EBICS : tout savoir sur le protocole qui accélère votre gestion financière

Que vous soyez expert-comptable ou directeur financier, vos problématiques sont similaires. La conjoncture économique et la digitalisation des pratiques vous challengent et vous poussent à penser différemment. Vous devez accélérer et automatiser vos process de gestion de trésorerie tout en veillant à leur fiabilité et à leur capacité de résistance à la fraude. 

Comment alors gagner en productivité et en efficacité quand il s’agit de paiements ? Le protocole EBICS se révèle particulièrement efficace là où les APIs peuvent faire défaut, notamment pour réaliser des paiements en masse ou collecter automatiquement l’état de vos flux financiers. Découvrez plus en détail son fonctionnement et ses avantages.

EBICS : l’alternative aux solutions APIsées

La seconde directive des services de paiement (DSP2) a imposé aux banques l’ouverture de leur système. Cela s’est traduit par le développement d’APIs capables de faciliter l’accès aux données bancaires. Toutefois, en juin 2023, au moment de dresser le bilan des réussites et des échecs de l’Open Banking, le régulateur n’a pu que constater les problèmes de disponibilité et de fiabilité de ces mêmes APIs.

Le protocole EBICS se présente donc comme une alternative à la fois plus stable et performante.

Qu’est-ce que le protocole EBICS ?

Electronic Banking Internet Communication Standard ou EBICS est un protocole mis en place en 2006 par le secteur bancaire allemand pour normaliser et sécuriser l’échange de données entre les établissements financiers et les entreprises, sans limite de volume. Rapidement adopté en France, il a remplacé ETEBAC, protocole conçu dans les années 80, jugé obsolète et incompatible avec les moyens de paiement SEPA.

EBICS est un standard sans aucune spécificité bancaire. Il peut donc être appliqué, quel que soit le pays ou le système concerné. Il intervient à plusieurs niveaux de la chaîne de paiement pour optimiser :

• l’envoi d’ordre de paiement ;
• la récupération des mouvements bancaires.

• la vitesse de transmission ;
• l’intégration dans leurs outils de gestion (ERP, TMS, logiciel comptable) ;
• la multibancarité ;
• et la sécurité offerte par le protocole.
  
  

Sécurisation des transactions financières

L’un des principaux atouts du protocole EBICS est d’offrir aux entreprises et aux établissements de paiement, une solution efficace pour prévenir les fraudes liées aux paiements ou les cyberattaques.

En effet, les communications bancaires se révèlent particulièrement fiables, car elles reposent sur l’envoi de messages XML sécurisés, transmis via des requêtes HTTPS cryptées. Ainsi, grâce au chiffrement des fichiers, les tiers non autorisés ne peuvent ni accéder à vos données ni les compromettre.

Automatisation des flux bancaires

De manière générale, toute solution digitale offre de réelles opportunités d’automatisation des process. Le protocole EBICS n’échappe pas à la règle et accélère le traitement des paiements de vos fournisseurs et de vos collaborateurs. Il permet notamment de :

• réaliser des ordres de paiement en masse à partir de votre logiciel comptable (ERP/TMS), y compris sur des paiements internationaux ;
• collecter et centraliser l’état des flux avec le téléchargement automatique des mouvements bancaires.

Comment fonctionne EBICS ?

On distingue deux types de contrat : l’EBICS T et EBICS TS. Voyons plus en détail ce qui les différencie.

Le contrat EBICS T pour fluidifier les échanges financiers

L’EBICS T représente la première version du protocole. Le T signifie transport et fait référence à cet échange de fichiers qui consiste à envoyer des ordres de paiement à la banque et à recevoir les relevés de compte bancaires.

Sa mise en œuvre est simple, mais nécessite une signature systématique supplémentaire et disjointe. Pour confirmer un ordre, les entreprises avaient recours originellement au fax. Aujourd’hui, la signature s’effectue depuis l’espace client ou l’application mobile de la banque.

Le contrat EBICS TS, la solution innovante et digitale

EBICS TS est apparu en 2017, les lettres TS signifient transport et signature. En effet, cette évolution du protocole intègre la signature électronique conjointe lors de la transmission de fichiers. Celle-ci contribue à sécuriser davantage les communications entre les entreprises et les établissements de paiement et à automatiser la validation des fichiers envoyés ou reçus.

Cette technologie se base sur l’utilisation d’un token de signature délivré par une autorité de certification de type Certeurope ou Swift 3SKey.

Le protocole EBICS TS en détail

La sécurité des échanges repose sur les trois types de certificats numériques suivants :

• le certificat de chiffrement qui comporte la clé de chiffrement des fichiers ;
• le certificat d’authentification, pour signer les messages XML ;
• le certificat de signature de transport, pour identifier l’émetteur.

Concrètement, pour envoyer un ordre de paiement, l’entreprise doit :

• créer un fichier crypté et compressé ;
• se connecter au serveur EBICS ;
• et transmettre le fichier.

De son côté, l’établissement de paiement (EP) s’assure de l’identification de l’émetteur et de l’intégrité du fichier, puis il exécute l’ordre.

Pour recevoir un relevé de compte, il appartient à l’entreprise d’initier une communication EBICS avec l’EP. Celle-ci renvoie les données via un message XML qui, une fois authentifié et décrypté, donne accès aux mouvements financiers.

Quels sont les avantages du protocole EBICS ?

Le protocole EBICS répond à de nombreuses problématiques des cabinets d’expertise comptable et des directions financières et présente de sérieux atouts.

Gain de temps et optimisation de la gestion des paiements

L’automatisation des ordres de paiement et de collecte des mouvements bancaires permet de gagner un temps précieux dans la gestion administrative quotidienne. Ainsi, depuis votre logiciel (ERP ou TMS), vous pouvez initier des paiements en masse et exporter automatiquement vos données pour accélérer le traitement de vos flux financiers (rapprochement bancaire, saisie des écritures comptables…).

Vous vous concentrez alors davantage sur l’analyse des données et la prise de décision.

Renforcement de la lutte contre la fraude

Le cryptage des fichiers, le recours au certificat d’authentification et à la signature électronique constituent autant de techniques innovantes et performantes pour garantir la sécurité de la communication entre les entreprises et les établissements de paiement.

Le protocole EBICS représente une solution solide pour réduire le risque de fraude et de cyberattaques.

Meilleure gestion de la trésorerie

Aucune entreprise ne peut se dispenser d’un suivi constant de la trésorerie. En effet, en présence d’une trésorerie négative, le risque de défaillance augmente fortement. EBICS vous offre une visibilité financière en temps réel qui vous permet d’agir rapidement et de solliciter des financements appropriés.

Réduction du risque d’erreurs

Le protocole EBICS et l’automatisation contribuent à réduire le risque d’erreur et à fiabiliser les données financières. La mise à disposition des relevés bancaires dans votre logiciel comptable permet de diminuer le recours à la saisie manuelle. Vous traitez automatiquement vos flux de trésorerie et générez directement les mouvements comptables correspondants.

Prêt à tirer parti des nombreux atouts d’EBICS ? Bonne nouvelle, vous pouvez désormais connecter iBanFirst à vos logiciels de gestion financière grâce au protocole EBICS TS pour accélérer la gestion vos transactions en devises étrangères. Pour en savoir plus, contactez nos équipes.