Cele mai bune 5 alternative la Wise pentru companii în 2025

Cel mai probabil, Wise este unul dintre primele nume care vă vin în minte atunci când vă gândiți la furnizori de plăți internaționale.

Fondată în 2011, Wise (fosta TransferWise) și-a construit reputația oferind transferuri internaționale de bani mai simple și mai ieftine decât băncile tradiționale. Inițial s-a adresat persoanelor fizice, înainte de a se extinde în zona plăților B2B.

Dar faptul că Wise este un nume cunoscut nu înseamnă neapărat că este cea mai potrivită alegere pentru orice afacere care face plăți transfrontaliere.

De aceea este util acest ghid. Indiferent dacă ați depășit capacitățile Wise sau doar explorați opțiunile, ghidul vă va ajuta să găsiți partenerul de plată potrivit pentru nevoile dvs. specifice. Ghidul aprofundează cui i se potrivește cel mai bine Wise și în ce situații ar fi indicat să căutați o alternativă și prezintă cinci alternative special pentru IMM-urile aflate în creștere, precum al dvs.

Ce oferă Wise

Wise le oferă companiilor o modalitate simplă de a trimite și primi bani la nivel internațional. Iată ce obțineți cu un cont business Wise:

• Conturile multivalutare de la Wise vă permit să dețineți peste 40 de valute, având detalii de cont local în 9 dintre ele (inclusiv GBP, USD și EUR). Pentru toate celelalte valute, puteți trimite și primi plăți folosind detaliile
• Puteți integra Wise cu instrumentele de contabilitate din ecosistemul dvs. financiar, inclusiv Xero, QuickBooks și Sage. Toate aceste integrări sunt incluse standard cu fiecare cont.
• Wise oferă, de asemenea, carduri de debit fizice și virtuale pentru cheltuielile echipei, care sunt legate direct de soldul contului în moneda aleasă.

Structuri de prețuri și taxe Wise

Există foarte puține surprize când vine vorba de prețurile practicate de Wise. Wise percepe o taxă unică de deschidere de 50 EUR. După aceea, nu există abonamente lunare recurente - plătiți doar pentru ceea ce utilizați. Schimburile valutare se fac la cursul de schimb mediu al pieței, la care se adaugă un comision procentual. Nu există adaosuri netransparente sau taxe ascunse.

Pentru plățile internaționale, există un comision de transfer procentual - de obicei între 0,33% și 1% din suma transferată, în funcție de perechea valutară.

Wise este soluția ideală pentru...

• Nomazii digitali și antreprenorii independenți care lucrează cu clienți internaționali în mai multe valute.
• Afacerile mici care încep să se extindă la nivel internațional și caută o soluție eficientă și accesibilă pentru gestionarea plăților transfrontaliere.
• Magazinele online care vând produse în străinătate și au volume reduse de tranzacții.

Când ar putea fi cazul să luați în considerare alternative

Wise este o soluție excelentă pentru freelanceri și firme mai mici care au nevoi mai puțin complexe în ceea ce privește plățile internaționale. Dar companiile care se dezvoltă au adesea nevoie de instrumente mai sofisticate, asistență personalizată și o mai bună vizibilitate asupra plăților. Iată de ce.

Comisioanele pot începe să se adune

Odată ce începeți să transferați constant peste 100.000 EUR pe an peste granițe, comisioanele per tranzacție ale Wise încep să se adune rapid. Comisioanele procentuale care păreau mici la început devin costuri semnificative în bilanțul dvs. atunci când lucrați cu sume mai mari.

Lipsa managementului riscului valutar

Și cum rămâne cu fluctuațiile valutare? Pe măsură ce volumele tranzacțiilor internaționale cresc, crește și expunerea la riscurile valutare. Wise nu oferă instrumente de gestionare a riscului valutar sau asistență dedicată pentru a vă ajuta să vă protejați marjele de fluctuațiile cursului de schimb.

Nevoia de abilități în domeniul schimburilor valutare

Când lucrați cu volume mai mari de plăți, uneori chatboții, documentația de ajutor și tichetele de asistență pur și simplu nu sunt suficiente. Opțiunile de asistență umană oferite de Wise sunt limitate, mai ales dacă încercați să vorbiți direct cu un expert care să vă înțeleagă atât afacerea, cât și complexitatea pieței valutare.

Concluzie

Conturile business Wise sunt excelente pentru nomazii digitali, freelancerii și microîntreprinderile care lucrează cu clienți internaționali și trebuie să trimită și să primească plăți internaționale ocazionale. Este o opțiune bună dacă preferați o abordare autonomă, cu nevoi reduse de asistență și un set de funcționalități mai simplu.

Dar, pe măsură ce volumul tranzacțiilor crește și riscul valutar devine o preocupare importantă, nevoile dvs. legate de plățile internaționale devin mai complexe și veți începe să observați limitările Wise. Lipsa soluțiilor de gestionare a riscului valutar și absența asistenței umane dedicate vă pot determina să căutați o soluție mai avansată decât Wise.

5 alternative pentru Wise (și cui i se potrivește fiecare)

Acum că am analizat când ar putea fi momentul să căutați alternative la Wise, să examinăm câțiva furnizori alternativi de plăți internaționale care ar putea răspunde mai bine nevoilor afacerii dvs. în creștere.

1. iBanFirst

Fondat în 2016, iBanFirst este un furnizor de plăți transfrontaliere construit special pentru IMM-urile în creștere. Prin intermediul unei platforme simple, dar puternice, puteți deține și gestiona fonduri, puteți trimite, primi și urmări plăți transfrontaliere și puteți gestiona eficient riscul valutar.

Argumente pro

• Software-ul nostru este construit special pentru întreprinderile mici și mijlocii cu nevoi semnificative de plăți internaționale.
• Cu un cont multivalutar iBanFirst puteți deține, trimite și primi fonduri în peste 25 de valute.
• și beneficiarii dvs. vă puteți urmări plățile transfrontaliere - la fel ca în cazul unui colet - cu actualizări marcate în timp pentru fiecare etapă.
• Managerii noștri de cont dedicați, care vă cunosc afacerea, sunt adevărați experți FX și vă pot ajuta să construiți strategii valutare personalizate și să utilizați contractele noastre forward fixe, flexibile și dinamice pentru a vă proteja afacerea împotriva fluctuațiilor valutare.
• Puteți utiliza API-ul iBanFirst pentru a integra serviciile noastre cu alte instrumente din ecosistemul dvs. tehnologic.

Argumente contra

• iBanFirst este o soluție mai puțin potrivită pentru companiile cu volume reduse de transferuri internaționale.
• Nu oferim carduri de debit precum unele dintre celelalte alternative Wise enumerate.
  
  

Structura de prețuri și comisioane iBanFirst

Cu iBanFirst, nu există taxă de configurare, costuri lunare de abonament sau comisioane de transfer - ce vedeți este exact ce plătiți.

Structura noastră transparentă de costuri este concepută pentru a extinde afacerile internaționale. Spre deosebire de Wise, iBanFirst oferă un spread valutar standard, care se aplică tuturor tranzacțiilor dvs. Asta înseamnă că vă puteți estima cu ușurință costurile chiar și pe măsură ce volumele de plăți cresc, fără ca profiturile să fie reduse de comisioane procentuale.

iBanFirst este soluția potrivită pentru...

• IMM-urile consacrate care au depășit nivelul furnizorilor de plăți entry-level și au nevoie de instrumente avansate pentru managementul riscului valutar.
• Importatorii/exportatorii cu lanțuri de aprovizionare internaționale, care caută instrumentele și competența pentru a gestiona plăți complexe și nu doresc ca marjele să le fie afectate de comisioane procentuale.
• Distribuitorii en-gros care se bazează pe instrumente de gestionare a riscului valutar și își doresc un sistem detaliat de urmărire a plăților și asistență practică și personalizată.

Concluzie

Dacă trimiteți și primiți frecvent plăți transfrontaliere de volum mare, doriți să gestionați mai bine riscurile valutare și aveți nevoie de asistență practică din partea unor experți FX care vă înțeleg afacerea, iBanFirst este probabil soluția mai potrivită decât Wise Business.

2. Revolut

Revolut este un alt nume pe care s-ar putea să îl recunoașteți, fiind cunoscut pentru soluțiile sale financiare mobile, atât pentru utilizatorii individuali, cât și pentru firme. Merge dincolo de conturi multivalutare, schimb valutar și plăți, oferind opțiuni de procesare a plăților, instrumente de gestionare a cheltuielilor, carduri de debit și diverse integrări. Revolut se poziționează ca o soluție pentru toată lumea, de la freelanceri la companii mari și orice afacere între aceste extreme.

Argumente pro

• Revolut acceptă peste 25 de valute și oferă detalii de cont locale în GBP, USD și EUR. Pentru toate celelalte valute, se folosesc detalii de cont SWIFT pentru transferuri internaționale.
• Oferă o gamă mai largă de funcționalități decât Wise, inclusiv instrumente pentru cheltuielile echipei și gestionarea cheltuielilor.
• Contractele forward fixe și flexibile de la Revolut vă permit să gestionați riscul valutar.
• Puteți utiliza carduri fizice și virtuale cu control al cheltuielilor pentru membrii echipei, clasificarea cheltuielilor și notificări în timp real.
• Revolut se integrează și cu instrumente de contabilitate, gestionare a cheltuielilor și resurse umane.

Argumente contra

• Scopul Revolut de a atrage companii de toate dimensiunile - de la freelanceri la multinaționale - vine în detrimentul soluțiilor specifice IMM-urilor.
• Structura sa de prețuri înseamnă că unele caracteristici importante sunt blocate în spatele unor abonamente mai scumpe, iar schimburile valutare din weekend pot veni cu comisioane suplimentare.
• Asistența mai personalizată de la Revolut este inclusă doar la nivelul „Enterprise”, lăsând IMM-urile să se confrunte singure cu complexitatea pieței valutare.

Structura de prețuri și comisioane Revolut

Iată cum funcționează modelul de abonament lunar pe niveluri de la Revolut:

• Basic: 10 EUR pe lună, cu funcționalități limitate
• Grow: De la 30 EUR pe lună, puteți schimba până la 15.000 EUR lunar la cursul interbancar
• Scale: De la 90 EUR pe lună, puteți schimba până la 60.000 EUR lunar la cursul interbancar
• Enterprise: prețuri personalizate, cu gestionare specializată a conturilor

Fiecare abonament include o alocație lunară pentru schimburi valutare la cursul interbancar. Odată ce ați atins limita - sau dacă decideți să faceți un transfer în weekend sau în afara orelor de program - intră în vigoare comisioane suplimentare (de obicei între 0,6% și 1%).

Revolut este soluția potrivită pentru...

• Freelanceri, afaceri mici și companii care caută o soluție cu o gamă mai largă de funcționalități și nu sunt deranjați de structura de prețuri pe niveluri.
• Companii care trebuie să accepte plăți prin gateway-uri online, integrări de comerț electronic și coduri QR contactless.
• Directori financiari și echipe financiare care doresc să gestioneze cheltuielile, să emită carduri de firmă echipelor lor, să stabilească limite de cheltuieli și să controleze unde pot fi utilizate cardurile.

Concluzie

Revolut are multe de oferit în ceea ce privește funcționalitatea, mai ales în comparație cu Wise. Acestea fiind spuse, deoarece încearcă să se adreseze unor audiențe foarte diferite, este posibil să plătiți pentru funcții care nu sunt relevante pentru nevoile afacerii dvs. sau să simțiți că funcționalitățile nivelului actual nu sunt suficiente.

În mod similar cu Wise, Revolut adoptă o abordare mai puțin directă în ceea ce privește asistența. Clienții de la nivelul Enterprise au acces la un manager de cont dedicat, dar toți ceilalți vor trebui să navigheze singuri prin documentele de ajutor sau să trimită tichete de asistență. Așadar, dacă asistența umană este esențială pentru dvs., mai bine căutați în altă parte.

3. Payoneer

Payoneer este un furnizor de plăți specializat în facilitarea plăților către și de la freelanceri, colaboratori și vânzători online care folosesc platforme precum Amazon, eBay, Fiverr și Upwork, precum și către aceste platforme în sine.

Iată cum se poziționează Payoneer față de Wise ca alternativă.

Argumente pro

• Cu Payoneer, puteți deține și trimite fonduri în peste 70 de valute.
• Sunt disponibile conturi de încasare internaționale în mai multe valute pentru a colecta plăți de la clienți.
• Payoneer colaborează și se integrează cu multe platforme de comerț electronic și freelancing, precum și cu principalele marketplace-uri online.
• Payoneer se axează pe soluții de plată în masă, utile pentru plata furnizorilor, colaboratorilor și vânzătorilor de pe piață.
• Sunt disponibile carduri în USD, GBP, EUR și CAD, astfel încât să puteți accesa câștigurile și să faceți plăți online sau în străinătate.

Argumente contra

• Cu accentul împărțit pe mai multe categorii de utilizatori - freelanceri, companii și piețe online - Payoneer nu se concentrează pe dezvoltarea de soluții care să răspundă nevoilor specifice ale IMM-urilor.
• Capacitățile limitate de gestionare a riscului valutar pot dezavantaja Payoneer în comparație cu alte opțiuni de pe listă, din perspectiva IMM-urilor.
• Taxele procentuale ridicate pentru majoritatea plăților internaționale pot fi descurajante pentru companiile care doresc să efectueze plăți transfrontaliere, dar nu plăți în masă către freelanceri și colaboratori.

Structura de prețuri și comisioane Payoneer

Structura de prețuri Payoneer se bazează pe tranzacții, cu comisioane diferite în funcție de modul în care trimiteți și primiți bani:

• Deschiderea și întreținerea contului: gratuit
• Conversie valutară: adaos de 0,5% peste cursul mediu al pieței
• Efectuarea de plăți: până la 3% comision dacă destinatarul nu are un cont Payoneer
• Tranzacții cu cardul care implică conversie valutară: comision de 3,5%

Payoneer este soluția potrivită pentru...

• Freelanceri și colaboratori care lucrează pe diferite platforme, precum Fiverr și Upwork, și doresc să integreze Payoneer drept metodă de plată.
• Marketplace-uri online care trebuie să facă plăți în masă în mai multe țări și valute.
• Companii care doresc să plătească angajații și contractorii din străinătate și să încaseze plăți de la clienții lor.

Concluzie

Payoneer oferă mai mult decât funcționalități de plată și conversie valutară, dar aceste funcționalități suplimentare adaugă complexitate. Acest lucru face ca Payoneer să fie o alternativă mai puțin potrivită pentru IMM-urile care caută o soluție simplă, dar cuprinzătoare, pentru plăți și gestionarea riscului valutar.

4. Airwallex

Fondat în 2015, Airwallex este un furnizor de plăți transfrontaliere care oferă conturi în mai multe valute, transferuri internaționale și instrumente de acceptare a plăților. La fel ca Revolut Business, Airwallex se poziționează ca o soluție cuprinzătoare, all-in-one, pentru plăți, cheltuieli și urmărirea cheltuielilor, cu scopul de a eficientiza managementul financiar la nivel global.

Argumente pro

• Cu contul multivalutar oferit de Airwallex, puteți trimite și primi plăți în 23 de valute.
• Airwallex funcționează ca un gateway de plăți care permite companiilor de comerț electronic să încaseze plăți online.
• Sunt disponibile carduri virtuale și fizice pentru gestionarea cheltuielilor.
• Echipele pot urmări și controla cheltuielile la nivel global.
• Puteți sincroniza fluxurile bancare cu Xero, QuickBooks și NetSuite la abonamentele Explore, Grow și Accelerate și puteți accesa implementări API personalizate în cazul abonamentului personalizat.

Argumente contra

• Funcționalitățile mai complexe ale platformei depind de abonamentul ales și pot necesita o perioadă de acomodare mai dificilă pentru unii utilizatori.
• Structura de prețuri Airwallex nu este cea mai prietenoasă pentru IMM-uri.
• Asistența oferită de un manager de cont dedicat este disponibilă abia începând cu abonamentul Accelerate.

Structura de prețuri și comisioane Airwallex

Similar cu Revolut, Airwallex oferă o structură de prețuri pe niveluri pentru companiile din UE:

• Explore: 0 EUR pe lună (dacă depuneți 10.000 EUR lunar sau mențineți un sold de 10.000 EUR) sau 19 EUR pe lună.
• Grow: 49 EUR pe lună, ceea ce adaugă funcții de gestionare a cheltuielilor și de plată a facturilor.
• Accelerate: 999 EUR pe lună.
• Custom: prețuri personalizate pentru companiile cu volum mare de tranzacții.

Airwallex percepe un adaos valutar între 0,5% și 1% pentru toate conversiile, în funcție de monedă.

Airwallex este soluția potrivită pentru...

• Companiile de comerț electronic care doresc să creeze link-uri de plată online și să accepte plăți la nivel global.
• Companiile care doresc să gestioneze cheltuielile angajaților dintr-un singur loc.

Concluzie

Airwallex este similar cu Revolut prin faptul că oferă o platformă complexă, cu multe funcționalități. Însă tocmai această complexitate face ca Airwallex să încerce să fie o soluție bună la toate, dezavantajul fiind lipsa instrumentelor specifice IMM-urilor. În plus, dacă apreciați să aveți un manager de cont dedicat, care vă înțelege și vă sprijină afacerea, va trebui să optați pentru abonamentul Accelerate, care presupune un cost lunar semnificativ.

5. Ebury

Ebury este un furnizor de servicii financiare specializat în servicii de schimb valutar, plăți internaționale și finanțare comercială pentru IMM-uri și companii de dimensiuni medii cu operațiuni transfrontaliere. Abordarea sa este mai personalizată, ajutând firmele să gestioneze riscurile internaționale și să se dezvolte peste granițe.

Iată ce trebuie să știți despre Ebury ca alternativă pentru Wise.

Argumente pro

• Ebury acceptă plăți în peste 130 de valute la nivel global, cu detalii bancare locale disponibile în 29 dintre ele.
• Ebury oferă contracte forward și alte instrumente de acoperire a riscului valutar, pe care nu le puteți obține cu Wise.
• Oferă soluții de finanțare comercială, inclusiv finanțarea facturilor.
• Permite efectuarea de plăți în masă pentru gestionarea mai multor tranzacții internaționale simultan.
• Puteți conecta Ebury la sistemele ERP ale firmei.

Argumente contra

• Structura complexă și personalizată de tarifare îngreunează estimarea costurilor și compararea cu alți furnizori.
• Platforma Ebury nu este foarte ușor de utilizat, ceea ce face ca integrarea în ecosisteme tehnologice moderne să fie mai dificilă.
• Ebury nu oferă carduri de debit, spre deosebire de alte alternative Wise enumerate.

Structura de prețuri și comisioane Ebury

Ebury adoptă o abordare personalizată a prețurilor.

Ebury este soluția potrivită pentru...

• IMM-uri consacrate, care depășesc nivelul furnizorilor de plăți entry-level și au nevoie de instrumente avansate pentru managementul riscului valutar.
• IMM-uri și companii din domenii precum educație, turism, salarizare și ONG-uri, printre altele.
• Companii cu expunere semnificativă la comerțul internațional, în special cele care au nevoie atât de soluții de plată, cât și de finanțare.

Concluzie

Dacă aveți nevoie de instrumente avansate de acoperire a riscului valutar, Ebury va fi o alegere mult mai bună decât Wise. Cu toate acestea, platforma Ebury nu este cea mai ușor de utilizat, iar structura de tarifare opacă și personalizată nu este pe placul tuturor. De asemenea, capabilitățile de urmărire a plăților nu sunt la fel de avansate ca în cazul altor furnizori din această listă.

Sunt băncile tradiționale o alternativă viabilă la Wise?

S-ar putea să vă gândiți să vă îndreptați către o bancă drept alternativă la Wise. Dar aceasta nu este neapărat cea mai bună opțiune pentru IMM-uri...

Băncile tradiționale acordă prioritate marilor corporații

Băncile tradiționale pot fi o alternativă decentă la Wise dacă sunteți o întreprindere mare, cu putere de negociere semnificativă. De obicei, băncile își concentrează mai mult eforturile pe deservirea acestor clienți înaintea IMM-urilor, ceea ce înseamnă că probabil veți ajunge să plătiți prea mult și să simțiți frustrare din cauza lipsei de sprijin.

Proceduri complicate și consumatoare de timp

Trimiterea de plăți internaționale prin băncile tradiționale necesită adesea multă muncă în avans pentru a fi configurată. Vă puteți aștepta la vizite în persoană la sucursale, formulare de completat și timpi de așteptare prelungiți doar pentru a începe să operați plățile.

Comisioane mari, ascunse

Băncile tradiționale aplică adesea un adaos substanțial la cursul de schimb interbancar, variind de la 4% la 6%, uneori chiar mai mult. La acestea se adaugă comisioanele de transfer, adesea mai mari decât cele percepute de furnizorii moderni de plăți internaționale și, în multe cazuri, taxe ascunse pentru servicii precum administrarea contului sau accesul la mesajele aferente transferurilor bancare.

Lipsă totală de transparență asupra statusului plăților

Odată ce banii vă părăsesc contul, urmărirea lor devine o provocare. În unele cazuri, nu veți primi nici măcar o simplă notificare de confirmare când fondurile ajung la destinație. Această lipsă de transparență face incredibil de dificilă menținerea unei comunicări clare cu furnizorii, partenerii sau clienții și face ca gestionarea fluxului de numerar să fie o adevărată durere de cap.

Pe scurt, băncile tradiționale nu sunt concepute pentru a satisface nevoile dumneavoastră specifice legate de plăți internaționale. Sistemele lor învechite, alături de procesele greoaie și tarifele opace, creează fricțiuni inutile exact acolo unde aveți nevoie de simplitate și eficiență. Majoritatea IMM-urilor în creștere se vor descurca mai bine cu un furnizor specializat în plăți transfrontaliere, cum ar fi iBanFirst.

Alăturați-vă celor peste 10.000 de IMM-uri internaționale care folosesc deja iBanFirst

Mii de IMM-uri aflate în creștere au încredere în iBanFirst pentru plățile lor transfrontaliere. De ce? Pentru că iBanFirst nu are o structură de prețuri pe niveluri și nu încearcă să fie soluția potrivită pentru toată lumea – funcționalitățile sunt concepute special pentru IMM-urile în creștere.

Cu iBanFirst puteți:

• Trimite, primi și urmări plățile internaționale
• Proteja profiturile de volatilitatea cursului de schimb, prin contracte forward FX
• Lucra cu experți FX reali, umani, care vă înțeleg afacerea
  
  

Începeți colaborarea cu iBanFirst chiar astăzi

Dacă simțiți că ați depășit nivelul serviciilor oferite de Wise, treceți acum la cea mai bună alternativă. Cu cât așteptați mai mult, cu atât riscați să pierdeți mai mult, din cauza comisioanelor de tranzacționare și a fluctuațiilor pieței valutare. Solicitați un cont astăzi și alăturați-vă miilor de IMM-uri care folosesc iBanFirst pentru a gestiona plățile transfrontaliere.