De beste (en slechtste) momenten om internationale betalingen te doen

Wanneer doet u meestal internationale betalingen? Dat moment is belangrijker dan u denkt. 

Heeft u ooit een betaling gedaan in de hoop dat die dezelfde of de volgende dag zou aankomen, maar vervolgens dagen later telefoontjes kreeg van leveranciers die zich afvroegen waar hun geld bleef? Wel, u bent zeker niet de enige. 

We hebben bijna 190.000 internationale betalingen geanalyseerd die in 2024 door Europese kleine en middelgrote multinationals (SMM's) zijn gedaan om te begrijpen wat de snelheid van internationale betalingen werkelijk beïnvloedt. Uit ons onderzoek blijkt dat het moment waarop u een betaling verstuurt een van de belangrijkste factoren is die bepalen wanneer deze aankomt. 

Lees verder om te ontdekken wanneer u uw betalingen het best verstuurt, welke dagen en tijdstippen u beter vermijdt en welke factoren de snelheid van uw betaling beïnvloeden. 

Hoe werkt een internationale betaling eigenlijk? 

Allereerst is het de moeite waard om te bekijken hoe internationale betalingen precies verlopen. 

U heeft zojuist een internationale betaling geïnitieerd. Voordat deze bij uw begunstigde aankomt, moeten eerst een paar belangrijke stappen worden doorlopen... 

Beschouw uw betaling als een internationale reiziger. Hij heeft de juiste documenten nodig om door de veiligheidscontrole te komen en aan boord van het vliegtuig te gaan. Hij kan slechts bepaalde routes nemen om zijn bestemming te bereiken, dus de reis is niet eenvoudigweg van A naar B. De reiziger moet aansluitende vluchten nemen. Vluchten vliegen alleen tijdens bepaalde uren. Hij moet dus wachten tussen de aansluitingen. 

Met andere woorden...  

Als onderdeel van veiligheidsmaatregelen en om het risico op fraude te beperken, voert uw aanbieder van internationale betalingen enkele veiligheidscontroles uit op uw begunstigde en betalingsgegevens en kan hij om aanvullende documenten vragen. 

Als uw bank geen relatie heeft met de bank van uw begunstigde, wordt het geld via een intermediaire bank overgemaakt die die relatie wél heeft. Als die bank met beide partijen geen relatie heeft, worden er meer intermediaire banken ingeschakeld om uw geld te verplaatsen. 

Uw geld wordt meestal alleen tijdens kantooruren in elk land waar het doorheen gaat overgemaakt. Tijdzones, lokale feestdagen en weekenden kunnen de reis van uw betaling dus met uren of zelfs dagen verlengen. Verwerkingssystemen en wettelijke vereisten verschillen van land tot land, wat voor extra complexiteit en tijd zorgt. 

Waarom de snelheid van betalingen belangrijk is 

Voor kleine en middelgrote multinationals zijn betalingsachterstanden niet alleen vervelend, maar ook duur. 

Achterstallige betalingen aan leveranciers kunnen relaties onder druk zetten, toeleveringsketens verstoren en zelfs de productie stilleggen. In tegenstelling tot grote bedrijven met ruime middelen en gespecialiseerde treasuryteams, hebben SMM’s veel minder ruimte om zulke vertragingen op te vangen. Als een betaling ergens blijft hangen, heeft dat meteen gevolgen voor uw werking én uw resultaten. 

De timingfactoren die u kent (maar misschien onderschat) 

We hebben nu een duidelijk beeld van de weg die uw geld aflegt en waarom de snelheid van betalingen zo belangrijk is. Het goede nieuws? De timing van uw betalingen is een factor die u zelf in de hand heeft. En die heeft een grotere impact dan de meeste financiële teams zich wellicht realiseren. 

Laten we eens bekijken wanneer u internationale betalingen wél — en juist níet — moet uitvoeren. 

De beste dagen om betalingen te doen 

Uit onze gegevens blijkt dat maandag en woensdag consequent de kortste gemiddelde verwerkingstijden hebben, waardoor betalingen vaak dezelfde of de volgende dag aankomen. Waarom? Door uw betaling meer “speelruimte” te geven — met extra uren in de dag en nog enkele werkdagen voor de boeg — kan uw betaling tijdzones, cutoffs en eventuele vertragingen overbruggen en toch op tijd aankomen. 

De slechtste dagen om betalingen te doen 

De meeste internationale betalingen worden alleen tijdens de reguliere bankuren verwerkt in elk land waar ze langs komen. Betalingen die op vrijdagmiddag worden uitgevoerd, liggen daardoor vaak het hele weekend stil. Een betaling op vrijdag om 15.00 uur wordt in feite een betaling op maandag om 09.00 uur. U moet dus al meteen rekening houden met een vertraging van meerdere dagen. 

Verschillende landen, verschillende werkdagen 

Houd er rekening mee dat buitenlandse, niet-Europese banken niet altijd op dezelfde dagen open zijn als Europese banken. Veel banken in het Midden-Oosten zijn op vrijdag gesloten en op zondag open. Als u dus samenwerkt met leveranciers of partners in de Verenigde Arabische Emiraten, kan het zijn dat een betaling op donderdagmiddag pas op zondag wordt verwerkt. 

Houd rekening met lokale feestdagen 

Vergeet niet om relevante internationale feestdagen in uw hele toeleveringsketen bij te houden. Als u zaken doet met leveranciers in China, houd dan rekening met Chinees Nieuwjaar dat een hele week duurt. Uw Chinese leveranciers en partners zijn dan niet beschikbaar en uw leveringen blijven liggen. Betalingen die net voor de feestdagen worden uitgevoerd? Die liggen meer dan 7 dagen stil.  

Het goede nieuws is dat u dit soort scenario's kunt vermijden. Download onze 2025 Currency Holiday Calendar om op de hoogte te blijven van relevante feestdagen. Gebruik de kalender ook om betalingen 1-2 weken van tevoren in te plannen of voorraden tijdig aan te vullen om verstoringen te voorkomen. 

Vermijd cutoff-tijden 

De volgende vraag die u wellicht heeft, is wanneer u op maandag of woensdag de betaling het best uitvoert. Uit onze gegevens blijkt dat betalingen die vóór 10.00 uur (lokale Europese tijd) worden geïnitieerd, een aanzienlijk grotere kans hebben om dezelfde dag of de volgende dag te worden uitgevoerd. Waarom? De kans is veel groter dat u de lokale cutoff-tijden haalt.

Een cutoff is de dagelijkse verwerkingsdeadline van de bank — het tijdstip waarop u uw betaling moet indienen als u wilt dat deze nog diezelfde dag wordt uitgevoerd. Als u de cutoff mist, wordt de betaling doorgeschoven naar de volgende werkdag. 

En omdat uw internationale betaling waarschijnlijk via meerdere banken verloopt, zullen er meerdere cutoffs zijn. 

Laten we een voorbeeld nemen: een betaling in USD naar China reist eerst van Europa naar de VS voordat die in Azië aankomt. Dus moet u de betaling in Europa vroeg genoeg uitvoeren om de kans te vergroten dat u zowel de Amerikaanse als de Chinese cutoffs haalt. Heeft u de verwerkingstermijn in een van deze landen gemist? Dan wordt uw betaling uitgesteld tot de volgende werkdag. 

Onderschat de impact van tijdzones niet 

Uiteraard moet u bij het kiezen van het tijdstip waarop u de betaling initieert rekening houden met tijdzoneverschillen in de landen waar uw betaling doorheen gaat. Tijdzones zijn een van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de snelheid van betalingen. 

Een voorbeeld van hoe tijdzones een betaling die slechts enkele uren verwerkingstijd kost, kunnen veranderen in een proces van 24 uur: 

• Woensdag 10.00 uur CET: u initieert een betaling in USD naar China via uw betalingsaanbieder. 

• De betaling wordt doorgestuurd naar een intermediaire bank in de VS, waar deze in de vroege namiddag wordt verwerkt. 

• Vervolgens wordt de betaling doorgestuurd naar een intermediaire bank in China, maar die is gesloten omdat het daar nacht is. 

• Donderdag 01.00 uur CET / 07.00 uur CST: Na tien uur wachten gaan de banken in China open en wordt uw betaling verwerkt. 

• De betaling komt aan bij de bank van uw begunstigde en vervolgens op zijn rekening, bijna 24 uur nadat u deze heeft verzonden. 

Andere factoren die van invloed zijn op de betalingssnelheid 

Natuurlijk is timing niet alles, maar het is wel een van de factoren waar u zelf het meeste invloed op heeft. Er zijn ook andere factoren die uw betalingen kunnen versnellen of vertragen. We zetten ze even op een rijtje. 

Fouten in de gegevens van begunstigden leiden meteen tot vertragingen 

Kleine foutjes bij het invullen van de gegevens van de begunstigde kunnen grote gevolgen hebben. Fouten zoals een onjuist IBAN, SWIFT/BIC of routingnummer behoren tot de meest voorkomende oorzaken van mislukte of vertraagde betalingen.  

Enkele valkuilen die u best vermijdt: 

• Eén verkeerd cijfer in een IBAN- of SWIFT-code 

• Het gebruik van een merknaam in plaats van de wettelijke bedrijfsnaam 

• Ontbrekende achtervoegsels (Ltd, GmbH, SA) 

Dit kan ertoe leiden dat de betaling wordt geweigerd of dat de overschrijving wordt vastgehouden voor handmatige verificatie, waardoor uw betaling dagen langer onderweg is. 

Zorg ervoor dat de gegevens van uw begunstigde exact overeenkomen met de gegevens op hun bankgegevens — ja, zelfs die komma is belangrijk. 

Looptijd van de betalingscorridor 

Sommige betalingsroutes zijn volledig geautomatiseerd en verwerken betalingen 24 uur per dag. Andere werken nog met oudere systemen, vereisen handmatige controles en zijn alleen tijdens de lokale kantooruren actief. Betalingen naar bijvoorbeeld de VS of het Verenigd Koninkrijk worden vaak sneller verwerkt dan betalingen naar Azië, zelfs als de afstanden vergelijkbaar zijn en er een vergelijkbaar aantal banken bij betrokken is. 

U heeft misschien geen invloed op het aantal banken dat uw betaling verwerkt, maar begrijpen dat de looptijd van de betalingscorridor de snelheid beïnvloedt, helpt u inschatten hoe lang een betaling onderweg zal zijn en wanneer u deze het beste kunt versturen. 

Het probleem van de ‘laatste kilometer’ 

Een cijfer dat u misschien zal verbazen: uit gegevens van SWIFT blijkt dat 90% van de internationale betalingen binnen een uur de bank van de begunstigde bereikt, maar dat slechts 43% even snel op de rekening van de begunstigde terechtkomt.  

Waarom die vertraging? De bank van de begunstigde moet de betaling nog verwerken en op de rekening bijschrijven. Sommige instellingen hebben deze laatste stap geautomatiseerd, maar andere werken nog met verouderde systemen of zijn aangewezen op handmatige verwerking. 

Julien Molez, COO bij iBanFirst, verwoordt het als volgt: 

De tijd tussen het moment waarop uw geld uw internationale betalingsprovider verlaat en het moment waarop het bij de eindbank aankomt – wat Swift ‘in-flight time’ noemt – is erg kort. De betalingssnelheid hangt grotendeels af van hoe snel deze eindbank de betaling verwerkt en het bedrag op de rekening van de begunstigde bijschrijft. Hoewel sommige instellingen hun processen voor internationale betalingen hebben geoptimaliseerd met automatisering, werken andere nog met verouderde systemen of handmatige processen.

Deze vertraging tijdens de ‘laatste kilometer’ is vaak het langste deel van de reis — en daar heeft u totaal geen controle over. Dat is precies waarom de timingfactoren die u wél kunt beïnvloeden zo belangrijk zijn. 

Een factor die minder belangrijk is dan u denkt 

Veel mensen denken dat hoe meer intermediaire banken er bij een betaling betrokken zijn, hoe trager ze aankomt: meer banken betekent tragere betalingen. 

In werkelijkheid is het allemaal wat complexer dan dat. 

Ons onderzoek toont aan dat bij internationale betalingen gemiddeld 1,9 intermediaire banken betrokken zijn. Maar nu komt het verrassende deel: 

• USD naar de VS: meestal 2-3 intermediaire banken → 64% komt binnen 2 uur aan 

• USD naar China: ook 2-3 intermediaire banken → slechts 12% komt binnen 2 uur aan 

Het gaat er niet om hoeveel banken erbij betrokken zijn, maar vooral om hoe ontwikkeld en goed verbonden de betalingscorridor is, en welke tijdzones een rol spelen. 

Conclusie 

Welke banken uw leverancier gebruikt of via welke corridor uw betaling verloopt, kunt u niet veranderen, maar u kunt wél bepalen wanneer u de betaling initieert. Betaal vroeg in de week en probeer dit 's ochtends of vóór de lokale cutoff-tijden te doen, dan komen uw betalingen altijd sneller aan. 

Zoals Joost Derks, International Head of Account Management & Currency Expert, zegt: 

Ik zeg vaak tegen klanten: betaal gisteren. Met andere woorden, u wilt niet dat voorraden op de kade liggen te wachten op een betaling, waardoor uw bedrijfsvoering stil komt te liggen. Betaal liever op voorhand, met het besef dat de afwikkeling enkele dagen kan duren.

Kies de juiste aanbieder voor uw internationale betalingen 

Een andere factor die het vermelden waard is — en waar u zelf invloed op heeft: het kiezen van de juiste aanbieder van internationale betalingen. 

U hoeft de complexiteit van internationale betalingen niet in uw eentje te beheersen. Kies gewoon een aanbieder van internationale betalingen die als een verlengstuk van uw financiële team fungeert om uw internationale activiteiten te stroomlijnen. 

Meer dan 10.000 bedrijven vertrouwen op iBanFirst voor hun internationale betalingen en het beheer van hun valutarisico's. Waarom? Wanneer u een iBanFirst-rekening opent, krijgt u toegang tot alles wat u nodig heeft om internationale betalingen efficiënter te verzenden, te ontvangen en te beheren: 

• Een multi-valutarekening die meer dan 25 valuta’s verwerkt 

• Concurrerende wisselkoersen zonder verborgen toeslagen 

• Real-time betalingstracking met updates met tijdstempel die u kunt delen met leveranciers 

• Instrumenten voor valutarisicobeheer, zoals vaste, flexibele en dynamische termijncontracten 

• Ondersteuning door echte FX-experts die uw bedrijf begrijpen en u kunnen helpen om met vertrouwen door de complexe valutamarkt te navigeren 
   

Sluit u aan bij de duizenden SMM’s die hun aanpak van internationale handel al hebben veranderd. 

Wilt u meer weten over de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de snelheid van uw internationale betalingen? Download vandaag nog de whitepaper De snelheid van internationale betalingen.