Омръзнало Ви е да управлявате няколко фирмени сметки в различни валути?
Ако използвате стандартната си фирмена банкова сметка за международни преводи или се опитвате да работите с множество сметки в различни валути, вероятно срещате затруднения с международните плащания. Сблъсквате се със скрити такси и липса на яснота относно салдата и паричните потоци, които трябва да следите в различни сметки, както и с неяснота относно това къде се намират парите Ви по време на превода — все неща, които могат да Ви доведат до лудост!
Но има добра новина: с над 10 000 малки и средни предприятия, които ни се доверяват като доставчик на трансгранични плащания, ние знаем как да управляваме парите Ви в множество валути.
В това ръководство ще научите какво представляват мултивалутните сметки и кога те са по-добър избор от стандартните или традиционните сметки в чуждестранна валута. Ще Ви помогнем също така да изберете подходящ доставчик на услуги за управление на мултивалутни сметки, съобразен с нуждите на Вашия малък или среден бизнес.
Но нека първо се уверим, че разбираме предлаганите продукти и услуги правилно.
Какво представлява мултивалутната фирмена сметка?
Мултивалутната сметката Ви позволява да държите средства и да изпращате или получавате преводи в различни валути чрез една централизирана сметка. Представете си я като портфейл, съдържащ необходимите за Вашия бизнес валути — евро, долари, йени. Какви са обаче приликите и разликите между този тип сметка и стандартната банкова или валутна сметка, що се отнася до управлението на международни плащания?
Мултивалутни сметки и стандартни банкови сметки — сравнение
Стандартната Ви банкова сметка е в конкретна валута, например евро. Чудесно е, ако доставчиците и клиентите Ви също са базирани в Европа и търгуват в евро. Но щом започнете да работите с международни партньори, чиито плащания са в различни валути, възникват затруднения. При извършване на преводи сте принудени да използвате обменния курс на Вашата банка, да поемате допълнителни такси и да се сблъсквате с липса на прозрачност относно сроковете за извършване на плащанията и броя на банките посредници, през които минават преводите.
С мултивалутната сметка не е нужно да управлявате средствата си само в национална валута — можете да избирате кога да конвертирате валутните наличности и да извършвате плащания с по-голяма прозрачност относно техния ход и изпълнение.
Мултивалутни сметки и традиционни сметки в чуждестранна валута — сравнение
Сметката в чуждестранна валута наподобява стандартната банкова сметка, тъй като Ви позволява да оперирате в една валута, различна от функционалната (например сметка в щатски долари за Вашия бизнес в Европа). Откриването на такава сметка може да е подходящо решение, когато нуждите на трансграничния Ви бизнес са по-опростени. С разрастването на дейността и търговията в повече от една валута обаче възниква необходимостта от откриване и управление на отделни сметки за всяка от тях.
Мултивалутната сметка е продукт, който можете да откриете с няколко кликвания, без да преминавате през тромавия процес по откриване на нова валутна сметка всеки път, когато навлизате на нов пазар или започвате работа с чуждестранен партньор или доставчик.
Основни предимства на мултивалутните сметки за международните компании
Сега, когато имаме по-ясна представа за разликите между мултивалутните и стандартните валутни сметки, нека разгледаме по-подробно някои от основните предимства на избора на мултивалутна сметка за Вашия бизнес.
Поемете контрол върху превалутирането и плащанията
Мултивалутната сметка Ви осигурява достъп до валутни сметки за всички валути, с които търгувате, а откриването ѝ отнема минути, не дни. При благоприятни обменни курсове можете да прехвърляте средства между сметките си и да извършвате плащания към доставчици и клиенти в предпочитаната от тях валута. Това Ви дава възможност да управлявате проактивно своята валутна стратегия.
Потенциални икономии на разходи при международни транзакции
Ако използвате банковата си сметка за международни плащания, вероятно сте забелязали колко високи могат да бъдат таксите. Таксите, които плащате, вероятно имат следната или сходна структура:
- Добавка към валутния курс при превалутиране
- Такси за превод с фиксиран размер или размер, който се изчислява като процент от сумата
- Допълнителни такси на банката на получателя и банките посредници
- Допълнителни скрити такси
В зависимост от доставчика, с когото работите, мултивалутната сметка може значително да намали разходите при международни преводи. Получавате по-ясна представа за разходите, свързани с изпращането на пари в чужбина, и по-голям контрол върху това кога и как използвате парите си.
По-добра видимост на паричните потоци в различни валути
Поддържането на няколко сметки в чужда валута в различни банки може да затрудни следенето на салдата и паричните потоци на средствата, с които разполага Вашата компания. За да получите консолидирана картина на паричните потоци във всички Ваши сметки, вероятно ще трябва да съберете данни от различни източници в електронна таблица, което е свързано с допълнителни затруднения.
Мултивалутната сметка напълно променя това. В зависимост от избрания доставчик, можете да ползвате един контролен панел, който Ви предоставя следната информация:
- консолидирано салдо по всички сметки
- салда във всяка валута
- информация за предстоящите и историческите плащания
- тенденции във валутните курсове, които могат да се отразят върху финансовите Ви резултати.
Разполагате с изчерпателна информация за финансовата позиция на валутата на международните пазари в реално време на едно място. Това ви дава възможност да вземате по-интелигентни решения за паричните потоци и по-добри решения за бизнеса като цяло. Вместо да разчитате на приблизителни данни, които могат да бъдат неточни, можете да базирате стратегията си и да вземате решения въз основа на точни данни.
Как да изберем правилния доставчик на мултивалутни сметки
Установихме, че мултивалутните сметки често са по-добрата възможност в сравнение със стандартните сметки и традиционните сметки в чуждестранна валута. Но какво трябва да предлага доставчикът на мултивалутни сметки?
Можем да групираме доставчиците на мултивалутни сметки в две основни групи:
1. Традиционни банки
Множество традиционни банки предлагат традиционни сметки в чуждестранна валута, както и стандартни банкови сметки. Сред тях има и такива, които предлагат мултивалутни сметки, въпреки че това не е основният им фокус, а само един от многото видове продукти, които предлагат на клиентите си.
2. Доставчици на трансгранични платежни решения
Можете също така да откриете мултивалутна сметка при специализиран доставчик на трансгранични платежни решения. За фирмите, които се стремят да подобрят контрола върху международните си плащания и прозрачността на цените и да използват най-съвременни технологии, доставчикът на трансгранични платежни решения е по-добър избор от традиционните банки. За по-подробно сравнение вижте нашето неотдавнашно изчерпателно сравнение между доставчиците на трансгранични платежни решения и традиционните банки.
Можете да избирате между множество доставчици на трансгранични платежни услуги. Поради тази причина, когато избирате, трябва да внимателно да анализирате следните ключови съображения.
CoРазходи: Структура на таксите и обменни курсове
Когато проучвате потенциални доставчици на платежни услуги, трябва да вземете предвид четири области на разходи:
- Месечни такси и такса за откриването на сметка
- Курсови разлики
- Такси за парични преводи (с фиксиран размер или процентни)
- Изисквания за поддържането на минимален баланс.
Имайте предвид, че макар да не се начисляват месечни такси или такси за активиране на сметка, това, което реално може да се отрази на крайния резултат, е общата стойност на превода и управлението на парични средства в международен план.
Когато преценявате таксите за превод и валутните курсове, не забравяйте, че най-ниските обявени цени не винаги са най-изгодни за клиента. Разгледайте цялостната картина — включително как се променят таксите в зависимост от обема на плащанията и двойките валути, които обменяте най-често, тъй като при тях цената може да е по-висока. Обмислете възможността да помолите доставчиците да Ви предоставят примерни данни, като използвате обичайните за вас суми на транзакциите и двойки валути. Това ще ви даде възможност да сравните реалните разходи.
Истински прозрачният доставчик на платежни услуги ще Ви уведоми за разходите предварително, за да знаете точно колко ще платите при откриването на сметка, обмяната на валута и извършването на международни плащания
Брой налични валути
Поддържа ли доставчикът на платежни услуги всички валути, от които се нуждае Вашият бизнес? Не само тук и днес, но и в държавите, в които планирате да търгувате в бъдеще. Мислете за бъдещето. Независимо дали планирате да навлезете на нови пазари или обсъждате нови партньорства в чужбина, Вашата мултивалутна сметка трябва да подкрепя плановете Ви от самото начало.
Гъвкав обмен на валута
Както вече споменахме, мултивалутните сметки Ви позволяват да държите средства във валути, различни от основната функционална валута, която използвате. Освен това потърсете доставчик на платежни услуги, който ви позволява:
- да обменяте валута по конкурентни курсове
- да извършвате спот сделки с валута по конкурентни курсове
- да определяте целеви обменни курсове
- да получавате известия при достигане на тези целеви курсове.
Валутните курсове непрестанно се променят и леките колебания в едната или другата посока могат да повлияят в значителна степен на крайния финансов резултат. Достъпът до клирингови курсове в реално време и възможността да задавате сигнали за целеви курсове Ви дават свободата да обменяте средства, когато желаете да направите това, по курсове, които съответстват на Вашата стратегия.
Проследяване на международните плащания
Правилният доставчик на мултиувалутни сметки трябва да Ви позволява не само да извършвате плащания директно от платформата, но и да проследявате тези плащания в различните държави. Степента на детайлност на това проследяване зависи от доставчика на мултивалутни платежни услуги, с когото работите.
Например, с iBanFirst можете да проследявате международните плащания на всеки етап, с актуализации с времеви печати и връзки за проследяване, които можете да споделите със своите партньори или доставчици.
Интеграция със съществуващите финансови инструменти, които използвате
Вашите финансови операции не съществуват във вакуум. Мултивалутната Ви сметка трябва да функционира безпроблемно с останалите бизнес инструменти, които използвате. Затова е необходимо да се уверете, че решението на избрания от Вас доставчик на платежни услуги може да се интегрира със съществуващи счетоводни софтуерни решения и да се синхронизира с банковите Ви сметки , за да извлича автоматично данни от тях. Това ще Ви спести часове ръчно въвеждане на данни и ще Ви помогне да предотвратите скъпоструващи грешки, които могат да възникнат в рамките на този процес.
Съдействие от специалисти (а не просто чатбот)
Някои доставчици на мултивалутни платежни услуги разчитат на чатботове и ръководства за самопомощ като основни методи за оказване на съдействие на клиентите. И въпреки че в определени случаи това може да е достатъчно, не бихте искали да озовете в списъка с чакащи заявки за разрешаването на сложни, спешни проблеми, което може да отнеме 3-5 работни дни. Ако за Вас е важно да имате достъп до реални експерти, които могат да Ви съдействие по всяко време, уверете се, че избраният от Вас доставчик предлага тази възможност.
Защо над 10 000 международни компании използват iBanFirst
Числата са достатъчно красноречиви. Над 10 000 компании ни се доверяват по отношение на международни плащания и управлението на валутния риск. Нека да надникнем зад завесата и да видим с какво iBanFirst се отличава от традиционните банки и от останалите доставчици на трансгранични плащания.
Безпроблемно управление на множество валути без скрити такси
С iBanFirst можете да откривате сметки и да съхранявате средства в 26 валути. Можете също така да получавате плащания от международни клиенти в техните местни валути и да извършвате плащания към доставчици и партньори отново в местни валути.
Освен това, когато откривате сметка в няколко валути при нас, знаете предварително каква е структурата на разходите — липсата на такси за откриване, месечни такси или други изненадващи такси, които се начисляват след извършването на превод.
Разработихме нашата платформа специално за малки и средни предприятия, които търгуват в международен план, и клиентите ни оценяват високо начина, по който тя опростява ежедневните им транзакции . Вместо да жонглират с множество сметки, те имат един ясен поглед върху сметките си от екрана за управление на iBanFirst.
Подробно проследяване на международните плащания
Всяко плащане се извършва по най-бързия и икономически ефективен начин, като разполагате с възможност да проследявате подробно плащанията си на всеки етап. Вече не е необходимо да гадаете дали дадено плащане е получено или защо се е забавило. Можете да видите кога парите са напуснали сметката Ви, колко банки-посредници са участвали в превода и кога парите са пристигнали при получателя.
Можете дори да споделяте връзки за проследяване с контрагентите си, за да могат и те да следят плащанията. Резултатът? Отпаднала необходимост от проследяването на фактури, по-малко въпроси и разговори и по-гладки бизнес отношения.
Специализирана подкрепа от реални експерти по валутни сделки
С iBanFirst не е нужно да комуникирате с чатбот или да се редите на безкрайни опашки от заявки за техническо съдействие, за да решите конкретен проблем. Вместо това разполагате със специален акаунт мениджър, който Ви помага да се възползвате от нашите инструменти в максимална степен, да създадете валутна стратегия, която работи за Вашия бизнес, и да настроите фиксирани, гъвкави и динамични форуърдни плащания.
Открийте своята мултивалутна сметка днес
Далеч не е задължително управлението на бизнеса Ви в чужбина да е сложно. С мултивалутната сметка от iBanFirst можете да:
- Изпращате, получавате и проследявате трансгранични плащания
- Защитете печалбите си от колебанията на валутния пазар с валутни форуърдни плащания
- Разговаряте с експерти в областта на обмена на валути във всеки момент, в който се нуждаете от подкрепа
Готови ли сте да опростите трансграничните си плащания? Заявете сметка днес и се присъединете към хилядите компании, които вече са променили подхода си към международната търговия.
