Date
Dans notre économie mondialisée, il est de plus en plus important pour les entreprises, quelle que soit leur forme ou leur taille, d’être présentes à l’échelle internationale. Qu’il s’agisse d’expansion à l’étranger, de clients internationaux ou de fournisseurs basés dans des pays étrangers, l’internationalisation représente une véritable opportunité.
Cependant, toute expansion internationale s’accompagne de complications, et nous allons maintenant aborder l’une des plus importantes :
Les commissions de change.
Nous allons voir certaines des questions fondamentales sur les commissions de change, telles que ce qui les différencie des frais de change, la manière dont les intermédiaires financiers fixent leurs commissions et ce que vous pouvez faire pour réduire l’impact de ces frais.
Mais avant de nous lancer, commençons par une définition simple et précise.
Qu’est-ce qu’une commission de change ?
Une commission de change est une somme perçue par un intermédiaire financier, par exemple une banque, en contrepartie de la conversion d’une devise en une autre.
Bien entendu, cela peut s’appliquer aux particuliers qui changent des devises – par exemple lorsqu’ils sont en vacances ou envoient de l’argent à l’étranger – mais aussi aux entreprises qui émettent des paiements internationaux pour des fournisseurs ou des employés basés à l’étranger.
Lorsque vous effectuez un virement international dans une devise étrangère, vous recevez un avis de transaction qui reprend les informations suivantes :
- Le montant en devise étrangère transféré à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone monétaire indiquée
- Le taux de change utilisé pour convertir ce montant dans la devise souhaitée
- La valeur dans la devise souhaitée, débitée du compte
- Les frais appliqués et les commissions de change, soit en pourcentage, soit en montants fixes.
C’est simple, non ? Les choses se compliquent un peu lorsque l’on parle de frais de change, car il est facile de les confondre avec les commissions de change.
La commission de change désigne spécifiquement les frais imposés par une institution financière ou un prestataire de services pour faciliter l’opération de change. Il s’agit généralement d’un pourcentage du montant de la transaction ou de frais fixes que l’institution ou le prestataire perçoit en contrepartie des services qu’il fournit.
Les frais de change, quant à eux, sont un terme plus large qui englobe divers frais liés aux transactions en devises étrangères. Ces frais peuvent inclure non seulement la commission prélevée par l’institution, mais aussi d’autres frais tels que les frais de gestion, de traitement ou de service qui peuvent être subis au cours des opérations de change.
Les coûts spécifiques aux frais de change sont les suivants :
- Frais pour virement international effectué en ligne ou en personne. En fonction de l’option de facturation, le coût peut être partagé ou non avec le bénéficiaire (BEN, SHA, OUR)
- Frais spécifiques de traitement accéléré d’un paiement international
- Frais de documentation SWIFT, frais d’enquête, abonnements Internet et frais supplémentaires.
Qui prélève les commissions de change ?
Maintenant que nous savons exactement ce qu’est une commission de change (et surtout ce qu’elle n’est pas !), voyons qui sont les différents acteurs et d’où proviennent les frais.
La commission de change est librement gérée par les intermédiaires financiers qui fournissent le service de transaction de change, ce qui signifie que des commissions de change peuvent être prélevées par les différentes entités impliquées dans ces transactions.
Voici quelques-unes de ces entités :
- Les banques : les banques commerciales prélèvent souvent des commissions de change lorsque des particuliers ou des entreprises effectuent des opérations de change en utilisant leurs services
- Les bureaux de change : les bureaux de change spécialisés, qu’il s’agisse d’établissements physiques ou de plateformes en ligne, peuvent prélever des commissions sur les opérations de change
- Les plateformes de change en ligne : les plateformes en ligne qui facilitent le change, telles que les courtiers en devises ou les services de transfert d’argent, peuvent intégrer des commissions à leurs tarifs
- Les sociétés émettrices de cartes de crédit : certaines sociétés émettrices de cartes de crédit facturent des commissions de change lorsque les clients effectuent des achats ou des retraits d’argent dans une devise étrangère
- Les institutions financières : d’autres institutions financières, telles que les banques d’investissement ou les prestataires de services de change spécialisés, peuvent percevoir des commissions sur les services de change fournis aux particuliers et aux entreprises
Pourquoi les commissions de change coûtent-elles si cher ?
Chacun doit gagner sa vie, et c’est également le cas des intermédiaires financiers qui fournissent des services de change, ce qui explique qu’ils prélèvent des frais. Mais comme la fixation du taux de commission est libre, les frais peuvent varier considérablement en fonction de l’établissement.
Les intermédiaires financiers sont uniquement tenus de communiquer leurs tarifs à leurs clients, notamment les frais établis pour chaque service.
Concernant les critères des commissions, plusieurs facteurs peuvent en influencer le taux. Il s’agit des facteurs suivants :
- Le nombre de paiements en devises étrangères effectués au cours de l’année
- Le volume total des opérations de change effectuées par l’entreprise auprès de l’intermédiaire
- La classification interne des clients propre à l’intermédiaire
- Les différentes banques et leur structure tarifaire globale
Comment éviter de payer une commission de change
Les commissions de change étant fixées par les intermédiaires financiers, leur taux peut fluctuer d’un prestataire à l’autre. Cela peut poser des problèmes importants aux entreprises qui cherchent à gérer leurs coûts de manière précise et efficace.
Il est donc essentiel de faire le tour du marché pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible pour vous et votre entreprise.
Contrairement à la plupart des intermédiaires financiers traditionnels (notamment les banques) qui facturent une pléthore de frais, iBanFirst n’impose pas de commission ou de frais sur les opérations de change. Les seuls frais appliqués par iBanFirst concernent les paiements. Ces frais sont fixes mais varient en fonction du réseau de paiement, d’instructions spécifiques et de la vitesse de transfert souhaitée. Ces frais de paiement sont clairement affichés lors du lancement d’un paiement et de la sélection des différentes options de paiement.
Vous voulez maîtriser vos transactions internationales ? Pourquoi ne pas vous adresser à l’un de nos experts dès aujourd’hui pour en savoir plus ? Vous pouvez également tester notre simulateur d’économies sur les frais de change et constater en quelques clics les économies que vous pourriez réaliser.
Catégories
