Vermutlich haben Sie schon von Wise und Revolut gehört und ziehen für Ihre internationalen Zahlungen mindestens eine dieser Lösungen in Betracht.
Doch aufgepasst, denn es gibt zwar zahlreiche Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Anbietern grenzüberschreitender Zahlungen, doch sie haben eine grundlegend verschiedene Herangehensweise, was die von ihnen bereitgestellten Tools angeht. Und das könnte für Ihr Unternehmen, je nach dessen Größe, einen großen Unterschied machen.
Die Tatsache, dass es sich um zwei relativ bekannte Marken handelt, bedeutet nicht, dass sie automatisch für Ihr spezifisches Unternehmen und Transaktionsvolumen die beste Wahl sind.
Betrachten wir also, inwiefern Wise und Revolut für wachsende Unternehmen geeignet sind, unter welchen Umständen sie Ihren Bedürfnissen am besten entgegenkommen und wann Sie eine Alternative zu Wise und Revolut in Betracht ziehen sollten.
Was Wise bietet
Ursprünglich 2011 unter dem Namen TransferWise gegründet, handelt es sich bei Wise um ein Fintech-Unternehmen, das sich auf internationale Überweisungen und Mehrfachwährungskonten spezialisiert.
Das Angebot ist leicht zu verstehen, denn Wise unterstützt Privatpersonen, Freiberufler, digitale Nomaden und kleinere Unternehmen bei internationalen Geldbewegungen ohne die üblichen Kopfschmerzen, die traditionelle Banken gerne verursachen.
Wenn Sie bei Wise ein Mehrfachwährungs-Geschäftskonto eröffnen, können Sie ohne Abonnementgebühren in mehr als 40 Währungen Gelder verwahren und senden. Sie erhalten eine lokale Bankverbindung in 9 dieser Währungen (darunter EUR, USD und GBP) und können für die übrigen SWIFT-Bankverbindungen verwenden.
Wise bietet außerdem Geldkarten für den internationalen Gebrauch, die direkt auf den Kontensaldo in der gewählten Währung zugreifen. Bei Ausgaben in verschiedenen Währungen erfolgt der Umtausch zum Marktmittelkurs; die Wechselgebühren werden jeweils transparent dargestellt.
Was Revolut bietet
Seit seiner Gründung im Jahr 2016 ermöglicht der im Vereinigten Königreich beheimatete Anbieter Revolut das Verwahren von mehr als 25 Währungen, bietet jedoch lediglich Bankverbindungen für EUR, USD und GBP. Für alle anderen kommen SWIFT-Bankverbindungen zum Einsatz.
Was Tools angeht, ist Revolut breiter aufgestellt. Der Anbieter konzentriert sich nicht ausschließlich auf lokale und grenzüberschreitende Zahlungen, sondern bemüht sich um ein komplettes Angebot an Finanzdienstleistungen. Als Kunde haben Sie Zugriff auf Instrumente zum Devisenmanagement in Form von Zahlungen mit festen Devisentermingeschäften und Zahlungen mit flexiblen Devisentermingeschäften und können sich überdies Revoluts hochentwickelte Tools zur Auslagenverwaltung, Zahlungs-Gateways sowie die Möglichkeit der Integration mit HR- und E-Commerce-Software zunutze machen.
Revolut stellt Ihrem Team außerdem virtuelle und physische Karten zur Verfügung, die Auslagen kategorisieren, Ausgaben überwachen und in Echtzeit Benachrichtigung für sämtliche Transaktion versenden.
Preisgestaltung und Gebührenstruktur bei Wise und Revolut
Wise und Revolut strukturieren ihre Gebühren ganz unterschiedlich. Betrachten wir die jeweilige Herangehensweise im Einzelnen.
Preisgestaltung bei Wise
Bei Wise sind die Preise erwartungsgemäß einfach gestaltet. Für die Eröffnung eines Kontos fallen Gebühren in Höhe von 50 € an. Beim Umtausch arbeitet Wise mit dem Marktmittelkurs, schlägt aber einen variablen Prozentsatz als Gebühr obendrauf (mindestens 0,33 %). Eine internationale Überweisung verursacht Gebühren; normalerweise zwischen 0,33 % und 1 %, je nach Währungspaar. Darüber hinaus müssen Sie sich keine Gedanken machen über versteckte Kosten oder monatliche Gebühren.
Preisgestaltung bei Revolut
Im Gegensatz zu Wise erhebt Revolut bei der Einrichtung eines Kontos keine Gebühren. Stattdessen stehen gestaffelte Angebote für Geschäftskunden zur Auswahl, wovon jedes seine eigenen monatlichen Gebühren, Höchstgrenzen und Eigenschaften aufweist.
Das funktioniert dann folgendermaßen:
- Basic: 10 € pro Monat, eingeschränkte Funktionen
- Grow: ab 30 € pro Monat, Tauschvolumen bis 15 000 € monatlich zum Interbankensatz
- Scale: ab 90 € pro Monat, Tauschvolumen bis 60 000 € monatlich zum Interbankensatz
- Enterprise: maßgeschneiderte Preisgestaltung und spezialisierte Kontoverwaltung
Zu jeder Stufe gehört ein monatliches Tauschvolumen zur Interbankenrate. Sobald Sie dieses Volumen ausgeschöpft haben oder am Wochenende oder außerhalb des Handelstages eine Überweisung vornehmen, werden Zusatzgebühren fällig (in der Regel 0,6 % bis 1 %).
Ebenfalls inbegriffen ist jeweils eine begrenzte Anzahl an gebührenfreien Zahlungen. Zur Stufe „Grow“ gehören zum Beispiel lediglich fünf gebührenfreie internationale Zahlungen pro Monat. Für jede weitere müssen Sie zusätzliche Überweisungsgebühren entrichten.
Bestimmte Funktionen sind nur auf gewissen Stufen verfügbar. So sind beispielsweise Massenzahlungen erst ab der Stufe „Grow“ möglich, während so etwas wie spezialisierte Kontoverwaltung der Stufe „Enterprise“ vorbehalten bleibt.
Für wen sind Wise und Revolut am besten geeignet?
Wise und Revolut eignen sich für unterschiedliche Unternehmenstypen. Wenn Sie verstehen, welcher Anbieter zu Ihren Bedürfnissen passt, kann Ihnen das auf die Dauer das Leben sehr erleichtern. In folgenden Fällen könnten Wise oder Revolut die passende Lösung für die grenzüberschreitenden Zahlungen Ihres Unternehmens darstellen.
Wise: Für Unternehmen, die sich eben den internationalen Markt erschließen
Wise passt am besten zu Selbständigen, Ich-AGs und kleineren Unternehmen, die die ersten internationale Zahlungen bestreiten müssen. Wenn Ihr Geschäft allmählich über die Landesgrenzen hinauswächst und Sie eine einfache Lösung für gelegentlich anfallende Rechnungen brauchen, ist Wise eine passende Lösung. Insbesondere für:
- Selbständige mit einigen wenigen internationalen Kunden
- Kleine Unternehmen, die am Anfang ihrer Zusammenarbeit mit ausländischen Partnern und Zulieferern stehen
- Geschäftsleute, die eine unkomplizierte Lösung ohne monatliche Gebühren suchen
- Unternehmen, die bislang noch keine Möglichkeiten zur Steuerung des Wechselkursrisikos benötigen
Revolut: (Bedingt) für alle geeignet
Revolut ist breiter aufgestellt und will es allen rechtmachen – von der Solo-Selbständigen zum wachsenden KMU und sogar zu größeren Firmen. Eine derart breit gefasste Zielgruppe bringt Vor- und Nachteile.
Positiv zu bewerten ist, dass Revolut ausgefeiltere Funktionen bietet als Wise. So gibt es zum Beispiel Tools zur Verwaltung von Teamausgaben und zum Spesenmanagement. Außerdem können Sie dank Zahlungen mit festen Devisentermingeschäften und Zahlungen mit flexiblen Devisentermingeschäften Wechselkursrisiko verwalten.
Doch hier ist der Haken:
- Je mehr Funktionen Sie nutzen, desto höher die monatlichen Gebühren.
- Das gestaffelte Angebot kann dazu führen, dass das gebuchte Paket entweder mehr Funktionen enthält, als Sie brauchen, oder aber dass es unterdimensioniert ist und wichtige Möglichkeiten fehlen.
- Funktionen zur Steuerung des Wechselkursrisikos können komplex sein, doch persönlicher Support beginnt bei Revolut erst auf der Stufe „Enterprise“.
In welchen Fällen Wise und Revolut möglicherweise nicht die beste Wahl sind
Abgesehen von den offensichtlichen Kriterien wie Preisgestaltung oder Anzahl verfügbarer Währungen, geht es bei der Auswahl eines Anbieters auch darum, die beste Lösung sowohl für die gegenwärtige Situation Ihres Unternehmens als auch für dessen zukünftige Entwicklung zu finden. Betrachten wir also jene Eventualitäten, in denen Sie ein facettenreicheres Angebot als das von Wise oder Revolut bräuchten.
Sie sind ein im Wachsen begriffenes internationales KMU
Wenn Ihr Zahlungsvolumen steigt und Ihr Jahresumsatz wächst, floriert Ihr Geschäft! Ab jetzt benötigen Sie mehr als nur die grundlegendsten Funktionen für internationale Zahlungen mit einer auf geringe Transaktionsvolumen ausgerichteten Gebührenstruktur. Was Sie jetzt brauchen, sind:
- an größere Überweisungsvolumen angepasste Wechselkurse und Tarife
- Tools, mit denen Sie Ihr Unternehmen vor der Volatilität des Devisenmarktes schützen können
- echten Support durch echte Menschen, die sich mit Ihrem Business auskennen
In all diesen Bereichen stoßen Sie mit Wise und Revolut an Ihre Grenzen. Deren Gebührenstrukturen sind nicht für Ihre Art von Geschäft und die Menge Ihrer Transaktionen geschaffen, weshalb Sie früher oder später den Umfang des gewählten Vertrags überschreiten oder sich mit empfindlichen Aufschlägen konfrontiert sehen werden. Für sich genommen klingt eine Gebühr von 0,6 % nicht wirklich überwältigend. Bei einer Überweisung von 250 000 € beläuft sie sich aber auf 1 500 €!
Sie importieren und exportieren innerhalb Europas
Wenn Sie Waren ein- und ausführen, geschieht das vermutlich in unterschiedlichen Währungen. Sie zahlen verschiedene im Ausland ansässige Zulieferer und erhalten Zahlungen von Ihren ausländischen Kunden. Wechselkursrisiken können sich auf Ihre Gewinne auswirken, und die Verfolgung von Zahlungen kann Nerven kosten.
Wise und Revolut ermöglichen zwar das Verwahren, Umtauschen und Senden von Geldern ins Ausland, doch die Verfolgung dieser Überweisungen ist nicht so detailliert, wie man es sich erhoffen würde. Für Sie ist wichtig zu wissen, wo Ihr Geld sich befindet, wie viele zwischengeschaltete Banken es durchläuft und wann es ankommt. Und Sie möchten, dass Ihren Zulieferern dieselbe Information zur Verfügung steht, ohne dass sie umständlich danach suchen müssen. Zugang zu fortschrittlichen Tools ermöglicht einen klugen Umgang mit Wechselkursschwankungen durch den Schutz Ihrer Gewinnspanne mittels fest vereinbarter Wechselkurse.
Sie wickeln Massenzahlungen in mehreren Währungen ab
Für einen international tätigen Großhändler, der bedeutende Waren- und Geldmengen umschlägt, ist die Verwaltung des Wechselkursrisikos keine Nebensächlichkeit, sondern ein Kernbestandteil seiner Geschäftsstrategie.
Sie brauchen konkurrenzfähige Wechselkurse sowie auf hohe Zahlungsvolumen ausgelegte Gebühren, die nicht an Ihrer Marge knabbern. Sie müssen außerdem wissen, wo Ihre Zahlungen sind und dazu Echtzeit-Tracking einsetzen können, das Sie und die Empfänger auf dem Laufenden hält.
Die von Wise angebotenen schlichten Funktionen für Währungsumtausch und grenzüberschreitende Zahlungen mögen für kleinere Betriebe ausreichen. Ein Großhändler wird jedoch schnell mit steigenden Transaktionskosten und der nicht vorhandenen Funktion zum FX-Risikomanagement zu kämpfen haben. Revolut bietet zwar in den oberen Stufen seines Angebots manch ausgefeilte Eigenschaften, doch der Mangel an einer detaillierten Zahlungsverfolgung sowie das Fehlen eines praktischen, reaktionsfähigen Supports lässt noch einige Wünsche offen.
Eine Alternative zu Wise und Revolut: iBanFirst
Wo immer Wise und Revolut nicht genügen, kann iBanFirst helfen.
Mehr als 10 000 international tätige KMU vertrauen iBanFirst ihre grenzüberschreitenden Zahlungen an. Und das aus gutem Grund.
Speziell für KMU mit einem hohen Aufkommen an grenzüberschreitenden Zahlungen konzipiert
Wenn die Anzahl Ihrer grenzüberschreitenden Zahlungen zunimmt, brauchen Sie einen Anbieter, der mit Ihnen wächst. IBanFirst ist ganz speziell für KMU entwickelt – nicht für Privatpersonen, Selbständige, Firme und alles, was der Markt sonst noch zu bieten hat.
Wir legen unsere Gebühren offen. Es gibt keine unangenehmen Überraschungen, denn Sie wissen von Anfang an, was auf Sie zukommt. Im Gegensatz zu Wise und Revolut berechnen wir keine höheren Gebühren für bestimmte Währungen. Wir bitten Sie auch nicht extra zur Kasse, wenn Sie eine Zahlung außerhalb des Handelstages erledigen.
Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Abogebühren und definitiv keine unvermuteten Gebührenerhöhungen, wenn Sie das erlaubte Maximum an Überweisungen überschreiten. Das liegt nicht zuletzt daran, dass es erst gar kein Maximum gibt. Die anfallenden Kosten bleiben auch in der Wachstumsphase absehbar.
Detaillierte Verfolgung Ihrer internationalen Zahlungen
Sind Sie es leid, nicht zu wissen, wo Ihre Zahlung gerade ist und wann sie ankommt? Mit dem iBanFirst Payment Tracker, haben Sie die Möglichkeit, anhand mit Zeitstempel versehener Aktualisierungen Ihre ausgehenden Zahlungen Schritt für Schritt zu verfolgen. So wie Sie es gewöhnt sind, wenn Sie ein Päckchen schicken.
Sie können überdies die Tracking-Links mit Partnern und Zulieferern teilen, sodass diese ebenfalls in Echtzeit informiert sind. Keine endlosen Rückfragen mehr zum Verbleib des Geldes. Keine Zulieferer mehr, die ihren Rechnungen hinterherlaufen müssen. Sondern einfach glasklare Informationen, die alle auf demselben Informationsstand halten und Ihre Geschäftsbeziehungen schonen.
Fachkundiger FX-Support und Schutz vor Währungsvolatilität
Was Sie weder bei Wise noch bei Revolut finden werden, sind FX-Experten aus Fleisch und Blut, die Ihr Business verstehen und umsetzbare Unterstützung bieten. Das wird mit steigendem Volumen an internationalen Zahlungen essenziell, denn irgendwann reichen grundlegende Kundenbetreuung, Chatbots und Unterlagen zum Selbststudium einfach nicht mehr aus.
Wenn Sie bedeutende Beträge zwischen verschiedenen Ländern hin und herbewegen, kann schon eine kleine Schwankung des Marktes große Auswirkungen auf Ihre Gewinnspanne haben. Dazu haben wir unsere eigenen FX-Fachleute. Sie können Ihnen dabei helfen, eine maßgeschneiderte Strategie zum Management des Wechselkursrisikos zu entwickeln und Zahlungen mit festen Devisentermingeschäften, Zahlungen mit flexiblen Devisentermingeschäfteneste und Zahlungen mit dynamischen Devisentermingeschäften ausarbeiten, die Ihr Geld vor der Volatilität des Marktes schützt.
Darüber hinaus können Sie Echtzeit-Benachrichtigung für jedes Währungspaar einrichten und sich im Hinblick auf die angemessene Reaktion darauf fachkundige Hilfe holen. So können Sie sich voll und ganz auf das weitere Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren.
Eröffnen Sie noch heute Ihr Konto bei iBanFirst
Über die Anfangsphase grenzüberschreitender Zahlungen hinauszuwachsen erfordert einen Partner, der Ihr Vorhaben wirklich versteht und der mit Ihnen wächst.
Ein iBanFirst-Konto bietet:
- die Möglichkeit zu internationalen Zahlungen in mehr als 25 weltweiten Währungen
- komplett transparente Zahlungsverfolgung, die alle Beteiligten auf dem neuesten Stand hält
- Support durch echte Menschen mit FX-Expertise, die Ihr Business kennen
- transparente Preise, die nicht je nach Währung und Wochentag schwanken
Bereit für einen neuen Umgang mit internationalen Zahlungen? Beantragen Sie noch heute ein Konto und schließen Sie auf zu den mehr als 10 000 Unternehmen, die diesen Schritt bereits vollzogen haben.
