Uiteraard heeft u het woord ‘FinTech’ al eens horen vallen. Voor sommige al een vertrouwd begrip, voor anderen een fenomeen dat net om de hoek is komen kijken. In onderstaand artikel geven wij u wat meer duiding over wat FinTech is, hoe het voordelig kan zijn voor uw bedrijf en waarom FinTech al jaren aan een stuk bezig is met een sterke opmars.
Wat is FinTech?
Zoals u waarschijnlijk al kon raden, is FinTech een samentrekking van de woorden ‘Financial’ en ‘Technology’, of financiële technologie. Het woord slaat eigenlijk terug op alle financiële, innovatieve producten en diensten die de manier waarop we met geld omgaan versnelt en vergemakkelijkt.
Vaak leggen mensen het woord ‘FinTech’ in verband met startups. Dat klopt gedeeltelijk ook wel omdat veel FinTechs eerst als een startup beginnen, maar dan snel doorgroeien omdat ze een dienstverlening of product kunnen aanbieden dat zeer disruptief is en goed in de smaak valt.
Daarnaast zijn FinTech platforms vaak sneller, moderner en goedkoper dan de traditionele financiële dienstverleners. Sommige FinTechs worden overgekocht of werken nauw samen met banken. Hierdoor kunnen ze samen hun knowhow combineren om zo de best mogelijke service ter beschikking te stellen. In het algemeen kunnen we wel stellen dat FinTech-ondernemingen de financiële sector op zijn kop heeft gezet. Zo zijn bijvoorbeeld sommige – soms complexe- financiële diensten opeens beschikbaar via je smartphone, zoals online investeren. Deze digitalisering trekt zich niet enkel door in de financiële sector. Ook andere markten zoals bijvoorbeeld de medische industrie (MedTech), Marketing (MarTech), juridische dienstverleningen (LegalTech) en verzekeringen (InsurTech) zijn in volle opkomst.
Wat zijn de voordelen van FinTech?
+ Lagere kosten
FinTech werd geïntroduceerd als een manier om de kosten van de services te verlagen. Klanten moeten namelijk niet betalen voor extra front-end of back-end ontwikkelingen. Ook zorgt de technologie, die computers toelaat taken veel sneller uit te voeren dan een persoon ervoor, dat er minder noodzaak is om iemand in te huren. Omdat het minder kost om een computer te laten werken dan een werknemer, zakt de kost van een service of product automatisch.
+ Verbeterde kwaliteit van de dienstverlening
Aan het einde van de dag maken mensen nog altijd meer fouten dan computers. Zeker de computers die gemaakt zijn om één specifieke taak uit te voeren, werken zo goed als altijd foutloos. Zo wordt de kwaliteit van de service verbeterd. Daarnaast genieten FinTechs niet alleen van lagere bedrijfskosten, maar kunnen ze ook gemakkelijker reageren en anticiperen op de individuele behoeften van de consument.
+ Informatiebeveiliging
Eén van de meest gevoelige zaken op het gebied van financiën is de veiligheid van de transacties die plaatsvinden. FinTech zorgt ervoor dat elke verrichting tussen instellingen en personen beschermd is, inclusief alle persoonlijke klantgegevens. Dit aan de hand van verschillende technieken zoals bijvoorbeeld de twee-factor authenticatie (TOTP) of single-use beveiliging.
+ Gebruiksvriendelijkheid
Vele FinTechs horen de schreeuw naar meer gebruiksgemak, en spelen hier gretig op in. Zo zetten ze de gebruikersbeleving centraal, waardoor FinTechs zoals iBanFirst met makkelijk te gebruiken platforms op de proppen komen. Als je zo bijvoorbeeld het platform van iBanFirst en KBC ESOP naast elkaar legt, zul je zien dat de tweede er een pak ingewikkelder uit ziet.
Daarnaast kunnen wij als FinTech ook disruptief zijn door juist heel erg transparant te zijn over de eventuele bijkomende kosten, wat bij traditionele banken vaak niet het geval is. Daar sluipen nog te vaak verborgen kosten van FX-transacties in zonder dat de klant dat door heeft.
Hoe implementeert FinTech FX?
FinTech bedrijven vonden al snel hun weg naar Foreign Exchange, en gebruiken technologie om allerlei verschillende FX-functies uit te voeren. Enkele functies op een rijtje:
SPOT transacties
Zo heb je bijvoorbeeld de klassieke SPOTtransacties. Dit is een overeenkomst tussen twee partijen waarbij tegen de geldende koers vreemde valuta's gekocht of verkocht worden en waarbij de afhandeling binnen de twee werkdagen na de deal gebeurt. Omwille van zijn directe karakter wordt een spottransactie ook wel een contante transactie genoemd.
Realtime rate
Een groot voordeel dat iBanFirst als FinTech kan aanleveren, is dat het gebruik maakt van een realtime FX rate. Deze kunnen listige vallen zoals de intraday volatility trap voorkomen.
De ‘intraday volatility trap’ bestaat eigenlijk omdat mensen er in het algemeen vanuit gaan dat er zoiets bestaat zoals een ‘dagprijs’ in de markt voor vreemde munten. In werkelijkheid is dat natuurlijk niet zo. In werkelijkheid bewegen FX prijzen constant, en verschillen van uur tot uur, van minuut tot minuut en zelfs van seconde tot seconde. De wisselmarkt is constant in beweging. Wanneer men dan een prijs ziet die als “indicatief” aangegeven staat is de werkelijke conversiekoers waaraan uw wissel wordt uitgevoerd vaak 1% (of meer) slechter dan de “indicatie” die werd gesuggereerd.
De intra-day volatiliteit werkt eigenlijk dus nooit in het voordeel van de klant. Als de markt de andere richting zou uitgaan, zal een bank terugkijken op de prijsactie van die dag en teruggrijpen naar de koers die voor hen het meest voordelig was. Dus, wanneer men een FX-betaling zonder real-time executie uitvoert stelt men zichzelf bloot aan twee factoren: de marktvolatiliteit die tegen hen kan bewegen én de prijszettingpolitiek van de bank of financiële instelling, die weinig transparant is en onaangename verrassingen kan inhouden.
Wat is dan de oplossing vraagt u? Een realtime FX prijs. iBanFirst heeft in samenwerking met Isabel6 een oplossing uitgewerkt, waarbij men op het ogenblik dat men een betaling wilt doorvoeren alle onzekerheid en onaangename verrassingen uitschakelen. Dit, door de klant op voorhand een prijs aan te bieden die de klant dan reëel kan vastleggen, en die gebaseerd is op die marktkoers op dat ogenblik. In het kort de voordelen van het gebruik realtime FX prijzen bij iBanFirst:
- Alvorens een transactie af te sluiten kent de klant de wisselkoers van de conversie
- Bij bevestiging kent de klant direct het exacte bedrag van de EUR-tegenwaarde
- Geen bijkomende kosten
- Volledige transparantie over het verdienmodel van iBanFirst
- Geen onaangename verrassingen indien de wisselkoersschommelingen tegen de klant ingaat
- Indien de klant wacht met een order, en de markt beweegt in zijn/haar voordeel, komt dit bedrag de klant volledig toe
Dynamische termijncontracten
Naast de realtime rate en SPOTtransacties, biedt iBanFirst sinds kort ook dynamische termijncontracten aan. Deze zijn bedoeld om – zonder uitzondering - een gegarandeerde beschermingsgraad te bieden voor de transactie van een vast bedrag aan valuta, als onderdeel van een termijntransactie waarvan de datum bekend is en vaststaat. Dan, afhankelijk van de gecontracteerde oplossing en de marktomstandigheden op de vervaldag, bieden ze ook de mogelijkheid om te profiteren van een gunstigere wisselkoers. Dit, voor het geheel of een deel van de hoeveelheid valuta waarop de vooruitbetaling betrekking heeft.
Waarom de KMO’s de overstap doen
De belangrijkste redenen waarom KMO’s voor FinTechs beginnen te kiezen, is een gezonde mix tussen lagere kosten, verbeterde kwaliteit van de dienstverlening, informatiebeveiliging en gebruiksvriendelijkheid. Daarnaast zijn er ook nog de SPOTtransacties, realtime rate en dynamische termijncontracten die FinTechs zoals iBanFirst aanbieden. Ten slotte zal PSD2 in de snel naderende toekomst ook handige features zoals account information en payment initiation implementeren. Een combinatie van al deze voordelen, maakt het een evidente keuze voor KMO’s om de overstap te maken. En eerlijk, wie neemt het ze kwalijk?
of Log in
