Plata dumneavoastră internațională poate că a ajuns deja. Atunci de ce furnizorul tot mai așteaptă?
Dacă ați trimis vreodată o plată internațională, iar furnizorul v-a anunțat că nu a primit banii, este posibil ca plata să fi ajuns deja la banca acestuia. Întârzierea rămasă provine deseori din procesarea și creditarea fondurilor de către banca beneficiarului.
Răspunsul se află adesea în procesarea ultimei mile: intervalul de timp dintre momentul în care banca beneficiarului primește plata și momentul în care creditează fondurile în contul destinatarului.
Cel mai recent barometru al vitezei plăților internaționale explorează această etapă adesea trecută cu vederea din traseul plății: ultima milă. Ajuns la a doua ediție, barometrul nostru analizează peste 250.000 de plăți SWIFT, față de aproape 190.000 de plăți incluse în raportul anterior. Setul de date mai amplu facilitează identificarea tiparelor structurale.
O concluzie se impune cu claritate: o pondere semnificativă a timpului de procesare apare după ce plata ajunge la banca beneficiarului.
Ajungerea la banca beneficiarului nu este același lucru cu primirea banilor
O plată internațională parcurge de obicei mai multe etape înainte ca beneficiarul să poată utiliza fondurile:
-
Expeditorul lansează plata.
-
Furnizorul de servicii de plată verifică detaliile plății, informațiile despre beneficiar și orice documentație necesară.
-
Plata tranzitează rețeaua relevantă, de ex. SWIFT.
-
În multe cazuri, plățile trec prin una sau mai multe bănci intermediare.
-
Banca beneficiarului primește și procesează plata.
Această ultimă etapă poate dura câteva minute, ore sau chiar mai mult. Beneficiarul poate utiliza fondurile abia după ce banca sa a creditat plata în contul său.
Iată de ce această etapă merită o atenție sporită:
-
SWIFT raportează că 75% dintre plăți au ajuns la banca beneficiarului în 10 minute.
-
SWIFT mai raportează că 80% din timpul total de procesare s-a înregistrat în cursul procesării ultimei mile.
-
Am constatat că 73% dintre plățile finalizate s-au decontat în 24 de ore.
O plată poate, prin urmare, să traverseze granițele rapid și să mai aștepte totuși ca banca beneficiarului să finalizeze procesarea.
Această distincție este prezentă și în obiectivele G20 privind plățile transfrontaliere. Până la sfârșitul anului 2027, ținta este ca 75% dintre plățile transfrontaliere să ajungă la destinatar în cel mult o oră, restul urmând să fie decontate în cel mult o zi lucrătoare.
De ce durează ultima milă?
Nu puteți controla timpul de procesare intern al băncii beneficiarului. Puteți însă reduce întârzierile evitabile și oferi echipei dumneavoastră și furnizorilor o mai bună vizibilitate.
Trimiteți plățile devreme
Pentru plățile sensibile la timp, alocați suficient timp pentru ca plata să treacă prin diferite fusuri orare, ore de tăiere și ferestre de procesare.
Barometrul a arătat că intervalul 8–9 dimineața, ora CET, a înregistrat cea mai bună performanță medie. Trimiterea plăților înainte de ora 10, de luni până miercuri, a oferit companiilor cele mai bune șanse de procesare în aceeași zi.
Este util să pregătiți informațiile despre plată cu o zi înainte, inclusiv:
-
Datele beneficiarului
-
Sumele de plată
-
Facturile și documentele justificative
-
Orice coduri de destinație necesare
Pentru mai multe detalii, citiți analiza noastră privind cele mai bune și mai puțin favorabile momente pentru efectuarea plăților internaționale.
Verificați detaliile plății înainte de lansare
Un IBAN, BIC, nume de titular de cont sau referință de plată incorect poate genera verificări suplimentare. Unele coridoare impun de asemenea un cod de destinație complet.
Verificați aceste detalii înainte de a lansa plata. Câteva minute de pregătire pot preveni ore sau zile de întârzieri evitabile.
Informațiile corecte ajută, de asemenea, banca beneficiarului să identifice și să proceseze plata fără a solicita clarificări sau a efectua verificări manuale suplimentare.
Eliminați întârzierile generate de aprobările interne
Traseul plății poate pierde timp chiar înainte ca plata să ajungă în rețea.
Este posibil ca un aprobator să fie indisponibil, să scape o notificare sau să fie nevoit să efectueze o revizuire suplimentară pentru un beneficiar nou. Pentru plățile sensibile la timp, stabiliți un proces de escaladare din timp:
-
Cine poate aproba plata dacă aprobatorul principal este indisponibil?
-
În cât timp ar trebui revizuită o plată urgentă?
-
Ce documente justificative ar trebui pregătite în avans de echipa de plăți?
Un proces intern clar poate preveni întârzierile evitabile înainte ca plata să înceapă traseul său internațional.
Planificați ținând cont de ultima milă
Dacă o plată trebuie să ajungă până la o anumită dată-limită, nu o programați pentru ultimul moment posibil.
Includeți o marjă de siguranță în termenele importante ale plăților și luați în considerare orele de lucru locale ale băncii beneficiarului. Ajungerea la banca beneficiarului nu înseamnă neapărat că fondurile sunt deja disponibile pentru destinatar.
Acest lucru este deosebit de important atunci când plătiți furnizori, respectați termene contractuale sau coordonați livrări în diferite fusuri orare.
Urmăriți plata după ce o trimiteți
Atunci când o plată durează mai mult decât era de așteptat, întrebarea cea mai utilă nu este pur și simplu „Unde sunt banii mei?", ci „La ce etapă a ajuns plata?"
Urmărirea nu va accelera ultima milă. Vă poate însă arăta dacă plata a ajuns la o bancă intermediară sau la banca beneficiarului și vă poate ajuta să înțelegeți unde se situează întârzierea.
iBanFirst Payment Tracker oferă actualizări marcate cu ora exactă pe parcursul întregului traseu al plăților SWIFT, inclusiv momentul în care plata ajunge la băncile intermediare și la banca beneficiarului. Puteți, de asemenea, să partajați link-uri de urmărire cu beneficiarii dumneavoastră, astfel încât furnizorii să primească aceleași informații în loc să aștepte fără nicio actualizare.
Viteza înseamnă mai mult decât ajungerea la bancă
Plățile internaționale devin tot mai rapide. SWIFT GPI a îmbunătățit viteza și trasabilitatea plăților transfrontaliere, în timp ce infrastructura de plăți aproape instantanee continuă să se extindă.
Viteza end-to-end depinde însă de mai mult decât rețeaua de plăți. O plată poate ajunge la banca beneficiarului în câteva minute și totuși să dureze mai mult până când devine disponibilă pentru destinatar.
Ultima milă rămâne cel mai mare obstacol de procesare din traseul plății. Înțelegerea acestei etape finale vă ajută să stabiliți așteptări mai realiste, să reduceți întârzierile evitabile și să planificați plățile importante cu mai multă încredere.
Ediția 2026 a barometru anual al tranzacțiilor transfrontaliere se bazează pe prima ediție, aducând un al doilea an de date și arătând care tipare rămân consistente pe coridoarele de plată.
Doriți să vedeți cât de rapid se deplasează plățile dumneavoastră? Folosiți calculatorul nostru de viteză a plăților pentru a estima timpii de livrare pentru propriile rute de plată.
Categorie
