De toekomst van de banken zijn een interessant en intrigerend vraagstuk. Veel zal afhangen van de inzet van de banken zelf, maar ook de reactie van de eindgebruikers zal de toekomst beïnvloeden. Daarnaast beginnen de grote digitale reuzen zich ook te mengen in de financiële wereld, wat het vraagstuk nog wat ingewikkelder maakt. Zo gooit de digitalisering de sector helemaal overhoop. Banken moeten opeens op een snel tempo uitzoeken hoe ze nieuwe technologieën moeten ontwikkelen en implementeren. Een kijkje op de toekomst.
Het einde van een monopolistisch tijdperk
Eerst en vooral beginnen de banken stilaan te beseffen dat het absolute monopolie stilletjes aan gedaan is sinds PSD2 zijn intrede heeft gemaakt. PSD2 is een richtlijn waarbij derde partijen (mits vergunning) de toestemming kunnen krijgen van klanten om aan de slag te gaan met hen bankrekening. Banken hebben nog tot midden september om de nieuwe regel te implementeren. Vanaf dan moeten banken hun API’s openstellen. Hierdoor gaan andere partijen ook aan rekening aggregatie kunnen doen. Verschillende banken proberen hier al op te anticiperen door samen te werken met FinTechs. Zo is BNP Paribas al bezig met een project in samenwerking met de Zweedse FinTech Tink, om ervoor te zorgen dat de klanten van BNP Paribas in één opslag alle bankrekeningen bij hun financiële instellingen kunnen overzien. De vraag is of dit voldoende gaat zijn voor de moderne klant. Er bestaat namelijk een reële kans dat andere FinTechs ook soortgelijke applicaties gaan ontwikkelen, met een nog snellere en makkelijkere interface. Hierdoor lopen traditionele instellingen wel het risico dat hun waarde verkleind, en dat ze het contact met hun klanten beetje bij beetje verliezen. Gaan banken dan een soort tussenlaag worden die puur als back office figureert? Dat kan natuurlijk niemand met zekerheid zeggen, maar wat vast staat is dat de markt zal veranderen.
Multibancaire platformen? Graag, maar niet te duur
Daarnaast hangt er tegenwoordig nog een fiks prijskaartje tegenover zo een multibancair platform. Kijk bijvoorbeeld naar Isabel 6. Handig is het, dat zeker wel, maar je betaalt je blauw aan zo een platforms die in de toekomst veel vaker zullen voorkomen. Dan is de vraag nog maar welke rol zo een Isabel 6 gaat spelen. Ook als een tussenlaag? Wat blijft dan uniek aan dat platform? We weten in ieder geval zeker dat er dankzij PSD2 alternatieven gaan komen, die zeker ook prijsgericht gaan concurreren. Spannende tijden dus.
De financiële, digitale revolutie
Naast de FinTechs die maar al te graag op de PSD2 bandwagon springen, zijn ook de digital giants (denk Facebook, Apple, Google…) ook al druk in de weer met handige, digitale services op te zetten. Zo is Whatsapp nu al bezig met het uittesten van een van een P2P betaalsysteem in India. Het doel: een geldoverschrijving even gemakkelijk maken als het versturen van een berichtje. Of als we in dezelfde familie gaan kijken, Facebook, die in januari de ‘Libra’ voorstelde. Als je het nog een beetje verder zoekt, in China bijvoorbeeld, kun je WeChat vinden. Deze gigant (een soort combinatie van Facebook, Instagram en Whatsapp ineen) is een applicatie waar je op een makkelijke manier betalingen kunt doen of dingen kunt kopen, en dit binnen de app. Zoals je nu al merkt, zullen nog vele volgen met elk hen eigen initiatief, om toch maar een beetje mee te kunnen genieten van de nieuwe, digitale vloedgolf die de financiële wereld overspoelt.
Wat voor de eindgebruikers?
Het goede nieuws is vooral naar de eindgebruikers gericht: die gaan opeens een pak nieuwe initiatieven tot hun beschikking hebben. Elektronisch betalen zal toegankelijker en innovatiever worden. Natuurlijk moet men altijd verstandig omgaan met data, maar bedrijven die met een PISP of AISP-systeem werken, zijn uiterst beveiligd en betrouwbaar.
Uiteindelijk kunnen we wel stellen dat het gedrag en de houding van klanten tegenover banken veranderd is en zal blijven veranderen. Ook de relatie tussen consumenten en banken zijn nu anders dan een paar jaar geleden. Daarom is PSD2 in het leven geroepen om de financiële wereld grondig door elkaar te schudden. Toegegeven, uiteindelijk is het koffiedik kijken wat de toekomst brengt. Slechts één ding is zeker: wanneer nieuwe spelers de kans krijgen om te innoveren, staan er spannende dingen te gebeuren. Kijk maar naar iBanFirst.
of Log in
