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Développez votre PME grâce aux taux de change en temps réel

24 nov. 2021

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Toute PME ou entreprise de taille moyenne qui dépend de sa banque pour ses opérations de change, et en particulier ses transferts internationaux, peut témoigner que le système en place est à la fois opaque et coûteux. Ne disposant que de peu ou pas d'informations sur les taux de change appliqués à leurs transactions, les PME peuvent parfois être déconcertées lorsqu'elles découvrent que leurs transferts ont entraîné des frais de change et des majorations inattendues. Aujourd'hui, cependant, un certain nombre de solutions innovantes et transparentes fournissent aux PME et aux entreprises de taille intermédiaire des taux de change en temps réel, ce qui leur permet d'effectuer des paiements internationaux au moment le plus opportun pour elles en termes de valeur marchande.
Pourquoi les taux de change fluctuent-ils autant ?

Les taux de change sont liés à la force relative de l'économie sous-jacente. Essentiellement, les principes de l'offre et de la demande régissent le prix d'une devise et ils sont déterminés par plusieurs facteurs évolutifs qui contribuent à maintenir les taux en constante évolution. Ces facteurs sont les suivants :

  • les niveaux d'importation et d'exportation
  • la stabilité géopolitique
  • l'inflation
  • les taux d'intérêt.

Les banques et les entreprises du monde entier ayant besoin de devises en permanence, le marché des changes est ouvert 24 heures sur 24, du dimanche au vendredi. Lorsqu'un marché ferme, un autre ouvre, ou a déjà ouvert, et continue de fonctionner. La demande et la portée internationale du commerce des devises signifient que les traders achètent et vendent des devises à tout moment, ce qui explique pourquoi la valeur des devises fluctue constamment.

Qui bénéficie des taux de change en direct ?

Grâce à leur volume d'échanges, les grandes entreprises multinationales, les banques étrangères, les investisseurs et les traders privés bénéficient d'une série de services financiers avantageux de la part de leurs banques. Des services tels que l'accès aux salles de marché leur permettent notamment de profiter des taux de change en direct.

En revanche, comme les PME n'ont généralement pas le volume critique de transactions de change qui leur donnerait accès à ces salles de marché, elles doivent se contenter du taux de change quotidien. Ce taux, qui reflète la moyenne quotidienne, comprend souvent des frais intégrés non divulgués, car les banques appliquent des marges de 3 à 5 % pour rester compétitives si jamais le taux de change fluctue par rapport au taux offert.

Parce qu'elles se voient proposer des taux de change quotidiens, les PME paient souvent des frais considérables sur leurs transferts internationaux et ne bénéficient que de peu ou pas de transparence en matière de paiement. En effet, lorsqu'elles effectuent des paiements transfrontaliers, elles ne savent généralement pas quand la transaction est effectuée exactement et donc le taux auquel le change a lieu ou la marge déduite par la banque. Les PME qui cherchent à se développer à l'étranger devraient fortement envisager d'inclure les taux de change en temps réel dans leur stratégie de croissance commerciale afin d'optimiser les possibilités de réduction des coûts.

Les avantages des taux de change en temps réel

Parce qu'ils sont plus précis et plus transparents que les taux quotidiens, les taux en direct sont de plus en plus populaires auprès des entreprises averties. Pouvoir bénéficier d'un taux de change en temps réel offre aux entreprises quatre avantages spécifiques :

  • Savoir

Connaître à l'avance le taux de change auquel une transaction sera effectuée est le premier avantage. Cela apporte une transparence dans les opérations de change et un sentiment de confiance accrue dans l'institution qui effectue ces opérations, ce dont les PME et les entreprises de taille moyenne ne bénéficient généralement pas.

  • Choisir

En bénéficiant de données en temps réel présentées de manière transparente, les entreprises sont en mesure de décider du moment le plus opportun pour effectuer leurs transactions. La plateforme d'iBanFirst est disponible toute la journée, tous les jours pendant que le marché est ouvert, ce qui donne à nos clients une flexibilité sans précédent pour organiser leurs transactions quand cela leur convient.

  • Demander

Grâce à cette transparence accrue, les entreprises peuvent s'adresser à des institutions intermédiaires, telles qu'iBanFirst, qui leur fournissent des informations factuelles et leur permettent de prendre une décision éclairée concernant leurs paiements internationaux.

  • Économiser

Dotées de toutes les informations nécessaires pour exécuter leurs transactions au bon moment, les entreprises peuvent tirer parti de cette prise de conscience pour réaliser régulièrement des économies sur leurs transactions. Grâce à l'accès aux taux de change en direct, elles peuvent même aller plus loin et réaliser des économies plus importantes en proposant de payer leurs fournisseurs dans leur monnaie locale.

Comment une structure comme iBanFirst peut-elle proposer aux PME - PMI un cours de change en temps réel, quand les banques ne le peuvent pas ?

L’essor technologique a permis de démocratiser l’accès aux services financiers liés au change, dont le taux de change en temps réel fait partie. Cela a favorisé l’apparition de nouvelles structures financières, comme iBanFirst, qui, grâce au volume d’opérations de ses clients, peut avoir un accès aux salles de marché, et donc les faire bénéficier de ce fameux taux de change en temps réel

Par ailleurs, comme la structure n’a pas les coûts fixes et historiques des banques, la marge commerciale prélevée sur les opérations de change est infiniment moins importante que celle que les banques appliquent. Cependant, nous garantissons le même niveau de sécurité et de responsabilité que les banques et veillons à ce que les transactions que nous effectuons pour nos clients soient sûres, confidentielles et, surtout, réglementées par un régulateur européen.

Quelle est la durée de validité d'un taux de change en direct ?

Comme le marché des changes est en constante évolution, les taux de change le sont aussi. Les banques et les entreprises disposent de leur propre ensemble de données pour calculer les taux qu'elles appliquent et, par conséquent, les taux ont tendance à varier légèrement. Chez iBanFirst, nous fixons les taux de change pour une durée allant jusqu'à 10 secondes afin que vous puissiez bloquer une transaction au taux qui vous convient.

Qui a besoin de taux de change en temps réel ?

Chez iBanFirst, nous fournissons à nos clients un accès direct aux taux de change en temps réel, directement sur notre plateforme. Nous aidons les propriétaires de sociétés, les trésoriers d'entreprise et les équipes financières des PME en leur offrant une meilleure visibilité du marché des changes grâce à des taux de change transparents et précis qui les aident à atténuer le risque de change, à améliorer la trésorerie et à réduire l'exposition aux devises. Parce que nous savons que les employés de la plupart des PME portent plusieurs casquettes et ont peu de temps à consacrer à une seule tâche, notre plateforme a été conçue pour être aussi facile et directe à utiliser que possible et nos gestionnaires de compte dédiés fournissent un soutien personnalisé pour mieux comprendre les problèmes de change qui affligent chacun de nos clients.

Si, vous aussi, vous souhaitez optimiser vos opérations en devises, nos chargés de compte seront ravis de vous en dire plus.

 

Catégories: Finance

 

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