A legtöbb modern kis- és középvállalkozás (kkv) alapvetően nemzetközi szinten is működik. Akár Ázsiából szerzik be a termékeiket, amelyeket aztán az Európai Unióban (EU) értékesítenek, akár az EU-ban gyártanak és Észak-Amerikába szállítják az árucikkeket, a nemzetközi terjeszkedés kezelése minden esetben a kkv-k pénzügyi igazgatóinak feladata.
A kérdés az, hogyan lehet sikeresen fellépni a nemzetközi terjeszkedéssel járó kockázatok ellen? Érdemes megválaszolni az alábbi három fontos kérdést ahhoz, hogy megugorja ezt az akadályt:
- Hogyan fogja kezelni a kifizetéseket?
- Hogyan lesz bevétele?
- Hogyan felel majd meg a törvényi előírásoknak?
Vizsgáljuk meg őket külön-külön, kezdve a kifizetésekkel.
-
kérdés: Hogyan fogja kezelni a kifizetéseket?
Pénzügyi igazgatóként az Ön egyik legfontosabb feladata, hogy biztosítsa a zavartalan pénzforgalmat. A jó hír az, hogy a kifizetésekkel kapcsolatos feladatokat három kategóriába lehet sorolni, és ezeknek megfelelően kezelni azokat.
A kifizetésekkel összefüggő főbb kihívások a következők:
- A bérek kifizetése
- A beszállítók kifizetése
- A juttatási struktúrák kialakítása
Nézzük meg ezeket egyesével.
A bérek kifizetése
A távmunka és az azt lehetővé tevő technológia térnyerése ellenére elképzelhető, hogy a leglogikusabb választás mégis az, ha az Ön cége helyi munkavállalókat foglalkoztat. Az üzleti tevékenységre nézve ez előnyt jelenthet, azonban fizetési szempontból már eredményezhet némi nehézséget.
Nevezetesen:
- Ön köteles a munkavállalókat minden esetben, időben kifizetni.
- Ön köteles a megfelelő összeget helyi devizában megfizetni.
- Ön köteles minimalizálni a konverziós és tranzakciós díjakat.
Aleksandar Stojanovic, a Fiscallion alapítójának már van előzetes tapasztalata az ilyen ügyekben. „Rendkívül fontos, hogy a helyi szabályozásokhoz és pénznemhez igazodó, megbízható bérszámfejtő rendszereket használjunk” – mondja.
„A tranzakciók egyszerűsítése érdekében én a cégek helyében helyi bankokkal és pénzforgalmi szolgáltatókkal működnék együtt. Elengedhetetlen továbbá egy olyan felhőalapú bérszámfejtő szoftvert használni, amely egyszerre több devizanemet is támogat és megfelel a helyi adózási törvényeknek.”
Egyes cégek számára azonban nehézkes lehet együttműködni a helyi bankokkal. Ilyen esetben a határokon átnyúló pénzügyi szolgáltatók kényelmesebb és hatékonyabb alternatívát jelenthetnek.
Például az iBanFirst ügyfeleinek lehetőségük nyílik arra, hogy online módon azonnal többdevizás számlát nyissanak, elkerülve ezzel a hagyományos bankszámlanyitással járó lassú jóváhagyási folyamatokat és a rengeteg papírmunkát.
Stojanovic emellett azt javasolja a vállalkozásoknak, hogy a devizaárfolyam-ingadozásokra való tekintettel képezzenek tartalékot a működési költségvetésükben. „Ez biztosítja a bérek kifizetésének zavartalan lebonyolítását” – mondja.
A beszállítók kifizetése
A jó partneri kapcsolat fenntartása érdekében elengedhetetlen, hogy Ön időben és a megfelelő összegben fizessen a beszállítóinak. A probléma viszont az, hogy a hagyományos banki csatornák ebben akadályt jelentenek.
„Mindig szükség van fizetési visszaigazolásra, mielőtt a szállító kiadja az árut, de a korábbi banki partnereinknél mindig egyhetes késéssel kellett számolni” mondja Jean-Nicolas Payart, a Hircus alapítója. „Ez nagyon megnehezítette a dolgunkat, főleg azért, mert nem lehetett nyomon követni a kifizetéseket, hiszen különböző közvetítő bankokon keresztül haladtak. Így lehetetlen volt átláthatóan kommunikálni a beszállítóinkkal ebben a kérdésben” – teszi hozzá.
Bár egy tapasztalt pénzforgalmi szolgáltató, mint az iBanFirst megkönnyítette Jean-Nicolas dolgát, az első lépés minden cég számára az kell legyen, hogy megismerjék a helyi kifizetési szokásokat.
Ehhez érdemes megválaszolni az alábbi kérdéseket:
- Milyen visszaigazolásra van szüksége a beszállítóinak az áru kiszállításához?
- Milyen szállítási határidők vannak érvényben?
- Milyen fizetési módot fogadnak el a beszállítók?
- Ön tudja vállalni ezeket a fizetési módokat?
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, az az Ön árfolyamkockázat-kezelési stratégiája, amellyel garantálhatja a beszállítóknak a helyi pénznemben történő pontos kifizetéseket, valamint megelőzheti az árfolyamingadozásokból származó könyvelési veszteségeket. Alkalmazzon egy egyszerű devizakockázat-kezelési stratégiát a határidős- és azonnali fizetési ügyletek kombinációjával. Fél év leteltével pedig ismételten tekintse át az alkalmazott stratégiát.
Ismét kihangsúlyozzuk, hogy mennyi előnnyel jár, ha Ön együtt dolgozik egy megbízható devizakockázat-kezelési szakértővel, aki segít felmérni a cég kitettségét, és mérsékelni annak mértékét. Vegye figyelembe a szakértői véleményt és a javasolt árrést, miközben persze nem ereszti szem elől a vállalat költséghatékonyságát sem.
A juttatási struktúrák kialakítása
A bérek kifizetése a cég legnagyobb kiadása, és a nemzetközi helyszín bonyolítja a bérköltségeket. Az egyik első válaszra váró kérdés, hogy vajon érdemes-e helyben jelen lenni, egy regisztrált munkáltatón (EOR) keresztül működni, vagy inkább alvállalkozókat alkalmazni?
Ne feledkezzen meg a helyi bérezési különbségekről. CJ Gustafson például megjegyzi, hogy a skandináv országokban a bérek alacsonyabbak, mint a világ többi részén, viszont a kormány által előírt juttatások Norvégiában 20%-kal, Svédországban pedig 40%-kal növelhetik a bérezési költségeket.
Ez azt jelenti, hogy kulcsfontosságú a munkaerő-költségek pontos modellezése. Stojanovic a Mercer Cost of Living Reports és a Payscale jelentéseket tartja jó referenciaforrásoknak.
De hogyan tudja egy pénzügyi igazgató csökkenteni a költségingadozások kockázatát?
„Kétirányú stratégiát alkalmazok” – mondja Stojanovic. „Először is, rugalmas bérstruktúrát vezetek be, amelynek elemei a teljesítményhez és a vállalat sikeréhez kapcsolódnak, például bónuszok vagy részvényopciók formájában.”
„Másodszor, különítsen el egy tartalékalapot, amely a munkaerő-költségek 10–15%-os emelkedését fogja fedezni.” Ez biztosítja a pénzügyi flexibilitást. Időnként vizsgálja felül ezeket a költségeket, így megbizonyosodhat róla, hogy azok mindig helytállóak.
-
kérdés: Hogyan lesz bevétele?
Furcsának tűnhet ez a kérdés, mivel Önnek már van egy bevált terméke, és megfigyelte már a keresleti mutatókat is az új piacon. Mindazonáltal bonyolultnak bizonyulhat a nemzetközi bevételek megszerzése.
Például azt tudja, hogy a terjeszkedés után hogyan alakul majd a cash flow-ja? A bevételekkel kapcsolatos kockázatok csökkentése érdekében három tényezőt kell figyelembe vennie:
- Szezonális trendek
- Az üzleti tevékenység megkönnyítése
- Helyi kultúra
Vizsgáljuk meg egyenként ezeket a tényezőket.
Szezonális trendek
Az egyedi szezonális trendek veszélyeztethetik a cég pénzforgalmát, ha nem ügyel rájuk. Például, ha Kanadában értékesít, ott másként alakul a hálaadásnapi forgalom, mint az USA-ban.
Az ilyen jellegű trendek előidézhetik, hogy Önnek rövid időn belül nagy mennyiségű nemzetközi kifizetést kell teljesítenie, ami jelentős kockázatot jelent. Az ilyen speciális időszakokra érdemes előre felkészülni egy jól kidolgozott, hatékony devizakockázat-kezelési stratégiával, amely segíthet csökkenteni a kitettséget.
Stojanovic azt szorgalmazza, hogy legyen a cégeknek egy hatékony kockázatkezelési stratégiájuk. „Elengedhetetlen, hogy a vállalatok olyan pénzügyi eszközöket is alkalmazzanak, mint a határidős devizaügyletek, amelyekkel rögzíthetik a későbbi tranzakciók árfolyamát.”
„Ezenkívül az is segít a kockázatcsökkentésben, hogy ha diverzifikáljuk a devizatartalékok összetételét, és a piaci trendek figyelembevételével rendszeresen felülvizsgáljuk a devizaportfóliónkat.”
A szezonális trendek könnyen felboríthatják az üzleti terveket. Használjon prediktív analitikai és gazdasági előrejelző eszközöket, hogy előre láthassa és megtervezhesse a jövőbeli eseményeket, amiben nagy segítséget nyújthat egy harmadik fél által működtetett devizakezelő platform és egy dedikált számlavezető menedzser.
A legfontosabb, hogy az ő segítségükkel külföldről is utalhat, így költséghatékonyan kezelheti a vállalatok közötti pénzmozgást.
Az üzleti tevékenység megkönnyítése
Akadályozza vagy segíti az adott ország helyi vezetése az üzleti tevékenységet? Például, ha Ön be szeretne lépni a brazíl piacra, akkor ott a működésnek vannak implicit költségei (ezeket „Custo Brasil”-nak nevezik).
Ezen felül a kormány importadót vet ki a helyi devizában történő kifizetésekre, ami megnöveli a beszállítói költségeket. Sőt, ezeket az adókat helyi és föderális szinten is kivetik, ami néha megduplázza az árucikkek költségét.
Íme néhány lépés, amellyel kiderítheti, hogy az adott helyi hatóságnak milyen a hozzáállása az üzleti vállalkozásokhoz:
- Vizsgálja meg a helyi fizetési hálózatokat és folyamatokat
- Beszéljen tapasztalt, helyi gyakorlattal rendelkező szolgáltatókkal
- Tekintse át a helyi adózási rendszert – az összetett adózási rendszer általában összetett fizetési kötelezettségeket is jelent
- Tekintse át, hogy miként támogatják a szakszervezeteket és mennyire tolerálják a munkabeszüntetéseket
Helyi kultúra
Sok külföldi vállalat akaratlanul is elriasztotta a helyi lakosságot a termékeitől. Még egy olyan nagyvállalat is, mint a BMW, beleesett ebbe a hibába az Egyesült Arab Emírségekben.
Vizsgálja meg, hogy a helyiek hajlandóak-e megvásárolni az Ön által értékesített termékeket, ha azok egy külföldi vállalattól származnak. Gyakran előfordul, hogy szinte az egyik napról a másikra felbukkannak a „vásárolj helyit” mozgalmak, amelyek veszélyeztethetik a cég bevételét.
Ahhoz, hogy erre megoldást találjanak, a pénzügyi igazgatóknak együtt kell működniük a marketing és az értékesítési részleggel, hogy az értékesítési előrejelzéseket, az árképzési modelleket és az ellátási lánc stratégiáit a helyi piaci trendekhez igazítsák.
-
kérdés: Hogyan felel majd meg a törvényi előírásoknak?
A helyi hatóságok nem nézik jó szemmel, ha a külföldi vállalatok megkerülik a szabályokat. Önnek a következő három tényezőt kell ellenőriznie, hogy biztosan betartsa a helyi jogszabályokat:
- Felügyeleti beadványok
- Informatikai infrastruktúra
- Háttérirodai erőforrások
Nézzük meg ezeket részletesen.
Felügyeleti beadványok
Ez egy fontos kérdés: hogyan fogja fizetni az adókat, és mennyire bonyolult az adóbevallás?
Az EU adózási szempontból az egyik legösszetettebb joghatóság, és számos, a fogyasztói adatok védelmét szabályozó előírással rendelkezik.
Egyszerűen fogalmazva, ha Ön ezen a területen szeretne terjeszkedni, akkor meg kell határoznia, hogy milyen adatokat kell szolgáltatnia, és hogyan juttathatja el azokat az adott fennhatósághoz.
Az Egyesült Királyságban sincs ez másképp. A vállalatoknak minden hónapban elektronikusan be kell nyújtaniuk a Pay-as-you-earn (PAYE) nyilvántartásukat, különben büntetésre számíthatnak.
A legfontosabb, hogy tisztában legyünk az adózási szabályokkal. Forduljunk egy helyi adószakértőhöz, hogy megkönnyítsük ezt a folyamatot, és biztosak lehessünk abban, hogy a törvénynek megfelelően járunk el.
Informatikai infrastruktúra
Az informatikai infrastruktúra minősége is meghatározza, hogy mennyire felel meg az Ön vállalkozása a helyi előírásoknak. Stojanovic azt javasolja, hogy ellenőrizze a meglévő rendszereit, hogy kiderüljön, hol vannak még esetleges hiányosságok.
„Vizsgálja meg az olyan tényezőket, mint az adatszuverenitási szabályok betartása, és gondoskodjon arról, hogy az infrastruktúra megfeleljen a helyi adatvédelmi törvényeknek, például az európai GDPR-nak” – mondja. „Értékelje újra továbbá a kiberbiztonsági intézkedéseket, hogy ellensúlyozza az adott régióra jellemző számítógépes veszélyeket.”
Ezek a feladatok inkább a technológiai részleg vezetőjének hatáskörébe tartoznak, de a modern pénzügyi vezető stratégiai partnerként is fontos szerepet játszik, ezért Önnek érdemes ebben a kérdéskörben is részt vennie, hogy megértse az adott folyamattal járó költségeket.
Stojanovic felhoz erre egy példát. „Lehet-e a cég felhőszolgáltatásait zökkenőmentesen integrálni a helyi internetszolgáltatókkal?” – teszi fel a kérdést. „Szüksége van további VPN-ekre a biztonságos kommunikáció eléréséhez?”
Ezek a költségek gyorsan összeadódnak. Amennyiben Ön már előre értesül róluk, időt és pénzt takaríthat meg.
Háttérirodai erőforrások
A nemzetközi terjeszkedés során elengedhetetlen az erőforrásigények modellezése. Ön alvállalkozókat vagy alkalmazottakat fog foglalkoztatni? Milyen költségekkel és szabályozási hatásokkal jár az adott választás?
Dolgozzon együtt a cég egyes osztályvezetőivel, hogy felmérje az igényeket és kiszámolja a költségeket. Stojanovic figyelmeztet, hogy még ezek után is előfordulhat, hogy a tényleges költségek meghaladják majd a tervezett szintet.
„Végezzen egy alapos varianciaelemzést, hogy beazonosítsa a kiváltó okokat, legyen szó előre nem látott működési költségekről, árfolyam-ingadozásokról vagy a vártnál magasabb munkaerőköltségekről” – javasolja Stojanovic.
Emellett felsorolja a beszállítói szerződések újratárgyalását vagy a nem alapvető kiadások ideiglenes csökkentését is, mint olyan taktikákat, amelyekkel Ön a tényleges eredményeket összhangba hozhatja az előrejelzéseivel.
Lépjen nemzetközi porondra az iBanFirst segítségével
Nem könnyű feladat a nemzetközi terjeszkedés – különösen akkor, ha még a határokon átnyúló kifizetések is szerepet játszanak benne.
Az iBanFirst-nél elkötelezettek vagyunk amellett, hogy segítsük a nemzetközi szintre terjeszkedő kkv-kat. A szolgáltatásunk lehetővé teszi, hogy Ön zökkenőmentesen intézhesse a beszedéseket, a devizaváltást és az utalásokat több mint 140 országba. Használja ki a gyors, átlátható és alacsony költségű nemzetközi tranzakciók előnyeit, miközben megóvja a vállalkozását a devizapiac ingadozásaitól.
Nyisson egy iBanFirst fiókot, és tudjon meg többet arról, hogyan segíthetünk Önnek.
Kategória
