Un numero sempre maggiore di aziende opera oltre confine e in tutto il mondo.
Ma ecco la domanda da un milione di dollari è: i vostri pagamenti internazionali sono al passo con i tempi?
Che si tratti di un'azienda esportatrice con fornitori in tutto il mondo, di un'attività di e-commerce in piena espansione che ha a che fare con la volatilità del mercato dei cambi o di un'azienda locale che lavora con clienti globali, è necessario comprendere i dettagli dei trasferimenti internazionali. Perché? Perché potreste pagare più del dovuto... per un servizio non all'altezza.
Conosciamo bene le banche tradizionali. Sono lì da sempre e ci sentiamo a nostro agio con ciò che già conosciamo. Ma c'è una nuova classe di fintech specializzate nei pagamenti transfrontalieri, come iBanFirst.
Quale si adatta meglio alla vostra attività?
Questa guida vi accompagnerà nel mondo dei pagamenti transfrontalieri, mettendo a confronto le due opzioni, per aiutarvi a fare la scelta migliore per la vostra azienda.
I pagamenti transfrontalieri sembrano semplici, ma i costi si accumulano rapidamente. Ogni transazione decurta una parte dei vostri profitti. La maggior parte delle aziende non si rende conto di quanto stia realmente pagando. Conoscere le reali strutture tariffarie dei diversi fornitori non è solo utile, ma è essenziale per i vostri profitti. Siete sicuri di non pagare troppo?
Il tasso di cambio applicato alle vostre transazioni può avere un impatto significativo sui vostri costi complessivi. Le banche tradizionali spesso applicano un notevole ricarico sul tasso di cambio interbancario, che va dal 4% al 6% o anche più.
I fornitori specializzati, come iBanFirst, offrono in genere tassi molto più vicini al tasso interbancario. Nel tempo, questi risparmi possono essere sostanziali, soprattutto se il volume delle transazioni internazionali è elevato.
Sia le banche che i fornitori specializzati applicano in genere una commissione per l'elaborazione dei bonifici, ma le banche tradizionali hanno spesso commissioni fisse elevate che possono rendere sproporzionatamente costosi i bonifici più piccoli. Per le transazioni di valore inferiore, queste commissioni fisse possono assorbire una parte significativa dell'importo totale, rendendole molto meno convenienti rispetto ai bonifici di importo maggiore.
Le realtà fintech, invece, offrono di solito commissioni più basse e prezzi più trasparenti, spesso mantenendo le spese fisse sotto i 10 euro, il che le rende una scelta più conveniente per i trasferimenti frequenti e di minore entità.
Le banche tradizionali possono addebitare costi aggiuntivi come le commissioni di cambio, le spese di mantenimento del conto o l'accesso ai messaggi di trasferimento bancario (SWIFT MT103). Queste tariffe non sempre vengono comunicate chiaramente in anticipo.
I partner specializzati come iBanFirst offrono trasparenza sui prezzi, con tutte le commissioni chiaramente indicate prima di avviare un trasferimento.
Se i costi dei singoli trasferimenti sono importanti, le aziende devono anche considerare le implicazioni a lungo termine della soluzione di pagamento scelta. Le banche tradizionali spesso richiedono di mantenere saldi di conto elevati o di pagare commissioni mensili per i conti aziendali con funzionalità di trasferimento internazionale.
Gli istituti di pagamento specializzati hanno in genere costi complessivi più bassi e possono quindi offrire prezzi più competitivi.
Le banche tradizionali hanno margini di guadagno più elevati e commissioni meno trasparenti. I partner specializzati offrono tariffe più basse e strutture di costo chiare. La differenza? Potenzialmente un risparmio di migliaia di euro.
Siete curiosi di conoscere i vostri effettivi risparmi? Utilizzate il nostro calcolatore del risparmio per valutare quanto potreste risparmiare con i pagamenti transfrontalieri tramite iBanFirst.
La velocità nelle transazioni finanziarie non è solo una cosa piacevole, ma un vantaggio aziendale fondamentale.
I trasferimenti lenti hanno conseguenze concrete. Possono ritardare acquisti cruciali, mettere a dura prova i rapporti con i fornitori e farvi perdere opportunità importanti.
La velocità del movimento del denaro non è solo una questione di efficienza: è un fattore chiave per la competitività e il potenziale di crescita dell'azienda.
Per l’apertura del conto le banche tradizionali spesso richiedono al cliente di presentarsi di persona in filiale e pretendono un'ampia documentazione. Il processo prevede in genere:
Queste fasi possono allungare il processo di apertura del conto di diverse settimane o addirittura di mesi.
Al contrario, iBanFirst e altri istituti analoghi offrono una modalità semplificata e completamente digitale di apertura del conto:
Questo approccio spesso riduce i tempi di apertura del conto a pochi giorni.
I bonifici bancari tradizionali, soprattutto quelli che utilizzano la rete SWIFT, possono richiedere da 2 a 5 giorni lavorativi per essere eseguiti.
Al contrario, le fintech come iBanFirst hanno ottimizzato i loro processi interni e costruito reti e partnership alternative per accelerare notevolmente i pagamenti. Di conseguenza, la maggior parte dei trasferimenti viene completata in meno di 2 giorni, con alcune transazioni regolate in appena un'ora grazie al “regolamento lordo in tempo reale” o RTGS, senza considerare i trasferimenti istantanei tra conti iBanFirst.
Per molti anni, le banche tradizionali non hanno sentito la necessità di investire pesantemente nella tecnologia. Tuttavia, con l'ascesa di concorrenti innovativi che offrono soluzioni di pagamento transfrontaliero più rapide, convenienti e facili da usare, le banche hanno dovuto adattarsi.
Sebbene si stiano modernizzando - alcune offrono ora trasferimenti internazionali attraverso le loro piattaforme online -, i loro investimenti tecnologici sono molto limitati e coprono ogni aspetto dell’attività bancaria, dai conti personali ai prestiti.
Di conseguenza, le banche faticano ad eguagliare l'agilità e la personalizzazione dei concorrenti più specializzati, e spesso non dispongono delle funzionalità avanzate offerte dagli istituti di pagamento.
Fin dal primo giorno, i fornitori di pagamenti transfrontalieri come iBanFirst hanno sfruttato la tecnologia per costruire i loro sistemi da zero, affrontando in modo specifico le insidie comuni che le imprese devono affrontare con le banche tradizionali. Concentrandosi sui pagamenti transfrontalieri, offrono funzioni più avanzate e un'esperienza molto più semplice.
Piattaforme ben progettate e facili da usare
A differenza delle banche tradizionali, gli istituti di pagamento offrono piattaforme avanzate accessibili ovunque e in qualsiasi momento, consentendo alle aziende di gestire tutte le transazioni internazionali da un'unica interfaccia. Progettate per offrire un’esperienza d'uso semplice e immediata, queste piattaforme rendono i processi complessi facili da navigare, consentendo alle PMI di gestire più conti, valute e pagamenti in entrata e in uscita, il tutto senza gli inconvenienti dei sistemi tradizionali.
Dati di mercato in tempo reale
Al centro della loro offerta ci sono i dati sui tassi di cambio e la conversione valutaria in tempo reale per tutti gli utenti, e non solo per le grandi aziende. Gli utenti possono accedere ai tassi di cambio in tempo reale, aggiornati al secondo, per un'ampia gamma di coppie di valute ed eseguire ordini di acquisto o di vendita all'istante. Piattaforme come iBanFirst offrono anche grafici storici dei tassi per aiutare a prendere decisioni consapevoli e una presentazione trasparente del margine applicato al tasso interbancario.
Avvisi sui cambi
I dati in tempo reale sono completati da sofisticati sistemi di allerta sui cambi e sugli ordini di mercato. Gli utenti possono impostare avvisi personalizzabili quando i tassi di cambio raggiungono livelli specifici, consentendo loro di sfruttare i movimenti di mercato favorevoli e di non perdere mai le opportunità.
Tracciabilità del pagamento
Le funzioni di monitoraggio dei pagamenti consentono di seguire in tempo reale lo stato dei pagamenti, dall'avvio alla ricezione. È possibile visualizzare una ripartizione dettagliata di tutte le commissioni associate a ciascuna transazione e condividere il tracciamento dei pagamenti con i beneficiari.
Gerarchia di approvazione dei pagamenti
Le gerarchie di approvazione dei pagamenti sono un'altra caratteristica essenziale, in quanto offrono catene di approvazione e soglie multilivello personalizzabili che si allineano ai processi interni e aggiungono un ulteriore livello di sicurezza per le transazioni di valore elevato.
Gestione del rischio
A differenza delle banche tradizionali, che spesso riservano i prodotti di gestione del rischio di cambio alle grandi imprese, molti istituti di pagamento rendono questi strumenti accessibili alle imprese di tutte le dimensioni. Poiché molte piccole e medie imprese hanno poca dimestichezza con questi prodotti, i partner valutari offrono una supporto qualificato per aiutare i clienti a personalizzare le loro strategie in base ai loro obiettivi e alle loro esigenze specifiche. Questa combinazione di strumenti accessibili e assistenza personalizzata consente alle aziende di bloccare i tassi favorevoli, gestire l'esposizione valutaria e proteggere i margini di profitto, offrendo un vantaggio strategico anche alle imprese più piccole.
Offrendo queste caratteristiche, i partner specializzati come iBanFirst mirano a fornire una piattaforma completa e facile da usare che risponda alle esigenze specifiche delle imprese impegnate in transazioni internazionali. La tecnologia semplifica il processo di pagamento transfrontaliero e fornisce strumenti potenti per gestire efficacemente le finanze internazionali.
Le transazioni transfrontaliere possono essere complesse. Quando si verificano dei problemi, un'assistenza di qualità non è solo conveniente, ma è fondamentale.
Con i pagamenti internazionali, i problemi non si limitano all'orario di lavoro. Si presentano in fusi orari diversi, parlano più lingue e spesso hanno bisogno di una gestione esperta. Assistenza di alto livello significa competenza nella finanza internazionale e guida proattiva.
Sebbene le banche offrano tipicamente assistenza durante l'orario di lavoro via telefono, e-mail o di persona presso le filiali, nella pratica i tempi di risposta possono essere lenti a causa delle loro dimensioni e della loro complessità.
Inoltre, a meno che non siate un cliente di grandi dimensioni, potreste non avere un punto di contatto dedicato che conosca la vostra attività, e l'accesso agli specialisti di tassi di cambio e pagamenti in valuta è spesso limitato. Questo sistema di supporto a più livelli spesso lascia le piccole e medie imprese con la sensazione di non essere servite.
Gli istituti come iBanFirst, che si concentrano specificamente sui pagamenti transfrontalieri, offrono spesso un livello di assistenza adeguato alle esigenze specifiche delle aziende che effettuano transazioni internazionali.
Competenze specialistiche: A differenza delle banche tradizionali, il personale di supporto è esperto in pagamenti internazionali e cambi. Grazie a questa conoscenza mirata, sono in grado di offrire una guida approfondita su questioni complesse legate alle transazioni transfrontaliere, alla gestione del rischio valutario e alle normative bancarie internazionali. Per le aziende, questo si traduce in una risoluzione più rapida dei problemi e in un processo decisionale più informato.
Account manager dedicati: Alcuni partner specializzati, come iBanFirst, fanno addirittura un passo avanti e assegnano a ogni cliente un account manager dedicato, indipendentemente dalle dimensioni dell'azienda. Ciò significa che anche le PMI possono beneficiare di un servizio personalizzato. Questi account manager sviluppano una profonda conoscenza dei modelli di business, dei modelli di pagamento e delle esigenze specifiche dei loro clienti, consentendo loro di offrire indicazioni e soluzioni su misura.
Supporto di più fusi orari: Riconoscendo la natura globale delle attività dei loro clienti, gli istituti di pagamento spesso offrono assistenza in più fusi orari. Questa disponibilità estesa è fondamentale per le aziende che operano in diverse parti del mondo, per garantire che possano ricevere aiuto quando ne hanno bisogno, indipendentemente dall'ora locale.
Approccio proattivo: Invece di aspettare che i clienti si mettano in contatto per risolvere i problemi, i partner valutari spesso adottano un approccio proattivo al supporto. Questo potrebbe includere:
Tempi di risposta più rapidi: Con un'offerta di servizi più mirata e una base di clienti spesso più piccola, gli istituti specializzati possono in genere offrire tempi di risposta più rapidi. Ciò è particolarmente vantaggioso quando si tratta di transazioni internazionali sensibili ai tempi.
I partner come iBanFirst non si limitano a spostare denaro. Con loro, le piccole e medie imprese possono operare in modo efficiente a livello internazionale grazie a:
Il risultato?
Operazioni globali più efficienti e competitive.
Nel valutare le banche tradizionali rispetto ai partner specializzati come iBanFirst, è bene tenere conto di quanto segue:
Profilo della transazione
Le aziende ad alta frequenza di pagamento e ad alto volume spesso traggono maggiori vantaggi dai sistemi ottimizzati dei fornitori specializzati.
Sensibilità ai costi
I fornitori specializzati offrono in genere tariffe più competitive e strutture tariffarie trasparenti, che possono portare a risparmi significativi nel tempo.
Requisiti di velocità
I processi semplificati dei fornitori specializzati potrebbero darvi un vantaggio competitivo con un'elaborazione più rapida dei pagamenti.
Esigenze di assistenza
I fornitori specializzati spesso offrono un'assistenza più personalizzata ed esperta per le transazioni internazionali.
Tecnologia e innovazione
Le aziende più tecnologiche possono trovare le piattaforme avanzate degli istituti di pagamento più in linea con le loro esigenze.
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Banche tradizionali |
iBanFirst |
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Costo |
Tassi di cambio più elevati, prezzi meno trasparenti. |
Tassi di cambio competitivi, commissioni ridotte e struttura tariffaria trasparente. |
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Velocità |
Elaborazione più lenta: può richiedere da 2 a 5 giorni. |
Trasferimenti più rapidi: si può saldare in 2 giorni o meno. |
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Supporto |
Servizio clienti generico con disponibilità e competenze limitate. |
Account manager dedicato con esperienza nei pagamenti internazionali. |
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Tecnologia |
Sistemi obsoleti e lenti con funzionalità limitate. |
Una piattaforma potente e intuitiva con un'ampia gamma di funzioni specializzate progettate appositamente per semplificare i pagamenti transfrontalieri. |
Per le PMI con transazioni internazionali frequenti, esigenze complesse o ambizioni di crescita, i fornitori specializzati come iBanFirst offrono spesso un pacchetto irresistibile di risparmio, velocità, supporto di esperti e tecnologia innovativa.
Tuttavia, le imprese con esigenze più semplici, con transazioni transfrontaliere meno frequenti, possono ritenere sufficiente la loro banca attuale.
In definitiva, la scelta giusta dipende dal vostro specifico profilo aziendale, dai vostri piani futuri e dal modo in cui date priorità a questi vari fattori.
I pagamenti transfrontalieri sono una componente critica del business globale e la scelta tra banche tradizionali e istituti specializzati può avere implicazioni significative per le vostre operazioni. Mentre le banche tradizionali offrono un'ampia gamma di servizi, partner come iBanFirst hanno innovato per risolvere molti dei problemi associati ai trasferimenti internazionali.
Offrendo tassi di cambio più favorevoli, tempi di elaborazione più rapidi, assistenza specializzata e funzioni tecnologiche avanzate, questi fornitori stanno cambiando il panorama dei pagamenti transfrontalieri.
Nel valutare le opzioni, non considerate solo i costi e i benefici immediati, ma anche il modo in cui la soluzione scelta sosterrà la crescita e l'espansione internazionale dell'azienda nel lungo periodo. La giusta soluzione di pagamento transfrontaliero può essere uno strumento potente per la vostra strategia aziendale globale, consentendovi di operare in modo più efficiente e competitivo sul mercato internazionale. Richiedete qui il vostro conto iBanFirst gratuitamente.