Conturi multivalutare: Cum să alegeți furnizorul potrivit

V-ați săturat de modul în care gestionați mai multe valute pentru afacerea dvs.?

Dacă utilizați contul bancar standard de afaceri pentru a efectua plăți transfrontaliere sau încercați să jonglați cu mai multe conturi în valută, sunt șanse mari ca plățile internaționale să vi se pară o corvoadă. Comisioane ascunse, solduri și fluxuri de numerar dispersate și lipsă de claritate cu privire la locul exact unde află banii dvs. în timpul unui transfer - este cel puțin frustrant!

Iată vestea bună: cu peste 10.000 de IMM-uri care au încredere în noi ca furnizor de plăți transfrontaliere, știm câte ceva despre cum să gestionăm mai multe valute.

În acest ghid, vom detalia ce sunt conturile multivalutare și în ce circumstanțe reprezintă cea mai bună alegere în comparație cu conturile standard și în valută străină. De asemenea, vă vom ajuta să vă dați seama cum să alegeți furnizorul de conturi multivalutare potrivit pentru afacerea dvs.

Dar mai întâi, să ne asigurăm că suntem pe aceeași lungime de undă.

Ce este un cont de afaceri multivalutar?

Un cont multivalutar vă permite să dețineți, să trimiteți și să primiți diferite valute, toate dintr-un singur cont centralizat. Este ca și cum ați avea un portofel care conține toate monedele de care aveți nevoie pentru afacerea dvs. – euro, dolari, yeni. Deci, cum se compară acest lucru cu utilizarea contului bancar standard sau a conturilor în valută pentru a gestiona plățile internaționale?

Conturi multivalutare vs. conturi bancare standard

Contul bancar standard funcționează într-o singură monedă – să zicem, euro. Excelent dacă furnizorii și clienții dvs. au și ei sediul în Europa și fac comerț în euro. Dar în momentul în care începeți să lucrați cu parteneri, furnizori sau clienți internaționali care nu fac afaceri în euro, lucrurile devin complicate. Trebuie să utilizați cursul de schimb oferit de banca dvs. atunci când aveți de făcut o plată. Vă confruntați cu comisioane suplimentare și nu știți când va ajunge plata sau prin câte bănci intermediare trece pe parcurs.

În loc să gestioneze totul în moneda locală, conturile multivalutare vă permit să controlați momentul când faceți un schimb valutar, când efectuați o plată și, de obicei, oferă mai multă transparență în ceea ce privește progresul plăților.

Conturi multivalutare vs. conturi în valută străină

Un cont în valută străină este similar cu un cont bancar standard prin faptul că conține o singură monedă, însă una diferită de moneda funcțională (de exemplu, un cont în valută străină USD pentru afacerea dvs. cu sediul în Europa). Deschiderea unui cont în valută străină poate funcționa dacă nevoile afacerii transfrontaliere sunt simple. Dar dacă afacerea este în creștere și începeți să tranzacționați în mai multe valute, va trebui să deschideți și să jonglați cu conturi noi pentru fiecare valută.

Cu un cont multivalutar puteți deschide conturi valutare în doar câteva clicuri, în loc să treceți prin procesul anevoios de deschidere a unui nou cont străin de fiecare dată când intrați pe o nouă piață sau începeți să lucrați cu un nou partener sau furnizor din străinătate.

Principalele beneficii ale conturilor multivalutare pentru companiile internaționale

Acum că avem o imagine mai clară a modului în care conturile multivalutare diferă de conturile standard și în valută străină, să aprofundăm câteva dintre beneficiile cheie ale alegerii unui cont multivalutar pentru afacerea dvs.

Preia controlul asupra conversiilor și plăților

Un cont în mai multe valute vă oferă libertatea de a deschide conturi valutare pentru fiecare monedă în care tranzacționați - un proces care durează câteva minute, nu zile. Când cursurile de schimb sunt favorabile, vă puteți converti banii între conturi și puteți efectua plăți în monedele preferate ale furnizorilor și clienților dvs. Acest lucru vă oferă controlul asupra strategiei dvs.

Economii potențiale la tranzacțiile internaționale

Probabil ați observat cum încep să se adune comisioanele atunci când utilizați contul bancar pentru a efectua plăți internaționale. Sunt șanse să ajungeți să plătiți o combinație de:

• Comisioane pentru schimb valutar atunci când convertiți valute
• Comisioane de transfer fixe sau procentuale
• Taxe suplimentare de la banca beneficiarului și băncile intermediare de pe parcurs
• Taxe suplimentare ascunse

În funcție de furnizorul cu care lucrați, un cont multivalutar are potențialul de a reduce semnificativ aceste costuri atunci când transferați bani în străinătate. Beneficiați de o transparență mai mare a costurilor implicate în trimiterea de bani în străinătate și de un control mai mare asupra momentului și modului în care vă utilizați fondurile.

Vizibilitate mai bună a fluxului de numerar în mai multe valute

Dacă încercați să gestionați mai multe conturi în valută străină, eventual chiar la bănci diferite, obținerea unei imagini clare asupra deținerii de numerar a firmei poate deveni dificilă. Pentru a obține o imagine consolidată a fluxului de numerar pentru fiecare cont, probabil că va trebui să extrageți date din mai multe surse într-un tabel, ceea ce înseamnă provocări suplimentare.

Un cont multivalutar transformă complet această experiență. În funcție de furnizorul pe care îl alegeți, puteți avea un singur tablou de bord, care să vă arate:

• Un sold consolidat pentru toate conturile
• Solduri pentru fiecare monedă
• O imagine a plăților viitoare și a istoricului
• Tendințele cursului de schimb care vă pot afecta profitul

Puteți vedea întreaga poziție financiară internațională în timp real dintr-un singur loc. Acest lucru vă ajută să luați decizii mai inteligente privind fluxul de numerar și decizii de afaceri mai bune în general. În loc să vă bazați strategia pe cifre estimate care ar putea fi complet greșite, puteți lucra cu cifre mai precise și puteți planifica în consecință.

Cum să alegeți furnizorul potrivit de conturi multivalutare

Am stabilit că de multe ori conturile multivalutare reprezintă cea mai bună cale de urmat față de conturile standard și conturile în valută străină. Dar ce ar trebui să căutați la un furnizor de conturi multivalutare?

Putem grupa furnizorii de conturi multivalutare în două categorii principale:

1. Băncile tradiționale

Multe bănci tradiționale oferă conturi în valută, precum și conturi bancare standard. Unele oferă chiar și conturi multivalutare, deși acesta nu este obiectivul lor principal, ci doar unul dintre numeroasele tipuri de cont oferite.

2. Furnizorii de plăți transfrontaliere

Ca alternativă, puteți deschide un cont multivalutar la un furnizor de plăți transfrontaliere dedicat. Pentru companiile care doresc mai mult control asupra plăților internaționale, prețuri transparente și tehnologie de ultimă oră, un furnizor de plăți transfrontaliere reprezintă o alegere mult mai bună față de o bancă tradițională. Pentru o comparație mai detaliată, consultați analiza noastră recentă, furnizori de plăți transfrontaliere vs. bănci tradiționale.

Aveți la dispoziție numeroși furnizori de plăți transfrontaliere. Prin urmare, iată principalele aspecte pe care să le aveți în vedere atunci când vă evaluați opțiunile.

Costuri: structura comisioanelor și cursurile de schimb valutar

Atunci când analizați potențialii furnizori, există patru componente ale costului pe care trebuie să le aveți în vedere:

• Comisioane lunare pentru administrarea contului
• Marjele cursului de schimb valutar
• Comisioane de transfer (fixe sau procentuale)
• Cerințe minime de sold

Nu uitați că, deși este posibil să nu existe un abonament lunar sau taxe de administrare, ceea ce vă poate afecta cu adevărat rezultatul final este costul total al trimiterii și gestionării banilor la nivel internațional.

Atunci când evaluați comisioanele de transfer și marjele cursului de schimb, aveți în vedere faptul că cele mai mici cursuri anunțate nu sunt întotdeauna cele mai bune. Urmăriți imaginea completă, inclusiv modul cum se schimbă comisioanele în funcție de volumul plăților și de perechile valutare, deoarece cele pe care le folosiți cel mai des pot costa mai mult. Luați în considerare să cereți furnizorilor exemple de costuri, folosind sumele și perechile valutare pe care le folosiți de obicei. Acest lucru vă va oferi o comparație reală a costurilor.

Un furnizor cu adevărat transparent vă arată costurile în avans, astfel încât să știți exact cât veți plăti atunci când deschideți un cont, convertiți valute și efectuați plăți internaționale.

Numărul de valute disponibile

Furnizorul acceptă toate monedele de care are nevoie afacerea dvs.? Nu doar astăzi, ci și unde intenționați să tranzacționați în viitor. Cel mai bine este să gândiți în perspectivă. Indiferent dacă intenționați să intrați pe piețe noi sau aveți în vedere parteneriate noi în străinătate, contul dvs. multivalutar ar trebui să vă susțină aceste ambiții încă din prima zi.

Conversie valutară flexibilă

După cum am menționat, conturile multivalutare vă permit să dețineți fonduri în alte monede decât moneda funcțională. Căutați un furnizor care vă permite:

• Să realizați conversii spot la cursuri competitive
• Să programați conversii pentru anumite date
• Să stabiliți cursurile de schimb țintă
• Să primiți alerte atunci când aceste ținte sunt atinse

Cursurile de schimb fluctuează continuu, astfel încât chiar și oscilații minore vă pot afecta profitabilitatea. Având acces la cursuri de schimb în timp real și posibilitatea de a configura alerte pentru cursurile țintă, beneficiați de libertatea de a face schimburi valutare atunci când doriți, la cursurile care se potrivesc strategiei dvs.

Urmărirea plăților internaționale

Cu furnizorul potrivit de conturi multivalutare, nu numai că ar trebui să puteți efectua plăți direct de pe platformă, ci și să urmăriți aceste plăți peste granițe. Cât de detaliată este această urmărire va depinde de furnizorul cu care lucrați.

De exemplu, cu iBanFirst puteți urmări plățile internaționale la fiecare pas, cu actualizări cu marcaj temporal și link-uri de urmărire pe care le puteți transmite partenerilor sau furnizorilor dvs.

Integrări cu instrumentele financiare existente

Operațiunile financiare nu există într-un vid. Contul dvs. multivalutar trebuie să funcționeze fără probleme cu celelalte instrumente de afaceri. Așadar, asigurați-vă că furnizorul ales poate integra soluții software de contabilitate și se poate sincroniza cu conturile bancare pentru a extrage automat datele. Acest lucru vă va economisi ore întregi de introducere manuală a datelor și vă va ajuta să preveniți erorile costisitoare care pot rezulta din acest proces.

Asistență dedicată (nu doar un chatbot)

Unii furnizori de conturi multivalutare utilizează chatboți și pagini de ajutor prestabilite ca metode principale de asistență pentru clienți. Și, deși acest lucru ar putea funcționa pentru anumite sarcini, ultimul lucru pe care îl doriți este să rămâneți blocat într-o coadă de tichete de asistență pentru probleme complexe, sensibile la timp, care durează 3-5 zile lucrătoare pentru a fi rezolvate. Dacă prezența unor oameni reali disponibili pentru asistență este importantă pentru dvs., asigurați-vă că furnizorul pe care îl alegeți oferă aceste servicii.

De ce folosesc iBanFirst peste 10.000 de companii internaționale

Cifrele spun o poveste. Peste 10.000 de companii ne încredințează plățile internaționale și nevoile lor de gestionare a riscurilor valutare. Să aruncăm o privire în spatele cortinei și să vedem de ce iese iBanFirst în evidență față de băncile tradiționale și alți furnizori de plăți transfrontaliere.

Gestionare fără probleme a mai multor valute, fără comisioane ascunse

Cu iBanFirst, puteți deschide conturi și deține fonduri în 26 de valute. Puteți primi plăți de la clienți internaționali în monedele lor locale și puteți efectua plăți către furnizori și parteneri în monedele lor.

În plus, atunci când deschideți un cont multivalutar la noi, vedeți structura completă a costurilor în avans - fără comisioane de deschidere, costuri lunare de abonament sau comisioane surpriză care apar după transferuri.

Ne-am construit platforma special pentru IMM-urile care tranzacționează la nivel internațional, iar clienții noștri apreciază modul în care le simplifică operațiunile de zi cu zi. În loc să jongleze cu mai multe conturi, au o imagine clară a conturilor lor în tabloul de bord iBanFirst.

Urmărirea detaliată a plăților internaționale

Fiecare plată urmează cea mai rapidă și mai rentabilă cale și vă puteți urmări plățile în detaliu la fiecare pas. Nu vă mai întrebați dacă a sosit o plată sau de ce a fost întârziată. Puteți vedea când au ieșit banii din contul dvs., câte bănci intermediare sunt implicate și când ajung banii la beneficiarul dvs.

Puteți chiar să le transmiteți linkuri de urmărire beneficiarilor dvs., astfel încât și aceștia să poată urmări plățile. Rezultatul? Gata cu urmărirea facturilor, mai puține întrebări și relații de afaceri mai fericite.

Asistență dedicată din partea unor experți FX

Cu iBanFirst, nu trebuie să aveți de-a face cu un chatbot sau să vă alăturați unei cozi de tichete de asistență aparent nesfârșită pentru a rezolva o problemă. În schimb, aveți la dispoziție un manager de cont dedicat, care să vă ajute să profitați la maximum de instrumentele noastre, să stabiliți o strategie FX care să funcționeze pentru afacerea dumneavoastră și să configurați contracte forward fixe, dinamice și flexibile.

Deschideți-vă contul multivalutar astăzi

Gestionarea afacerii transfrontaliere nu ar trebui să fie complicată. Cu un cont multivalutar iBanFirst, puteți:

• Să trimiteți, primiți și urmăriți plățile transfrontaliere
• Să vă protejați profiturile de fluctuațiile pieței valutare, cu contracte forward FX
• Să discutați cu experți FX reali ori de câte ori aveți nevoie de sprijin

Sunteți gata să simplificați experiența plăților transfrontaliere? Solicitați un cont astăzi și alăturați-vă miilor de companii care și-au transformat deja abordarea comerțului internațional.