Así que está buscando la mejor forma de gestionar sus pagos empresariales internacionales...
Fundado en 2015, Airwallex es un proveedor de pagos transfronterizos consolidado y con una visión tecnológica avanzada. Es especialmente popular entre las empresas que buscan API flexibles, acceso para desarrolladores y una plataforma capaz de gestionar todo, desde la gestión de gastos hasta la aceptación de pagos.
Ahora bien, la cuestión es la siguiente: no todas las empresas necesitan (ni desean pagar) todas estas funciones adicionales. Es posible que algunas pequeñas y medianas empresas consideren que la plataforma es demasiado compleja, que requiere un nivel excesivo de autogestión o que resulta demasiado costosa una vez que cambian sus necesidades o aumentan sus volúmenes. Otras simplemente pueden desear una estructura de precios más predecible o herramientas de gestión del riesgo cambiario, junto con el nivel adecuado de atención al cliente con personas reales.
La buena noticia es que existen opciones.
En esta guía, analizaremos lo que Airwallex tiene que ofrecer, para quién es ideal y en qué circunstancias le convendría más recurrir a un proveedor alternativo de pagos transfronterizos. También le presentaremos cinco alternativas que debería considerar.
Lo que Airwallex ofrece a las empresas
Analicemos qué es lo que realmente ofrece Airwallex y cómo funciona todo.
¿Qué le ofrece Airwallex?
- Con la cuenta multidivisa de Airwallex, puede mantener y recibir pagos en más de 20 divisas y realizar pagos en más de 60 divisas.
- Airwallex es una pasarela de pago que permite a las empresas de comercio electrónico cobrar pagos en línea.
- Cuenta con tarjetas virtuales y físicas para la gestión de gastos.
- Los equipos pueden realizar un seguimiento y controlar el gasto global.
- Puede sincronizar los feeds bancarios con Xero, QuickBooks y NetSuite en los planes Explore, Grow y Accelerate, y acceder a implementaciones de API personalizadas con el plan Personalizado (Custom).
¿Cuáles son las contrapartidas?
- Las funciones más complejas de la plataforma dependen del plan elegido y pueden resultar difíciles de dominar para algunos usuarios.
- La estructura de precios de Airwallex no es la más adaptada a las pymes.
- La asistencia de un gestor de cuentas especializado solo está disponible a partir del plan Accelerate.
¿Cómo funciona la estructura de precios de Airwallex?
Airwallex ofrece una estructura de precios por niveles para empresas de la UE:
- Explore: 0 € al mes (si ingresa 10 000 € al mes o mantiene un saldo de 10 000 €) o 19 € al mes.
- Grow: 49 € al mes, que añade funciones de gestión de gastos y pago de facturas.
- Accelerate: 999 € al mes.
- Personalizado (Custom): tarifas personalizadas para empresas con gran volumen de operaciones.
Airwallex también aplica un recargo del 0,5 % al 1 % sobre el tipo de cambio en todas las conversiones, dependiendo de la divisa.
¿Para quién es ideal Airwallex?
- Empresas de comercio electrónico que desean crear enlaces de pago en línea y aceptar pagos internacionales.
- Autónomos y empresas más pequeñas que buscan una solución con una gama más amplia de funciones y a quienes no les supone un inconveniente la estructura de precios por niveles.
- Empresas más grandes que puedan permitirse los planes Accelerate o Personalizado (Custom) y que beneficiarse de una atención al cliente personalizada.
En qué casos debería buscar una alternativa a Airwallex
Airwallex es un producto sólido que resulta de gran utilidad para muchas empresas. Sin embargo, eso no significa que sea la opción ideal para todas las empresas.
A continuación, le presentamos tres situaciones en las que tal vez le convenga considerar una alternativa a Airwallex.
Ha desbloqueado más funciones de las que realmente necesita
Quizás su volumen de transacciones haya aumentado y esté llegando al límite de su plan actual. Ya es hora de cambiar a un plan superior.
La cuestión es que, al cambiar a un plan de nivel superior para ampliar sus límites, también obtendrá acceso a herramientas para desarrolladores, automatización y funciones de finanzas integradas. Si bien esto es genial para algunos, estas funciones pueden resultar demasiado complejas para sus necesidades y no utilizarlas en absoluto (aunque esté pagando por ellas).
Por lo tanto, es posible que se vea obligado a pagar por funciones que nunca utiliza, que tenga que lidiar con una complejidad innecesaria o que se encuentre con barreras de precios que no se ajustan a su uso real.
Los precios empiezan a parecer desproporcionados en relación con su uso
La estructura de precios de Airwallex no es la más adecuada para las pymes, especialmente si sus volúmenes crecen de forma constante, pero siguen siendo modestos en comparación con los de una gran empresa. Es posible que acabe pagando más simplemente por tener acceso a funciones básicas o que deba hacer frente a límites de uso que le parezcan desproporcionados respecto a sus necesidades reales. Los diferenciales de cambio también pueden fluctuar en función de la hora del día y del tipo de transacción, lo que dificulta la previsión de los costes.
La atención al cliente se queda corta a menos que contrate un plan superior
La atención al cliente con personas reales está limitada en los planes de nivel inferior, y la gestión de cuentas especializada solo está disponible una vez que se alcanza el nivel Accelerate (que conlleva una cuota de suscripción de 999 € al mes). Si valora un servicio personalizado o respuestas rápidas, el modelo de autoservicio puede convertirse en un obstáculo a medida que sus necesidades crezcan.
5 alternativas a Airwallex (y las ventajas y desventajas de cada una)
Ahora que hemos visto en qué casos Airwallex podría no ser la opción más adecuada, veamos algunos proveedores alternativos que podrían adaptarse mejor a su negocio.
1. iBanFirst
Fundado en 2016, iBanFirst combina una plataforma sencilla pero potente con el apoyo de nuestros expertos internos en divisas, lo que la convierte en una alternativa ideal a Airwallex para las pymes con un volumen significativo de pagos transfronterizos.
¿Qué le ofrece iBanFirst?
- iBanFirst está diseñada específicamente para pequeñas y medianas empresas con importantes necesidades de pagos internacionales.
- Con una cuenta multidivisa de iBanFirst, puede mantener y recibir fondos en 25 divisas y realizar pagos en más de 135 divisas.
- Usted y sus beneficiarios pueden realizar un seguimiento de sus pagos transfronterizos —como si se tratara de un paquete— con actualizaciones con marca de tiempo en cada etapa.
- Nuestros gestores de cuentas especializados son expertos en divisas que conocen su negocio. Pueden ayudarle a diseñar estrategias de divisas personalizadas y a aprovechar nuestros contratos de pago con seguro de cambio fijos, flexibles y dinámicos para proteger su negocio frente a las fluctuaciones monetarias.
- iBanFirst ofrece una amplia gama de integraciones, lo que le permite conectarlo a su infraestructura tecnológica actual, eliminando así la fragmentación de sistemas y facilitando la automatización de sus procesos financieros. También puede utilizar la API de iBanFirst para integrar iBanFirst con herramientas de terceros en su infraestructura tecnológica.
¿Cuáles son las contrapartidas?
- iBanFirst no está tan adaptado a empresas con bajos volúmenes de transferencias internacionales.
- No ofrece tarjetas de débito, como algunos de los otros proveedores mencionados.
¿Cómo funciona la estructura de precios de iBanFirst?
Con iBanFirst, no hay gastos de apertura, ni cuotas de suscripción mensuales, ni comisiones ocultas: lo que ve es exactamente lo que paga.
Nuestra estructura de precios transparente está diseñada pensando en las empresas internacionales en expansión. iBanFirst le ofrece un tipo de cambio personalizado que se aplica a todas sus transacciones. Esto significa que puede prever sus costes incluso a medida que aumentan sus volúmenes de pago, en lugar de ver cómo las crecientes comisiones reducen sus beneficios.
¿Para quién es ideal iBanFirst?
-
Pymes consolidadas que necesitan algo más que los proveedores de pagos básicos y requieren herramientas avanzadas para aspectos como la gestión del riesgo cambiario.
- Importadores/exportadores con cadenas de suministro internacionales que buscan las herramientas y los conocimientos necesarios para gestionar pagos complejos y no desean que las comisiones se coman sus márgenes.
-
Mayoristas que confían en herramientas de gestión del riesgo cambiario y necesitan un seguimiento detallado de los pagos, así como una atención al cliente personalizada y eficaz.
Conclusión
Si desea evitar los modelos de precios por niveles que nunca se ajustan del todo a las necesidades de su negocio, gestionar los riesgos de divisas y recibir atención al cliente personalizada de expertos en divisas que entienden su negocio, iBanFirst es la opción ideal. Además, podrá realizar un seguimiento de los pagos internacionales en cada etapa del proceso, con actualizaciones detalladas y con marca de tiempo, así como enlaces de seguimiento que podrá compartir con sus socios y proveedores.
2. Revolut
Revolut se ha consolidado como una solución financiera orientada principalmente a dispositivos móviles, tanto para usuarios particulares como para empresas. Ha ampliado su oferta más allá de las cuentas multidivisa y ahora incluye procesamiento de pagos, herramientas de gestión de gastos, tarjetas de débito y diversas integraciones, posicionándose como una solución integral para autónomos y empresas a gran escala.
¿Qué le ofrece Revolut?
- Revolut admite más de 25 divisas y ofrece datos de cuentas locales en GBP, USD y EUR.
- Ofrece una gama de funciones más amplia que Airwallex, incluyendo herramientas para la gestión de gastos y del equipo.
- Los contratos de pago con seguro de cambio fijos y flexibles de Revolut le permiten gestionar el riesgo cambiario.
- Puede utilizar tarjetas físicas y virtuales con controles de gasto para los miembros del equipo, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real.
- Revolut también se integra con herramientas de contabilidad, gestión de gastos y recursos humanos.
¿Cuáles son las contrapartidas?
- El objetivo de Revolut de atraer a empresas de todos los tamaños —desde autónomos hasta grandes corporaciones— se consigue a expensas de contar con soluciones específicas para pymes.
- Su estructura de precios implica que las funciones clave solo están disponibles en los planes más caros y que las operaciones de cambio realizadas durante el fin de semana pueden conllevar recargos adicionales.
- La atención al cliente más personalizada de Revolut solo está disponible en el nivel «Enterprise», lo que obliga a las pymes a afrontar por sí solas las complejidades del mercado de divisas.
¿Cómo funciona la estructura de precios de Revolut?
Así funciona el modelo de suscripción mensual por niveles de Revolut:
- Basic: 10 € al mes, funciones limitadas.
- Grow: desde 30 € al mes, puede cambiar hasta 15 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
- Scale: desde 90 € al mes, puede cambiar hasta 60 000 € al mes al tipo de cambio interbancario.
- Enterprise: precios personalizados con gestión de cuenta especializada.
Cada plan incluye una asignación mensual para el cambio de divisas al tipo de cambio interbancario. Una vez que alcance su límite —o si decide realizar una transferencia durante el fin de semana o fuera del horario de mercado—, se aplicarán comisiones adicionales (por lo general, entre el 0,6 % y el 1 %).
¿Para quién es ideal Revolut?
- Autónomos, negocios más pequeños y empresas que buscan una solución con una gama más amplia de funciones y a quienes no les suponga un inconveniente la estructura de precios por niveles.
- Empresas que necesitan aceptar pagos a través de pasarelas de pago en línea, integraciones de comercio electrónico y códigos QR sin contacto.
- Directores financieros y equipos financieros que desean gestionar los gastos, emitir tarjetas de empresa para sus equipos, establecer límites de gasto y controlar dónde se pueden utilizar las tarjetas.
Conclusión
Revolut ofrece una amplia gama de funciones en múltiples ámbitos financieros. Sin embargo, al estar orientada a empresas de muy distintos tamaños, es posible que acabe pagando por funciones que no se ajustan a sus necesidades o que se vea limitado por su plan actual. Además, la gestión de cuentas especializada y la atención al cliente personalizada están reservadas al nivel «Enterprise», por lo que las empresas que busquen asesoramiento práctico para navegar por las complejidades de los mercados de divisas solo podrán recurrir a información en autoservicio.
3. Wise
Fundado en 2011, Wise se ha convertido en uno de los nombres más reconocidos en el ámbito de las transferencias internacionales. Inicialmente se diseñó para usuarios particulares que buscaban pagar menos que las comisiones bancarias tradicionales y desde entonces se ha expandido hacia las cuentas empresariales, basándose en el mismo enfoque sencillo.
¿Qué le ofrece Wise Business?
- Wise apuesta por la simplicidad tanto en sus precios como en sus funciones.
- Su oferta va dirigida tanto a consumidores particulares como a empresas, en especial a quienes buscan una solución rentable.
- Las cuentas multidivisa de Wise le permiten mantener, recibir y enviar fondos en más de 40 divisas, con datos de cuenta locales en 9 de ellas (entre ellas, GBP, USD y EUR).
- Puede integrar Wise con herramientas de contabilidad de su ecosistema financiero, como Xero, QuickBooks y Sage. Todas estas integraciones vienen de serie con cada cuenta.
- Wise también ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales para los gastos del equipo, que se vinculan directamente al saldo de la cuenta en la divisa que elija.
¿Cuáles son las contrapartidas?
- Una vez que alcanza un volumen transfronterizo habitual de más de 100 000 € al año, las comisiones por transacción de Wise empiezan a acumularse rápidamente.
- Si su negocio está creciendo, los riesgos cambiarios se convierten en una preocupación cada vez mayor. Wise no ofrece herramientas de gestión del riesgo cambiario ni atención al cliente específica que le ayude a proteger sus márgenes frente a las fluctuaciones del tipo de cambio.
- Cuando trabaja con grandes volúmenes de pagos, a veces los chatbots, los documentos de ayuda y los tickets de asistencia no son suficientes. Necesita la ayuda de un experto que comprenda tanto su negocio como las complejidades del mercado de divisas.
¿Cómo funciona la estructura de precios de Wise?
Los precios de Wise no esconden grandes sorpresas. Wise cobra una comisión única de apertura de 50 €. Posteriormente, no aplica cuotas de suscripción mensuales recurrentes: solo paga por lo que utiliza. Ofrece conversiones de divisas al tipo de cambio medio del mercado, al que se añade una comisión porcentual. Sin recargos ni comisiones ocultas.
Para los pagos internacionales, se abonará una comisión porcentual por transferencia, que suele oscilar entre el 0,33 % y el 1,0 % del importe del pago, dependiendo del par de divisas.
¿Para quién es ideal Wise?
- Nómadas digitales y autónomos que trabajan con clientes internacionales en múltiples divisas.
- Empresas más pequeñas que están empezando a expandirse a nivel internacional y buscan una solución eficiente y asequible para gestionar los pagos transfronterizos.
- Empresas de comercio electrónico que venden productos a nivel internacional con bajos volúmenes de transacciones.
Conclusión
Gracias a sus funciones sencillas y a sus precios competitivos, Wise es ideal para nómadas digitales, autónomos y microempresas. Sin embargo, a medida que aumenta el volumen de transacciones y el riesgo cambiario cobra mayor importancia, las empresas suelen empezar a notar las limitaciones de Wise, en particular la falta de herramientas de gestión del riesgo cambiario y de un servicio de atención al cliente especializado para pagos internacionales complejos.
4. Payoneer
Payoneer es un proveedor de pagos especializado en facilitar el envío y la recepción de pagos de autónomos, contratistas y vendedores en línea que utilizan plataformas de comercio como Amazon, eBay, Fiverr y Upwork, así como de las propias plataformas.
¿Qué le ofrece Payoneer?
- Con Payoneer, puede mantener y enviar fondos en más de 70 divisas.
- Las cuentas de recepción globales están disponibles en múltiples divisas para cobrar los pagos de los clientes.
- Payoneer se asocia e integra sus servicios con numerosas plataformas de comercio electrónico y para autónomos, así como con los principales mercados en línea.
- Payoneer se centra en las capacidades de pago masivo para abonar a proveedores, contratistas y vendedores de mercados en línea.
- Dispone de tarjetas en USD, GBP, EUR y CAD para poder acceder a sus ingresos y gastar tanto en línea como en cualquier parte del mundo.
¿Cuáles son las contrapartidas?
- Dado que dirige sus servicios a múltiples públicos —autónomos, empresas y plataformas de comercio—, Payoneer no se centra en desarrollar soluciones que satisfagan las necesidades específicas de las pymes.
- Las limitadas capacidades de gestión del riesgo cambiario pueden restar atractivo a Payoneer como opción para las pymes en comparación con otros proveedores de esta lista.
- Las elevadas comisiones porcentuales que se aplican a la mayoría de los pagos internacionales pueden disuadir a las empresas que desean realizar pagos transfronterizos, pero no pagos masivos a autónomos y contratistas.
¿Cómo funciona la estructura de precios de Payoneer?
La estructura de precios de Payoneer se basa en las transacciones, con comisiones variables en función de cómo envíe y reciba dinero:
- Apertura y mantenimiento de la cuenta: gratis.
- Conversión de divisas: recargo del 0,5 % sobre el tipo de cambio medio del mercado.
- Realizar de pagos: hasta un 3 % de comisión si el destinatario no tiene una cuenta con Payoneer.
- Transacciones con tarjeta que implican conversión: comisión del 3,5 %.
¿Para quién es ideal Payoneer?
- Autónomos y contratistas que trabajan en diferentes plataformas, como Fiverr y Upwork, y desean integrar Payoneer como método de pago.
- Plataformas de comercio que necesitan realizar pagos masivos en varios países y divisas.
- Empresas que desean pagar a empleados y contratistas en el extranjero y recibir pagos de sus clientes.
Conclusión
Payoneer va más allá de las funciones básicas de pagos y conversión de divisas, pero esta funcionalidad añadida aumenta la complejidad operativa. Esto lo hace menos adecuado para pymes que buscan una solución integral y específica para pagos internacionales y gestión del riesgo cambiario sin las funciones orientadas a las plataformas de comercio.
5. Ebury
Ebury es un proveedor de servicios financieros especializado en servicios de cambio de divisas, pagos internacionales y financiación comercial para pymes y empresas de tamaño medio con importantes operaciones transfronterizas.
También proporciona soluciones de financiación comercial, incluida la financiación de facturas. Adopta un enfoque más personalizado y basado en las relaciones para ayudar a las empresas a gestionar los riesgos internacionales y expandirse más allá de las fronteras.
¿Qué le ofrece Ebury?
- Con Ebury, puede mantener y recibir fondos en más de 30 divisas y realizar pagos en más de 140 divisas.
- Ebury ofrece contratos de pago con seguro de cambio y otras herramientas de cobertura de divisas.
- También proporciona soluciones de financiación comercial, incluida la financiación de facturas.
- Ofrece capacidades de pago masivo para gestionar múltiples transacciones internacionales.
- Puede conectar Ebury con sus sistemas ERP.
¿Cuáles son las contrapartidas?
- La compleja estructura de precios personalizados dificulta que las empresas puedan predecir los costes o comparar Ebury con otros proveedores.
- La plataforma de Ebury no es muy intuitiva, lo que también dificulta su integración en una infraestructura tecnológica moderna.
- Ebury no ofrece tarjetas de débito como algunas de las otras alternativas a Revolut que figuran en la lista.
¿Cómo funciona la estructura de precios de Ebury?
Ebury aplica un enfoque personalizado en materia de precios.
¿Para quién es ideal Ebury?
- Pymes consolidadas cuyos proveedores de pagos básicos se están quedando pequeños y requieren herramientas avanzadas para ámbitos como la gestión del riesgo cambiario.
- Pymes y empresas de los sectores de la educación, los viajes, la gestión de nóminas y las ONG, entre otros.
- Empresas con una importante exposición al comercio internacional, en particular aquellas que necesitan soluciones tanto de pago como de financiación.
Conclusión
Aunque Ebury ofrece herramientas avanzadas para la gestión del riesgo cambiario, la plataforma no resulta muy intuitiva y la estructura de precios personalizada plantea dificultades de transparencia. Las funciones de seguimiento de pagos también se quedan atrás con respecto a otros proveedores, lo que la hace menos atractiva para las empresas que dan prioridad a interfaces modernas e intuitivas y a estructuras de costes claras.
Empiece a utilizar iBanFirst hoy mismo
Si Airwallex se le ha quedado pequeño —o simplemente busca un proveedor que se centre específicamente en el crecimiento de empresas internacionales como la suya—, iBanFirst podría ser exactamente lo que está buscando.
Tendrá acceso a una atención al cliente con personas reales, a precios transparentes y a las herramientas adecuadas para gestionar los pagos transfronterizos y el riesgo cambiario:
- Una cuenta multidivisa para mantener, recibir, enviar y realizar el seguimiento de los fondos.
- Contratos de pago con seguro de cambio fijos, flexibles y dinámicos para proteger su negocio de las fluctuaciones cambiarias.
- Asistencia de expertos en divisas reales que comprenden su negocio y las complejidades de los mercados de divisas.
Hemos diseñado iBanFirst específicamente para pymes que desean herramientas de nivel empresarial sin los quebraderos de cabeza, las complicaciones ni las comisiones propias de las grandes empresas. Abra una cuenta en cuestión de minutos y benefíciese de la atención al cliente que necesita para crecer con confianza en el extranjero.
