Waarschijnlijk heeft u wel al eens gehoord van Wise en Revolut. Misschien overweegt u zelfs ten minste één van deze twee oplossingen om uw internationale betalingen te regelen.
Het zit echter zo: hoewel er veel overeenkomsten zijn tussen deze aanbieders van internationale betalingen, hebben ze een heel verschillende benadering van de tools die ze aanbieden. En die verschillen kunnen, afhankelijk van de omvang van uw bedrijf, een grote impact hebben.
En alleen omdat het twee van de bekendere namen zijn, betekent dat nog niet dat ze de beste keuze zijn voor uw bedrijf en het volume van uw internationale transacties.
Laten we eens kijken hoe Wise en Revolut zich verhouden tot elkaar voor groeiende bedrijven, wat de voordelen van elke aanbieder zijn in uw situatie en in welke gevallen u beter voor een alternatief kunt kiezen.
Wat u krijgt bij Wise
Wise, dat in 2011 begon als TransferWise, is een fintech-bedrijf dat gespecialiseerd is in internationale geldtransfers en multi-valutarekeningen.
Wise houdt het vrij eenvoudig: ze helpen particulieren, freelancers, digitale nomaden en kleinere bedrijven om internationaal geld over te maken zonder de gebruikelijke rompslomp die gepaard gaat met traditionele banken.
Door een zakelijke multi-valutarekening te openen bij Wise, kunt u geld in meer dan 40 valuta's beheren en verzenden zonder maandelijkse abonnementskosten. U krijgt lokale bankgegevens in 9 van die valuta's (waaronder EUR, USD en GBP) en kunt voor de overige valuta's SWIFT-rekeninggegevens gebruiken.
Wise biedt ook zakelijke betaalpassen aan waarmee u internationaal kunt betalen doordat ze rechtstreeks gekoppeld zijn aan het saldo van uw rekening in de door u gekozen valuta. Wise wisselt tegen de middenkoers wanneer u in verschillende valuta's betaalt, met transparante kosten voor elke omrekening.
Cosa vi offre Revolut
Revolut, opgericht in 2016 en gevestigd in het Verenigd Koninkrijk, biedt de mogelijkheid om geld te beheren in meer dan 25 valuta's, maar u krijgt alleen lokale bankgegevens voor EUR, USD en GBP. Voor alle andere valuta's gebruikt u SWIFT-rekeninggegevens.
Revolut kiest voor een bredere benadering van de aangeboden tools.In plaats van zich uitsluitend te richten op lokale en internationale betalingen, streeft het naar een complete oplossing voor financiële dienstverlening. U hebt toegang tot tools voor valutarisicobeheer in de vorm van vaste en flexibele valutatermijn betalingen en kunt gebruikmaken van de geavanceerde tools voor onkostenbeheer, betalingsgateways en HR- en e-commerce-integraties van Revolut.
Revolut biedt ook virtuele en fysieke betaalpassen voor uw team met uitsplitsing van uitgaven, uitgavenbeheersing en realtime meldingen voor alle transacties.
Wise vs Revolut: prijzen en tariefstructuren
Wise en Revolut hanteren een heel andere tariefstructuur. Laten we eens kijken hoe hun prijsbeleid eruitziet.
Tarieven van Wise
Zoals te verwachten valt, is de prijsstelling van Wise vrij eenvoudig. Er zijn opstartkosten van € 50. Wise gebruikt de middenkoers, maar voegt daar een variabele kost aan toe (vanaf 0,33%). Voor internationale betalingen betaalt u transferkosten, meestal tussen 0,33% en 1%, afhankelijk van het valutapaar. Daarna zijn er geen verborgen kosten of maandelijkse rekeningkosten waar u zich zorgen over hoeft te maken.
Tarieven van Revolut
In tegenstelling tot Wise zijn er bij Revolut geen opstartkosten verbonden aan het openen van een zakelijke rekening. In plaats daarvan biedt Revolut verschillende ‘plannen’ voor zakelijke klanten, elk met hun eigen maandelijkse kosten, limieten en functies:
- Basic: € 10 per maand, beperkte functies
- Grow: Vanaf € 30 per maand kunt u maandelijks tot € 15.000 wisselen tegen de interbancaire koers
- Scale: Vanaf € 90 per maand kunt u maandelijks tot € 60.000 wisselen tegen de interbancaire koers.
- Enterprise: Op maat gemaakte prijzen met gespecialiseerd rekeningbeheer
Elk plan biedt een maandelijkse limiet voor het wisselen van valuta tegen de interbancaire koers. Zodra u uw limiet bereikt, of als u besluit om in het weekend of buiten de markturen een overschrijving te doen, worden extra kosten in rekening gebracht (doorgaans 0,6% tot 1%).
Revolut-plannen bieden ook een vast aantal kosteloze betalingen. Zo krijgt u bij het ‘Grow’-plan vijf kosteloze internationale betalingen per maand. Als u deze limiet overschrijdt, moet u extra overschrijvingskosten betalen.
Er zijn specifieke functies die alleen beschikbaar zijn bij bepaalde plannen. Zo zijn bulkbetalingen bijvoorbeeld alleen mogelijk vanaf het ‘Grow’-plan, terwijl functies als gespecialiseerd rekeningbeheer alleen mogelijk zijn bij het ‘Enterprise’-plan.
Voor wie zijn Wise en Revolut het meest geschikt?
Zowel Wise als Revolut zijn geschikt voor verschillende soorten bedrijven, en weten welke aanbieder bij uw behoeften past, kan u later veel kopzorgen besparen. Hieronder leest u in welke gevallen Wise of Revolut de beste aanbieder is voor het beheer van uw internationale zakelijke betalingen.
Wise: Voor bedrijven die net beginnen op het internationale toneel
Wise is het meest geschikt voor freelancers, solopreneurs en kleinere bedrijven die net beginnen met internationale betalingen. Als u begint te groeien buiten de landsgrenzen en iets eenvoudigs nodig hebt om af en toe internationale betalingen te verwerken, dan is Wise de juiste keuze. Het is vooral geschikt voor:
- Freelancers met enkele internationale klanten
- Kleine bedrijven die net beginnen samen te werken met buitenlandse partners en leveranciers
- Ondernemers die een eenvoudige, no-nonsense oplossing willen zonder maandelijkse kosten
- Bedrijven die nog geen functies voor valutarisicobeheer nodig hebben
Revolut: Ontwikkeld voor iedereen (met enkele compromissen)
Revolut werpt een breder net uit. Het probeert alles voor iedereen te zijn — van de solo-freelancer tot groeiende MKB’s en zelfs grote ondernemingen. Deze bredere focus heeft voor- en nadelen.
Een pluspunt is dat Revolut wel meer geavanceerde functies biedt dan Wise. U krijgt tools voor teamuitgaven en onkostenbeheer en kunt vaste en flexibele valutatermijn betalingen gebruiken om valutarisico's te beheren.
Maar er zijn ook een aantal minpuntjes:
- Hoe meer functies u nodig hebt, hoe hoger uw maandelijkse kosten worden
- Door hun gelaagde aanpak zijn sommige functies misschien overbodig voor u, terwijl andere plannen misschien te simplistisch aanvoelen
- Functies voor FX-risicobeheer kunnen complex zijn, maar de meer gepersonaliseerde ondersteuning van Revolut is alleen beschikbaar in het ‘Enterprise’-plan.
Wanneer Wise en Revolut misschien niet de beste keuze zijn
Naast de basiszaken zoals de beste prijs, het grootste aantal valuta's of de meeste functies, gaat het bij het kiezen van een aanbieder om het vinden van de beste match voor waar uw bedrijf nu staat en waar het naartoe wil in de toekomst. Laten we het eens hebben over de scenario's waarin u wellicht iets robuuster nodig hebt dan wat Wise en Revolut bieden.
U bent een groeiende internationale MKB
Als uw betalingsvolumes stijgen en uw jaarlijkse omzet groeit, dan gaat het goed met uw bedrijf! Maar voor deze omvang hebt u meer nodig dan alleen eenvoudige internationale betalingsfuncties met tariefstructuren die zijn afgestemd op kleinere transactievolumes. U bent op zoek naar:
- Wisselkoersen en tariefstructuren die zijn afgestemd op grotere transactievolumes
- Tools waarmee u uw bedrijf kunt beschermen tegen valutaschommelingen
- Echte, persoonlijke ondersteuning door mensen die uw bedrijf kennen en begrijpen
Op deze gebieden beginnen zowel Wise als Revolut beperkingen te vertonen. Hun tariefstructuren zijn niet afgestemd op uw type bedrijf of dit transactievolume, en u zult waarschijnlijk vaker dan u zou willen tegen planlimieten aanlopen of extra kosten moeten betalen. Een tarief van 0,6% klinkt op zich niet enorm veel. Maar bij een betaling van € 250.000 komt dat neer op € 1.500 aan kosten alleen al!
U voert import- en exportactiviteiten uit in heel Europa
Als uw bedrijf goederen importeert of exporteert, ontvangt en betaalt u waarschijnlijk bedragen in verschillende valuta's. U verricht regelmatig internationale betalingen aan meerdere leveranciers en ontvangt betalingen van internationale klanten. Valutarisico's kunnen uw inkomsten beïnvloeden en het volgen van betalingen is wellicht een hele klus.
Met Wise en Revolut kunt u internationaal geld beheren, omwisselen en versturen, maar het volgen van die overschrijvingen is niet zo gedetailleerd als u zou hopen. U wilt weten waar uw geld is, via hoeveel tussenbanken het gaat en wanneer het aankomt. En u wilt dat uw leveranciers over dezelfde informatie beschikken als u, zonder dat u daar achteraan hoeft te zitten. Met geavanceerde tools kunt u op een slimme manier omgaan met valutaschommelingen en uw marges beschermen door wisselkoersen vast te leggen.
U verwerkt groothandelsbetalingen in meerdere valuta's
Als internationale groothandel die grote hoeveelheden goederen en geld verwerken, is het beheren van valutarisico's meer dan alleen een nice-to-have — het is een essentieel onderdeel van uw bedrijfsstrategie.
U hebt concurrerende wisselkoersen en tarieven nodig die zijn afgestemd op grote betalingen die geen invloed hebben op uw marges. U moet ook weten waar uw betalingen zich bevinden dankzij realtime tracking, zodat u en uw begunstigden altijd op de hoogte blijven.
De eenvoudige valutawissel- en internationale betalingsfuncties van Wise zijn wellicht geschikt voor kleinere bedrijven, maar als groothandel, zult u waarschijnlijk worstelen met de stijgende transactiekosten en het gebrek aan tools voor valutarisicobeheer. En hoewel Revolut op de hogere niveaus wel is uitgerust met geavanceerde functies, zult u toch behoefte hebben aan gedetailleerde betalingstracking en praktische, responsieve ondersteuning .
Een alternatief voor Wise en Revolut: iBanFirst
In alle scenario's waarin Wise en Revolut tekortschieten, biedt iBanFirst de oplossing.
Meer dan 10.000 internationale MKB’s vertrouwen op iBanFirst als hun aanbieder van internationale betalingen. We leggen uit waarom.
Speciaal ontwikkeld voor MKB’s die grote hoeveelheden internationale betalingen verwerken
Naarmate uw aantal internationale transacties groeien, heeft u een aanbieder nodig die met u meegroeit. iBanFirst is speciaal ontworpen voor MKB’s — niet voor particulieren, freelancers, ondernemingen en iedereen daar tussenin!
Wij zijn transparant over onze tarieven. U weet vanaf dag één precies wat u gaat betalen — dus geen verrassingen. In tegenstelling tot Wise en Revolut hoeft u geen hogere kosten te betalen afhankelijk van de valuta's die u omwisselt, en hoeft u ook geen extra kosten te betalen om een betaling buiten de markturen te versturen.
Geen opstartkosten, geen maandelijkse abonnementen en zeker geen onverwachte tariefverhogingen wanneer u de overdrachtslimieten overschrijdt (omdat er geen limieten zijn). Uw kosten blijven voorspelbaar naarmate u groeit.
Gedetailleerde tracking van internationale betalingen
Bent u het beu om niet te weten waar uw betaling zich bevindt of wanneer deze zal aankomen? Met de iBanFirst Payment Tracker kunt u uw uitgaande betalingen stap voor stap volgen met updates met tijdstempels, net zoals u een pakket volgt!
U kunt ook trackinglinks delen met uw begunstigde partners en leveranciers, zodat zij ook realtime updates kunnen zien. Geen heen-en-weer-mailen meer om te vragen waar het geld blijft. Geen leveranciers meer die achter facturen aan zitten. Alleen nog maar glasheldere updates die iedereen op één lijn houden en uw zakelijke relaties versterken.
Deskundige FX-ondersteuning en bescherming tegen valutaschommelingen
Wat u bij Wise of Revolut niet vindt, zijn echte FX-specialisten die uw bedrijf kennen en begrijpen en u praktische ondersteuning bieden. Dit wordt cruciaal naarmate uw aantal internationale betalingen groeit, want op een gegeven moment heeft u meer nodig dan alleen algemene klantenondersteuning, chatbots of helpdocumenten.
Wanneer u grote bedragen internationaal overmaakt, kan een kleine marktschommeling een grote impact hebben op uw marges. Dat is waar onze interne FX-experts van pas komen. Ze kunnen u helpen bij het opstellen van een op maat gemaakte valutastrategie om valutarisico's te beheren en vaste, flexibele en dynamische valutatermijn betalingen op te stellen om uw geld te beschermen tegen marktvolatiliteit.
Bovendien kunt u realtime meldingen instellen voor bewegingen van valutaparen en deskundige hulp krijgen over hoe u precies moet reageren. Zo kunt u zich concentreren op de daadwerkelijke groei van uw bedrijf.
Ga vandaag nog aan de slag met iBanFirst
Als u verder wilt gaan dan kleinschalige internationale betalingen, heeft u een partner nodig die echt begrijpt wat u wilt bereiken en die met u meegroeit.
Met een iBanFirst-rekening krijgt u:
- Een internationale betalingsfunctionaliteit in meer dan 25 wereldvaluta's
- Overzichtelijke opvolging van alle betalingen, zodat iedereen op de hoogte blijft
- Ondersteuning door echte mensen met expertise op het gebied van valutahandel die uw bedrijf kennen en begrijpen
- Transparante prijzen die niet variëren naargelang de valuta of de dag van de week
Klaar om de manier waarop u internationale betalingen verwerkt te verbeteren? Vraag vandaag nog een rekening aan en sluit u aan bij meer dan 10.000 bedrijven die de overstap al hebben gemaakt.
