokat és összetett devizaváltásokat, a belső folyamatoknak megfelelő jóváhagyási ellenőrzésekkel.

Tudjon meg többet az iBanFirst-tel való együttműködésről az Ön biztonságos és megbízható nemzetközi utalásai érdekében.