Hoe kunnen reisbureau's zich beschermen tegen wisselkoersrisico's?

9 oktober 2019

cdn2.hubspot-v2

Omdat toegang tot meer specifieke financiële diensten niet beperkt mag blijven tot grote corporates of bedrijven, zijn de - soms onbekende – fintechs mogelijke partners voor spelers in de toeristische sector. 

Wisselkoersrisico: geen bedreiging om licht op te nemen

Als manager of eigenaar van een reisagentschap, touroperator of een andere serviceaanbieder in de toeristische sector,  bent u verplicht om tal van betalingen in meerdere valuta's te doen aan uw buitenlandse leveranciers. Vaak zit er heel wat tijd tussen het moment waarop u uw geld ontvangt van uw klanten en het moment waarop u uw leveranciers dient te betalen. Hierdoor bent u dus voortdurend blootgesteld aan schommelingen in de wisselkoers.

En toch bent u, net zoals veel andere KMO's, geen specialist in valutatransacties. U of uw boekhouder dient zich er zelf mee bezig te houden, hoewel u ook buiten het hoogseizoen weinig tijd hebt om u aan dit onderwerp te wijden, in een zeer concurrerende toeristische markt die de laatste twintig jaar sterk is veranderd. U neemt contact op met uw bank om uw contante betalingen in vreemde valuta te doen, maar uw bank rekent zeer hoge wisselkosten aan (én u kent deze pas na de transactie) en biedt niet noodzakelijkerwijs oplossingen aan voor de afdekking van uw wisselkoersrisico. Door gebruik te maken van een gespecialiseerde betalingsinstelling kunt u niet alleen uw wisselkosten verlagen (met ongeveer 70%), maar ook uw handelsmarge veiligstellen.

Geen evidente keuze: een bank of betalingsinstelling?

Het einde van het monopolie van banken

Wisseltransacties werden traditioneel enkel uitgevoerd door banken en traders, maar twee richtlijnen van de Europese Unie, PSD1 in 2009 en PSD2 in 2018, hebben het monopolie van de banken op bankrekeningen en (internationale) betalingen doorbroken. Concreet betekent dit dat u nu uw bankrekeningen kunt synchroniseren en raadplegen, maar ook uw betalingen (in euro's of vreemde valuta) kunt initiëren via externe betaalplatforms.

Geen transparantie en hoge fx-kosten bij uw bank

De kosten van een wisseltransactie die door uw bank wordt uitgevoerd, liggen om verschillende redenen maar liefst 70% hoger dan dezelfde transactie die door een betalingsinstelling wordt uitgevoerd.

Ten eerste rekent de bank, in tegenstelling tot betalingsinstellingen, een wisselprovisie aan. Vervolgens heeft u als KMO geen toegang tot de 'trade room' van de bank en kunt u niet in real time profiteren van de prijzen. De wisselkoersen die op uw transacties worden toegepast, zijn niet marktconform en de toegepaste marges, ook wel spreads genoemd, zijn te hoog. Onder spread wordt het verschil verstaan tussen de interbancaire koers (de koers waartegen uw bank de valuta's koopt) en de koers die uw bank u effectief biedt.

Tot slot is het systeem niet transparant. Wanneer u uw bank de opdracht geeft om uw leverancier in de lokale valuta te betalen, weet u niet precies wanneer de transactie zal worden uitgevoerd. Daardoor weet u ook niet welke wisselkoers zal worden gebruikt of welke marge uw bank zal toepassen. De werkelijke kosten van de overschrijving worden pas achteraf meegegeven op het afschrift. Met dit in gedachten, is het zeker de moeite om een fintech als partner in overweging te nemen.

De diensten van een gespecialiseerde betalingsinstelling
  • Betalingsinstellingen bieden een real-time wisselkoers, dichter bij de interbancaire koers en dus gunstiger. 
  • Ze brengen geen wisselprovisie in rekening en zijn dus concurrentiëler dan uw bank, op basis van dezelfde wisselkoers.
  • De transactiekosten zijn vast en lager dan die van uw bank.
  • Hun experts op het gebied van valutatransacties kunnen u ondersteuning bieden bij betalingen in vreemde valuta en dekkingsoplossingen.
Hoe is iBanFirst anders?

Terwijl haar concurrenten enkel over gezamenlijke rekeningen (zogenaamde 'pool accounts') beschikken die een negatieve invloed hebben op de kwaliteit van de uitvoering van de betalingen, biedt iBanFirst geregistreerde rekeningen in vreemde valuta's aan, waardoor een perfecte traceerbaarheid van de verrichtingen gewaarborgd is. In andere instellingen worden de fondsen geïdentificeerd door middel van eenvoudige bankreferenties en gaan ze via rekeningen die geen eigendom zijn van de opdrachtgever. De geregistreerde iBanFirst-rekeningen, die zich bij haar partner ING bevinden, zorgen voor de veiligheid van de fondsen.

Met een gespecialiseerde betalingsinstelling kunt u het beheer van uw valutastromen vereenvoudigen en tot 70% besparen op uw huidige wisselkosten. U hebt ook de mogelijkheid om de wisselkoers van uw toekomstige verrichtingen vast te leggen via dekkingsoplossingen.

De beperkingen van SPOT-transacties

De valutatransacties die uw bank het vaakst aanbiedt, zijn contante uitwisselingen, die binnen maximaal 2 werkdagen worden uitgevoerd. Hierdoor loopt u een valutarisico. Bij contante omwisselingen kunt u zien hoe de lokale valuta's van de beheermaatschappijen (DMC's) en partners van uw bestemming evolueren ten opzichte van de euro, vooral omdat er enkele maanden kunnen verstrijken tussen de betaling van een factuur en de vereffening van het saldo.

U hebt de mogelijkheid om u tegen deze risico's in te dekken met afdekkingsproducten, die de snelheid van uw toekomstige transacties vastleggen of beperken en zo uw handelsmarge beschermen. Dit omvat met name valutatermijncontracten, flexibele valutatermijncontracten of dynamische valutatermijncontracten. Gezien dit brede gamma afdekkingsinstrumenten en de noodzaak om ze aan te passen aan uw wisselkoersrisico, is het vinden van de juiste partner van cruciaal belang.

iBanFirst, de partner voor spelers in de toeristische sector

Maarten De Cauwer, specialist in de toeristische sector bij iBanFirst, stelt de voordelen van de iBanFirst-oplossing voor aan zijn klanten die reisbureaus bezitten:

"Om Destination Management Companies (DMC's) te betalen in hun lokale valuta, openen onze klanten een rekening op naam in de valuta van hun keuze. Zo kunnen ze 24 uur per dag, betalingen doen naar 240 landen. Ze genieten van zeer competitieve wisselkoersen, in real time. Dankzij onze afdekkingsoplossingen (termijnwissel, flexibele termijnwissel en dynamische termijnwisselcontracten) kunnen ze hun catalogusprijzen bepalen zonder zich zorgen te maken over de volatiliteit van de munten. Ten slotte beschikken ze over een team van experts op het gebied van valutatransacties en persoonlijke ondersteuning door een toegewijde accountmanager, die samen met hen een strategie op maat kan uitstippelen. Dit dienstenaanbod voor reisbureaus maakt deel uit van onze portefeuille van aanbiedingen voor spelers in de toeristische sector, die ook beantwoorden aan de specifieke behoeften van de touroperators (TO's) en DMC's die in België actief zijn".

Dankzij de allernieuwste technologie kunt u met iBanFirst onmiddellijk en meetbaar tijd en geld besparen op alle aspecten van uw internationale transacties. We geven u opnieuw volledige controle over het proces, terwijl het gebrek aan betrouwbaarheid van de bankdiensten leidt tot vertragingen in de betaling, wat schadelijk is voor uw leveranciers en uw partners.

Het beheer van wisselrisico's is over het algemeen het domein van de 'trading desks' van internationale banken. iBanFirst heeft doeltreffende en flexibele oplossingen ontwikkeld voor de afdekking van wisselrisico's, die gemakkelijk toegankelijk zijn voor KMO's. Ze worden geactiveerd en gebruikt vanuit één enkele webinterface voor betalingen en uitwisselingen, die moderniteit en efficiëntie combineert.

Persoonlijke ondersteuning

"Ik leid een reisbureau dat gespecialiseerd is in sporttoerisme. Ik heb een jaar geleden voor het eerst een beroep gedaan op iBanFirst om mijn internationale betalingen te vereenvoudigen. De tarieven van mijn bank waren ontransparant en ik wilde weten wat de exacte kosten van een transactie waren voor de uitvoering ervan. Niet alleen voldeed de iBanFirst-oplossing perfect aan deze vereisten, maar dankzij de expertise van Maarten (mijn accountmanager bij iBanFirst) op het gebied van valutatransacties en zijn persoonlijke ondersteuning, kon ik mijn wisselkoersrisico's inschatten en een passende dekkingsstrategie voor mijn activiteit bepalen. Ik bied mijn klanten nu vaste catalogusprijzen aan, zonder dat ik me zorgen hoef te maken over wijzigingen in de wisselkoers. Mijn marge is verzekerd en de toekomst van mijn bedrijf is verzekerd. Tot slot waardeer ik het gebruiksgemak van het iBanFirst-platform, een echte oplossing voor al mijn betalings- en afdekkingsverrichtingen, die snel in mijn boekhoudsoftware kan worden geïntegreerd."

Als ook u uw transacties in vreemde valuta wilt optimaliseren, zal onze gespecialiseerde accountmanager voor toerisme u graag meer informatie verstrekken.

Contacteer ons

of Log in

    blog-banniere-simulateur-nl