Elektronische Überweisungen sind eine gängige Methode für grenzüberschreitende Zahlungen. Sie laufen in mehreren Etappen ab und setzen voraus, dass Sie den Empfänger kennen und über korrekte Angaben zu dessen Konto verfügen. Falls Ihnen dabei jemals ein Fehler unterläuft oder Sie der Verdacht beschleicht, dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind, kommt vermutlich schnell die panische Frage auf, ob eine internationale Überweisung storniert werden kann.
Eine grenzüberschreitende Zahlung per elektronischer Überweisung kann Stunden oder gar Tage in Anspruch nehmen. Wenn das Geld aber erst einmal auf dem Konto des Empfängers eingegangen ist, lässt es sich theoretisch nicht mehr zurückholen Abhängig vom gewählten Verfahren besteht jedoch die Möglichkeiten zur Stornierung einer solchen Überweisung, falls sie noch in Bearbeitung ist.
Wie funktioniert eine internationale elektronische Überweisung?
Eine internationale Überweisung ist komplexer als eine Inlandsüberweisung, denn sie umfasst zwei verschiedene Bankensysteme und manchmal sogar zwei verschiedene Währungen. In der EU können internationale elektronische Überweisungen über SWIFT oder SEPA abgewickelt werden.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist ein Nachrichtennetz, das Kontodaten über sichere und verschlüsselte Kanäle weiterleitet. SWIFT verwaltet selbst keine Gelder oder Konten, sondern stellt mehr als 11.000 Finanzinstituten ein effizientes Verfahren zum Versenden und Empfangen von Geldern zur Verfügung. Vor einer Zahlung werden in Echtzeit die Kontodaten überprüft, was die Wahrscheinlichkeit von fehlerhaften Kontonummern ebenso reduziert wie die Gefahr betrügerischer Aktivitäten.
Eine SWIFT-Transaktion führt möglicherweise über mehrere Stationen, z. B. eine Korrespondenzbank, und wird überdies vom Wechselkurs beeinflusst. All dies braucht Zeit. Im Inland gelten elektronische Überweisungen als schnelles Verfahren, doch sobald sie eine Grenze überschreiten, sind sie eventuell mehrere Tage unterwegs.
SEPA (Single Euro Payment Area) ermöglicht die Integration von Zahlungen in Euro. Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum umfasst die 27 Mitgliedstaaten der EU, die vier Mitgliedstaaten der Europäischen Freihandelsassoziation sowie das Vereinigte Königreich. Mit SEPA werden grenzüberschreitende Zahlungen in Euro ähnlich effizient wie Inlandsüberweisungen. Es besteht die Möglichkeit, sie innerhalb eines Geschäftstages oder als Sofortüberweisung zu versenden.
Das Verfahren zur Anfechtung oder zum Rückruf einer internationalen elektronischen Überweisung
Soll eine internationale Überweisung gestoppt oder rückgängig gemacht werden, kommen einige wichtige Faktoren zum Tragen. Die Zahlungsmethode, der Grund für die gewünschte Stornierung sowie die Phase, in der sich die Transaktion zu dem Zeitpunkt befindet, wirken sich auf die Möglichkeit einer Stornierung aus.
Weiter hängt sie stark davon ab, wie schnell Sie eingreifen und was die Richtlinien der beteiligten Banken vorsehen.
Sobald das Geld beim Empfänger eingegangen ist, kompliziert sich die Lage und die Chancen auf einen erfolgreichen Widerruf sinken. Dabei kommt es oft auf die Kooperationsbereitschaft der Bank des Empfängers sowie dessen Einwilligung zur Rückgabe des Geldes an.
Was ist also die Vorgehensweise zur Stornierung einer SWIFT-Überweisung? Solange eine Zahlung über SWIFT noch nicht abgeschlossen ist, stehen Ihnen verschiedene Optionen offen.
Im Falle betrügerischer Zahlungen können Sie einen Rückruf einleiten. SWIFT sieht vor, dass Zahlungen gestoppt und Gelder vom Absender zurückgefordert werden können. Diese Aktion innerhalb des SWIFT-Netzes verhindert die weitere Bearbeitung der Zahlung.
Selbst wenn kein Betrug vorliegt, ist es immer noch möglich, eine SWIFT-Zahlung zu stornieren. Wie einfach und effizient sich dieses Verfahren gestaltet, hängt jedoch wesentlich von der betreffenden Bank ab.
Und wie steht es um die Stornierung einer SEPA-Überweisung? Generell gelten diese als nicht mehr umkehrbar, wenn sie einmal eingeleitet sind. Ausnahmen bestehen beispielsweise im Falle von Betrug oder fehlerhafter Ausführung, wenn z. B. die Überweisung mehrmals verschickt wurde oder technische Fehler aufgetreten sind. Laut Regelwerk des Europäischen Zahlungsverkehrsausschusses müssen Anträge auf Rückruf bei technischen Fehlern innerhalb von 10 Geschäftstagen und bei betrügerischen Überweisungen innerhalb von 13 Monaten eingereicht werden.
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