5 алтернативи на Airwallex за глобални бизнес плащания

Значи търсите най-добрия начин, по който да работите с вашите глобални бизнес плащания...

Създаден през 2015 г., Airwallex е утвърден технологично-напреднал доставчик на презгранични платежни услуги. Той е особено популярен сред бизнеси, които искат гъвкави специални интерфейси (API), достъп за разработчици и платформа, която може да поема всичко – от управление на разходите до приемане на плащания.

Но тук следва основният въпрос: Не всеки бизнес се нуждае от (или иска да плаща за) всички тези излишни украшения. Някои малки и средни бизнеси може да намерят платформата прекалена сложна, с твърде голям дял на самообслужването или прекомерно скъпа, когато нуждите им се променят или обемите им нараснат. Други може просто да поискат по-предвидимо ценообразуване или инструменти за управление на валутните рискове, съчетани с правилното ниво на човешка поддръжка.

Добрата новина? Имате опции.

В това ръководство ще направим разбивка на това, което предлага Airwallex, за кого той е най-добър и при какви обстоятелства за Вас би било по-добре да разчитате на алтернативен доставчик на презгранични платежни услуги. Освен това ще споделим пет алтернативи, които следва да обмислите.

Какво предлага Airwallex на бизнесите 

Нека направим разбивка на това какво действително получавате с Airwallex и как работи всичко това.

Какво получавате с Airwallex?

• С многовалутната сметка на Airwallex, Вие можете да държите и получавате плащания в над 20 валути и да извършвате плащания в над 60 валути.
• Airwallex е портал за плащания, който позволява на бизнесите за електронна търговия да събират онлайн плащания.
• На разположение са виртуални и физически карти за управление на разходите.
• Екипите могат да проследяват и контролират общия разход.
• Можете да синхронизирате банковите извлечения с Xero, QuickBooks и NetSuite в плановете Explore, Grow и Accelerate и да получите достъп до индивидуално внедряване на API с „Индивидуален“ (Custom) план.

Какви са компромисите?

• По-сложните функции на платформата зависят от плана и може да изискват от някои потребители бързо да научат много.
• Структурата на ценообразуването на Airwallex не е най-дружелюбната към МСП.
• Поддръжка от специални акаунт мениджъри се включва само в план Accelerate.
  

Как работи ценообразуването на Airwallex?

Airwallex предлага многостепенна структура на ценообразуването за бизнеси от ЕС:

• Explore: 0 на месец (ако депозирате 10 000 евро на месец/ поддържате салдо от 10 000 евро) или 19 евро на месец.
• Grow: 49 евро на месец, което добавя функции за управление на разходите и плащане на сметки.
• Accelerate: 999 евро на месец.
• Custom: Индивидуално определено ценообразуване за бизнеси с големи обеми. 

Освен това, Airwallex начислява надценка върху обменния курс в размер на 0,5% до 1% за всички конвертирания, в зависимост от валутата.

За кого е най-добър Airwallex?

• Бизнеси за електронна търговия, които искат да създадат линкове за онлайн плащане и приемат глобални плащания.

• Фрийлансъри и по-малки бизнеси, които търсят решение с по-широк кръг функции и не им пречи многостепенната структура на ценообразуването.

• По-големи бизнеси, които могат да си позволят плановете Accelerate или Custom и да се възползват от практическа поддръжка.

   

Кога може да е необходимо да потърсите алтернатива на Airwallex

Airwallex е солиден продукт, в който много бизнеси намират страхотна стойност. Но това не означава, че е перфектният избор за всеки бизнес.

Ето три сценария, в които може да искате да обмислите алтернатива на Airwallex.

Отключили сте повече функции отколкото реално се нуждаете

Може би обемите на операциите Ви са се увеличили и се сблъсквате с лимитите на текущия Ви план. Време за надграждане, нали?

Ето какво: Като направите надстройка към план от по-високо ниво, за да увеличите лимитите си, получавате достъп и до инструменти за разработчици, автоматизация и вградени финансови функции. Страхотно за някои – но тези функции може да са твърде сложни за вашите нужди и да остават напълно недокоснати (независимо че плащате за тях).

Така че може да се окаже, че плащате за функции, които никога не използвате, борейки се със сложност, която не Ви е необходима, или удряйки се в ценови стени, които нямат смисъл за реалното ползване от ваша страна.

Започвате да усещате, че цените не отговарят на онова, което ползвате

Структурата на ценообразуването на Airwallex не е най-дружелюбната към МСП, особено ако обемите Ви стабилно нарастват, но остават скромни в сравнение с един голям корпоративен бизнес. Възможно е да се окаже, че плащате повече, само за да имате достъп до основни функции или за да се изправите пред прагове на ползването, които усещате като несъразмерни на действителните Ви нужди. Валутните спредове също могат да се колебаят в зависимост от времето от деня и типа операция, което затруднява предвиждането на разходите.

Поддръжката е недостатъчна докато не сключите план от по-високо ниво

Поддръжката от хора е ограничена при плановете от по-ниски нива, като специализирани акаунт мениджъри са налични само след като достигнете нивото Accelerate (което върви с месечна абонаментна такса в размер на 999 евро). Ако цените практическото обслужване или бързите отговори, моделът на самообслужване може да се превърне в блокиращ фактор с нарастване на нуждите. 

5 Алтернативи на Airwallex (и компромиси на всеки от тях)

След като разгледахме сценариите, в които Airwallex може да не е перфектния вариант, нека обърнем внимание на някои алтернативни доставчици, които биха могли да работят по-добре за вашия бизнес.

1. iBanFirst

Създаден през 2016 г., iBanFirst съчетава проста и същевременно мощна платформа с поддръжка от вътрешни валутни експерти, която го превръща в идеална алтернатива на Airwallex за МСП със значителни обеми на презграничните плащания.

Какво получавате с iBanFirst?

• iBanFirst е създаден със специална цел за малки и средни бизнеси със значителни нужди в областта на международните плащания.
• С многовалутна сметка на iBanFirst, Вие можете да държите и получавате средства в 25 валути и да извършвате плащания в над 135 валути.
• Вие и вашите бенефициери можете да проследявате вашите плащания през граница – точно като пратка – с актуализации с времеви маркер на всяка стъпка.
• Нашите специализирани акаунт мениджъри са експерти във валутната търговия, които познават вашия бизнес. Те могат да Ви помогнат да изградите персонализирани валутни стратегии и да използват нашите договори за фиксирано, гъвкаво и динамично форуърдно плащане, за да защитят бизнеса Ви от валутни колебания.
• iBanFirst предлага множество интеграции, така че да можете да го свържете към вашия съществуващ арсенал, като по този начин елиминирате фрагментирани системи и отключваща се автоматизация във вашите финансови процеси. Можете също така да използвате специалния интерфейс (API) на iBanFirst, за да интегрирате iBanFirst с инструменти на трети лица във вашия технически арсенал.

Какви са компромисите?

• iBanFirst е по-неподходящ за бизнеси с малки обеми на международните преводи.
• Ние не предлагаме дебитни карти като някои от другите алтернативи на Airwallex в този списък.
  

Как работи ценообразуването на iBanFirst?

При iBanFirst няма такса за откриване, няма месечни абонаментни разходи на нива и няма скрити такси – цената, която виждате, е точно онова, което плащате.

Нашата прозрачна структура на ценообразуване е създадена с мисъл за мащабиращи се международни бизнеси. iBanFirst Ви дава персонализирана оферта за валутен обмен, която се прилага за всички ваши операции. Това означава, че можете да прогнозирате разходите си, дори при увеличаване на обемите на плащанията Ви, вместо да виждате как растящите такси изяждат печалбите Ви.

За кого е най-подходящ iBanFirst?

• Утвърдени МСП, които са надраснали базовите доставчици на платежни услуги и се нуждаят от усъвършенствани инструменти за неща като управление на валутния риск.
• Вносители/износители с международни вериги за доставки, които търсят инструментите и експертизата, за да управляват сложни плащания и не искат таксите да изяждат печалбите им.
• Търговците на едро, които разчитат на инструменти за управление на валутния риск и копнеят за подробно проследяване на плащанията и практическа, отзивчива поддръжка.
  

Заключение

Ако искате да избегнете многостепенни модели на ценообразуване, които никога не отговарят напълно на вашите бизнес нужди, да управлявате валутните рискове и да получавате практическа поддръжка от експерти във валутната търговия, които разбират вашия бизнес, iBanFirst е чудесен избор. Нещо повече, Вие можете да проследявате международни плащания на всяка стъпка от пътя, с подробни актуализации с времеви маркер и линкове за проследяване, които можете да споделяте с вашите партньори и доставчици. 

2. Revolut 

Revolut се е утвърдил като ориентирано основно към мобилни устройства финансово решение за лични и бизнес потребители. Те са се разширили отвъд многовалутните сметки, като са включили обработване на плащания, инструменти за управление на разходи, дебитни карти и различни интеграции, позиционирайки се като цялостно решение за фрийлансъри и корпоративни бизнеси.

Какви са компромисите?

• Целта на Revolut да привлича бизнеси от всички размери – от фрийлансъри до корпоративни предприятия – идва за сметка на специфични за МСП решения.
• Неговата ценова структура означава, че ключови функции са заключени зад по-скъпи планове и обмени през уикенда може да идват с допълнителни надценки.
• По-персонализираната поддръжка на Revolut идва едва на “Корпоративно" ('Enterprise') ниво, което оставя МСП сами пред сложностите във връзка с чуждестранните валути.
  

Как работи ценообразуването на Revolut?

Ето как работи многостепенният модел за месечни абонаменти на Revolut:

• Basic: 10 евро на месец, ограничени функции
• Grow: От 30 евро на месец, обмен на до 15 000 евро месечно по междубанковия курс
• Scale: От 90 евро на месец, обмен на до 60 000 евро месечно по междубанковия курс
• Enterprise: Персонално ценообразуване със специализиран акаунт мениджмънт

Всеки план идва с месечен лимит за валутен обем по междубанковия курс. След като достигнете своя лимит – или ако решите да направите превод през уикендите или извън работното време на пазара – в сила влизат допълнителните такси (обичайно 0,6% до 1%).

За кого е най-добър Revolut?

• Фрийлансъри, по-малки бизнеси и предприятия, които търсят решение с по-широк кръг функции и не им пречи многостепенната структура на ценообразуването.
• Бизнеси, за които е необходимо да приемат плащания чрез онлайн портали, интеграции за електронна търговия и безконтактни QR кодове.
• Главни финансови директори и финансови екипи, които желаят да управляват разходи, издават дружествени карти на своите екипи, задават лимити за разходи и контролират къде могат да се използват картите.

Заключение

Revolut предлага обширна функционалност в множество финансови области. Техният подход да обслужват бизнеси с много различаващи се размери обаче означава, че може да се окаже, че плащате за функции, които не отговарят на нуждите Ви или може да се озовете в положение, в което сте ограничени от настоящото си ниво. В допълнение към това, са резервирани специални акаунт мениджъри и персонализирана поддръжка за клиенти на корпоративно ниво, така че бизнесите, търсещи практически насоки през сложните дебри на валутните пазари, ще трябва да разчитат само на ресурси за самообслужване. 

3. Wise

Създадена през 2011 г., Wise се е превърнало в едно от най-разпознаваемите имена в международните преводи. Първоначално създадено за потребители за лични цели, които искат да плащат по-малко от традиционните банкови такси, впоследствие се е разширило в бизнес сметки, които се опират на същия директен подход .

Какво получавате с Wise Business?

• Wise поддържа нещата прости и като ценообразуване, и като функционалност.
• То е насочено и към индивидуални потребители и към бизнеси, особено към тези, които търсят ефективно от гледна точка на разходите решение.
• Многовалутните сметки на Wise Ви позволяват да държите, получавате и изпращате средства в над 40 валути с локални данни за сметка в 9 от тях (включително британски паундове, щатски долари и евро).
• Можете да интегрирате Wise със счетоводни инструменти във вашата финансова екосистема, включително Xero, QuickBooks и Sage. Всички тези интеграции идват стандартно с всяка сметка.
• Wise предлага също така физически и виртуални дебитни карти за харчене от екипа, които свързва директно с банковото салдо в избраната от Вас валута.

Какви са компромисите?

• Когато редовно прехвърляте над 100 000 евро годишно извън граница, таксите за операция на Wise започват бързо да се трупат.
• Ако вашият бизнес расте, валутните рискове стават по-сериозен проблем. Wise не предлага никакви инструменти за управление на валутния риск или специална поддръжка, която да Ви помогне да защитите печалбите си от колебания в обменните курсове.
• Когато работите с по-големи обеми плащания, понякога чатботовете, помощните файлове и заявките за поддръжката сами по себе си просто няма да са достатъчни – Вие се нуждаете от поддръжка от експерт, който разбира както вашия бизнес, така и сложността на валутния пазар.
  

Как работи ценообразуването на Wise?

Има много малко изненади, когато става дума за ценообразуването на Wise. Wise начислява еднократна такса за откриване в размер на 50 евро. След това няма периодични месечни абонаментни такси – плащате само за това, което ползвате. То предлага обмен на валута по средния пазарен обменен курс с добавена такса, формирана като процент. Няма скрити надценки или такси.

За международни плащания Вие ще платите такса за превод, формирана като процент – обичайно между 0,33% и 1,0% от размера на плащането, в зависимост от валутната двойка.

За кого е най-подходящ Wise?

• Дигитални номади и самоосигуряващи се собственици на бизнеси, които работят с международни клиенти в множество валути.
• По-малки бизнеси, които започват да се разширяват в международен аспект и търсят ефикасно и достъпно решение за обработване на презгранични плащания.
• Бизнеси за електронна търговия, продаващи продукти през граница с малки обеми на операциите.
  

Заключение

Със своите прости функции и конкурентни цени, Wise е идеално за дигитални номади, фрийлансъри и микробизнеси. С нарастване на обемите и на значимостта на валутния риск обаче, бизнесите често започват да забелязват ограничения в Wise – особено липсата на инструменти за управление на валутния риск и експертна поддръжка за сложни международни плащания.  

4. Payoneer

Payoneer е доставчик на платежни услуги, който се е специализирал в подпомагането на плащания към и от фрийлансъри, изпълнители и онлайн продавачи, които използват пазари като Amazon, eBay, Fiverr и Upwork и самите тези пазари.

Какво получавате с Payoneer?

• С Payoneer можете да държите и да изпращате средства в повече от 70 валути.
• Налични са глобални сметки за получаване в множество валути за събиране на плащания от клиенти.
• Payoneer си партнира и се интегрира с много платформи за електронна търговия и фрийлансъри, както и основни онлайн пазари.
• Payoneer е с фокус върху възможностите за масови плащания за плащане на доставчици, изпълнители и продавачи на пазарите.
• Налични са карти в щатски долари, британски паундове, евро и канадски долари, така че да можете да имате достъп до печалбите и разходите онлайн или в реалния свят.
  

Какви са компромисите?

• С разделен фокус между многобройни аудитории – фрийлансъри, бизнеси и пазари – Payoneer не е фокусиран върху разработването на решения, които отговарят на специфичните нужди на МСП.
• Ограничените възможности за управление на валутните рискове може да работят срещу Payoneer като привлекателна опция за МСП в сравнение с други в този списък.
• Високите процентни такси за повечето международни плащания могат да бъдат отблъскващи за бизнесите, които искат да извършват презгранични плащания, но не масови плащания към фрийлансъри и изпълнители.
  

Как работи ценообразуването на Payoneer?

Структурата на ценообразуването на Payoneer е базирана на операциите с променливи такси в зависимост от това как изпращате и получавате пари:

• Откриване и поддръжка на сметка: Безплатно
• Обмен на валути: 0,5% надценка върху средния пазарен курс
• Извършване на плащания: Такси в размер до 3%, ако получателят няма сметка в Payoneer
• Картови операции, които включват обмен: такса в размер на 3,5%
  

За кого е най-подходящ Payoneer?

• Фрийлансъри и изпълнители, работещи в различни платформи, като Fiverr и Upwork и желаещи да интегрират Payoneer като свой метод за плащане.
• Пазари, които е необходимо да правят масови плащания в многобройни държави и валути.
• Бизнеси, които желаят да плащат в чужбина на служители и изпълнители и да получават плащания от свои клиенти.
  

Заключение

Payoneer се простира отвъд основните плащания и валутен обмен с допълнителна функционалност, но този по-широк обхват добавя сложност при работа. Това го прави по-неподходящ за МСП, търсещи фокусирано, цялостно решение за международни плащания и управление на валутния риск без ориентираните към пазарни функции. 

5. Ebury

Ebury е специализиран доставчик на финансови услуги, фокусиращ се върху валутни услуги, международни плащания и търговско финансиране за МСП и средни по размер корпорации със значителни презгранични операции. Необходим е по-индивидуализиран, воден от отношенията подход, за да се помогне на бизнесите да управляват международните рискове и да се разширяват глобално.

Какво получавате с Ebury?

• С Ebury, Вие можете да държите и получавате средства в над 30 валути и да извършвате плащания в над 140 валути.
• Ebury предлага договори за форуърдно плащане и други инструменти за валутно хеджиране.
• Освен това то предоставя търговско-финансови решения, включително финансиране на фактури.
• То предлага възможности за масови плащания с цел справяне с многобройни международни операции.
• Може да свържете Ebury с вашите ERP системи.
  

Какви са компромисите?

• Сложната персонализирана структура на ценообразуване затруднява бизнесите да предвидят разходите или да сравнят Ebury с други доставчици.
• Платформата на Ebury не е много лесна за ползване, което също го прави по-трудно за интегриране в един модерен технологичен арсенал.
• Ebury не предлага дебитни карти като някои от другите изброени алтернативи на Revolut.

Как работи ценообразуването на Ebury?

Ebury възприема индивидуализиран подход към ценообразуването.

За кого е най-добър Ebury?

• Утвърдени МСП, които са надраснали базовите доставчици на платежни услуги и се нуждаят от усъвършенствани инструменти за неща като управление на валутния риск.
• МСП и корпорации в секторите на образованието, пътуванията, пейрола и неправителствените организации, наред с другото.
• Бизнеси със значителна международно-търговска експозиция, по-специално нуждаещите се от решения за плащания и финансиране.

Заключение

Макар Ebury да предоставя усъвършенствани инструменти за управление на валутните рискове, платформата не е много лесна за ползване и персонализираната структура на ценообразуването създава предизвикателства за прозрачността. Възможностите за проследяване на плащанията също изостават по отношение на другите доставчици, което я прави по-непривлекателна за бизнесите, за които приоритет са модерните, интуитивни интерфейси и ясните ценови структури. 

Започнете да работите с iBanFirst днес 

Ако сте надраснали Airwallex – или просто искате доставчик, който се фокусира специално върху растящи международни бизнеси като вашия – iBanFirst може да е точно това, което търсите.

Получавате достъп до истинска човешка поддръжка, прозрачно ценообразуване и правилните инструменти за управление на презгранични плащания и валутни рискове:

• Многовалутна сметка, в която да държите, получавате, изпращате и проследявате средства
• Договори за фиксирано, гъвкаво и динамично валутно форуърдно плащане, които да предпазват бизнеса Ви от валутни колебания
• Поддръжка от истински хора – валутни експерти, които разбират вашия бизнес и сложностите на валутните пазари.

Ние сме създали iBanFirst специално за МСП, които искат корпоративни инструменти без корпоративните главоболия, търкания или такси. Открийте вашата сметка в рамките на минути и получете поддръжката, която Ви е необходима, за да растете уверено на международно ниво.