Les 5 meilleures alternatives à Wise pour les entreprises en 2025

Wise est probablement l’un des premiers noms qui vous viennent à l’esprit lorsque vous pensez aux prestataires de paiements internationaux.

Fondée en 2011, Wise (anciennement TransferWise) a bâti sa réputation en rendant les transferts d’argent internationaux plus simples et moins chers qu’avec les banques traditionnelles. Au départ destinée aux particuliers, elle s’est ensuite développée dans le domaine des paiements B2B.

Mais ce n’est pas parce que Wise est une marque bien connue qu’elle est la meilleure solution pour toutes les entreprises qui réalisent des paiements internationaux.

Voilà pourquoi ce guide vous sera utile. Que vous soyez devenu trop grand pour Wise ou que vous cherchiez simplement d’autres options, ce guide vous aidera à trouver le prestataire de paiements adapté à vos besoins. À qui Wise convient le mieux et quand doit-on chercher une autre solution ? Il présente cinq alternatives pour les PME en pleine croissance comme la vôtre.

L’offre de Wise

Wise offre aux entreprises un moyen simple d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’échelle internationale. Voici ce que vous obtenez avec un compte business Wise :

• Les comptes multidevises de Wise vous permettent de détenir plus de 40 devises avec des détails de compte locaux dans 9 d’entre elles (y compris GBP, USD et EUR). Pour toutes les autres devises, vous pouvez envoyer et recevoir des paiements en utilisant les coordonnées du compte SWIFT.
• Vous pouvez intégrer Wise aux outils comptables de votre écosystème financier, notamment Xero, QuickBooks et Sage. Toutes ces intégrations sont fournies en standard avec chaque compte.
• Wise propose également des cartes bancaires physiques et virtuelles pour les dépenses d’équipe, qui sont directement liées au solde du compte et dans la devise de votre choix.

Tarification et structure tarifaire de Wise

La tarification de Wise est sans surprise. Wise facture 50 € l’ouverture d’un compte. Ensuite, pas de frais de souscription mensuels récurrents : vous payez uniquement selon votre utilisation. Wise propose des conversions de devises au taux de change moyen du marché, auquel s’ajoutent des commissions calculées sur la base d’un pourcentage. Il n’y a pas de majoration ou de frais cachés.

Les paiements internationaux sont soumis à des commissions basées sur un pourcentage du transfert (entre 0,33 % et 1 % du montant du paiement) et sont variables en fonction de la paire de devises.

Wise est la meilleure solution pour…

• Les nomades numériques et les entrepreneurs indépendants qui travaillent avec des clients internationaux dans plusieurs devises.
• Les petites entreprises qui commencent à se développer à l’international et qui cherchent une solution efficace et abordable pour traiter les paiements internationaux.
• Les entreprises d’e-commerce qui vendent des produits au-delà des frontières et dont le volume de transactions est faible.

Quand vous devez envisager des alternatives

Wise convient parfaitement aux indépendants et aux petites entreprises dont les besoins en matière de paiements internationaux sont moins complexes. Mais les entreprises en pleine croissance ont souvent besoin d’outils plus élaborés, d’un support personnalisé et d’une meilleure visibilité sur leurs paiements. Voici pourquoi.

Les frais peuvent commencer à s’accumuler

Lorsque vous transférez régulièrement plus de 100 000 € par an d’un pays à l’autre, les frais de transaction de Wise gonflent rapidement. Ces commissions en pourcentage, qui semblaient minimes au début, deviennent des postes importants de votre bilan lorsque vous traitez des sommes plus importantes.

L’absence de gestion du risque de change

Et qu’en est-il des fluctuations de change ? Plus votre volume de transactions internationales augmente, plus vous vous exposez aux risques de change. Wise n’offre aucun outil de gestion du risque de change ni de support dédié pour vous aider à protéger vos marges contre les fluctuations des taux de change.

Le besoin d’expertise en matière de change

Lorsque vous traitez un volume de paiements important, les chatbots, documents d’aide en ligne et autres tickets d’assistance ne suffisent pas. Les possibilités d’assistance humaine de Wise sont limitées, surtout si vous essayez de parler directement à un expert qui comprend à la fois votre activité et les complexités du marché des changes.

En bref

Les comptes business Wise sont parfaits pour les nomades numériques, les indépendants et les micro-entreprises qui traitent avec des clients internationaux et qui ont besoin d’envoyer et de recevoir des paiements internationaux occasionnels. C’est une bonne option si vous privilégiez l’autonomie, si vous avez peu ou pas besoin de support et si vous préférez disposer de fonctionnalités simples.

Mais à mesure que votre volume de transactions augmente et que le risque de change devient un élément important, vos besoins en matière de paiements internationaux deviendront plus complexes et vous commencerez à percevoir les limites de Wise. Face au manque de solutions de gestion du risque de change et à l’absence d’un support humain dédié, vous pourriez rester sur votre faim avec Wise.

5 alternatives à Wise (et à qui elles conviennent le mieux)

Maintenant que nous avons vu dans quelles circonstances vous pourriez avoir besoin de plus que l’offre de Wise, portons notre attention sur d’autres prestataires de services de paiement internationaux qui pourraient mieux répondre aux besoins de votre entreprise en croissance.

1. iBanFirst

Fondée en 2016, iBanFirst est un prestataire de paiements internationaux conçu spécifiquement pour les PME en pleine croissance. À partir d’une plateforme simple mais puissante, vous pouvez détenir et gérer des fonds, envoyer, recevoir et suivre des paiements internationaux et gérer efficacement le risque de change.

Les pour

• Notre logiciel est spécialement conçu pour les petites et moyennes entreprises qui ont des besoins importants en matière de paiements internationaux.
• Avec un compte multidevise iBanFist, vous pouvez détenir, envoyer et recevoir des fonds dans plus de 25 devises.
• Vous et vos bénéficiaires pouvez suivre vos paiements au-delà des frontières — comme s’il s’agissait d’un colis ! — grâce à des mises à jour horodatées à chaque étape.
• Nos gestionnaires de compte dédiés, qui connaissent votre activité, sont de véritables experts humains du change et peuvent vous aider à élaborer des stratégies de change personnalisées et à utiliser nos contrats de paiement avec change à terme fixe, flexible et dynamique pour protéger votre entreprise des fluctuations de change.
• Vous pouvez vous appuyer sur l’API d’iBanFirst pour intégrer iBanFirst à des outils tiers de votre pile technologique.

Les contre

• iBanFirst est moins adapté aux entreprises dont le volume de transferts internationaux est faible.
• Nous ne proposons pas de cartes de débit, contrairement à d’autres solutions proposées par Wise.
  

Tarification et structure tarifaire d’iBanFirst

Avec iBanFirst, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte, pas de frais de souscription mensuels et pas de frais de transfert — vous payez exactement pour ce que vous avez.

Nos conditions tarifaires transparentes ont été conçues pour permettre aux entreprises internationales de se développer. Contrairement à Wise, iBanFirst vous offre un écart de taux de change standard qui s’applique à toutes vos transactions. Cela signifie que vous pouvez prévoir vos coûts même si votre volume de paiement augmente : vos profits ne seront pas entamés par ces coûts en pourcentage.

iBanFirst est la meilleure solution pour…

• Les PME bien établies, trop grandes pour les prestataires de services de paiement d’entrée de gamme, qui ont besoin d’outils avancés, par exemple pour la gestion du risque de change.
• Les importateurs/exportateurs dont la chaîne d’approvisionnement est internationale, qui cherchent les outils et l’expertise nécessaires pour gérer des paiements complexes et qui ne souhaitent pas que des frais basés sur des pourcentages entament leurs marges.
• Les grossistes qui s’appuient sur des outils de gestion du risque de change et qui souhaitent un suivi détaillé des paiements ainsi qu’un support pratique et réactif.

En bref

Si vous envoyez et recevez régulièrement un volume important de paiements internationaux, si vous souhaitez mieux gérer les risques de change et si vous avez besoin d’un support pratique de la part d’experts en change qui comprennent votre activité, iBanFirst vous conviendra probablement mieux que Wise Business.

2. Revolut

Revolut est une autre marque que vous reconnaîtrez peut-être, connue pour ses solutions financières mobiles destinées aux particuliers et aux entreprises. Cette solution va au-delà des comptes multidevises, du change et des paiements en proposant des options de traitement des paiements, des outils de gestion des dépenses, des cartes de débit et diverses intégrations. Revolut se positionne comme une solution universelle, des indépendants aux grandes entreprises, et tout ce qui se trouve entre les deux.

Les pour

• Revolut prend en charge plus de 25 devises et propose des comptes locaux en GBP, USD et EUR. Pour tous les autres comptes en devises, vous utilisez les coordonnées du compte SWIFT pour les virements internationaux.
• Revolut offre un éventail de fonctionnalités plus large que celui de Wise, notamment des outils pour les dépenses d’équipe et la gestion des dépenses.
• Les contrats de paiement avec change à terme sur devises fixes et flexibles de Revolut vous permettent de gérer le risque de change.
• Vous pouvez utiliser des cartes bancaires physiques et virtuelles avec un contrôle des dépenses pour les membres de l’équipe, une catégorisation des dépenses et des notifications en temps réel.
• Revolut s’intègre également à des outils de comptabilité, de gestion des dépenses et de ressources humaines.

Les contre

• L’objectif de Revolut est d’attirer des entreprises de toutes tailles — des indépendants aux grandes entreprises — au détriment des solutions spécifiques aux PME.
• Sa structure tarifaire fait que des fonctions essentielles sont réservées à des formules plus onéreuses et que les opérations de change le week-end peuvent entraîner des majorations supplémentaires.
• Le support plus personnalisé de Revolut n’est disponible qu’au niveau « Entreprise », laissant les PME seules face à la complexité du marché des changes.
  

Tarification et structure tarifaire de Revolut

Voici comment fonctionnent les formules d’abonnement mensuel de Revolut :

• Basic : 10 € par mois, fonctions limitées
• Grow : à partir de 30 € par mois, change jusqu’à 15 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Scale : à partir de 90 € par mois, change jusqu’à 60 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Enterprise : tarification personnalisée pour une gestion de compte spécialisée

Chaque formule est assortie d’une allocation mensuelle pour les opérations de change au taux interbancaire. Une fois cette limite atteinte — ou si vous décidez d’effectuer un transfert le week-end ou en dehors des heures d’ouverture du marché —, des frais supplémentaires sont appliqués (généralement de 0,6 % à 1 %).

Revolut est la meilleure solution pour…

• Les indépendants, les petites entreprises et les grandes sociétés à la recherche d’une solution offrant un plus large éventail de fonctionnalités et qui ne voient pas d’inconvénient à une structure tarifaire à plusieurs niveaux.
• Les entreprises qui acceptent des paiements par des passerelles en ligne, des intégrations e-commerce et des codes QR.
• Les DAF et les équipes financières qui souhaitent gérer les dépenses, distribuer des cartes bancaires d’entreprise à leurs équipes, fixer des limites de dépenses et contrôler la zone géographique où les cartes peuvent être utilisées.
  
  

En bref

Revolut offre de nombreuses fonctionnalités, notamment par rapport à Wise. Cela dit, Revolut s’adresse à des publics très différents, et vous risquez de payer pour des fonctionnalités qui ne correspondent pas aux besoins de votre entreprise ou que les fonctionnalités de votre formule soient insuffisantes.

Tout comme Wise, Revolut adopte une démarche passive en matière de support. Les clients de la formule « Enterprise » ont accès à un gestionnaire de compte dédié, mais tous les autres devront s’y retrouver seuls dans les documents d’aide ou soumettre des tickets d’assistance. Par conséquent, si vous souhaitez absolument bénéficier d’un support humain, il vaut mieux aller voir ailleurs.

3. Payoneer

Payoneer est un prestataire de services de paiement spécialisé dans la facilitation des paiements à destination et en provenance des indépendants, des sous-traitants et des vendeurs en ligne qui utilisent des marketplaces comme Amazon, eBay, Fiverr et Upwork, ainsi que ces marketplaces elles-mêmes.

Voici comment Payoneer se positionne en tant qu’alternative à Wise.

Les pour

• Avec Payoneer, vous pouvez détenir et envoyer des fonds dans plus de 70 devises.
• Des comptes bénéficiaires mondiaux sont disponibles dans plusieurs devises pour encaisser les paiements des clients.
• Payoneer s’associe et s’intègre à de nombreuses plateformes de commerce électronique et d’indépendants ainsi qu’aux principales places de marché en ligne.
• Payoneer se concentre sur les capacités de paiement en masse des fournisseurs, des entrepreneurs et des vendeurs de places de marché.
• Des cartes bancaires sont disponibles en USD, GBP, EUR et CAD, ce qui vous permet d’accéder à vos revenus et de dépenser en ligne ou à l’étranger.

Les contre

• En se concentrant sur plusieurs segments — indépendants, entreprises et places de marché —, Payoneer ne se concentre pas sur le développement de solutions qui répondent aux besoins spécifiques des PME.
• Les capacités limitées de gestion du risque de change peuvent ternir l’attrait de Payoneer pour les PME par rapport à d’autres sociétés de cette liste.
• Les frais élevés en pourcentage pour la plupart des paiements internationaux peuvent décourager les entreprises qui souhaitent en effectuer, ce qui n’est pas le cas des paiements de masse à des travailleurs indépendants et à des sous-traitants.
  
  

Tarification et structure tarifaire de Payoneer

La structure tarifaire de Payoneer est basée sur les transactions et les frais varient en fonction de la manière dont vous envoyez et recevez de l’argent :

• Ouverture et gestion de compte : gratuit
• Conversion des devises : majoration de 0,5 % du taux moyen de marché
• Effectuer des paiements : jusqu’à 3 % de commission si le destinataire n’a pas de compte Payoneer.
• Transactions par carte avec conversion : commission de 3,5 %.

Payoneer est la meilleure solution pour…

• Les indépendants et les sous-traitants qui travaillent sur différentes plateformes telles que Fiverr et Upwork et qui souhaitent intégrer Payoneer comme méthode de paiement.
• Les places de marché qui doivent effectuer des paiements de masse dans plusieurs pays et dans différentes devises.
• Les entreprises qui souhaitent payer leurs employés et sous-traitants à l’étranger et se faire payer par leurs clients.

En bref

Payoneer va au-delà des fonctionnalités de paiement et de conversion de devises, mais ces fonctionnalités supplémentaires rendent la solution plus complexe. Elle est donc moins adaptée aux PME qui recherchent une solution simple mais complète pour la gestion des paiements et du risque de change.

4. Airwallex

Fondée en 2015, Airwallex est un prestataire de paiements internationaux qui propose des comptes multidevises, des transferts internationaux et des outils de réception des paiements. Comme Revolut Business, Airwallex se positionne comme une solution complète et tout-en-un pour les paiements, les dépenses et leur suivi, dans le but de rationaliser la gestion financière globale.

Les pour

• Avec un compte multidevise Airwallex, vous pouvez envoyer et recevoir des paiements dans 23 devises.
• Airwallex est une passerelle de paiement qui permet aux entreprises d’e-commerce de collecter des paiements en ligne.
• Des cartes bancaires virtuelles et physiques sont disponibles pour la gestion des dépenses.
• Les équipes peuvent suivre et contrôler les dépenses globales.
  
  
• Vous pouvez synchroniser les flux bancaires avec Xero, QuickBooks et NetSuite dans le cadre des formules Explore, Grow et Accelerate et déployer des API personnalisées avec la formule Custom.

Les contre

• Les fonctionnalités les plus complexes de la plateforme dépendent de la formule choisie et leur courbe d’apprentissage peut être abrupte pour certains utilisateurs.
• La structure tarifaire d’Airwallex n’est pas la plus adaptée aux PME.
• Le support d’un gestionnaire de compte dédié n’intervient qu’à partir de la formule Accelerate.

Tarification et structure tarifaire d’Airwallex

Comme Revolut, Airwallex propose une structure tarifaire par niveaux pour les entreprises situées dans l’UE :

• Explore : 0 € par mois (si vous déposez 10 000 € par mois/maintenez un solde de 10 000 €) ou 19 € par mois.
• Grow : 49 € par mois, ce qui vous donne des fonctions de gestion des dépenses et de paiement de factures.
• Accelerate : 999 € par mois.
• Custom : tarification sur mesure pour les entreprises traitant un volume important.

Airwallex facture également une majoration du taux de change de 0,5 % à 1 % sur toutes les conversions en fonction de la devise.

Airwallex est la meilleure solution pour…

• Les entreprises d’e-commerce qui souhaitent créer des liens de paiement en ligne et accepter des paiements dans le monde entier.
• Les entreprises qui souhaitent gérer les dépenses de leurs employés de manière centralisée.

En bref

Airwallex est similaire à Revolut en ce qu’il s’agit d’un prestataire riche en fonctionnalités, avec beaucoup de choses sous le capot. Mais ces fonctionnalités supplémentaires font qu’Airwallex essaie de satisfaire tout le monde, l’inconvénient étant un manque d’outils adaptés aux PME. De plus, si vous tenez à avoir un gestionnaire de compte qui comprenne et soutienne votre entreprise, vous devrez vous tourner vers la formule Accelerate, dont le prix mensuel est très élevé.

5. Ebury

Ebury est un prestataire de services financiers spécialisé dans les services de change, les paiements internationaux et le financement du commerce pour les PME et les entreprises de taille moyenne ayant des activités internationales. L’approche d’Ebury est plus personnalisée pour aider les entreprises à gérer les risques internationaux et à se développer au-delà des frontières.

Voici ce qu’il faut savoir sur Ebury comme alternative à Wise.

Les pour

• Ebury prend en charge les paiements dans plus de 130 devises sur les marchés mondiaux, avec des coordonnées bancaires locales disponibles dans 29 d’entre elles.
• Ebury propose des contrats de paiement avec change à terme et d’autres outils de couverture du risque de change dont vous ne pouvez pas bénéficier avec Wise.
• Elle propose également des solutions de financement du commerce, y compris le financement de factures.
• Elle offre des capacités de paiement en masse pour traiter des transactions internationales multiples.
• Vous pouvez connecter eBury à vos systèmes ERP.
  
  

Les contre

• En raison de la structure tarifaire complexe et personnalisée, il est plus difficile pour les entreprises de prévoir les coûts ou de comparer Ebury à d’autres prestataires.
• La plateforme d’Ebury n’est pas très conviviale, ce qui la rend également plus difficile à intégrer dans une pile technologique moderne.
• Ebury n’a pas d’offres de cartes de débit, contrairement à d’autres alternatives à Wise.
  
  

Tarification et structure tarifaire d’Ebury

La tarification d’Ebury s’appuie sur une approche personnalisée.

Ebury est la meilleure solution pour…

• Les PME bien établies, trop grandes pour les prestataires de services de paiement d’entrée de gamme, qui ont besoin d’outils avancés, par exemple pour la gestion du risque de change.
• Les PME et les organisations des secteurs de l’éducation, des voyages, de la paie et des ONG, entre autres.
• Les entreprises fortement exposées au commerce international, en particulier celles qui ont besoin de solutions de paiement et de financement.
  
  

En bref

Si vous souhaitez disposer d’outils de couverture avancés pour gérer le risque de change, Ebury sera un bien meilleur choix que Wise. Cependant, la plateforme d’Ebury n’est pas la plus conviviale et la structure opaque de tarification personnalisée ne plaît pas à tous. Les capacités de suivi des paiements ne sont pas non plus aussi avancées que celles des autres prestataires de cette liste.

Banques traditionnelles : une bonne alternative à Wise ?

Vous envisagez peut-être de vous adresser à votre banque plutôt qu’à Wise. Mais ce n’est pas vraiment la meilleure option pour une PME comme la vôtre…

Les banques traditionnelles privilégient les grandes entreprises

Elles peuvent constituer une bonne alternative à Wise si vous êtes à la tête d’une grande entreprise disposant d’un pouvoir de négociation important. En règle générale, les banques servent ces clients en priorité, au détriment des PME, ce qui signifie que vous risquez de payer un prix trop élevé et de vous sentir frustré par le manque d’assistance.

Des procédures compliquées et chronophages

Avant d’envoyer des paiements internationaux par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle, il faut souvent faire beaucoup de démarches. Vous risquez de devoir vous rendre dans une agence en personne, de devoir remplir une pile de documents et d’attendre longtemps avant de pouvoir vous lancer.

Frais élevés et cachés

Les banques traditionnelles appliquent souvent une majoration importante au taux interbancaire, qui varie de 4 à 6 %, parfois plus. À cela s’ajoutent les frais de transfert, souvent plus élevés que ceux des prestataires de paiements internationaux modernes, et, dans de nombreux cas, des frais cachés pour des services tels que la tenue de compte ou l’accès aux messages de transfert bancaire.

Aucune visibilité sur l’état des paiements

Une fois que votre argent a quitté votre compte, bonne chance pour le suivre ! Dans certains cas, vous ne recevrez même pas un simple avis de confirmation de l’arrivée des fonds. Ce manque de transparence fait qu’il est extrêmement difficile de tenir vos fournisseurs, partenaires ou clients informés et la gestion de vos flux de trésorerie devient un véritable casse-tête.

En bref, les banques traditionnelles ne sont pas conçues pour répondre à vos besoins spécifiques en matière de paiements internationaux. Leurs systèmes anciens et leurs structures et processus de tarification opaques créent des tensions inutiles alors que vous avez besoin d’une fluidité totale. La plupart des PME en croissance ont tout intérêt à faire appel à un prestataire spécialisé dans les paiements transfrontaliers comme iBanFirst.

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Des milliers de PME en pleine croissance nous font confiance pour leurs paiements internationaux. Pourquoi ? Parce nous n’avons pas de structure tarifaire à plusieurs niveaux et que nos fonctionnalités ne visent pas à satisfaire tout le monde — elles sont spécialement conçues pour les PME en croissance comme la vôtre.

Avec iBanFirst, vous pouvez :

• Envoyer, recevoir et suivre les paiements internationaux
• Protéger vos bénéfices de la volatilité des taux de change grâce aux contrats de paiement avec change à terme sur devises
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Si Wise n’est plus adapté à votre taille, passez dès aujourd’hui à la meilleure alternative. Plus vous attendez, plus les frais de transaction et les fluctuations du marché des devises pourraient vous coûter cher. Demandez un compte dès aujourd’hui et rejoignez les milliers de PME en croissance qui gèrent leurs paiements internationaux avec iBanFirst.