Meer ondernemingen dan ooit zijn over de grenzen heen wereldwijd actief.
Maar de hamvraag is: is uw werkwijze voor internationale betalingen up-to-date?
Of u nu een exportbedrijf bent met leveranciers over de hele wereld, een bloeiende e-handelszaak die te kampen krijgt met muntvolatiliteit, of een lokale onderneming die samenwerkt met wereldwijde klanten: u dient tot in de puntjes te begrijpen hoe internationale overschrijvingen in hun werk gaan. Waarom? Omdat u misschien meer betaalt dan nodig is.
Ieder van ons kent de traditionele banken. Ze zijn hier sinds jaar en dag en die vertrouwdheid biedt comfort. Maar er is een nieuwe groep fintechbedrijven die zich toelegt op internationale betalingen, en daar is iBanFirst er een van.
Wat past er het best bij uw bedrijf?
In deze gids nemen we u mee door de wereld van de internationale betalingen en vergelijken we de twee opties, om u te helpen de beste keuze te maken voor uw onderneming.
Internationale betalingen ogen eenvoudig, maar de kosten stapelen zich snel op. Elk transactie neemt een hap uit uw winst. De meeste ondernemingen beseffen niet hoeveel ze eigenlijk betalen. De werkelijke kostenstructuren van de verschillende aanbieders kennen is niet alleen nuttig, maar ook cruciaal voor uw nettoresultaat. Bent u er zeker van dat u niet te veel betaalt?
De wisselkoers die wordt toegepast op uw overboekingen kan een wezenlijke impact hebben op uw totale kosten. De traditionele banken rekenen vaak een fiks supplement aan op de interbancaire wisselkoers dat kan oplopen tot 1%, 2% of zelfs nog meer.
Gespecialiseerde aanbieders, zoals iBanFirst, bieden gewoonlijk koersen aan die een stuk dichter bij de interbancaire koers liggen. Mettertijd kunt u zo heel wat besparen, en zeker als u vaak internationale betalingen uitvoert.
Zowel banken als gespecialiseerde aanbieders rekenen gewoonlijk een vergoeding aan om overschrijvingen te verwerken, maar traditionele banken vragen vaak een hoge, vaste bijdrage, waardoor kleinere betalingen onevenredig duur worden. Bij kleinere overschrijvingen kunnen die vaste kosten een wezenlijk percentage van het totaalbedrag uitmaken, waardoor ze een stuk duurder uitvallen dan grotere betalingen.
Fintech-aanbieders rekenen gewoonlijk lagere kosten aan met een transparantere prijszetting, waarbij de vaste kosten vaak nog geen tien euro bedragen, waardoor ze de kosten efficiëntste keuze zijn voor iemand die regelmatig kleinere overschrijvingen doet.
Traditionele banken kunnen bijkomende kosten aanrekenen, zoals kosten voor het wisselen, voor het beheer van de rekening, of voor de toegang tot bankbetalingsberichten (SWIFT MT103). Die kosten worden niet altijd duidelijk op voorhand meegedeeld.
Gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst bieden transparante prijzen, waarbij alle kosten duidelijk worden vermeld voordat u een overboeking invoert.
Hoewel de kosten voor individuele transacties belangrijk zijn, moeten ondernemingen ook rekening houden met de gevolgen van hun betalingsoplossing voor de kosten op lange termijn. Traditionele banken vragen u vaak om hoge rekeningsaldo's te handhaven of maandelijkse kosten te betalen voor het gebruik van zakelijke rekeningen met de optie tot internationale overschrijvingen.
Gespecialiseerde aanbieders hebben gewoonlijk minder vaste bedrijfsuitgaven en kunnen daardoor scherpere prijzen voorleggen.
Traditionele banken nemen grotere marges en hanteren minder transparante kosten. Gespecialiseerde aanbieders opteren voor lagere kosten en kristalheldere kostenstructuren. Het verschil? Potentieel enorme besparingen.
Nieuwsgierig naar wat u werkelijk kunt besparen? Gebruik onze besparingstool om te ramen hoeveel u kunt besparen met de internationale betalingen van iBanFirst.
Snelheid is bij financiële transacties niet alleen een leuke bonus: het is een essentieel zakelijk voordeel.
Trage betalingen kunnen grote gevolgen hebben. Ze kunnen cruciale aankopen vertragen, relaties met leveranciers onder druk zetten en ertoe leiden dat u tijdelijke kansen misloopt.
De snelheid waarmee uw geld circuleert is niet alleen een kwestie van efficiëntie, maar geldt ook als een sleutelfactor voor uw globale concurrentievermogen en groeipotentieel.
De onboarding bij traditionele banken vereist vaak een persoonlijk bezoek en een hele papierwinkel. Het proces omvat gewoonlijk:
Door die stappen kan het onboardingproces weken of zelfs maanden duren.
Anderzijds bieden iBanFirst en gelijkaardige gespecialiseerde aanbieders een gestroomlijnd, volledig digitaal onboardingproces:
Door die aanpak kunnen we de onboardingperiode vaak beperken tot enkele dagen.
Normale bankoverboekingen kunnen twee tot vijf werkdagen in beslag nemen, en zeker als ze gebruik maken van het SWIFT-netwerk.
Fintechbedrijven als iBanFirst hebben hun interne processen geoptimaliseerd en alternatieve netwerken en partnerschappen uitgebouwd om betalingen fors te versnellen. Dat heeft tot gevolg dat de meeste transacties nog geen twee dagen in beslag nemen, en dat sommige zelfs binnen het uur worden verwerkt via het principe van 'real-time settlement', of zelfs onmiddellijk, als het een transactie tussen iBanFirst-rekeningen betreft.
De traditionele banken hebben jarenlang weinig druk gevoeld om stevig te investeren in technologie. Door de opkomst van vernieuwende concurrenten die snellere, kostenefficiëntere en gebruiksvriendelijke internationale betaaloplossingen aanbieden, hebben de banken zich evenwel moeten aanpassen.
Hoewel ze aan het vernieuwen zijn geslagen (sommige banken bieden nu internationale overschrijvingen aan via hun online platformen), ogen hun investeringen in technologie willekeurig en versnipperd, van persoonlijke rekeningen tot kredieten.
Dat heeft tot gevolg dat banken het moeilijk hebben om de flexibiliteit en het maatwerk van gespecialiseerdere concurrenten bij te benen. Zo ontbreekt het hen vaak aan de geavanceerde functionaliteiten die de aanbieders kunnen voorleggen die zich specifiek toespitsen op internationale betalingen.
Sinds het prille begin hebben aanbieders van internationale betalingen als iBanFirst gebruik gemaakt van technologie om hun systemen van de grond af op te bouwen, waarbij specifiek aandacht werd besteed aan de courante problemen die bedrijven ondervinden met traditionele banken. Door hun expliciete focus op internationale betalingen kunnen ze geavanceerdere functionaliteiten en een veel gebruiksvriendelijkere ervaring voorleggen.
Attente en gebruiksvriendelijke platformen
In tegenstelling tot de traditionele banken, kunnen de aanbieders van internationale betalingen leunen op geavanceerde platformen die altijd en overal toegankelijk zijn, waardoor ondernemingen al hun internationale transacties kunnen beheren vanaf één enkele interface. Deze platformen werden ontwikkeld met de gebruikerservaring in gedachten en maken complexe processen eenvoudig, waardoor MKB’ers verscheidene rekeningen, valuta's en zowel in- als uitgaande betalingen kunnen beheren zonder het ongemak van de klassieke systemen.
Realtime marktgegevens
Hun aanbod stoelt op realtime gegevens over wisselkoersen en valutaconversie, voor alle gebruikers, niet alleen de grote ondernemingen. Gebruikers hebben toegang tot op de seconde bijgewerkte wisselkoersen voor een breed scala van valutaparen en kunnen onmiddellijk aan- en verkooporders uitvoeren. Platformen als iBanFirst bieden ook grafieken met een overzicht van de wisselkoersen uit het verleden om te helpen bij de besluitvorming, alsook een transparante weergave van de marge die wordt toegepast op de interbancaire rente.
FX-waarschuwingen
Die realtime gegevens worden aangevuld met geavanceerde FX-waarschuwingen en marktordersystemen. Gebruikers kunnen gepersonaliseerde meldingen krijgen wanneer wisselkoersen bepaalde niveaus bereiken, waardoor ze de vruchten kunnen plukken van gunstige marktontwikkelingen en nooit kansen mislopen
Betalingen opvolgen
Functionaliteiten om betalingen op te volgen maken het mogelijk om betalingen in realtime op te volgen, van de verzending tot de ontvangst. U krijgt een gedetailleerd overzicht van alle kosten die gepaard gaan met elke transactie, en kunt het verloop van de transactie delen met de begunstigden.
Werkstromen ter goedkeuring van betalingen
Ook werkstromen ter goedkeuring van betalingen zijn cruciaal. Het is mogelijk goedkeuringsketens met verschillende niveaus en drempels in te stellen die aansluiten bij uw interne processen en een extra beveiligingslaag toevoegen voor transacties met hoge bedragen.
Risicobeheer
In tegenstelling tot bij traditionele banken, die FX-risicobeheer vaak voorbehouden aan grote ondernemingen, stellen heel wat aanbieders van internationale betalingen die tools ter beschikking van alle ondernemingen, ongeacht de grootte. Aangezien tal van kleine en middelgrote ondernemingen minder vertrouwd zijn met zulke producten, bieden gespecialiseerde aanbieders deskundige begeleiding om klanten te helpen bij de aanpassing van hun strategieën op hun specifieke doelstellingen en behoeften. Die combinatie van toegankelijke hulpmiddelen en gepersonaliseerde ondersteuning stelt ondernemingen niet alleen in staat om te profiteren van gunstige koersen, maar ook om hun valutablootstelling te beheren en hun winstmarges te beschermen, waardoor ook kleine firma's een strategisch voordeel genieten.
Met die functionaliteiten willen gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst een breed, gebruiksvriendelijk platform creëren dat beantwoordt aan de specifieke behoeften van ondernemingen die internationale betalingen uitvoeren. Technologie vereenvoudigt het internationalebetalingsproces en verschaft u krachtige tools om uw internationale financiën doeltreffend te beheren.
Internationale betalingen kunnen erg complex zijn. Als er problemen opduiken, is hoogwaardige ondersteuning niet alleen handig, maar ook gewoon nodig.
Problemen met internationale betalingen zijn niet beperkt tot de kantooruren. Ze doen zich voor in verschillende tijdzones en verschillende talen, en vereisen vaak deskundige feedback. Ondersteuning van topkwaliteit betekent expertise in de internationale financiële wereld en proactieve begeleiding.
Hoewel banken gewoonlijk ondersteuning bieden tijdens de kantooruren via telefoon, e-mail of in de kantoren, is het door hun formaat en complexiteit vaak lang wachten op antwoord.
Tenzij u een grotere klant bent, hebt u vaak ook geen vaste contactpersoon die uw bedrijf begrijpt, en kan de toegang tot specialisten in FX en betalingen in vreemde valuta beperkt zijn. Bij zo'n gelaagd ondersteuningssysteem blijven kleine en middelgrote ondersteuning vaak in de kou staan.
Aanbieders als iBanFirst, die zich specifiek toespitsen op internationale betalingen, kunnen een niveau van ondersteuning bieden dat is aangepast aan de unieke behoeften van ondernemingen die internationale betalingen uitvoeren.
Gespecialiseerde expertise: Anders dan bij de traditionele banken is het ondersteunende personeel bij gespecialiseerde aanbieders deskundig in internationale betalingen en wisselkoersen. Door die gespecialiseerde kennis kunnen ze minutieuze begeleiding bieden bij complexe kwesties met betrekking tot internationale betalingen, valutarisicobeheer en de internationale bankregels. Voor ondernemingen betekent dat een snellere oplossing voor problemen en beter geïnformeerd beslissingen nemen.
Vaste relatiebeheerders: sommige gespecialiseerde aanbieders, zoals iBanFirst, gaan nog een stapje verder en wijzen elke professionele klant een vaste relatiebeheerder toe, ongeacht het formaat van het bedrijf. Dat betekent dat zelfs kmo's kunnen profiteren van een gepersonaliseerde dienstverlening. Die relatiebeheerders ontwikkelen een diepgaande kennis van de bedrijfsmodellen, betalingspatronen en specifieke noden van hun klanten, waardoor ze hen gepersonaliseerde begeleiding en oplossingen kunnen aanbieden.
Ondersteuning in verschillende tijdzones: Gespecialiseerde aanbieders begrijpen dat hun klanten wereldwijd actief zijn en bieden vaak ondersteuning in verschillende tijdzones. Die brede beschikbaarheid is cruciaal voor ondernemingen die in verschillende werelddelen handelen, opdat ze hulp kunnen krijgen wanneer ze die nodig hebben, ongeacht het tijdstip op hun locatie:
Snellere reactietijden: Door hun geconcentreerde dienstenaanbod en de vaak kleinere klantenbasis kunnen gespecialiseerde aanbieders vaak bogen op snellere reactietijden. Dat is vooral een meerwaarde wanneer het gaat om dringende internationale betalingen.
Gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst doen meer dan geld rondsturen. Ze stellen kleine en middelgrote ondernemingen in staat om doeltreffend internationaal te handelen door:
Het resultaat?
Als u traditionele banken afweegt tegen gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst, hou dan rekening met:
Transactieprofiel
Ondernemingen met een hoge frequentie en hoge volumes profiteren vaak het meest van de geoptimaliseerde systemen van gespecialiseerde aanbieders.
Kostengevoeligheid
Gespecialiseerde aanbieders kunnen gewoonlijk interessantere wisselkoersen en transparante kostenstructuren voorleggen, wat na verloop van tijd tot aanzienlijke besparingen kan leiden.
Vereisten op het vlak van snelheid
Door de betalingen sneller te verwerken, kunnen de gestroomlijnde processen van gespecialiseerde aanbieders u een concurrentievoordeel bezorgen.
Behoeften op het vlak van ondersteuning
Gespecialiseerde aanbieders leveren vaker deskundige ondersteuning op maat voor internationale betalingen.
Technologie en innovatie
Technologiegezinde bedrijven zullen merken dat de geavanceerde platformen van gespecialiseerde aanbieders vaak meer in lijn liggen met hun behoeften.
|
|
Traditionele banken |
iBanFirst |
|
Kosten |
Hogere wisselkoersen, minder transparante prijszetting. |
Scherpe wisselkoersen, minder kosten en transparante prijsstructuur. |
|
Snelheid |
Tragere verwerking: 2 tot 5 dagen. |
Snellere verwerking: 2 dagen of minder. |
|
Ondersteuning |
Algemene klantendienst met beperkte beschikbaarheid en expertise. |
Vaste relatiebeheerder met kennis van internationale betalingen. |
|
Technologie |
Achterhaalde, lompe systemen met beperkte capaciteiten. |
Krachtig en intuïtief platform met een uitgebreid gamma gespecialiseerde functies die specifiek werden ontworpen om internationale betalingen te stroomlijnen. |
Voor MKB’ers die vaak internationale overschrijvingen doen, complexe behoeften of groeiambities hebben, staan gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst vaak gelijk aan een combinatie van kosten besparen, snelheid, deskundige ondersteuning en innovatieve technologie.
Voor ondernemingen met eenvoudigere behoeften, die niet vaak internationale betalingen doen, is het evenwel mogelijk dat de huidige bank volstaat.
Aan het einde van het verhaal is de juiste keuze afhankelijk van uw unieke bedrijfsprofiel, uw toekomstplannen en de prioriteit die u toekent aan die verschillende factoren.
Internationale betalingen zijn een essentieel onderdeel van de wereldwijde bedrijfsvoering, en de keuze tussen een traditionele bank en een gespecialiseerde aanbieder kan wezenlijke gevolgen hebben voor uw activiteiten. Hoewel traditionele banken een breed scala aan diensten kunnen voorleggen, hebben gespecialiseerde aanbieders als iBanFirst vernieuwd om heel wat van de pijnpunten aan te pakken die komen kijken bij internationale betalingen.
Door gunstigere wisselkoersen, snellere verwerking, gespecialiseerde ondersteuning en geavanceerde technologische functionaliteiten aan te reiken, veranderen die aanbieders het landschap van de internationale betalingen.
Hou bij de analyse van uw opties niet alleen rekening met de onmiddellijke kosten en voordelen, maar ook hoe uw voorkeursoplossing de groei en de internationale uitbreidingsmogelijkheden van uw onderneming zal schragen op lange termijn. De juiste oplossing voor internationale betalingen kan een krachtig hulpmiddel zijn in uw algemene bedrijfsstrategie, dat u in staat stelt efficiënter en met meer concurrentievermogen te handelen op de internationale markt. Vraag hier uw gratis iBanFirst-rekening aan.