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Las transferencias bancarias son el método más utilizado para realizar muchos pagos transfronterizos. También son un proceso de varios pasos en el que debe asegurarse de que conoce al destinatario y que la información de la cuenta bancaria de la que dispone es correcta. Si en algún momento ha cometido un error o sospecha que puede ser víctima de fraude, puede sentirse presa del pánico y preguntarse: ¿es posible anular una transferencia bancaria internacional?
Los pagos transfronterizos por transferencia pueden tardar horas o días en llegar a su destino, pero, en teoría, una vez que el dinero ha sido transferido y se encuentra en la cuenta del destinatario, ya no se puede recuperar. Sin embargo, si la transferencia bancaria aún está en curso — y dependiendo de la forma en que se haya enviado—, estamos a tiempo de anularla.
¿Cómo funcionan las transferencias bancarias internacionales?
Las transferencias bancarias internacionales son más complejas que las nacionales porque conectan dos sistemas bancarios diferentes y (en algunos casos) dos divisas distintas. En la UE, las transferencias bancarias internacionales pueden realizarse a través de SWIFT o SEPA.
SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es una red de mensajería que transmite datos de cuentas a través de canales seguros y encriptados. SWIFT no mantiene fondos ni gestiona cuentas, sino que proporciona un proceso simplificado para que más de 11 000 instituciones financieras envíen y reciban fondos. SWIFT dispone de verificación previa al pago para confirmar los datos de la cuenta en tiempo real, lo que puede reducir las actividades fraudulentas o los posibles errores en los números de cuenta.
Las transacciones SWIFT pueden pasar por múltiples intermediarios (como los bancos corresponsales) y están sujetas a los tipos de cambio. Todo esto lleva su tiempo: aunque las transferencias bancarias se consideran un proceso rápido en el caso de pagos nacionales, las transferencias internacionales pueden tardar varios días.
La zona única de pagos en euros, o SEPA, ofrece la integración de pagos en euros. Incluye a los 27 Estados miembros de la UE, los cuatro Estados miembros de la Asociación Europea de Libre Comercio y el Reino Unido. Gracias a la SEPA, los pagos transfronterizos en euros son muy eficientes, como si fueran una transferencia bancaria nacional normal. Los pagos pueden llegar a su destino en un solo día hábil o al instante.
Cómo impugnar o anular una transferencia bancaria internacional
Cuando se trata de transacciones globales, la posibilidad de detener o anular una transferencia bancaria internacional depende de algunos factores importantes. El método que haya utilizado para el pago, el motivo por el que desea anularla y la situación actual de la transacción influyen a la hora de obtener la anulación.
También es importante comprender que anular con éxito una transferencia bancaria internacional depende en gran medida de la rapidez con la que actúe y de las políticas de los bancos implicados. Una vez que el destinatario ha recibido los fondos, las cosas se complican y las posibilidades de lograr la anulación disminuyen. El resultado suele depender de la cooperación del banco del destinatario y de la voluntad de este último de devolver el dinero.
Entonces, ¿cuál es el proceso para anular una transferencia SWIFT? Si el pago SWIFT todavía está en curso, dispone de varias opciones.
En casos de pagos fraudulentos, puede tomar medidas emitiendo un aviso de revocación. SWIFT permite detener los pagos y que el remitente recupere los fondos. Esta intervención tiene lugar dentro de la red SWIFT, lo cual detiene eficazmente cualquier procesamiento posterior del pago.
Si el fraude no es el problema, sigue siendo posible anular un pago SWIFT. Sin embargo, la facilidad y eficacia del proceso puede variar en función del banco con el que esté tratando.
Ahora bien, ¿cómo anular una transferencia SEPA? En general, las transferencias SEPA se consideran irreversibles una vez iniciadas. Existen excepciones a esta regla, como los casos de fraude o de ejecución incorrecta de la transferencia, como el envío de duplicados o si se producen errores técnicos. Según el reglamento del Consejo Europeo de Pagos, las solicitudes de revocación por errores técnicos deben presentarse en un plazo de 10 días hábiles, y en el caso de transferencias fraudulentas, en un plazo de 13 meses.
iBanFirst, un socio de confianza para sus pagos transfronterizos
En iBanFirst, no solo hacemos posible que pueda cobrar, convertir y enviar fondos de forma eficaz a más de 140 países; también somos plenamente conscientes de las complejidades y los retos que conlleva la gestión de transacciones transfronterizas. Entendemos que la anulación de pagos puede resultar un rompecabezas, sobre todo teniendo en cuenta lo ajustado del plazo para actuar. Por eso nuestra prioridad es estar a su lado, guiándole en cada paso del proceso.
La gran noticia es que, cuando se trate de pagos SWIFT y SEPA que todavía se encuentren dentro del sistema de iBanFirst, anularlos siempre será posible. Y para aquellas situaciones que se salen de este ámbito, no hay por qué preocuparse. Nuestro equipo de especialistas en pagos se encuentra a solo una llamada de distancia. Están a su disposición no solo para proporcionarle la información que busca, sino también para actuar en su nombre, ayudándole a solventar cualquier tipo de problema que pueda surgir.
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