In de huidige wereldeconomie doen grote en kleine bedrijven steeds meer zaken in het buitenland. Door deze verschuiving zijn internationale betalingen niet langer incidentele gebeurtenissen, maar een cruciaal aspect van het beheren van de crediteurenadministratie.
Ook brengen deze internationale transacties meer complexiteit met zich mee op verschillende niveaus. Verschillende regio's hebben hun eigen unieke betalingssystemen, elk met zijn eigen stappen en periodes. En dan hebben we het nog niet eens over variabelen als wisselkoersen, intermediaire banken en de uitdaging van verschillende tijdzones en openingsdagen en -tijden.
Als u dit artikel hebt gevonden, is de kans groot dat u met deze complexiteit worstelt en duidelijkheid nodig hebt over waar het geld is en wanneer uw leveranciers uw betaling kunnen verwachten. We laten het in detail zien op basis van het betalingssysteem waarmee u werkt.
De meeste internationale betalingen worden verwerkt via SWIFT of SEPA. SWIFT en SEPA zijn geen banken, maar structuren die het geldverkeer tussen landen en jurisdicties standaardiseren.
Betalingen die worden gedaan en ontvangen door rekeningen in euro’s vallen onder het SEPA-netwerk. Met de SEPA procedure zijn internationale betalingen in de eurozone bijna net zo snel en soepel als binnenlandse overboekingen. De meeste SEPA-betalingen worden binnen één of twee werkdagen verwerkt, hoewel het in sommige omstandigheden iets langer kan duren.
De meeste andere internationale betalingen worden afgewikkeld via het SWIFT-netwerk. Afhankelijk van de betrokken landen en valuta's kan een internationale betaling rechtstreeks van bank naar bank gaan. Voor minder gangbare valuta loopt de betaling soms via intermediaire banken en netwerken. Dit is waar real-time traceren van internationale betalingen van onschatbare waarde wordt.
De meeste betalingen in de eurozone verlopen via SEPA. Hiervoor is alleen het rekeningnummer en IBAN van de ontvanger nodig om een betaling te verzenden. Een standaard SEPA-betaling staat doorgaans binnen één werkdag op de rekening van de ontvanger.
SWIFT-betalingen zijn daarentegen aanzienlijk ingewikkelder. Dit komt omdat het SWIFT-netwerk enorm is, met meer dan 11.000 aangesloten instellingen in meer dan 200 landen.
SWIFT houdt geen geld aan, beheert geen rekeningen en voert geen vereffening van betalingen uit. Het biedt wel een standaardstructuur voor berichten waarmee aangesloten banken geld kunnen verplaatsen.
In 2022 liepen er dagelijks ongeveer 45 miljoen transactieberichten door het SWIFT-netwerk.
Wanneer u betalingen doet via SWIFT, worden deze doorgaans binnen 1-4 werkdagen verwerkt. De verwerkingstijd kan echter toenemen als corresponderende of intermediaire banken worden gebruikt, of als het om ongebruikelijke valuta gaat. Tijdzones, feestdagen en andere operationele overwegingen kunnen de verwerkingstijd ook verlengen.
Vanwege de complexiteit zijn SWIFT-overschrijvingen duurder dan SEPA-overschrijvingen en kunnen ze wel 30 tot 50 euro kosten. Als u een wisselkantoor nodig hebt, kunt u verwachten dat u tussen de 2% en 5% aan forexkosten betaalt.
Hoewel de meeste SWIFT-betalingen binnen het verwachte tijdsbestek van 1-4 dagen aankomen, komt het onvermijdelijk een keer voor dat er vijf dagen zijn verstreken en uw leverancier uw betaling niet heeft ontvangen.
Gelukkig biedt SWIFT u basistools om internationale betalingen te volgen. Wanneer u een betaling doet via SWIFT, krijgt u een end-to-end referentienummer voor de transactie. Dit nummer blijft geassocieerd met uw betaling terwijl het van uw rekening naar die van de ontvanger gaat, zelfs als het via intermediaire banken gaat.
U kunt de betaling volgen door contact op te nemen met uw bank en het referentienummer van de transactie en een paar andere gegevens door te geven, waaronder het bedrag en de datum van betaling. Let wel, als de betaling van een leverancier vertraging oploopt, moet hun boekhoudteam contact opnemen met uw team, de benodigde betalingsgegevens verzamelen en tracering via hun bank in gang zetten.
Houd er rekening mee dat sommige banken kosten in rekening brengen voor het volgen van een SWIFT-betaling, en dat het heen en weer communiceren met uw leverancier en uw bank behoorlijk wat tijd kan kosten. Het gebrek aan zichtbaarheid zorgt voor knelpunten en potentiële conflicten tussen u en de mensen die u helpen om uw bedrijf draaiende te houden.
Wanneer u samenwerkt met iBanFirst voor internationale betalingen, hebt u volledige controle en inzicht in het proces.
Met iBanFirst kunt u zelf de snelheid en kosten van uw internationale betalingen bepalen en heeft u toegang tot geavanceerde tools voor het volgen van betalingen. De Payment Tracker biedt realtime updates over uw betalingen. Dan bent u altijd op de hoogte van mogelijke moeilijkheden of vertragingen.
Nog beter? U kunt uw leveranciers inzicht geven in hun betalingen door ze toegang te geven tot de Payment Tracker.
Dat heeft twee grote voordelen:
Geen enkele aanbieder van betalingsdiensten kan garanderen dat elke internationale betaling op tijd wordt uitgevoerd zonder problemen of vertragingen. Maar iBanFirst biedt u het hoogste niveau van transparantie en zichtbaarheid. Zo kunt u uw betalingen en betaalrekeningen in de gaten houden en potentiële problemen met uw leveranciers voorkomen. En u kunt dat sneller, efficiënter en voordeliger doen.
Wil u meer weten over het doen en volgen van internationale betalingen met het betalingsplatform van iBanFirst? Neem contact op met onze experts.