Sinds nog niet zo heel lang geleden, wordt de financiële markt verheugd met nieuwe spelers en innovaties. Dit dankzij PSD2, een betalingsrichtlijn die derde partijen de kans geeft om toegang te krijgen tot je bankgegevens. Hierdoor kunnen een hoop nieuwe functies aangeboden worden aan de eindconsument. Klinkt allemaal mooi, maar waarom blijft de B2B-markt toch zo trouw aan traditionele financiële instellingen?
Waarom de B2B-markt twijfelt
Eerst en vooral heb je de vertrouwenskwestie. Dit telt anno 2019 zowel voor banken als FinTechs. Gebruikers zijn zich zeer bewust van de risico’s die deze moderne wereld meebrengt, dus ook voor online betalingen. Dankzij de PSD2 richtlijn kunnen derde partijen nu toegang krijgen tot je bankgegevens en zo bepaalde services optimaliseren. Het goede nieuws is dat niet zomaar iedereen je bankgegevens in het wilde weg mag gaan gebruiken. Deze FinTechs moeten namelijk eerst aan een reeks zware voorwaarden voldoen, die gecontroleerd worden door een toezichthouder van de Nationale Bank. Indien men voldoet, kunnen ze de licentie van de Nationale Bank van België (NBB) verkrijgen om business te doen, maar men blijft wel onderworpen aan een zwaar controlemechanisme. Daarnaast wordt de klantenauthenticatie sterk verstrengt. Wie vanaf 14 september een online aankoop doet of een betaling verricht, gaat zich moeten identificeren aan de hand van 2 van de 3 volgende kenmerken:
- Met iets dat je weet (dit kan bijvoorbeeld een pincode zijn)
- Met iets dat je bezig (Je smartphone of dergelijke)
- Of iets dat eigen aan je is (een vingerafdruk)
Natuurlijk blijft het altijd verstandig om het nodige opzoekwerk te doen, alvorens in zee te gaan met een nieuwe betaalservice.
Dan heb je uiteraard ook nog het nadeel dat nieuwe derde partijen nog niet over het bereik of grote klantenbestanden beschikken zoals traditionele banken. Hier geldt het fenomeen ‘onbekend maakt onbemind’, maar om iets te appreciëren moet je het eens durven uit te testen. Ook beginnen mensen terug vertrouwen te krijgen in hun bank, ondanks de rake klappen die men heeft gekregen na de economische crisis. Toch blijft het vertrouwen in de financiële sector helemaal onderaan het lijstje bengelen. Zo blijkt uit het Edelman Trust onderzoek uit 2018. (Edelman, 2018)
Het gemak van FinTechs
Aan de andere kant is er dan wel het gemak die FinTechs kunnen aanbieden. Traditionele bankinstellingen kunnen niet altijd even snel en (kosten)efficiënt zijn voor de eindgebruiker. Bij iBanFirst bijvoorbeeld zijn we van 8u ’s ochtends tot 20u ’s avonds beschikbaar voor onze klanten. Non-stop. Onboarden kan razendsnel, onze software is gebruikersvriendelijk, en we werken kostenefficiënt. Natuurlijk is geen enkele situatie volledig zwart of wit, PSD2 en de bijkomende innovaties zullen de nodige uitdagingen meebrengen.
Misplaatste loyaliteit?
Ten slotte is er nog een ander schoentje dat wringt. Vele klanten die al jaren bij hun vaste bank zijn aangesloten, zijn terughoudend om opeens een andere betaalservice te gaan gebruiken. Vele klanten zullen het opeens switchen aanvoelen als een soort van “verraad’ of hebben schrik dat hun bank bepaalde services moeilijker, of niet meer gaat verschaffen. Maar zie het zo: in de komende jaren zullen vele nieuwe innovaties de kop op steken, en dan zal het voor de banken ook een kwestie van bijbenen zijn. Tegenwoordig doen we ook onze boodschappen op verschillende plaatsen. Zo gaan we naar winkel X voor ons favoriet brood, en winkel Y omdat ze daar producten goedkoper aanbieden maar niet inboeten aan kwaliteit. Je bent niet minder loyaal door alternatieven uit te testen die goed(koper) kunnen uitdraaien voor je bedrijf.
Wat we kunnen concluderen
Wat opvalt is dat de B2C-markt zich wél snel heeft kunnen aanpassen aan die nieuwe spelers. Denk aan een Tikkie of Payconiq. Deze zijn ingeburgerd en worden vaak gebruikt. De B2B-markt in tegenstelling is eerder terughoudend in het uitproberen van nieuwe services op een paar uitzonderingen na. Waarschijnlijk om bovenstaande redenen, en omdat men als particulier niet het risico heeft dat men een onderneming blootstelt. Toch voldoen de fintechs al aan alle eisen en hebben een dermate niveau van maturiteit dat ze een goede aanvulling zijn op traditionele instellingen, waar de ondernemingen dan weer van kunnen profiteren.
Desniettemin is één ding zeker: de FinTech revolutie is pas net van start gegaan, en zal nog veel verandering teweegbrengen.
