Wechselgebühren und wie man sie vermeiden kann

In der globalisierten Wirtschaft von heute wird es für Unternehmen jedweder Art und Größe immer wichtiger, international präsent zu sein. Ob Sie ins Ausland expandieren, internationale Kunden oder Lieferanten gewinnen – sich international aufzustellen, bietet echte Chancen.

Man sollte sich jedoch darüber klar sein, dass dies auch manche Herausforderungen mit sich bringt. Heute wollen wir über eine der bedeutendsten sprechen.

Wechselgebühren.

Wir werden uns mit einigen grundlegenden Fragen rund um Wechselgebühren befassen, z. B. wie sie sich von Transaktionskosten unterscheiden, wie Finanzintermediäre ihre Gebühren festlegen und wie Sie diese senken können.

Doch lassen Sie uns mit einer leicht verständlichen Definition beginnen.

Was versteht man unter Wechselgebühren?

Die Wechselgebühr ist eine Gebühr, die ein Finanzintermediär, z. B. eine Bank, für den Umtausch von einer Währung in eine andere erhebt. 

Dies betrifft Privatpersonen, die vor einer Urlaubsreise Geld umtauschen oder Geld ins Ausland überweisen, aber auch Unternehmen, die grenzüberschreitende Zahlungen an Lieferanten oder Mitarbeiter im Ausland zu leisten haben. 

Nehmen Sie eine internationale Überweisung in einer Fremdwährung vor, erhalten Sie eine Transaktionsmitteilung mit folgenden Informationen:

• den Betrag in der Fremdwährung, der innerhalb oder außerhalb der angegebenen Währungszone überwiesen wird;
• den für die Umrechnung des Betrags in die gewünschte Währung verwendeten Wechselkurs;
• den Wert in der gewünschten Währung, der von Ihrem Konto abgebucht wird;
• die anfallenden Gebühren und Wechselgebühren, ausgedrückt entweder in Prozent oder als Festbetrag.

Das klingt zuerst einmal ganz einfach, wird jedoch etwas komplizierter, wenn der Begriff der

Wechselgebühren bezeichnen speziell jene Gebühren, die ein Finanzinstitut oder ein Dienstleister für die Durchführung eines Devisengeschäfts erhebt. In der Regel handelt es sich um einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder um eine feste Gebühr, die das Geldinstitut bzw. der Anbieter für seine Dienstleistungen berechnet.

Transaktionskosten hingegen sind weiter gefasst und beinhalten verschiedene andere Gebühren im Zusammenhang mit Devisentransaktionen. Diese Gebühren können nicht nur die vom Institut erhobene Provision umfassen, sondern auch andere Gebühren wie Verwaltungs-, Bearbeitungs- oder Servicegebühren, die während des Währungsumtauschs anfallen können.

Zu Transaktionskosten gehören insbesondere:

• Gebühren für online oder persönlich vorgenommene internationale Überweisungen. Je nach Abrechnungsoption werden die Kosten mit dem Empfänger geteilt oder nicht (BEN, SHA, OUR); 
• spezifische Gebühren für die Beschleunigung internationaler Zahlungen;
• Gebühren für die Ausstellung von SWIFT-Dokumenten, Nachforschungsgebühren, Internet-Abonnements sowie zusätzliche Gebühren.

Wer erhebt Wechselgebühren?

Nachdem wir nun den Begriff der Wechselgebühren genau umrissen haben, wollen wir ein wenig ins Detail gehen und sehen, wie diese Gebühr zustande kommt.

Im Gegensatz zu anderen Transaktionen hat das Bankwesen für Wechselgebühren keine spezifischen Vorschriften erlassen. Finanzintermediäre, die Devisentransaktionen anbieten, dürfen sie frei handhaben. Deshalb können Wechselgebühren von verschiedenen am Währungsumtausch beteiligten Stellen erhoben werden, darunter:

• Banken: Geschäftsbanken berechnen häufig Wechselgebühren, wenn sie im Auftrag von Privatpersonen oder Unternehmen Devisen umtauschen.
• Wechselstuben: Auf den Geldumtausch spezialisierte Wechselstuben, sei es an physischen Standorten oder auf Online-Plattformen, können für diese Dienstleistung eine Provision verlangen.
• Online-Plattformen für Devisenhandel: Online -Devisenmakler oder -Geldüberweisungsdienste können in ihrer Gebührenordnung Provisionen vorsehen.
• Kreditkartenunternehmen: Einige Kreditkartenunternehmen berechnen Wechselgebühren, wenn Kunden Einkäufe oder Barabhebungen in einer Fremdwährung tätigen.
• Finanzinstitute: Andere Finanzinstitute wie z. B. Investitionsbanken oder spezialisierte Anbieter von Devisengeschäften können für die Erbringung von Devisendienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen Provisionen erheben.

Warum sind Wechselgebühren so hoch?

Wir alle müssen unseren Lebensunterhalt verdienen. Finanzintermediäre, die Devisentransaktionen anbieten, sind davon nicht ausgenommen. Aus diesem Grund berechnen sie Gebühren. Da sie jedoch selbst die Höhe ihrer Provision festlegen, können die Gebühren je nach Anbieter sehr unterschiedlich ausfallen.

Finanzvermittler müssen dem Kunden lediglich ihre Preisliste einschließlich der Dienstleistungsgebühren vorlegen.

Verschiedene Faktoren beeinflussen die Höhe der Gebühren, darunter:

• die Anzahl der im Laufe des Jahres getätigten Fremdwährungszahlungen;
• das Gesamtvolumen an Devisentransaktionen, das das Unternehmen mit dem betreffenden Intermediär getätigt hat;
• die interne Einstufung der Kunden beim Finanzvermittler;
• die allgemeine Gebührenstruktur der jeweiligen Bank

Wie sich Wechselgebühren vermeiden lassen

Da die Wechselgebühren von den Finanzintermediären selbst festgelegt werden, bestehen große Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern. Dies kann Unternehmen, die akribisch auf ihre Ausgaben achten, in Schwierigkeiten bringen.

Daher sollten Sie sich auf jeden Fall nach dem bestmöglichen Angebot für sich und Ihr Unternehmen umschauen. 

Im Gegensatz zu den meisten traditionellen Finanzvermittlern (vor allem Banken), die eine Vielzahl von Gebühren erheben, verlangt iBanFirst keine Provision oder Gebühr für Währungsumtausch. iBanFirst erhebt auf Zahlungen nur feste Gebühren, die vom Zahlungsnetzwerk, den spezifischen Anweisungen sowie der gewünschten Zahlungsgeschwindigkeit abhängen. Diese Gebühren werden Ihnen deutlich angezeigt, wenn Sie im Rahmen eines Zahlungsauftrags unter verschiedenen Zahlungsoptionen auswählen können.

Wenn Sie Ihre grenzüberschreitenden Transaktionen im Griff behalten wollen, sprechen Sie noch heute mit einem unserer Experten und erfahren Sie mehr. Sie können außerdem den iBanFirst Ersparnis-Rechner für Devisenhandel ausprobieren und mit wenigen Klicks sehen, wie viel Geld Sie sparen könnten.