Как да проследявате международните плащания

В днешната глобална икономика, предприятията — големи и малки — пресичат границите повече от всякога. Тази промяна е превърнала международните плащания от спорадично събитие в ключов аспект на управлението на Вашите задължения. 

Но почакайте — тези трансгранични трансакции водят до допълнителни нива на сложност. Различните региони има своите собствени уникални платежни системи, като всеки от тях има свой собствен набор от стъпки и срокове. И тук дори не отчитаме променливите като валутни обменни курсове, банки посредници и предизвикателството на различните часови зони и работни времена.

Ако сте попаднали на тази статия, има вероятност да се сблъсквате с тази сложност и да се нуждаете от яснота за това къде са парите Ви и кога Вашите доставчици могат да очакват плащане. Ще направим разбор за Вас въз основа на платежната система, с която работите.

Как работят международните плащания?

Повечето трансгранични плащания се обработва или през SWIFT, или през SEPA. SWIFT и SEPA не са банки, а рамки, които стандартизират движението на парите между държавите и юрисдикциите. 

Плащанията, които се правят и получават от сметки в евро, обичайно използват SEPA. SEPA прави международните плащания в еврозоната почти толкова бързи и безпроблемни колкото и вътрешните преводи. Повечето плащания по SEPA се уреждат в рамките на един или два работни дни, въпреки че може да отнемат и малко по-дълго при някои обстоятелства.

Повечето други международни плащания се движат между сметки, използващи мрежата SWIFT. В зависимост от държавите и валутите, които участват, едно международно плащане може да бъде извършено директно от банка в банка. За по-рядко срещани валути обаче плащането може да премине през банки и мрежи посредници. Тук е мястото, където видимостта в реално време към проследяването на международни плащания става безценна. 

Колко време отнема извършването на международни плащания?

Повечето плащания в еврозоната минават през SEPA. Вие се нуждаете само от номера на сметка и IBAN на получателя, за да пристъпите към плащане. Стандартното плащане по SEPA обичайно ще пристигне по сметката на получателя в рамките на един работен ден. 

Плащанията по SWIFT, от друга страна, са значително по-сложни. Това е така, тъй като мрежата SWIFT е огромна и обхваща повече от 11 000 институции членове в над 200 държави. 

SWIFT не държи средства, не управлява сметки, нито поема функции по сетълмент на плащания. Това, което тя предоставя, е стандартизирана рамка за размяна на съобщения, която дава възможност на членуващите банки да придвижват пари. 

През 2022 г., по около 45 милиона съобщения за трансакции са преминавали през мрежата SWIFT всеки един ден. 

Когато правите плащания, използвайки SWIFT, те обичайно се уреждат в рамките на 1–4 работни дни. Времето за обработка обаче може да се удължи, ако се използват банки кореспонденти или посредници или участват редки валути. Часовите зони, празниците и други оперативни съображения също може да удължат времето за сетълмент. 

Заради допълнителната сложност преводите по SWIFT са по-скъпи от преводите по SEPA и цената им може да достигне 30€ до 50€. Ако се нуждаете от услуги по обмена на валута, очаквайте да платите между 2 % и 5 % валутни такси.  

Как да проследявате международните плащания

Въпреки че повече плащания по SWIFT пристигат в рамките на очаквания прозорец от 1–4 дни, неизбежно ще дойде момент, в който са изтекли пет дни и Вашият доставчик не е получил Вашето плащане. 

За щастие SWIFT Ви дава основни инструменти, за да проследявате международните плащания. Когато извършите плащане, използвайки SWIFT, ще получите пълен референтен номер на трансакцията. Този номер остава с Вашето плащане, докато се движи от Вашата сметка към тази на получателя дори ако минава през банките посредници. 

Можете да проследите плащането, като се свържете с Вашата банка и предоставите референтния номер на трансакцията и някои други данни , включително размера на плащането и датата на плащането. С оглед на това, ако плащането на доставчик се бави, неговият счетоводен екип трябва да се свърже с Вашия, да събере необходимите данни за плащането и да инициира проследяване чрез неговата банка. 

Имайте предвид, че някои банки ще начислят такса за проследяването на плащане по SWIFT, и времето, изразходвано за комуникацията с Вашия доставчик, също се прибавя. Липсата на видимост създава пречки и потенциални конфликти между вас и хората, които ви помагат да поддържате бизнеса си.

Партнирайте си с iBanFirst за проследяване и видимост на международните плащания

Когато правите международни плащания с iBanFirst, имате пълен контрол и видимост по отношение на процеса. 

iBanFirst Ви Ви позволява да изберете бързината и цената на Вашите международни плащания и Ви дава достъп до усъвършенствани инструменти за проследяване на плащанията. Payment Tracker Ви предоставя актуализирана информация в реално време за Вашите плащания, така че винаги да знаете за всякакви евентуални пречки или забавяния. 

Дори по-добре? Можете да осигурите на доставчиците си видимост на техните плащания, като им предоставите достъп до приложението за проследяване на плащанията Payment Tracker. 

Ползите са двойни: 

• Възползвайте се от удобството на пълната автономия. Вашият екип вече не трябва да се занимава с телефонни обаждания и имейли от доставчиците, за да търси плащания, нито да харчи средства за такси за проследяване, така си освобождавате време и ресурси за по-продуктивна работа
• Взаимоотношенията с доставчиците могат да укрепнат. Снабдени с данни в реално време, можете да уверите доставчиците, че техните плащания са на път, осигурявайки прозрачността, от която се нуждаят, за да управляват своите парични потоци и разходи

Никой доставчик на платежни услуги не може да гарантира, че всяко международно плащане ще мине навреме без затруднения или забавяния. Но iBanFirst Ви дава най-високо ниво на прозрачност и видимост, така че да можете да бъдете информирани за Вашите плащания и платежни сметки — и да елиминирате потенциалните проблеми с Вашите доставчици. И можете да го правите по-бързо, по-ефективно и по-икономично. 

Искате ли да научите повече за извършването и проследяването на международните плащания с платформата за плащания на iBanFirst? Влезте в контакт с нашите експерти днес.