Дата
Повечето модерни малки и средни предприятия (МСП) са международни оператори по подразбиране. Независимо дали получавате продукти от Азия и ги продавате в Европейския съюз (ЕС) или произвеждате в ЕС и изпращате стои към Северна Америка, управлението на международното разширяване е част от работата на главния финансов директор на МСП.
Въпросът е: Как управлявате успешно рисковете във връзка с международното разширяване? Ето три критично важни въпроса, на които трябва да отговорите, за да разрешите това предизвикателство:
- Как ще се справяте с плащанията?
- Как ще правите пари?
- Как ще продължавате да спазвате нормативните изисквания?
Нека ги разгледаме поотделно, като започнем с плащанията.
Въпрос 1: Как ще се справяте с плащанията?
Осигуряването на гладък паричен поток е сред основните Ви задачи като главен финансов директор. Добрата новина е, че можете да категоризирате свързаните с плащанията предизвикателства в три групи и съответно да работите по тях.
Това са трите основни предизвикателства по отношение на плащанията:
- Плащането на служителите
- Плащането на доставчиците
- Определянето на структурите на възнагражденията
Нека ги разглеждаме едно по едно.
Плащането на служителите
Въпреки нарастването на работата от разстояние и технологията, която дава възможност за нея, може да прецените, че наемането на служители на място и най-логичният избор. Макар местни служители да подпомагат операциите на предприятието, те биха могли да създадат свързани с плащанията предизвикателства.
По-конкретно:
- Трябва да им плащате неотклонно навреме
- Трябва да им плащате точните суми в местни валути
- Трябва да сведете до минимум таксите за обмен и превод
Александър Стоянович, Основател в Fiscallion, имам предишен опит с тези въпроси. “От решаващо значение е да се внедрят стабилни системи за пейрол, които са създадени за метната нормативна уредба и валута” – казва той.
“Бих си партнирал с местни банки и обработващи плащания организации, за да опростя транзакциите. Използването на базиран в облака софтуер за пейрол, който поддържа многобройни валути и е в съответствие с местните данъци закони, е от съществено значение.”
Партнирането с местни банки може да е обременяващо за някои предприятия. В такива случаи доставчиците на презгранични платежни услуги могат да предоставят по-удобна и ефикасна опция.
Например, клиентите на iBanFirst могат незабавно да откриват сметки в няколко валути онлайн, заобикаляйки бавните процеси по одобрение и огромната бумащина, свързана с откриването на традиционни банкови сметки.
Освен това, Стоянович препоръчва поддържането на буфер в оперативните бюджети, за да се остави пространство за колебания във валутните курсове. “Това осигурява непрекъснато обработване на платежните ведомости” – казва той.
Плащането на доставчиците
Плащането към Вашите доставчици в срок и в правилния размер е от критично значение за поддържането на добри отношения. Проблемът е, че традиционните банкови маршрути действат като пътна преграда.
“Ние винаги се нуждаем от потвърждение на плащането пред доставчикът да освободи стоката. И с нашите банки-партньори винаги има едноседмично забавяне” – казва Жан-Николас Паяр, Основател в Hircus. “Това беше много ограничаващо, особено тъй като не бях в състояние да следя плащанията, понеже те минаваха през различни банки-посредници. С оглед на това, за нас беше невъзможно да сме прозрачни спрямо нашите доставчици по този въпрос” – добави той.
Въпреки че използването на опитен доставчик на платежни услуги като iBanFirst е улеснило живот на Жан-Николас, първата Ви стъпка следва да бъде да разберете местни обичаи при плащанията.
Задавайте въпроси като:
- От какъв вид потвърждение ще се нуждаят Вашите доставчици преди да освободят стоката?
- Какви са технологичните срокове за доставка?
- Какви канали за плащане приемат те?
- Можете ли да внедрите тези канали?
Друг аспект, на който трябва да объренете внимание е Вашият подход към управлението на валутния риск. По този начин можете да гарантирате на доставчиците точни плащания в местни валути и да предотвратите загуби от колебания във валутните курсове във Вашите книги. Поддържайте стратегията си за управление на валутния риск проста, с комбинация от форуърдни и спот договори. Преразгледайте я и я прегледайте в следващите шест месеца.
Още веднъж, работете с доверен специалист в областта на управлението на валутния риск, за да определите Вашата експозиция и начина, по който да я намалите. Проверете техния опит и спредовете, които предлагат, като същевременно обръщате внимание на ефективността на разходите.
Определянето на структурите на възнагражденията
Най-големият Ви разход е платежната ведомост, а една международна локация усложнява разходите за възнаграждения. Един от първите въпроси, на които трябва да намерите отговор, е: Дали да се утвърдите локално, чрез официален работодател (EOR) или да наемете изпълнители?
Помнете да отчитате местните нюанси във връзка с възнагражденията. Например, Си Дежй Густафсон отбелязва, че заплатите в северните държави са по-ниски отколкото в останалата част от света. Възложени от правителството плащания обаче могат да увеличат разходите за възнаграждение с 20% в Норвегия и 40% в Швеция.
Това означава, че точното моделиране на разходите е от критична важност. Стоянович изброява Докладите на Mercer за разходите за живот и Payscale като ценни сравнителни ресурси.
Как обаче следва главните финансови директори да намалят риска от колебания в разходите?
“Използвам двуяка стратегия” – казва той. “Първо, въведете гъвкава структура на заплатите с компоненти, обвързани с резултатите и успеха на дружеството, като бонуси или капиталови опции.”
“На второ място, създайте фондове за непредвидени обстоятелства, които могат да посрещнат 10-15% увеличение в разходите за труд.” Това осигурява финансова гъвкавост. Периодично преглеждайте тези разходи и ще се уверите, че те са винаги валидни.
Въпрос 2: Как ще правите пари?
Този въпрос може да изглежда странен, тъй като имате утвърден продукт и сте отбелязали показателите за търсене на Вашия нов пазар. Заработването на презгранични приходи обаче може да бъде сложно.
Например, знаете ли как ще изглежда моделът на паричните потоци след разширяване? Това са трите фактора, които трябва да разгледате, за да намалите свързните с приходите рискове:
- Сезонни тенденции
- Лекота на осъществяването на дейност
- Местна култура
Да ги разгледаме поотделно
Сезонни тенденции
Уникалните сезонни тенденции могат да застрашат Вашия паричен поток, ако не сте внимателни. Например, ако продавате стоки в Канада, тази държава има различно стимулиране на продажбите около Деня на благодарността от САЩ.
Тенденции като тези могат да създадат ситуация, в която преминавате през голям обем презгранични плащания за кратък период, което създава значителна степен на риск. Една добра стратегия за управление на валутния риск, планирана в очакване на тези периоди, може да Ви помогне да намалите своята експозиция.
Стоянович е привърженик на използването на силна стратегия за управление на риска. “Използването на финансови инструменти като форуърдни договори, за да се фиксират обменните курсове за бъдещи транзакции [е от критична важност]” – казва той.
“В допълнение към това, диверсифицирането на притежаваните валути и редовният преглед на валутния портфейл спрямо пазарните тенденции помагат за намаляването на рисковете.”
Сезонните тенденции могат бързо да нарушат плановете Ви. Използвайте инструменти за прогнозен анализ и икономически прогнози, които да Ви помогнат да очаквате и планирате предварително. Помощта на отделен мениджър на платформа за валутно управление на трето лице е безценна в това отношение.
Което е по-важно, той може и да Ви помогне да прехвърляте пари от чужбина в собствената Ви държава, като се управляват междудружествените потоци по ефективен от гледна точка на разходите начин.
Лекота на осъществяването на дейност
Възпрепятства ли местната власт или подпомага бизнес операциите? Например, може да искате да се разширите в Бразилия, но операциите там вървят с подразбиращ се разход (наричан “Custo Brasil”).
В допълнение към това, правителството налага данъци за внос върху плащанията в местна валута, което увеличава разходите за Вашите доставчици. Което е по-лошо, тези данъци настъпват на местно и федерално ниво, което понякога удвоява разходите за стоките.
Ето няколко стъпки, които можете да предприемете, за да разберете действителното отношение на месното правителство към бизнеса:
- Проучете местните мрежи и процеси за плащания
- Говорете с опитни доставчици на услуги с опит на място
- Преглеждайте сложността на местните данъци – сложните данъци обичайно означават сложни плащания
- Проверете подкрепата за създаването на синдикални организации и толерантността към спирания на работата
Местна култура
Много чуждестранни дружества без да искат са настроили местните населения срещу своите продукти. Дори дружество с мащабите на BMW се се сблъскало с това в Обединените арабски емирства.
Проучете дали местните възнамеряват да купуват стоките, които продавате, от чуждестранни дружества. Често пъти “Купувай местни стоки” движения се появяват привидно за една нощ, а те могат да застрашат приходите Ви.
За да се справят с това, главните изпълнителни директори следва да се обединят с екипа по маркетинг и продажби, за да съгласуват прогнозите за продажбите, моделите на ценообразуване и стратегиите на веригите на доставките с местните пазарни тенденции.
Въпрос 3: Как ще продължавате да спазвате нормативните изисквания?
Местните правителства не се отнасят любезно към чуждестранни дружества, които заобикалят нормативната уредба. Това са трите процеса, които трябва да контролирате, за да се уверите, че сте от правилната страна на закона:
- Подаване на изискуемите по закон документи
- ИТ инфраструктура
- Бек-офис ресурси
Да разгледаме всеки от тях по-подробно
Подаване на изискуемите по закон документи
Това е голям процес: Как ще плащате данъците и колко сложно е Вашето отчитане?
ЕС е сред най-сложните юрисдикции от данъчна гледна точка и идва с редица нормативни актове относно поверителността на данните на потребителите.
С прости думи, ако се разширявате тук, трябва да разберете какви данни са Ви необходими и как да стигне това до правителството.
Ситуацията в Обединеното кралство (ОК) не е по-различна. Дружествата трябва да подават електронно своите записи за плащане на данъци в хода заработването (PAYE) ежемесечно или биват санкционирани.
Спазването на данъчните закони е от критично значение. Работете с местен данъчен експерт за опростяване на този процес и се уверете, че се от правилната страна на закона.
ИТ инфраструктура
Качеството на Вашата ИТ инфраструктура определя колко добре ще продължавате да спазвате нормативната уредба. Стоянович препоръчва да проверявате Вашите съществуващи системи, за да установите къде има пропуски.
“Оценявайте фактори като спазване на суверенитета на данните, като гарантирате, че инфраструктурата е в съответствие с местните законите в областта на защитата на данните, като ОРЗД в Европа” – казва той. “Преоценявайте мерките за киберсигурност, за да противодействате на които и да е специфични за региона киберзаплахи.”
Тези задачи може да изглеждат по-подходящи за Вашия Технологичен директор и те са. Съвременният главен финансов директор обаче е стратегически партньор и Вие трябва да си сътрудничите с него, за да разберете разходите, следващи от тези процеси.
Стоянович предлага пример. “Могат ли Вашите облачни услуги да се свържат безпроблемно с местните доставчици на интернет услуги?” – казва той. “Трябват ли допълнителни виртуални частни мрежи за сигурна комуникация?”
Тези разходи се натрупват бързо. Предварителното им разбиране ще Ви спети време и пари.
Бек-офис ресурси
Моделирането на нуждите от ресурси е критично важно при международното разширяване. Ще наемате ли изпълнители или служители? Каква са техните разходи и регулаторно въздействие?
Работете заедно с ръководителите на отделите във Вашето дружество, за да моделирате техните нужди и да изчислите разходите. Дори след като направите всичко това – предупреждава Стоянович – може да установите, че реалните стойности надвишават предвидените в бюджета.
“Извършвайте цялостен анализ на отклоненията, за да установите основните причини, независимо дали става дума за непредвидими оперативни разходи, валутни колебания или по-високи от очакваните разходи за труд” – съветва той.
Освен това, той посочва предоговарянето на договорите с доставчици или временното намаляване на несъществените разходи като тактика за привеждане на реалните цифри в съответствие с предвижданията.
Излезете на международната сцена с iBanFirst
Международното разширение може да бъде трудно, особено когато в играта се включат презграничните плащания.
В iBanFirst сме посветени на това да помагаме на МСП да растат отвъд границите. Безпроблемно събирайте, конвертирайте и изпращайте средства в над 140 държави. Ползвайте се от бързи и прозрачни преводи с ниски такси, докато защитавате Вашия бизнес от колебания на валутния пазар.
Поискайте сметка в iBanFirst и научете как можем да Ви помогнем.
категории
