Wie sich internationale Zahlungen verfolgen lassen

In unserer heutigen globalisierten Wirtschaft sind große und kleine Unternehmen mehr denn je auf dem internationalen Markt unterwegs. Folglich haben sich grenzüberschreitende Zahlungen von einer Seltenheit zu einem wesentlichen Aspekt Ihrer Kreditorenbuchhaltung entwickelt. 

Sie bringen jedoch einiges an Komplexität mit sich. Unterschiedliche Regionen verwenden unterschiedliche Zahlungssysteme mit jeweils eigenen Verfahren und zeitlichen Abläufen. Hinzu kommen Variablen wie Wechselkurse und zwischengeschaltete Banken, ganz zu schweigen von verschiedenen Zeitzonen und abweichenden Geschäftszeiten.

Da Sie diesen Beitrag lesen, macht vermutlich auch Ihnen diese Komplexität zu schaffen und Sie hätten nichts gegen ein wenig Klarheit darüber, welchen Weg Ihr Geld nimmt und wann es bei Ihren Lieferanten ankommen dürfte. Wir erklären es Ihnen gern und gehen dabei auf die unterschiedlichen Zahlungssysteme ein.

Wie funktioniert eine internationale Zahlung?

Die meisten grenzüberschreitenden Zahlungen werden entweder über SWIFT oder SEPA abgewickelt. SWIFT und SEPA sind keine Banken, sondern Rahmenvereinbarungen zur Normung des Geldverkehrs zwischen verschiedenen Ländern und Rechtssystemen. 

Zahlungen, die von einem in Euro geführten Konto aus getätigt werden oder auf ein solches eingehen, erfolgen in der Regel über SEPA. Mit diesem System gehen internationale Zahlungen in der Eurozone fast so schnell und glatt über die Bühne wie eine Inlandsüberweisung. Die Mehrzahl der SEPA-Zahlungen wird innerhalb von ein bis zwei Geschäftstagen abgewickelt, selbst wenn sie unter bestimmten Umständen etwas länger dauern können.

Die meisten anderen internationalen Zahlungen verwenden das SWIFT-Netz. Je nachdem, um welche Länder und Währungen es geht, kann eine grenzüberschreitende Zahlung direkt von einer Bank zur anderen erfolgen. Handelt es sich jedoch um eine weniger verbreitete Währung, führt der Weg möglicherweise über zwischengeschaltete Banken und Netzwerke. Und genau dann ist die Verfolgung Ihrer internationalen Zahlung in Echtzeit Gold wert.

Wie lange braucht eine internationale Zahlung?

Die meisten Zahlungen in der Eurozone laufen über SEPA ab. Um eine Zahlung zu veranlassen, werden lediglich die Kontonummer und IBAN des Empfängers benötigt. Für gewöhnlich trifft eine SEPA-Zahlung innerhalb eines Geschäftstages auf dessen Konto ein. 

SWIFT-Zahlungen hingegen sind wesentlich komplizierter. Das liegt an der Größe des SWIFT-Netzes, zu dem über 11 000 Institute in mehr als 200 Ländern gehören. 

SWIFT verwaltet weder Kapital noch Konten und wickelt selbst keine Zahlungen ab. Seine Rolle besteht darin, Mitgliedsbanken zum Zwecke des Geldtransfers einen genormten Rahmen für den Datenaustausch zur Verfügung zu stellen. 

Im Jahr 2022 wurden täglich ungefähr 45 Millionen Transaktionsmeldungen über das SWIFT-Netzwerk gesendet. 

Eine Zahlung über SWIFT nimmt in der Regel 1 – 4 Geschäftstage in Anspruch. Die Bearbeitungszeit kann sich jedoch verlängern, wenn zwischengeschaltete Banken beteiligt sind oder ungewöhnliche Währungen verwendet werden. Auch Zeitzonen und Feiertage sowie andere betriebliche Erwägungen können die Abwicklungszeit in die Länge ziehen. 

Aufgrund der größeren Komplexität sind SWIFT-Überweisungen teurer als SEPA-Überweisungen und können zwischen 30 und 50 € kosten. Wenn Sie Währungen tauschen müssen, können Umtauschgebühren in Höhe von 2 – 5 % anfallen. 

Wie sich eine internationale Zahlung verfolgen lässt

Selbst wenn die meisten SWIFT-Zahlungen innerhalb der vorgesehenen 1 bis 4 Tage eintreffen, wird es doch irgendwann passieren, dass Ihr Lieferant am fünften Tag immer noch auf sein Geld wartet. 

Glücklicherweise gibt Ihnen SWIFT ein paar einfache Werkzeuge an die Hand, mit denen sich internationale Zahlungen verfolgen lassen. Wenn Sie eine Zahlung über SWIFT tätigen, erhalten Sie eine für den gesamten Vorgang gültige Transaktionsnummer, die auch dann gültig bleibt, wenn Ihre Zahlung über zwischengeschaltete Banken geleitet wird. 

Die Zahlung kann also nachverfolgt werden, wenn Sie Ihrer Bank die Transaktionsreferenznummer sowie einige andere Angaben, darunter den betreffenden Betrag und das Zahlungsdatum, durchgeben. Sollte es zu einer Verzögerung kommen, kann der Lieferant über seine Buchhaltungsabteilung bei Ihnen die erforderlichen Zahlungsdetails erfragen und damit über seine Bank die Verfolgung der Zahlung einleiten. 

Dabei ist zu bedenken, dass manche Banken für die Verfolgung einer SWIFT-Zahlung Gebühren erheben. Der Zeitaufwand für die Kommunikation mit Ihrem Lieferanten und Ihrer Bank fällt ebenfalls ins Gewicht. Mangelnde Transparenz führt zu Blockaden und birgt Konfliktpotenzial in der Beziehung zwischen Ihnen und jenen, die zu Ihrem Geschäftserfolg beitragen.

Mit iBanFirst zur Transparenz in der Verfolgung internationaler Zahlungen

Wenn Sie internationale Zahlungen mit iBanFirst abwickeln, haben Sie das Verfahren vollständig im Griff und behalten den Überblick. 

Mit iBanFirst können Sie die Geschwindigkeit und die Kosten Ihrer internationalen Zahlungen selbst bestimmen und erhalten Zugang zu fortschrittlichen Tools zur Zahlungsverfolgung. Der Payment Tracker aktualisiert den Status Ihrer Zahlung in Echtzeit. So können Sie möglichen Schwierigkeiten und Verzögerungen zuvorkommen. 

Sie können überdies Ihren Lieferanten Einblick in ihre Zahlungen geben, indem Sie ihnen Zugang zum Payment Tracker gewähren. 

Das bringt gleich zwei Vorteile mit sich: 

• Sie genießen völlige Autonomie. Ihren Mitarbeitern bleiben Anrufe und E-Mails von Lieferanten erspart, die ihr Geld einfordern. Sie müssen kein Geld mehr in Gebühren für die Nachverfolgung stecken und können Zeit und Ressourcen in produktivere Aufgaben investieren.
• Das Vertrauensverhältnis zu Ihren Lieferanten wird gestärkt. Anhand der Echtzeitinformationen können Sie nachweisen, dass die Zahlung unterwegs ist und so die Transparenz schaffen, die ein Lieferant für die Verwaltung seiner Liquiditäten und Ausgaben benötigt.

Kein Zahlungsdienstleister kann garantieren, dass ausnahmslos jede internationale Zahlung pünktlich und problemlos ankommt. Doch iBanFirst bietet Ihnen ein Höchstmaß an Transparenz und Information, damit Sie den Überblick über Ihre Zahlungen und Zahlungskonten behalten und potenziellen Problemen mit Ihren Lieferanten vorbeugen können. Das Ganze schnell, effizient und wirtschaftlich. 

Möchten Sie mehr über die Durchführung und Verfolgung internationaler Zahlungen mit der iBanFirst-Zahlungsplattform erfahren? Nehmen Sie noch heute Kontakt mit unseren Experten auf.