Le commerce mondial a connu un rebond remarquable après le pic de la pandémie. Avant la covid, la valeur des échanges du commerce mondial s’élevait à environ 25 000 milliards de dollars. Un rapport de l’ONU du début de l’année laisse entendre que ce chiffre a atteint 28 000 milliards de dollars à la fin de l’année 2022.
C’est mieux que ce que prévoyaient la plupart des experts, et cela représente pour les PME de nouvelles perspectives de développement, ouvrant la voie à des marchés plus vastes et à de nouveaux viviers de clients.
Mais ces nouvelles opportunités peuvent aussi s’accompagner de nouveaux défis, plus particulièrement pour les PME débutant avec les paiements internationaux.
Dans cet article, nous passons en revue les erreurs les plus courantes auxquelles les PME sont susceptibles d’être confrontées lorsqu’elles effectuent des paiements à l’international et surtout, ce qu’elles peuvent faire pour les éviter.
Vous êtes pressé ? Voici les points clés et les informations à retenir de cet article :
- Vérifiez que vous saisissez les bonnes coordonnées bancaires avant d’effectuer un paiement. Un vérificateur d’IBAN peut vous être utile.
- Vérifiez les jours fériés des pays de vos partenaires afin d’éviter tout retard de paiement.
- Êtes-vous victime de frais cachés pour vos paiements à l’international ? Utilisez notre simulateur d’économies pour en savoir plus
- Ne négligez pas l’impact des fluctuations des devises sur vos marges bénéficiaires. Couvrez-vous contre le risque de change. Cliquez ici pour en savoir plus.
- Ne confiez pas la gestion de vos paiements internationaux à votre banque par facilité. Prenez le temps d’étudier les différentes options qui s’offrent à vous.
Ne pas vérifier les coordonnées de votre bénéficiaire
Des paiements sûrs et rapides : une affaire de précision !
Mais soyons réalistes : personne n’est infaillible, surtout quand il faut saisir manuellement une longue suite de caractères comme un IBAN. En cas d’erreur de saisie, votre virement peut être rejeté ou envoyé sur le mauvais compte, les procédures d’annulation ou de révocation d’un virement sont souvent longues et fastidieuses, des frais de retard de paiement peuvent vous être facturés par votre destinataire… autant de désagréments dont vous pourriez vous passer, n’est-ce pas ?
Petite astuce : un vérificateur d’IBAN comme celui-ci vous permet d’en vérifier la validité et éviter ainsi toute complication ultérieure.
Par ailleurs, vous soustraire à la vérification des coordonnées de votre bénéficiaire vous expose à un risque de fraude. Saviez-vous que 31 % des virements frauduleux sont effectués dans le cadre de transactions à l’international ?
Conclusion : soyez vigilants !
Oublier les jours fériés
Votre virement tarde à arriver ? Avez-vous pensé aux jours fériés ?
Même si vous connaissez probablement par cœur ceux de votre pays (vive les week-ends prolongés !), ce ne sont sûrement pas les mêmes que ceux de vos partenaires commerciaux établis à l’étranger. Par exemple, le Japon a la chance d’avoir 16 jours fériés en 2023, contre 9 pour l’Angleterre et le Pays de Galles…
Pour éviter les mauvaises surprises et préserver vos relations-fournisseurs, veillez donc à bien vérifier les calendriers des jours fériés avant de prendre des engagements en matière de délais de paiement.
Accepter des frais cachés et des taux de change majorés
Saviez-vous qu’au Royaume-Uni, les frais cachés pour les paiements à l’international ont coûté l’année dernière 5,6 milliards de livres sterling aux consommateurs et aux entreprises ? Juste pour l’année 2022… et dans un seul pays !
C’est regrettable, mais le secteur des paiements internationaux est truffé de frais de transaction cachés et de majorations des taux de change. Pire encore, les opérateurs ne sont pas tous transparents sur leurs politiques et leurs tarifs. Ces frais cachés sont souvent répercutés sur les bénéficiaires, qui finissent par payer des coûts non prévus. Il n’est pas surprenant que cela provoque des frictions avec les fournisseurs.
Heureusement pour vous, les frais cachés et commissions de change exorbitantes ne sont pas une fatalité.
Chez iBanFirst, notre large réseau de partenaires financiers locaux et internationaux nous permet de vous faire bénéficier des meilleurs taux pour vos opérations de change. En plus de ça, les frais et taux appliqués sont totalement transparents. Pas de mauvaises surprises !
Vous craignez de payer trop de frais cachés pour vos paiements internationaux ? Essayez gratuitement notre calculateur de frais cachés et constatez combien vous pourriez économiser sur vos transactions en devises étrangères.
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Ne pas protéger vos taux de change
C’est bien connu : les taux de change fluctuent en permanence, ce qui amène son lot de casse-têtes. Face à des mouvements de devises imprévisibles, la précision de vos prévisions budgétaire en prend un coup. Plus embêtant encore, un taux de change qui évolue en votre défaveur impactera votre marge commerciale.
C’est pourquoi nous proposons à nos clients des solutions de couverture de change. Plus concrètement, cela revient à verrouiller un taux de change spécifique pour des transactions futures. Cela permet d’écarter les incertitudes liées au marché des changes et de gérer plus sereinement vos transactions en devises étrangères.
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Choisir un prestataire avant d’avoir comparé toutes les options possibles
Lorsque vous cherchez un prestataire pour gérer vos paiements à l’international, il y a de fortes chances que vous vous adressiez directement à votre banque. Nous le comprenons bien : cela vous paraît certainement plus commode. Mais est-ce vraiment la bonne décision pour votre entreprise ?
Ne prenez pas de décision hâtive. Prenez le temps d’étudier les différentes options qui s’offrent à vous. Qu'il s'agisse de réduire vos coûts, gagner en rapidité d’exécution, ou de bénéficier d’un accompagnement dédié, les bénéfices à côté desquels vous pourriez passer sont nombreux.
Pour évaluer et choisir le meilleur partenaire, voici une check-list qui pourrait vous être utile !
- Etudiez les frais et les taux appliqués en demandant une cotation
- Comparez la vitesse d’exécution des transactions
- Évaluez l’expérience-utilisateur de vos futurs bénéficiaires
- Comparez l’étendue des outils de gestion du risque de change
- Evaluez la qualité de service et l’expertise de vos interlocuteurs.
iBanFirst: Un partenaire de confiance pour vos transactions à l’international
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Ce qui fait la différence :
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