Cosa rivelano 250.000+ pagamenti internazionali sulle imprese europee

Le imprese europee effettuano pagamenti internazionali ogni giorno. Ma quali valute usano di più? Quali corridoi sono più frequentati? E quanto varia la velocità di pagamento tra i mercati?

Il nostro Barometro sulla Velocità dei Pagamenti Internazionali offre alcune risposte. Abbiamo analizzato più di 250.000 pagamenti SWIFT effettuati da SMM (piccole e medie multinazionali) europee e confrontato i dati con quasi 190.000 pagamenti del rapporto precedente.

Due anni di dati rivelano tendenze chiare. Il dollaro americano rimane la valuta dominante, la Cina la destinazione più comune e l'orario in cui le aziende inviano i pagamenti può influire sulle probabilità di elaborazione in giornata.

Entriamo nel dettaglio.

Il dollaro americano rimane la valuta dominante

Nel 2025, il dollaro americano ha rappresentato il 56% dei pagamenti tracciati (58% nel 2024) ed è stato la valuta principale nella maggior parte dei mercati analizzati.

I pagamenti in dollari americani transitano attraverso la rete di pagamenti internazionali più connessa al mondo, concentrata attorno a un numero relativamente ridotto di grandi hub bancari statunitensi ed europei. Questa connettività rende il dollaro americano una scelta pratica per le imprese che operano a livello transfrontaliero.

Esiste anche un forte effetto rete. Le imprese utilizzano spesso il dollaro americano perché i loro fornitori, clienti e le relazioni finanziarie già esistenti lo fanno. Più aziende utilizzano il dollaro americano, più questo diventa utile e liquido per il commercio internazionale.

Ciò contribuisce a spiegare perché il dollaro americano rimane dominante, anche quando gli Stati Uniti non sono direttamente coinvolti nella transazione.

I corridoi di pagamento più comuni

 Dove inviano i loro pagamenti le imprese europee? I corridoi più comuni sono stati i seguenti :

Questi dati riflettono le esigenze di pagamento internazionale delle imprese europee: pagare i fornitori, saldare le fatture e trasferire fondi tra mercati e filiali. 

La velocità di pagamento varia significativamente a seconda del corridoio

La differenza più marcata emerge quando si confrontano i singoli corridoi di pagamento.

Quasi il 60% dei pagamenti in USD verso gli USA si è regolato entro due ore. Per i pagamenti in USD verso la Cina, la percentuale era solo del 12%.

Un maggior numero di banche intermediarie non significa sempre pagamenti più lenti

Le imprese potrebbero presumere che ogni banca intermediaria aggiunga un ritardo significativo al pagamento. I dati raccontano una storia più articolata.

Il pagamento transfrontaliero medio ha coinvolto 1,8 banche intermediarie, rispetto alle 1,9 dell'anno precedente.

Il 79% dei pagamenti finalizzati con due banche intermediarie si è regolato entro due ore.

La velocità di pagamento dipende anche dal corridoio, dagli istituti coinvolti e dal modo in cui questi elaborano il pagamento. Le imprese dovrebbero pertanto evitare di utilizzare il numero di banche intermediarie come unico indicatore di velocità.

L'orario di invio del pagamento fa la differenza

Il rapporto ha identificato uno schema temporale costante. I pagamenti inviati prima delle 10:00 CET dal lunedì al mercoledì hanno ottenuto i risultati migliori in media.

I pagamenti inviati prima nel corso della giornata e della settimana hanno più tempo per transitare attraverso la catena di pagamento prima che gli orari limite locali o i fine settimana influiscano sull'elaborazione.

Ciò non significa che inviare un pagamento alle 9:00 garantisca il regolamento in giornata. La destinazione, la valuta, il percorso di pagamento e i dettagli del beneficiario continuano a svolgere un ruolo fondamentale.

Tuttavia, questo suggerisce una buona prassi operativa per i team finanziari: se i tempi sono importanti, rendere i pagamenti internazionali uno dei primi compiti della giornata.

Questo può essere particolarmente rilevante quando un pagamento è collegato a un piano di produzione, a uno svincolo da parte del fornitore o a una scadenza di consegna.

Sei modi per migliorare la velocità di pagamento

Capire cosa influisce sulla velocità di pagamento è importante. Ma lo è anche sapere cosa si può fare concretamente.

1. Rendere i pagamenti in uscita la prima attività della giornata

Inviare i pagamenti urgenti con anticipo, preferibilmente entro le 10:00 dal lunedì al mercoledì.

Può essere utile preparare le informazioni di pagamento il giorno prima, inclusi i dati del beneficiario, gli importi e qualsiasi documento di supporto come fatture o contratti. Fornire informazioni complete fin dall'inizio può favorire un più rapido superamento dei controlli di conformità e antiriciclaggio.

2.  Verificare i dettagli prima di inviare 

Gli errori dal lato del mittente sono tra le cause più comuni e prevenibili dei ritardi nei pagamenti.

Un IBAN, un BIC o un nome di conto errati possono aggiungere ore al percorso del pagamento. Una causale di pagamento vaga può innescare un ulteriore controllo di conformità. Per alcuni corridoi, inclusi i pagamenti verso la Cina, l'India e alcune aree del Medio Oriente, un codice scopo mancante o incompleto può causare un ritardo significativo.

Prima di autorizzare un pagamento, verificare che i dati del beneficiario corrispondano esattamente alle informazioni bancarie. Questi controlli richiedono pochi minuti e possono far risparmiare giorni.

Se si effettuano pagamenti regolari a più fornitori o beneficiari, i pagamenti in blocco possono aiutare a organizzare le disposizioni di pagamento in modo più efficiente. iBanPay, ad esempio, consente di caricare fino a 50 ordini di pagamento in un unico file CSV o XML.

3.  Ottimizzare il flusso di lavoro di approvazione interno 

Per molte imprese, è nella fase di approvazione che il tempo si perde silenziosamente.

Se l'unico approvatore è in viaggio, perde una notifica o deve approvare un nuovo beneficiario, il trasferimento può restare in attesa internamente. Per i pagamenti davvero urgenti, concordare in anticipo un percorso di escalation.

Decidere chi può approvare un pagamento in caso di indisponibilità dell'approvatore principale e in quanto tempo deve rispondere. Gli approvatori dovrebbero inoltre tenere installati gli strumenti di autenticazione dei pagamenti, come l'App di autenticazione iBanFirst, con le notifiche attivate.

4.  Utilizzare un membro diretto della rete SWIFT 

Non tutti i fornitori di pagamenti transfrontalieri sono membri diretti della rete SWIFT. I fornitori di pagamenti transfrontalieri che non sono membri diretti potrebbero dover instradare i pagamenti attraverso una banca corrispondente che lo è, aggiungendo un passaggio supplementare prima che il pagamento inizi il suo percorso principale.

Scegliere un membro diretto della rete SWIFT può eliminare quel primo passaggio e garantire l'accesso alle più recenti innovazioni in materia di pagamenti SWIFT man mano che diventano disponibili.

5.  Utilizzare SEPA Instant per i pagamenti in euro 

Per i pagamenti in euro all'interno della zona SEPA, SEPA Instant può accreditare i fondi in pochi secondi, 24 ore su 24, 365 giorni l'anno.

Nel primo trimestre del 2026, SEPA Instant ha rappresentato più del 35% di tutti i bonifici dell'UE, rispetto a circa il 15% nel 2023.

La domanda chiave è se sia il proprio fornitore di pagamenti transfrontalieri che la banca del beneficiario lo supportino. In caso affermativo, SEPA Instant può essere un'opzione predefinita utile per i pagamenti in euro all'interno dell'Europa.

6.  Prevedere il tempo necessario alla banca del beneficiario per elaborare i fondi 

Il percorso del pagamento non termina necessariamente quando i fondi raggiungono la banca del beneficiario. Alcune banche accreditano i pagamenti in entrata in pochi minuti, mentre altre impiegano più tempo per elaborarli e accreditarli.

Prevedere un margine di tempo per i pagamenti urgenti e pianificarli in anticipo anziché inviarli all'ultimo momento prima di una scadenza. Scopri di più sui ritardi dell'ultimo miglio.

Come variano i modelli di pagamento nei mercati europei

 Il barometro ha tracciato i pagamenti provenienti da 11 mercati europei. Le principali differenze riguardano i corridoi e le valute utilizzate dalle imprese, il numero di banche intermediarie coinvolte e il tempo necessario per il regolamento dei pagamenti.

Il Regno Unito ha registrato la quota più alta di pagamenti regolati entro 24 ore, pari all'86%, seguito dall'Ungheria con l'84%.

La Francia ha registrato il numero medio più alto di banche intermediarie, pari a 2,5. Tuttavia, il 72% dei pagamenti finalizzati si è comunque regolato entro 24 ore. Ancora una volta, questo dimostra perché il numero di banche intermediarie non dovrebbe essere utilizzato come unico indicatore della velocità di pagamento.

Pianifica i tuoi prossimi pagamenti con fiducia

I dati riflettono l'importanza delle relazioni con fornitori e partner internazionali al di fuori dell'Europa. Mostrano anche perché i team finanziari necessitano di stime di consegna affidabili per percorsi di pagamento specifici.

Prima di inviare un pagamento importante, considera:

• La valuta che stai inviando
• La sede della banca del beneficiario
• Gli orari limite locali pertinenti
• Se il fornitore di pagamenti transfrontalieri e la banca del beneficiario supportano i pagamenti istantanei
• Il margine di tempo da prevedere per l'elaborazione finale

Il barometro 2026 mostra che molti modelli di pagamento rimangono costanti di anno in anno. Il dollaro americano continua a dominare, mentre Cina, Hong Kong e USA rimangono le destinazioni principali.

Allo stesso tempo, le differenze a livello di paese mostrano che la velocità di pagamento dipende da più fattori rispetto alla sola sede del mittente. La valuta, il corridoio e la banca del beneficiario giocano tutti un ruolo.

Il parametro di riferimento più utile non è quindi il pagamento europeo medio, ma la finestra di consegna prevista per il proprio specifico percorso di pagamento.

Vuoi sapere quanto velocemente si muovono i tuoi pagamenti? Usa il nostro calcolatore della velocità di pagamento per stimare i tempi di consegna per i tuoi percorsi di pagamento.