Paiements internationaux : 5 alternatives à Airwallex

Vous êtes donc à la recherche du meilleur moyen de gérer vos paiements commerciaux internationaux...

Fondée en 2015, Airwallex est un prestataire de services de paiement international à la pointe de la technologie. Il est particulièrement populaire auprès des entreprises qui recherchent des API flexibles, un accès pour les développeurs et une plateforme capable de tout gérer, de la gestion des dépenses à la collecte de paiements.

Mais voici le problème : toutes les entreprises n’ont pas besoin de (ou ne souhaitent pas payer pour) toutes ces fonctionnalités supplémentaires. Certaines PME peuvent trouver la plateforme trop complexe, trop axée sur le libre-service ou trop coûteuse. D’autres peuvent simplement souhaiter bénéficier de tarifs plus prévisibles ou d’outils de gestion des risques de change, associés à un accompagnement humain adapté.

La bonne nouvelle ? Vous avez le choix !

Dans ce guide, nous passons en revue les fonctionnalités d’Airwallex, à qui ce service convient et dans quelles circonstances il est préférable d’opter pour un autre prestataire de services de paiement internationaux. Nous vous présenterons également cinq alternatives.

L’offre d’Airwallex aux entreprises  

Voyons en détail ce que vous offre Airwallex et comment tout cela fonctionne.

Qu’est-ce que vous offre Airwallex ?

• Avec un compte multidevise Airwallex, vous pouvez détenir et recevoir des paiements dans plus de 20 devises et faire des paiements dans plus de 60 devises.
• Airwallex est une passerelle de paiement qui permet aux entreprises d’e-commerce de collecter des paiements en ligne.
• Des cartes bancaires virtuelles et physiques sont disponibles pour la gestion des dépenses.
• Les équipes peuvent suivre et contrôler les dépenses globales.
• Vous pouvez synchroniser les flux bancaires avec Xero, QuickBooks et NetSuite dans le cadre des formules Explore, Grow et Accelerate et déployer des API personnalisées avec la formule Custom.

Quels sont les inconvénients ?

• Les fonctionnalités les plus complexes de la plateforme dépendent de la formule choisie et peuvent se traduire par une courbe d’apprentissage trop raide pour certains utilisateurs.

• La structure tarifaire d’Airwallex n’est pas la plus adaptée aux PME.

• L’accompagnement par un gestionnaire de compte dédié n’est inclus qu’à partir de la formule Accelerate. 

Comment fonctionne la tarification d’Airwallex ?

Airwallex propose une structure tarifaire par niveaux pour les entreprises situées dans l’UE :

• Explore : 0 € par mois (si vous déposez 10 000 € par mois/maintenez un solde de 10 000 €) ou 19 € par mois.
• Grow : 49 € par mois, ce qui vous donne des fonctions de gestion des dépenses et de paiement de factures.
• Accelerate : 999 € par mois.
• Custom : Tarification sur mesure pour les entreprises traitant un volume important.
  

Airwallex facture également une majoration du taux de change de 0,5 % à 1 % sur toutes les conversions en fonction de la devise.

À qui s’adresse Airwallex ?

• Les entreprises d’e-commerce qui souhaitent créer des liens de paiement en ligne pour accepter des paiements dans le monde entier.

• Les indépendants et les petites entreprises à la recherche d’une solution offrant un plus large éventail de fonctionnalités et qui ne voient pas d’inconvénient à une structure tarifaire à plusieurs niveaux.

• Les grandes entreprises qui peuvent s’offrir les plans Accelerate ou Custom bénéficier d’un support dédié 

5 alternatives à Airwallex (et les avantages et inconvénients de chacune)

Maintenant que nous avons vu dans quels cas Airwallex pourrait ne pas être la solution idéale, examinons de plus près d’autres prestataires qui pourraient mieux convenir à votre entreprise.

1. iBanFirst

Fondée en 2016, iBanFirst allie une plateforme simple et puissante avec le support d’experts en opérations de change, ce qui en fait une alternative idéale à Airwallex pour les PME qui ont un volume important de paiements internationaux.

Qu’est-ce que vous offre iBanFirst ?

• iBanFirst est spécialement conçu pour les PME qui ont des besoins importants en matière de paiements internationaux.
• Avec un compte multidevise iBanFirst, vous pouvez détenir et recevoir des fonds dans plus de 25 devises et faire des paiements dans plus de 135 devises.
• Vous et vos bénéficiaires pouvez suivre vos paiements en temps réel — comme un colis ! — avec des mises à jour horodatées à chaque étape.
• Nos chargés de clientèle dédiés sont des experts du change qui connaissent votre entreprise. Ils peuvent vous aider à élaborer des stratégies de gestion du risque de change personnalisées et à utiliser nos contrats à terme fixes, flexibles et dynamiques pour protéger votre entreprise des fluctuations de change.
• iBanFirst propose une multitude d’intégrations qui vous permettent de connecter votre infrastructure existante, éliminant ainsi la fragmentation des systèmes et facilitant l’automatisation de l’ensemble de vos processus financiers. Vous pouvez vous appuyer sur l’API d’iBanFirst pour intégrer iBanFirst à vos outils existants.

Quels sont les inconvénients ?

• iBanFirst est moins adaptée aux entreprises dont le volume de transferts internationaux est faible.
• Nous ne proposons pas de cartes de débit, contrairement à d’autres alternatives à Airwallex mentionnées dans cette liste.
  
  

Comment fonctionne la tarification d'iBanFirst ?
Avec iBanFirst, il n'y a ni frais d'ouverture de compte, ni abonnement mensuel, ni frais cachés. Vous ne payez que les opérations que vous effectuez. Avant de valider chaque transaction, le taux de change appliqué et les éventuels frais vous sont affichés en toute transparence. Résultat : aucune mauvaise surprise, une tarification claire et un modèle qui évolue avec votre activité.

iBanFirst : le meilleur choix pour qui ?

• Les PME bien établies, trop grandes pour les prestataires de services de paiement d’entrée de gamme, qui ont besoin d’outils avancés, par exemple pour la gestion du risque de change.
• Les importateurs et exportateurs ayant une chaîne d'approvisionnement internationale, qui ont besoin d'outils performants et de l'accompagnement d'experts pour gérer des paiements complexes, sans voir leurs marges grignotées par les frais.
• Les grossistes qui s’appuient sur des outils de gestion du risque de change et qui souhaitent un suivi détaillé des paiements ainsi qu'un accompagnement réactif et personnalisé.

En bref

Si vous souhaitez éviter les grilles tarifaires par paliers qui ne correspondent jamais vraiment aux besoins de votre entreprise, mieux maitriser le risque de change et bénéficier de l’accompagnement d’experts FX qui comprennent votre activité, iBanFirst est la solution qu’il vous faut. De plus, vous pouvez suivre les paiements internationaux à chaque étape grâce à des mises à jour détaillées et horodatées et à des liens de suivi que vous pouvez partager avec vos partenaires et fournisseurs.

2. Revolut

Revolut s’est imposée comme une solution financière mobile-first, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Au-delà des comptes multidevises, la plateforme propose également des outils d'encaissement, de gestion des dépenses, des cartes de paiement ainsi que de nombreuses intégrations, ce qui en fait une solution complète pour les freelances comme pour les entreprises de plus grande taille.

Qu’est-ce que vous offre Revolut ?

• Revolut prend en charge plus de 25 devises et propose des comptes locaux en GBP, USD et EUR.
• Les contrats de paiement à terme fixes et flexibles de Revolut vous permettent de gérer le risque de change.
• Vous pouvez utiliser des cartes physiques et virtuelles avec des contrôles de dépenses par utilisateur, une catégorisation des dépenses et des notifications en temps réel.
• Revolut s’intègre également à des outils de comptabilité, de gestion des dépenses et de ressources humaines.
  

Quels sont les inconvénients ?

• L’objectif de Revolut est d’attirer des entreprises de toutes tailles — des freelances aux grandes entreprises — au détriment de solutions spécifiques aux PME.
• Sa tarification par paliers signifie que certaines fonctionnalités clés ne sont accessibles qu'avec les offres les plus onéreuses, tandis que les opérations de change effectuées le week-end peuvent être soumises à une majoration.
• L'accompagnement personnalisé est réservé à l'offre « Enterprise », laissant les PME seules face à la complexité du marché des changes.
  

Comment fonctionne la tarification de Revolut ?

Voici comment fonctionnent les formules d’abonnement mensuel de Revolut :

• Basic : 10 € par mois, fonctions limitées
• Grow : à partir de 30 € par mois, change jusqu’à 15 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Scale : à partir de 90 € par mois, change jusqu’à 60 000 € mensuels au taux interbancaire.
• Enterprise : Tarification personnalisée avec gestion de compte dédiée.

Chaque formule est assortie d’une allocation mensuelle pour les opérations de change au taux interbancaire. Une fois cette limite atteinte — ou si vous décidez d’effectuer un transfert le week-end ou en dehors des heures d’ouverture du marché —, des frais supplémentaires sont appliqués (généralement de 0,6 % à 1 %).

À qui s’adresse Revolut ?

• Aux freelances et aux petites et grandes entreprises à la recherche d’une solution offrant un plus large éventail de fonctionnalités et qui ne voient pas d’inconvénient à une structure tarifaire à plusieurs niveaux.
• Les entreprises qui souhaitent encaisser des paiements via des passerelles de paiement en ligne, des intégrations e-commerce et des QR codes.
• Aux DAF et équipes financières qui souhaitent gérer les dépenses de leurs collaborateurs, émettre des cartes de paiement pour leurs équipes, définir des plafonds de dépenses et contrôler où les cartes peuvent être utilisées.

En bref

Revolut propose un large éventail de fonctionnalités couvrant de nombreux besoins financiers. Cependant, en s'adressant à des entreprises de toutes tailles, la plateforme peut vous amener à payer pour des fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin ou à être limité par votre formule actuelle. De plus, la gestion de compte dédiée et l’accompagnement personnalisé sont réservés aux clients de niveau Enterprise. Les entreprises qui recherchent un accompagnement de proximité pour gérer les enjeux liés aux marchés des changes devront donc se contenter des ressources en libre-service.

3. Wise

Fondée en 2011, Wise est devenue l’une des marques les plus connues dans le domaine des transferts internationaux. Initialement conçue pour les particuliers à la recherche d'une alternative moins coûteuse aux banques traditionnelles, la société a depuis étendu son offre aux professionnels, tout en conservant la même approche simple et transparente.

Qu’est-ce que vous offre Wise Business ?

• Wise fait le choix de la simplicité, tant en termes de prix que de fonctionnalités.
• Elle s’adresse à la fois aux particuliers et aux entreprises, en particulier à ceux qui recherchent une solution économique.
• Les comptes multidevises de Wise permettent de détenir, recevoir et envoyer des fonds dans plus de 40 devises, avec des coordonnées bancaires locales pour 9 d'entre elles, dont la livre sterling (GBP), le dollar américain (USD) et l'euro (EUR).
• Vous pouvez intégrer Wise aux outils comptables de votre écosystème financier, notamment Xero, QuickBooks et Sage. Toutes ces intégrations sont fournies en standard avec chaque compte.
• Wise propose également des cartes de débit physiques et virtuelles pour les dépenses d’équipe, directement reliées au solde du compte dans la devise de votre choix.

Quels sont les inconvénients ?

• Dès lors que votre entreprise effectue régulièrement plus de 100 000 € de paiements internationaux par an, les frais appliqués à chaque transaction peuvent rapidement s'accumuler.
• À mesure que votre activité se développe, le risque de change devient également un enjeu plus important. Wise n’offre pas d’outils de gestion de risque de change ni d’accompagnement spécialisé pour vous aider à protéger vos marges contre les fluctuations des taux de change.
• Lorsque vous traitez un volume de paiements important, les chatbots, documents d’aide en ligne et autres tickets d’assistance ne suffisent pas : vous avez besoin d’un expert qui comprend à la fois votre activité et les complexités du marché des changes.
  

Comment fonctionne la tarification de Wise ?

La tarification de Wise est sans surprise. Wise facture 50 € l’ouverture d’un compte. Ensuite, pas de frais de souscription mensuels récurrents : vous payez uniquement selon votre utilisation. Wise propose des conversions de devises au taux de change moyen du marché, auquel s’ajoutent des commissions calculées sur la base d’un pourcentage. Il n’y a pas de majoration ou de frais cachés.

Les paiements internationaux sont soumis à des commissions basées sur un pourcentage du transfert (entre 0,33 % et 1 % du montant du paiement) variables en fonction de la paire de devises.

Wise : le meilleur choix pour qui ?

• Les travailleurs nomades et les freelances qui travaillent avec des clients internationaux dans plusieurs devises.
• Les petites entreprises qui commencent à se développer à l’international et qui cherchent une solution efficace et abordable pour gérer leurs paiements internationaux.
• Les entreprises d’e-commerce qui vendent leurs produits à l’international et dont le volume de transactions reste relativement faible.
  
  

En bref

Grâce à ses fonctionnalités simples et à ses tarifs compétitifs, Wise est la solution idéale pour les travailleurs nomades, les freelances et les micro-entreprises. Cependant, à mesure que le volume de transactions augmente et que le risque de change prend de l’importance, les entreprises constatent souvent les limites de Wise, notamment l’absence d’outils de gestion du risque de change et de support spécialisé pour les paiements internationaux complexes.

4. Payoneer

Payoneer est un prestataire de paiement spécialisé dans la facilitation des paiements à destination et en provenance des freelances, des sous-traitants et des vendeurs en ligne utilisant des places de marché comme Amazon, eBay, Fiverr et Upwork, ainsi que de ces places de marché elles-mêmes.

Qu’est-ce que vous offre Payoneer ?

• Avec Payoneer, vous pouvez détenir et envoyer des fonds dans plus de 70 devises.
• Des comptes d’encaissement internationaux sont disponibles dans plusieurs devises pour recevoir les paiements des clients.
• Payoneer s'intègre à de nombreuses plateformes e-commerce, plateformes dédiées aux freelances et grandes places de marché en ligne. La solution met l'accent sur les paiements en masse, afin de faciliter les versements à des fournisseurs, prestataires, sous-traitants ou vendeurs sur les marketplaces.
• Des cartes bancaires sont disponibles en USD, GBP, EUR et CAD, ce qui vous permet d’accéder à vos revenus et de dépenser en ligne ou en magasin.
  
  

Quels sont les inconvénients ?

• En s’adressant à plusieurs segments — indépendants, entreprises et places de marché —, Payoneer ne développe pas de fonctionnalités qui répondent aux besoins spécifiques des PME.
• Les capacités limitées en matière de de gestion du risque de change peuvent également rendre la solution moins attractive pour les PME par rapport à d’autres solutions mentionnées dans cette liste.
• Les frais élevés en pourcentage pour la plupart des paiements internationaux peuvent rapidement devenir un frein pour les entreprises qui effectuent des paiements transfrontaliers classiques, plutôt que des paiements en masse à des freelances ou des prestataires.
  
  

Comment fonctionne la tarification de Payoneer ?

La structure tarifaire de Payoneer est basée sur les transactions et les frais varient en fonction de la manière dont vous envoyez et recevez de l’argent :

• Ouverture et gestion de compte : gratuit
• Conversion des devises : majoration de 0,5 % du taux interbancaire
• Effectuer des paiements : jusqu’à 3 % de commission si le destinataire n’a pas de compte Payoneer.
• Transactions par carte avec conversion : commission de 3,5 %.
  

Payoneer : le meilleur choix pour qui ?

• Les indépendants et les sous-traitants qui travaillent sur différentes plateformes telles que Fiverr et Upwork et qui souhaitent intégrer Payoneer comme méthode de paiement.
• Les places de marché qui doivent effectuer des paiements de masse dans plusieurs pays et dans différentes devises.
• Les entreprises qui souhaitent payer leurs employés et sous-traitants à l’étranger et se faire payer par leurs clients.
  
  

En bref

Payoneer va au-delà des simples paiements et de la conversion de devises en proposant des fonctionnalités supplémentaires. En contrepartie, cette offre plus large s'accompagne d'une plus grande complexité opérationnelle. La solution est donc moins adaptée aux PME qui recherchent une plateforme spécialisée, complète et simple d'utilisation pour gérer leurs paiements internationaux et leur risque de change, sans les fonctionnalités orientées vers les places de marché.

5. Ebury

Ebury est un prestataire de services financiers spécialisé dans les opérations de change, les paiements internationaux et le financement du commerce international. Elle s’adresse aux PME et aux entreprises de taille intermédiaire ayant une activité à l’internationale importante. Ebury privilégie une approche personnalisée et fondée sur la relation client afin d'accompagner les entreprises dans la gestion de leurs risques à l'international et leur développement sur les marchés étrangers.

Qu’est-ce que vous offre Ebury ?

• Avec Ebury, vous pouvez détenir et recevoir des fonds dans plus de 30 devises et faire des paiements dans plus de 140 devises.
• Ebury propose des contrats de change à terme et des outils de couverture de change.
• Elle propose également des solutions de financement du commerce, y compris le financement de factures.
• Elle permet d'effectuer des paiements en masse pour gérer un grand nombre de transactions internationales.
• Vous pouvez connecter eBury à votre ERP.
  
  

Quels sont les inconvénients ?

• La tarification personnalisée d'Ebury, bien que flexible, est aussi plus complexe. Il est donc plus difficile d'anticiper les coûts ou de comparer facilement l'offre avec celles d'autres prestataires.
• La plateforme est moins intuitive que celles de certains concurrents, ce qui peut compliquer son adoption et son intégration dans un écosystème technologique moderne.
• Ebury ne propose pas de cartes de débit, contrairement à d’autres alternatives à Airwallex listées ici.

Comment fonctionne la tarification d’Ebury ?

La tarification d’Ebury s’appuie sur une approche personnalisée.

À qui s’adresse Ebury ?

• Les PME bien établies, trop grandes pour les prestataires de services de paiement d’entrée de gamme, qui ont besoin d’outils avancés, par exemple pour la gestion du risque de change.
• Les PME et les organisations des secteurs de l’éducation, des voyages, de la paie et des ONG, entre autres.
• Les entreprises fortement exposées au commerce international, en particulier celles qui ont besoin de solutions de paiement et de financement.

En bref

Ebury propose des outils avancés pour gérer le risque de change, mais la plateforme est moins intuitive que celles de nombreux concurrents et sa tarification personnalisée manque de transparence. Ses fonctionnalités de suivi des paiements sont également moins abouties, ce qui rend cette solution moins attrayante pour les entreprises qui privilégient une expérience utilisateur moderne, une interface simple à prendre en main ainsi qu’une structure tarifaire claire.

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• Un compte multidevise pour détenir, recevoir, envoyer et suivre ses fonds
• Des contrats de paiement avec change à terme fixe, flexible et dynamique pour protéger votre entreprise des fluctuations des taux de change
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