Revolut oder iBanFirst: Wer ist besser fürs Geschäft?

 

Falls Sie ein europäisches Unternehmen führen, das

 

• regelmäßig mit ausländischen Zulieferern, Auftragnehmern und Partnern Geldgeschäfte in Devisen durchführt,
• sein Währungsrisiko effektiv verwalten muss,
• oder sich eine kompetente Anleitung für den FX‑Markt wünscht,

erweist sich Revolut möglicherweise nicht als Antwort auf all Ihre Bedürfnisse.

 

Hier kommt iBanFirst ins Spiel. Diese speziell für kleine und mittelständische Unternehmen entwickelte Lösung für grenzüberschreitende Zahlungen bietet mehr als nur die Basics. Mit seinen belastbaren Instrumenten zur Steuerung des Währungsrisikos und erfahrenen FX‑Fachleuten verfolgt iBanFirst einen stärker spezialisierten Ansatz im Umgang mit der Komplexität globaler Transaktionen.

 

Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, welches der beiden Angebote besser zu Ihrem Unternehmen passt, stellen wir im folgenden Artikel die Unterschiede zwischen Revolut und iBanFirst dar.

 

Revolut wurde 2015 im Vereinigten Königreich als finanzielle Super-App auf den Weg gebracht und konnte sich in kürzester Zeit als eine der weltweit ersten Neobanken etablieren. Für Vielreisende, Freiberufler, Ich-AGs und alle, die Geld ins Ausland schicken, wurde sie so gut wie unumgänglich.

2017 erweiterte Revolut sein Angebot und führte Funktionalitäten ein, die es Kleinunternehmen ermöglichen, mühelos Zahlungen zu tätigen und zu empfangen, Währungen zu tauschen, Wechselkursrisiken sowie Personalaufwendungen zu verwalten uvm.

Das 2016 gegründete Unternehmen iBanFirst ist ein Anbieter grenzüberschreitender Zahlungsdienstleistungen, der sich ausschließlich an weltweit tätige KMU wendet. iBanFirst verbindet modernste Technologie mit dem Faktor Mensch in Gestalt eigens abgestellter FX-Fachleute, damit jeder einzelne Kunde in den Genuss eines reibungslosen Zahlungsablaufs kommt.

Mit seinen speziell auf Unternehmen ausgerichteten Funktionen wie Mehrfachwährungskonten, kundenspezifischen Abläufen bei der Genehmigung von Zahlungen, Zahlungsverfolgung, FX-Warnungen sowie einer ganzen Palette an Lösungen zum Management des Währungsrisikos, dazu der Unterstützung durch ein erfahrenes und proaktives Team von Fachleuten im Bereich Zahlungen macht iBanFirst es kleinen und mittelständischen Unternehmen wesentlich einfacher, effizient mit mehreren Währungen zu arbeiten.

 

Fazit: Revolut bietet einer ganzen Bandbreite von Kunden eine vielseitige, technikbasierte Plattform hauptsächlich für den privaten Gebrauch, während iBanFirst den Schwerpunkt auf eine spezialisierte, praxisorientierte Dienstleistung legt, die sich insbesondere an KMU mit grenzüberschreitendem Zahlungsverkehr richtet.

 

 

Um beide Optionen vergleichen zu können, müssen wir sie genauer unter die Lupe nehmen. Im Folgenden betrachten wir beide Angebote im Detail, sodass Sie eine Auswahl im Einklang mit den Bedürfnissen und Prioritäten Ihres Unternehmens treffen können.

 

Revolut Business bietet, abhängig von der gewählten Kontostruktur, eine Vielzahl von Merkmalen. Geboten werden eine kostenlose und drei kostenpflichtige Optionen mit unterschiedlichem Leistungsumfang und Preis.

Für die Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen stehen Mehrfachwährungskonten zur Auswahl, mit denen mehr als 25 Währungen empfangen und gesendet werden können, dazu lokale Konten in GBP, USD und EUR. Sie ermöglichen kundenspezifische Abläufe bei der Genehmigung von Zahlungen, Devisenpaar-Warnungen, Limit- und Stop-Orders sowie feste und flexible Termingeschäfte.

Revolut Business beinhaltet überdies Funktionen zur Verwaltung von Ausgaben. So können Sie Ihrem Team sowohl physische als auch virtuelle Firmen-Debitkarten zur Verfügung stellen, Ausgaben begrenzen, Transaktionen verfolgen und festlegen, wo die Karten verwendet werden dürfen.

Dank Händler-Konten und Optionen zur Zahlungsabwicklung haben Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen über verschiedene Wege entgegenzunehmen, darunter Online-Gateways, integrierter E‑Commerce sowie kontaktlos per QR‑Code.

Darüber hinaus macht die Revolut Business App eine mobile Verwaltung Ihrer Finanzen möglich. Die Plattform unterstützt die Integration von Software wie Xero, QuickBooks und Sage.

 

Das Angebot von iBanFirst wendet sich ausschließlich an kleine und mittelständische Unternehmen, die grenzüberschreitende Zahlungen zu bewerkstelligen haben.

 

Über die iBanFirst-Plattform lassen sich sofort Mehrfachwährungskonten in mehr als 30 Währungen eröffnen und somit ganz einfach Zahlungen in mehr als 140 Ländern empfangen, aufbewahren und senden.

 

Maßgeschneiderte Zugangsrechte und Regeln zur Zahlungsfreigabe gewährleisten, dass die Transaktion den internen Vorgaben Ihres Unternehmens entspricht und machen dadurch den Vorgang sicherer und beherrschbarer.

 

Besonders hervorzuheben ist der iBanFirst Payment Tracker, der es sowohl Ihnen als auch dem Zahlungsempfänger ermöglicht, in jedem Stadium die Zahlung zu verfolgen. Dies erweist sich als besonders nützlich etwa im Falle von Zulieferern, die vor dem Versenden einer Bestellung eine Zahlungsbestätigung verlangen.

 

iBanFirst bietet zudem belastbare Instrumente zum Management des Wechselkursrisikos. So können Sie beispielsweise FX-Warnungen einrichten und sich benachrichtigen lassen, wenn eine Devise Ihren Zielpreis erreicht, und per Börsenauftrag Umrechnungskurse optimieren. Über Festverträge und Termingeschäfte hinaus hat iBanFirst verschiedene dynamische Devisentermingeschäfte im Angebot. In Verbindung mit der Unterstützung durch unsere FX-Fachleute ermöglicht es dieser gut bestückte Werkzeugkasten, Ihre Strategie zum Management von Wechselkursschwankungen komplett auf die Ansprüche und Ziele Ihres Unternehmens zuzuschneiden und das mit Wechselkursschwankungen einhergehende Risiko wirksam einzudämmen.

 

Damit Finanzgeschäfte noch glatter laufen, lässt sich die iBanFirst-Plattform mit Ihrer bestehenden Treasury-Software verbinden. Sie haben außerdem die Möglichkeit, Ihre externen Konten mit iBanFirst zu verknüpfen und direkt vom iBanFirst-Dashboard aus sämtliche Salden einzusehen.

 

Fazit: Wenn Sie eine vielseitige, technologiebasierte Plattform suchen, die den unterschiedlichen Anforderungen Ihrer finanziellen Checkliste genügt, könnte Revolut Business eine sehr gute Option darstellen – je nachdem, welche Kontovariante Sie wählen. Wenn Sie jedoch großen Wert auf zuverlässige und schnelle grenzüberschreitende Zahlungen, leistungsfähige Instrumente zum Management des Wechselkursrisikos und individuelle Betreuung legen, wäre u. U. iBanFirst der passende Partner für Ihr KMU.

 

Kundenbetreuung – In-App-Chat im Vergleich zu maßgeschneidertem menschlichen Support

 

Kundenbetreuung bei Revolut Business

Kundenbetreuung bei iBanFirst

 

 

Revolut verfügt über 4 Preisstufen für Geschäftskonten.

 

Die kostenlose Stufe Basic bildet das Einstiegsniveau mit fünf gebührenfreien Inlandsüberweisungen und einem Währungstausch zum Interbankensatz in Höhe von 1000 €. Für jede weitere Transaktion fallen zusätzliche Gebühren an. Falls Sie gebührenfreie internationale Zahlungen vornehmen wollen, müssen Sie einen Vertrag für mindestens 19 € pro Monat („Grow“) abschließen.

 

Die Stufe „Grow“ beinhaltet fünf internationale Überweisungen sowie 100 gebührenfreie Inlandsüberweisungen. Zudem sind Sie berechtigt, 10 000 € zum Interbankensatz zu tauschen. Für ein Unternehmen mit internationaler Reichweite reicht dieses Transaktionsvolumen u. U. nicht aus, um alle Zulieferer oder Auftragnehmer zu bezahlen.

 

Die Stufe „Scale“ für 79 € pro Monat ist da schon etwas großzügiger dimensioniert und bietet 25 gebührenfreie internationale Transaktionen, 1 000 gebührenfreie Inlandsüberweisungen sowie die Möglichkeit, 50 000 € zum Interbankensatz umzutauschen. Diese Variante könnte für kleine bis mittlere Unternehmen mit einem etwas höheren Transaktionsvolumen die passende Lösung sein.

 

 

Für größere Unternehmen bietet Revolut eine Stufe „Enterprise“. Sie können maßgeschneiderte Konditionen für gebührenfreie internationale Überweisungen aushandeln und Ihren Wechselkurs-Höchstsatz am Interbankensatz orientieren. Dies ist übrigens die einzige Preisstufe, die Kundenbetreuung anbietet, die über simple Chats hinausgeht und einen direkteren, persönlichen Kontakt vorsieht. Genauere Einzelheiten erfahren Sie beim Revolut-Sales-Team.

 

Sollten Sie den in der jeweiligen Preisstufe vorgesehenen Umfang überschreiten,

• werden für jede Inlandsüberweisung 0,20 € fällig.
• Internationale Überweisungen kosten jeweils 5 €.
• Währungsumtausch schlägt mit einer Gebühr von 0,6 % zu Buche, die bei Umtausch außerhalb des Handelstags auf 1 % steigt.

 

Die Gebührenstruktur bei Revolut ist zwar einigermaßen transparent, doch summieren sich Zusatzgebühren für Währungsumtausch, zusätzliche Überweisungen und Kartendienstleistungen recht schnell, wodurch die Gesamtkosten am Ende wesentlich höher liegen können als erwartet.

 

 

Quelle: Revolut Business plans

 

 

iBanFirst unterscheidet sich von Revolut Business dahingehend, dass es eine transparente Pay-as-you-go-Preisstruktur ohne monatliche oder Abogebühren anbietet. Dank dieser flexiblen Gestaltung können Unternehmen sicher sein, dass sie nur für tatsächlich in Anspruch genommene Leistungen zahlen.

 

Ein weiterer Vorteil bei iBanFirst besteht darin, dass die meisten Kontoverwaltungskosten entfallen. Dadurch können Unternehmen effizient und ohne laufende Kostenlast wirtschaften. So sieht das im Detail aus:

 

Posten	zugehörige Gebühr
Kontoeröffnung	Kostenlos
Instandhaltung	Kostenlos
Online-Kontoauszüge	Kostenlos
Unbegrenzter Zugriff auf den Kontoverlauf	Kostenlos
Überwachung und Verwaltung von Konzernkonten mit mehreren angeschlossenen Unternehmen	Kostenlos
Kontoschließung	Kostenlos

 

Bei Zahlungen wählt iBanFirst den einfachen Weg:

:

 

Posten	zugehörige Gebühr
Zahlungen zwischen iBanFirst-Konten (Sofortzahlung)	Kostenlos
SEPA-Zahlungen	Kostenlos
DSP-Zahlungen	€5
SWIFT-Zahlungen	€0/BEN1, €5/SHARE2, €10/OUR3
Zuschlag für Expresszahlungen	€6
Echtzeit-Payment-Tracker	Kostenlos
Zugang zu Zahlungsnachrichten der Banken (SWIFT MT103)	Kostenlos

¹ BEN: der Zahlungsempfänger trägt alle Gebühren

² SHARE: die Gebühren werden zwischen Zahlungsauslöser und Zahlungsempfänger aufgeteilt

³ OUR: der Zahlungsauslöser trägt alle Gebühren

 

Beim Währungsumtausch wendet iBanFirst einen Wechselkurs an, der sich vom Interbankensatz unterscheidet. Diese sogenannte Kursspanne hängt von der Währung und dem Transaktionsvolumen ab. Die angebotenen Tarife sind dennoch konkurrenzfähig und stehen in einem ausgeglichenen Preis-Leistungs-Verhältnis.

 

Vorteilhaft ist überdies die Tatsache, dass iBanFirst sämtliche Gebühren vorab deutlich ausweist, sodass Ihnen unangenehme Überraschungen erspart bleiben, wenn Sie Geld schicken, empfangen oder umtauschen. Vor Abschluss einer Transaktion wissen Sie also genau, mit welchen Kosten Sie zu rechnen haben.

 

• Bei jedem Währungsumtausch sehen Sie, welcher Wechselkurs zur Anwendung kommt und wo der gegenwärtige Interbankensatz steht.
• Wann immer Sie eine Zahlung vornehmen, sehen Sie, welche Gebühren berechnet werden und wie hoch sie ausfallen.
• Wenn Sie beide Operationen gleichzeitig durchführen, zeigen wir Ihnen eine detaillierte Aufstellung sämtlicher Gebühren.

 

Fazit: iBanFirst bietet ein flexibles Pay-as-you-go-Modell ohne Abogebühren, das ideal ist für Unternehmen, die nur das bezahlen möchten, was sie tatsächlich in Anspruch genommen haben. Die von Revolut verwendete Gebührenstruktur sieht Zusatzkosten vor, sobald Sie Ihr monatliches Limit überschritten haben. Dadurch kann eine Vorhersage der zu erwartenden Kosten schwieriger werden, insbesondere dann, wenn Ihr Transaktionsvolumen sich jeden Monat ändert. Hinzu kommt, dass Revolut innerhalb des vereinbarten Umfangs Wechselkurse zum Marktmittelkurs verwendet, iBanFirst jedoch trotz Kursspanne äußerst wettbewerbsfähige Wechselkurse bietet.

 

 

Revolut ist eine durchaus solide Option für Einzelpersonen, die nach einer unkomplizierten Lösung zum Senden und Empfangen von Zahlungen im privaten Umfeld suchen. Ebenso bietet es sich an für Solo-Selbständige, die mit Kunden im Ausland arbeiten. Weiterhin ist Revolut ideal für Unternehmen, die mit einem einzigen Tool eine ganze Reihe von Finanzdiensten abdecken möchten, angefangen bei Mehrfachwährungskonten über Auslagenverwaltung bis hin zu Zahlungsabwicklung. Wenn Ihnen vielfältige Funktionen wichtiger sind als ein spezialisiertes Angebot, dann könnte Revolut Business das Richtige für Sie sein. Beachten Sie dabei bitte, dass zusätzliche Kosten anfallen, wenn Sie den Umfang der gewählten Preisstufe überschreiten, und bedenken Sie auch, dass Kundenbetreuung im Wesentlichen aus Chats besteht, was u. U. nicht in jedem Falle angemessen ist. 

 

iBanFirst ist vor allen Dingen für kleine und mittelständische Unternehmen konzipiert, die regelmäßig internationale Zahlungen senden, empfangen und verfolgen müssen. Es empfiehlt sich sehr für Unternehmen, die bei der effizienten Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen sowohl auf modernste Technologie als auch auf individuelle Betreuung setzen. Den größten Nutzen aus iBanFirst ziehen – laut deren eigenen Angaben – Import- und Exportunternehmen, Groß- und Einzelhändler mit Geschäftspartnern im Ausland sowie Firmen mit weltweiten Niederlassungen oder Vertretungen.

Die Plattform bietet leistungsfähige Tools zur Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen, zur Verwaltung des Währungsrisikos uvm. und verwendet dabei eine transparente Pay-as-you-go-Preisstruktur. Überdies wird jedem Kunden ein eigener Kundenbetreuer zur Seite gestellt, der fachkundige und auf die jeweilige Geschäftstätigkeit zugeschnittene Beratung bietet. Wenn Sie modernste Technik und Unterstützung durch echte Menschen schätzen, ist iBanFirst die erste Wahl.

 

 

	iBanFirst	Revolut
Hauptzielgruppe	Unternehmen	Einzelpersonen, Selbständige, Unternehmen
Reichweite	hauptsächlich EU	weltweit
wesentliche Merkmale	weltweite Konten in mehr als 30 Währungen, Payment Tracker, Festverträge, flexible und dynamische Devisentermingeschäfte.	weltweite Konten in 25 Währungen, Debitkarten, Revolut Pay
Preisgestaltung	Kontoeröffnung kostenlos SEPA-Überweisungen kostenlos DSP und SWIFT ab 5 € pro Überweisung	beginnt bei 19 €/Monat, inkl. 100 gebührenfreie Inlandsüberweisungen und 5 gebührenfreie internationale Überweisungen.
Kundenbetreuung	eigener Kundenbetreuer für jeden Kunden; Kontakt per Telefon, Chat und E-Mail ebenfalls verfügbar.	In-App-Chat oder E-Mail; telefonische Unterstützung nur für die Preisstufe „Enterprise“ erhältlich.

Die Entscheidung zwischen Revolut und iBanFirst beruht letztlich darauf, was für Ihr Unternehmen den größten Wert darstellt:

Revolut ist optimal, wenn Sie nach einer breit aufgestellten, technikbasierten Plattform suchen, die mit einem Tool mehrere finanzielle Aufgaben erledigt. Es eignet sich für Selbständige und kleine Unternehmen, die eine vielseitige Lösung mit Merkmalen wie Mehrfachwährungskonten, Auslagenverwaltung und Zahlungsabwicklung benötigen. Die von Revolut praktizierten Preisstufen erfordern jedoch eine genaue Überwachung, da beim Überschreiten des festgesetzten Limits zusätzliche Gebühren anfallen. Hinzu kommt, dass der hauptsächlich auf Chats beruhende Kundendienst für Unternehmen mit höherem Bedarf an direkter, personalisierter Unterstützung möglicherweise nicht ausreichend ist.

Im Gegensatz dazu ist iBanFirst ausgerichtet auf kleine und mittelständische Unternehmen, bei denen internationale Zahlungen zum Alltag gehören und die einen stärker spezialisierten Ansatz brauchen. Sollten Sie im Import, Export oder Großhandel tätig oder in mehreren Ländern vertreten sein, erweist sich die leistungsfähige Plattform von iBanFirst in Verbindung mit der Unterstützung durch FX-Fachleute als ausgesprochen vorteilhaft. Mit seiner transparenten Pay-as-you-go-Preisgestaltung und seiner individuellen Betreuung stellt iBanFirst das Know-how und die Tools zur Verfügung, die Sie brauchen, um sich in der komplexen Welt grenzüberschreitender Transaktionen zurechtzufinden.

Zusammengefasst lässt sich sagen: Wer eine vielseitige Plattform für breitgefächerte Aufgaben sucht, ist bei Revolut gut aufgehoben. Wer jedoch den Schwerpunkt auf effiziente internationale Zahlungen mit transparenter Preisgestaltung und individueller Unterstützung legt, fährt mit iBanFirst vermutlich besser. Beantragen Sie Ihr kostenloses iBanFirst-Konto hier.

iBanFirst ist keine klassische Bank, sondern ein in Europa und dem Vereinigten Königreich zugelassener Zahlungsdienstleister. iBanFirst ist SEPA-zertifiziert und Mitglied des SWIFT-Netzwerks.

 

Jedes Unternehmen mit einem jährlichen Volumen an internationalen und Devisenzahlungen von mehr als 200 000 €. Einschränkungen sind möglich je nach Ursprungsland, Geschäftsbereich und Herkunft der Geldmittel.

 

Setzen Sie sich mit iBanFirst über dieses Kontaktformular in Verbindung oder rufen Sie in einem der 12 lokalen iBanFirst-Büros an, die in großen europäischen Städten angesiedelt sind. Als Bestandskunde können Sie mit Ihrem zuständigen Kundenbetreuer per E-Mail, Telefon oder über die Plattform kommunizieren.

 

Revolut ist eine gute Lösung für Kleinunternehmen und Selbständige, die eine vielseitige, technikbasierte Plattform mit Funktionen wie Mehrfachwährungskonten und Auslagenverwaltung suchen. Für jene Unternehmen, die spezialisierte Tools für internationale Zahlungen sowie individuelle Unterstützung wünschen, ist vermutlich iBanFirst aufgrund seines maßgeschneiderten Ansatzes bei grenzüberschreitenden Transaktionen die bessere Wahl.