Compte piscine ou nominatif : quelle infrastructure pour les paiements internationaux de votre société ?

29 mars 2018 10:57:00

Plusieurs infrastructures bancaires sont possibles. Chez iBanFirst, c’est la solution du compte individuel avec IBAN nominatif qui est privilégiée, car plus rapide et plus pratique avec la possibilité d’émettre désormais des IBANs personnalisables.

Qu’est-ce qu’un IBAN ? L’International Bank Account Number (IBAN) est un standard international utilisé pour identifier de manière exacte un compte bancaire spécifique à travers une combinaison unique de caractères alphanumériques. Ci-dessous un exemple de format d’IBAN français:


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Le compte Piscine

La grande majorité des établissements de paiement ont une structure de compte fondée sur des comptes dits comptes piscines. Dans ce type de structure, l’établissement de paiement a un compte à son nom qui reçoit et émet tous les flux de ses clients :
 

  • Pour la réception des flux du client vers l’établissement de paiement :

Les virements effectués vers ce compte doivent comprendre l’IBAN du compte piscine (au nom de l’établissement de paiement) ainsi qu’une référence ou un code transmis par l’établissement de paiement. Ce dernier servira de clef d’identification du virement du client.

Problèmes :
  • Le compte piscine ou « pool account » est donc partagé entre tous les clients de l’établissement de paiement.
  • Dans les faits, le rapprochement des fonds peut vite s’avérer compliqué. Les clients oublient parfois d’ajouter le code qui leur a été transmis.

  • Pour l’émission des paiements du client vers les bénéficiaires via l’établissement de paiement :
Le bénéficiaire du paiement recevra un virement en provenance du compte piscine au nom de l’établissement de paiement.

Problèmes :
  • Les banques intermédiaires par lesquelles transitera le paiement du client vers le bénéficiaire rechignent parfois à faire le transfert, ne sachant pas quel est le lien entre le compte piscine et le bénéficiaire du virement.
  • Il n’y a pas de transparence sur le véritable donneur d’ordre du virement. Même si le virement est accompagné d’une communication ou d’un petit code précisant le nom du client, il ne sera pas opposable légalement.
  • Il est difficile pour le bénéficiaire de tracer l’origine des fonds qu’il reçoit dans la mesure où l’émetteur est l’établissement de paiement.


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Le compte individuel avec IBAN nominatif

Compte tenu des inconvénients de la structure en compte piscine, iBanFirst a mis en place une technologie permettant l’attribution de compte avec des IBANs nominatifs.

Cette solution, proposée par iBanFirst depuis 2014, ne manque pas d’avantages.

  • Avec des IBANs nominatifs, le détenteur du compte est la société elle-même (et non iBanFirst). Lorsque de l’argent est envoyé à ses clients, iBanFirst n’est pas le propriétaire des fonds et ne peut les utiliser, contrairement à bon nombre de fournisseurs de services de paiements.

  • Avec un IBAN nominatif, le client n’a pas besoin d’ajouter une référence ou un code lorsqu’il réalise des paiements internationaux. Ceci évite les erreurs et les oublis tout en permettant l’automatisation des virements.

  • Du fait de la structure du format de l’IBAN, le paiement n’est pas effectué en cas d’erreur de saisie. Aucun risque de perdre le virement ou qu’il arrive au mauvais bénéficiaire.

  • De plus, le fait d’avoir un compte individuel à son nom est un élément de plus pour rassurer les partenaires commerciaux et les banques intermédiaires.

iBanFirst dispose de la technologie pour générer ces IBANs nominatifs en 23 devises différentes et permet ainsi à ses clients de réaliser des opérations de change et des paiements depuis et vers ces multiples IBANs. 
Ce qu'il faut retenir : 
 

Shema-descriptif_IBAN



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Et maintenant : l'IBAN personnalisable

Grâce à la technologie d’IBAN nominatifs, iBanFirst peut désormais proposer des IBAN personnalisables à ses clients. Le principe ? Personnalisez les 11 caractères libres de l’IBAN qui ne sont pas codés par défaut. Il sera par exemple possible d’y inscrire la raison sociale de la société voire son numéro de téléphone.

 

IbanChoice-avant_apres

  

Les clients bénéficient ainsi d’un IBAN simple et mémorisable qui met en valeur leur identité et facilite les rapprochements et la gestion comptable. Les IBAN personnalisés sont disponibles pour les IBANs français dans un premier temps. Tous les pays n'autorisent pas la personnalisation des IBANs.

 

Pour accéder à la liste des pays qui l'autorisent: 
consultez ici 
la liste des pays autorisant les caractères alphanumériques.

 

Je veux un IBAN personnalisé pour ma société