Dátum
Cikk megosztása
Ön általában mikor teljesíti a nemzetközi utalásait? Ez fontosabb kérdés, mint gondolná.
Ha Ön is kezdeményezett már olyan kifizetést, amelynek aznap vagy másnap kellett volna megérkeznie a kedvezményezett számlájára, de még napokkal később is kellemetlen hívásokat kapott a beszállítótól, aki az utalás iránt érdeklődött, akkor Ön nincs egyedül.
Közel 190 000 nemzetközi tranzakciót elemeztünk, amelyeket európai kis- és középvállalkozások (kkv-k) hajtottak végre 2024 folyamán, hogy megértsük, mi befolyásolja valójában a határon átnyúló kifizetések sebességét. A kutatásunkból az alábbiak derültek ki: Az utalás kezdeményezésének időpontja az egyik legfontosabb tényező, amely meghatározza, hogy mikor érkezik meg az adott összeg.
Olvasson tovább, hogy megtudja, mikor érdemes intéznie a kifizetéseket, mely napokat és időpontokat érdemes elkerülni, valamint milyen egyéb tényezők befolyásolhatják azt, hogy az utalás milyen gyorsan jut el a kedvezményezetthez.
A nemzetközi tranzakciók valódi működése
Először is érdemes megnézni, hogyan is működnek valójában a nemzetközi kifizetések.
Ön most kezdeményezett egy nemzetközi banki kifizetést. Mielőtt azonban megérkezne az utalás a kedvezményezetthez, néhány fontos lépést meg kell még tennie...
Képzelje el, hogy az Ön tranzakciója egy nemzetközi utas, akinek megfelelő papírokra van szüksége ahhoz, hogy átjusson a biztonsági ellenőrzésen és felszállhasson a repülőgépre. Az utas csak meghatározott útvonalakon juthat el a célállomásra, így az út nem egyszerűen A pontból B pontba vezet, hanem át kell szállnia. A járatok csak bizonyos időközönként közlekednek, így az utasnak várakoznia kell az egyes átszállások alatt.
Más szóval...
A biztonsági intézkedések részeként és a csalás kockázatának csökkentése érdekében a határon átnyúló pénzforgalmi szolgáltató biztonsági ellenőrzéseket végez a kedvezményezett és az utalási adatok tekintetében, és ennek fényében további dokumentumokat kérhet be.
Amennyiben az Ön bankja nem áll kapcsolatban a kedvezményezett bankjával, akkor a pénzösszeg egy olyan közvetítő bankon keresztül fog áthaladni, amelynek viszont van kapcsolata a kedvezményezett bankjával. Ha az adott közvetítő banknak egyik féllel sincs kapcsolata, további közvetítő bankok fognak bekapcsolódni ebbe az ügyletbe annak érdekében, hogy az utalás továbbhaladhasson.
A pénz általában csak az egyes országok banki nyitvatartási ideje közben halad, így az időzónák, a helyi ünnepnapok és a hétvégék órákat vagy akár napokat is hozzáadhatnak a teljesülés hosszához. A feldolgozási rendszerek és a szabályozási követelmények országonként eltérőek, ami további bonyodalmakat és hozzáadott időt jelent.
A kifizetési sebesség jelentősége
A kkv-k számára a fizetési késedelmek nem csak kellemetlenek, hanem költségesek is.
Ha késve fizetik ki a beszállítókat, az megterheli a partneri kapcsolatokat, megzavarhatja az ellátási lánc működését, sőt akár le is állíthatja a termelést. A nagyvállalatokkal ellentétben, amelyek saját pénzügyi csapattal és mélyebb zsebbel rendelkeznek, a kkv- is ugyanazokkal a bizonytalanságokkal küzdenek, azonban ők kevesebb tartalékkal rendelkeznek a késedelmek kezelésére. Ha bizonytalan egy szállítói kifizetés, az közvetlen hatással van a kkv-k működésére és eredményére.
Az ismert (de néha alábecsült) időzítési tényezők
Így most már egy világos képet kaptunk arról, hogy milyen utat tesznek meg az Ön pénzeszközei, és miért fontos a tranzakciós sebesség. És a jó hír? A kifizetések időzítése az Ön kezében van – és ennek nagyobb a hatása, mint azt a legtöbb pénzügyi csapat gondolná.
Vessünk egy közelebbi pillantást arra, hogy mikor érdemes (és mikor semmiképpen sem) nemzetközi kifizetéseket kezdeményezni.
A legalkalmasabb napok
Az adataink szerint hétfőn és szerdán tapasztalhatjuk a legrövidebb feldolgozási időket, amikor az utalások gyakran még aznap, vagy másnap megérkeznek. Miért is van ez így? Ön megadja a kifizetésnek a maximális mozgásteret, mivel így egy napon belül több idő jut arra, hogy akár eltérő munkarendeket és időzónákat, vagy esetleges késedelmeket átlépve mégis időben érkezzen meg.
A legalkalmatlanabb napok
A legtöbb nemzetközi kifizetést csak az egyes országok banki nyitvatartási ideje alatt dolgozzák fel. Ennek eredményeként a péntek délután kezdeményezett kifizetések gyakran teljesen mozdulatlanul várakoznak a hétvégén. Egy péntek délután 3 órakor kezdeményezett utalás gyakorlatilag csak legkorábban hétfő reggel 9 órakor érkezik meg, ami több napos késedelmet jelent.
Különböző országok, eltérő munkanapok
Ne feledje, hogy a tengeren túli bankok eltérő nyitvatartással működhetnek, mint az európaiak. Például a Közel-Keleten sok bank pénteken zárva tart, vasárnap pedig kinyit. Ha tehát az Egyesült Arab Emírségekben található beszállítókkal vagy partnerekkel dolgozik, a csütörtök délután kezdeményezett kifizetések feldolgozása akár vasárnapig is elhúzódhat.
Vegye figyelembe a helyi ünnepnapokat
Ne feledje figyelemmel kísérni a releváns nemzetközi ünnepnapokat az Ön teljes értékesítési hálózatában. Ha Ön kínai beszállítókkal dolgozik, fontos tudnia, hogy a kínai újév egy teljes hétig tartó munkaszüneti időszak, amikor a kínai beszállítók és az üzleti partnerek nem elérhetőek, és a termékek szállítása is szünetel. Közvetlenül az ünnep kezdete előtt kezdeményezett kifizetéseket? Ezek több, mint 7 napig befagyasztva maradnak majd.
A jó hír az, hogy az ilyen helyzet teljesen elkerülhető. Töltse le a 2025-ös pénzügyi ünnepnapok naptárát, hogy Ön naprakész maradjon a fontos ünnepnapokkal kapcsolatban, és már 1-2 héttel előre gondoskodjon a kifizetések előkészítéséről, vagy időben növelje készleteit, hogy elkerülje a fennakadásokat.
Kerülje a megszakított feldolgozást
A következő kérdés, amely felmerülhet Önben, hogy hétfőn vagy szerdán körülbelül hány órakor indítsa el a kifizetést. Az adataink azt mutatják, hogy a helyi európai idő szerint reggel 10 óráig kezdeményezett kifizetések esetében jelentősen nagyobb az esélye annak, hogy azokat még aznap vagy másnap fel fogják dolgozni. Hogy miért? Mert így sokkal nagyobb az esélye, hogy még a helyi feldolgozási határidő előtt sikerül elintézni a kifizetést.
A feldolgozási határidő alatt a bank napi feldolgozási határidejét kell érteni, amely az az időpont, ameddig Önnek el kell indítania az adott tranzakciót, amennyiben azt szeretné, hogy az még aznap feldolgozásra kerüljön. Ha elmulasztja a határidőt, a kifizetés a következő munkanapra tolódik.
Mivel a nemzetközi átutalás valószínűleg több bankon is áthalad, több feldolgozási határidő is szóba kerül majd.
Vegyünk egy példát: egy Kínába indított amerikai dollár alapú átutalás először Európából az Egyesült Államokba érkezik, mielőtt Ázsiába érne. Tehát Önnek elég korán el kell indítania az utalást Európában, hogy az a legnagyobb eséllyel megérkezzen feldolgozási határidő előtt mind az Egyesült Államokba, mind Kínába. Ha a kifizetés bármelyik országban lemarad a feldolgozási határidőről, a következő munkanapig nem tud majd mozdulni.
Ne becsülje alá az időzónák hatását!
Természetesen a kifizetés kezdeményezésének időpontját úgy kell megválasztani, hogy közben figyelembe vegye az időzóna-különbségeket azokban az országokban, amelyeken a tranzakció áthalad. A különböző időzónák nagy hatással vannak a kifizetés sebességére.
Íme egy példa arra, hogy az időzónák hogyan hatnak egy kifizetésre, amelynek a tényleges feldolgozási ideje csak néhány óra lenne, de egy 24 órás tranzakcióvá válik:
- Szerda 10:00 CET: Ön egy dollár alapú kifizetést kezdeményez Kínába a pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül.
- Az utalás egy amerikai közvetítő bankon keresztül zajlik, így a feldolgozás a kora délutáni órákban történik meg.
- Ezután egy kínai közvetítő bankhoz kerül, de ők már bezártak az éjszakára.
- Csütörtök 13:00 CET / 7:00 CST: Tíz óra várakozás után megnyílnak a kínai bankok, és feldolgozzák az Ön kifizetését.
- Az utalás megérkezik a kedvezményezett bankjához, majd pedig a partner bankszámlájára – körülbelül 24 órával azután, hogy Ön elindította.
A kifizetési sebességet befolyásoló egyéb tényezők
Természetesen az időzítés nem minden – bár ez az egyik olyan tényező, amelyet leginkább Ön tud befolyásolni. Íme néhány további elem, amely gyorsíthatja vagy lassíthatja a kifizetéseket.
A hibás kedvezményezetti adatok azonnali késedelmet okoznak
A kedvezményezett adatainak megadásakor a kis hibák is nagy következményekkel járhatnak. A sikertelen vagy késedelmes kifizetések leggyakoribb okai közé tartoznak az olyan hibák, mint a helytelen IBAN, SWIFT/BIC vagy banki azonosítószám.
Igyekezzen elkerülni az alábbi hibákat:
- Egy elütés az IBAN- vagy a SWIFT-kódban
- A cég hivatalos neve helyett a márkanév használata
- Hiányzó utótagok (Kft, GmbH, SA)
Bármelyik eset azt eredményezheti, hogy elutasítják vagy visszatartják az utalást a tranzakció manuális ellenőrzése céljából, ami pedig napokkal meghosszabbíthatja a kifizetés folyamatát.
Győződjön meg arról, hogy a kedvezményezett adatai pontosan megegyeznek a banknál megadott adatokkal – igen, még egy vessző is számít.
A pénzforgalmi folyosók fejlettsége
Egyes pénzforgalmi útvonalak már jól automatizáltak, és éjjel-nappal működnek. Mások viszont régi rendszerekre támaszkodnak, ahol manuális feldolgozás folyik, és csak a helyi üzleti órákban működnek. Például az USA-ba vagy az Egyesült Királyságba indított kifizetések gyakran gyorsabban teljesülnek, mint az Ázsiába irányulóak, még akkor is, ha hasonló távolságokat tesznek meg, és szinte ugyanannyi közvetítő bankot érintenek.
Tehát noha nem tudja ellenőrizni, hogy hány bank kezeli az átutalást, ha tisztában van azzal, hogy a pénzügyi folyosó lejárati ideje befolyásolja a kifizetés sebességét, akkor reálisabb elvárásokat támaszthat azzal kapcsolatban, hogy mennyi idő alatt érkezik meg az adott összeg, és így könnyebben meghatározhatja, mikor kell azt elindítania.
Az „utolsó lépés” problémája
Íme egy statisztika, amely meglepő lehet az Ön számára: a Swift nemrégiben közzétett beszámolója alapján a nemzetközi átutalások 90%-a ugyan egy órán belül megérkezik a kedvezményezett bankjához, de csak 43%-uk kerül át ilyen gyorsan a kedvezményezett számlájára.
Miért merül fel késés? A kedvezményezett bankjának még fel kell dolgoznia és jóvá kell írnia a kifizetést. Míg egyes intézmények már automatizálták ezt a végső lépést, mások még régi rendszereket használnak, vagy manuális módon intézik ezt.
Julien Molez, az iBanFirst műveleti igazgatójának tapasztalata a következő:
Az időintervallum, amely alatt az adott összeg elhagyja a nemzetközi pénzforgalmi szolgáltatót és megérkezik a végső bankhoz – amelyet a Swift „átutalási időnek” nevez – nagyon rövid. A tranzakciós sebesség nagyrészt attól függ, hogy a végső bank milyen gyorsan dolgozza fel és írja jóvá a kifizetést a kedvezményezett számláján. Míg egyes intézmények automatizálással egyszerűsítették a nemzetközi átutalások folyamatát, mások még mindig régi rendszereket használnak, vagy manuális feldolgozásra támaszkodnak.
Ez az „utolsó lépés” gyakran a leghosszabb része az útnak – és teljesen kívül esik azokon a pontokon, amelyekre Ön hatással lehet. Pontosan ezért olyan fontos, hogy azokat az időzítéssel kapcsolatos tényezőket, amelyeket Ön befolyásolni tud, jól is kezelje.
Egy tényező, amely kevésbé számít, mint hinné
Egy általános vélekedés szerint a közvetítő bankok száma befolyásolja a kifizetés gyorsaságát, vagyis minél több a résztvevő bank, annál lassabbá válik a tranzakció.
Hogy mi a valóság? Az bizony nem ilyen egyszerű.
Azt tapasztaljuk, hogy a nemzetközi kifizetésekben átlagosan 1,9 közvetítő bank vesz részt. De itt jön a csavar:
- USD az USA-ba: általában 2-3 közvetítő bank → az utalások 64%-a 2 órán belül megérkezik
- USD Kínába: szintén 2-3 közvetítő bank → az utalások csak 12%-a érkezik meg 2 órán belül
A lényeg nem az, hogy hány bank vesz részt a folyamatban, hanem az, hogy mennyire kiforrott és jól kapcsolódó az adott pénzforgalmi folyosó, valamint hogy milyen időzónák érintettek.
Összefoglalás
Bár Ön azt nem tudja megváltoztatni, hogy a beszállítója mely bankokat használja, vagy hogy az adott utalás melyik pénzforgalmi folyosón halad át, de azt igen, hogy Ön mikor kezdeményezi a kifizetést. Fizessen a hét elején, lehetőleg reggel vagy a helyi banki zárási idő előtt, és így az utalásai következetesen gyorsabban fognak megérkezni.
Ahogy Joost Derks, International Head of Account Management, devizaszakértő fogalmaz:
Gyakran mondom az ügyfeleimnek, hogy jobb, ha már tegnap elintézték a kifizetéseiket. Más szóval, biztosan ők sem akarják, hogy a kikötőben vesztegeljen az áru, mert nem érkezik be a kifizetés, ezzel leállítva a működésüket. Ehelyett azt javaslom nekik, hogy fizessenek előre, tudva, hogy az elszámolás akár napokig is eltarthat.
Válasszon megfelelő nemzetközi pénzügyi szolgáltatót
Egy másik említésre méltó tényező, amelyre Ön is befolyással bír, hogy melyik határokon átnyúló fizetési szolgáltatót választja.
A jó hír, hogy nem kell egyedül megbirkóznia a nemzetközi pénzforgalom bonyolult világával – csak meg kell találnia a legmegfelelőbb határokon átnyúló fizetési szolgáltatót, hogy velük együttműködve megkönnyítse a cége nemzetközi szinten való működését.
Több mint 10 000 vállalkozás fordul bizalommal az iBanFirst felé, hogy rajtuk keresztül intézzék a nemzetközi kifizetéseket és fellépjenek az árfolyamkockázatok ellen. Hogy miért? Amikor egy cég iBanFirst-számlát nyit, azzal mindenféle olyan hozzáférést megkap, amelyek szükségesek a hatékony határokon átnyúló pénzforgalom kezeléséhez:
- Többdevizás számla, amelynél több mint 25 devizanem elérhető
- Versenyképes devizaárfolyamok rejtett költségek nélkül
- Az utalások valós idejű nyomonkövetése folyamatosan frissülő állapotjelzésekkel, amelyeket megoszthat a partnereivel
- Devizakockázat-kezelési eszközök, például fix, rugalmas és dinamikus határidős szerződések
- Olyan devizapiaci szakértők támogatása, akik jól ismerik az Ön üzleti tevékenységét és magabiztosan tudják támogatni a piaci komplexitás útvesztőjében.
Csatlakozzon ahhoz a több ezer kkv-hoz, akik már máshogy szemlélik a nemzetközi kereskedelmet.
Szeretne jobban elmélyülni a nemzetközi kifizetések sebességét érintő legfontosabb tényezőkben? Töltse le a „A nemzetközi kifizetések sebessége” című dokumentumot még ma.
Kategória
