More businesses than ever are operating across borders and around the world.
But here's the million-dollar question: Are your international payments keeping up?
Whether you're an exporting company with suppliers around the world, a burgeoning e-commerce business dealing with currency volatility, or a local company working with global clients, you need to understand the ins and outs of international money transfers. Why? Because you might be paying more than you need to… for a subpar experience.
We all know traditional banks. They’ve been there forever and we’re comfortable with what we already know. But there’s a new class of fintechs that specialize in cross-border payments, like iBanFirst.
Which fits your business best?
This guide will take you through the world of cross-border payments, comparing the two options, to help you make the best choice for your business.
A határokon átnyúló utalások egyszerűnek tűnnek, de a költségek gyorsan felhalmozódnak. Minden egyes tranzakció lefarag egy kicsit a nyereségből. A legtöbb vállalkozás nincs tisztában azzal, hogy valójában mennyit is fizet. Nem csupán hasznos, de nélkülözhetetlen is, hogy Ön jól ismerje a különböző szolgáltatók által alkalmazott tényleges díjstruktúrát. Biztos benne, hogy nem fizet túl sokat?
A tranzakciókra vonatkozó devizaárfolyam nagy hatással lehet a teljes költségre. A hagyományos bankok gyakran jelentős felárat alkalmaznak a bankközi árfolyamra, amely 4% és 6% között mozog, de akár még ennél magasabb is lehet.
A specializálódott szolgáltatók, mint például az iBanFirst, jellemzően a bankközihez sokkal közelebbi árfolyamot kínálnak. Idővel az ebből származó megtakarítások jelentősek lehetnek, különösen akkor, ha Ön nagy volumenben végez nemzetközi tranzakciókat.
Általában a bankok és a specializálódott szolgáltatók egyaránt díjat számítanak fel az utalások feldolgozására, de a hagyományos bankok gyakran magas fix díjakkal dolgoznak, amelyek aránytalanul drágává tehetik a kisebb összegű utalásokat. A kisebb értékű tranzakciók esetében ezek a rögzített díjak a teljes összeg jelentős részét felemészthetik, így sokkal kevésbé gazdaságosak, mint a nagyobb összegű utalások.
Ezzel szemben a fintech szolgáltatók általában alacsonyabb díjakat kínálnak, átláthatóbb árképzéssel, gyakran 10 euró alatt tartva a fix költségeket, ami egy költséghatékonyabb választás a gyakori, kisebb utalásokra is.
A hagyományos bankok további díjakat számíthatnak fel, például devizakonverziós díjat, számlavezetési díjat vagy a banki utaláshoz szükséges hitelesítő üzenetekre (SWIFT MT103) kiszámlázott díjat. A bankok nem mindig ismertetik világosan előre ezeket a költségeket.
Az olyan speciális szolgáltatók, mint az iBanFirst, átlátható árakat kínálnak, és az összes díjat világosan feltüntetik, mielőtt Ön utalást kezdeményezne.
Bár az egyszeri utalások díjai is fontosak, a vállalkozásoknak figyelembe kell venniük a választott fizetési megoldás hosszú távú költségvonzatát is. A hagyományos bankok gyakran megkövetelik, hogy magas számlaegyenleget tartson fenn, vagy havi díjat fizessen a nemzetközi utalásokra használt vállalati számlák fenntartásáért.
A speciális szolgáltatók jellemzően alacsonyabb alapköltségekkel rendelkeznek, és ennek eredményeként versenyképesebb árakat tudnak kínálni.
A hagyományos bankoknál magasabbak a felárak és kevésbé átlátható a díjszabás. A speciális szolgáltatók alacsonyabb díjakat és kristálytiszta költségstruktúrát kínálnak. Hogy mi a különbség? Potenciálisan több ezer eurós megtakarítás.
Kíváncsi, hogy ténylegesen mennyit takaríthat meg? Próbálja ki a megtakarítás-kalkulátorunkat hogy felmérje, mennyit takaríthat meg az iBanFirst-ön keresztül indított határokon átnyúló fizetésekkel.
Üzleti szempontból létfontosságú, hogy a pénzügyi tranzakciók kellő gyorsasággal célba érjenek.
A lassú utalásoknak valós következményei lehetnek. Késleltethetik a fontos beszerzéseket, megnehezíthetik a beszállítói kapcsolatokat, és olyan lehetőségektől foszthatják meg a céget, amelyeknél fontos a jó időzítés.
A pénzforgalom gyorsasága nem csupán a hatékonyságról szól, hanem az általános versenyképesség és a növekedési potenciál egyik kulcstényezője is.
Ahhoz, hogy egy cég egy hagyományos bank ügyfelévé váljon, a bank gyakran személyes jelenlétet és terjedelmes papírmunkát igényel. A folyamat jellemzően a következőket foglalja magában:
Ezek a lépések több hétre vagy akár hónapra is elhúzhatják a számlanyitás folyamatát.
Ezzel szemben az iBanFirst és a hasonló dedikált szolgáltatók gördülékeny, teljes mértékben digitális ügyfélfelvételt kínálnak:
Az ügyfélfelvétel ideje ezzel akár pár napra is lecsökkenhet.
A hagyományos banki utalások teljesítése – különösen a SWIFT-hálózaton belül – akár 2-5 munkanapot is igénybe vehet.
Ezzel szemben az olyan fintech cégek, mint az iBanFirst, optimalizálták a belső folyamataikat, és alternatív hálózatok és együttműködések kiépítésével jelentősen felgyorsították az utalásokat. Ennek eredményeképpen a legtöbb utalás kevesebb mint 2 nap alatt teljesül, egyes tranzakciókat pedig a valós idejű bruttó elszámolás révén akár 1 óra alatt feldolgoznak. Az iBanFirst számlák között ez azonnal megtörténik.
A hagyományos bankok sokáig nem érezték szükségét annak, hogy nagymértékben új technológiába fektessenek. A gyorsabb, költséghatékonyabb és felhasználóbarátabb nemzetközi fizetési megoldásokat kínáló innovatív versenytársak megjelenésével azonban a bankok is kénytelenek voltak alkalmazkodni.
Miközben a bankok is haladnak a korral – egyesek már nemzetközi átutalásokat is kínálnak az online platformjukon keresztül –, addig a technológiai fejlesztéseik meglehetősen szerteágazóak, és a személyi számláktól a hitelekig mindent lefednek.
Ennek eredményeképpen a bankok nehezen érik el a specializáltabb versenytársak által nyújtott rugalmasságot és testreszabhatóságot, valamint gyakran hiányoznak azok a továbbfejlesztett funkciók, amelyeket a határokon átnyúló fizetésekre szakosodott szolgáltatók kínálnak.
A nemzetközi fizetési szolgáltatók, mint amilyen az iBanFirst is, a kezdetektől fogva kihasználják a technológiát, hogy az alapoktól építsék ki a rendszereiket. Emellett arra is figyelnek, hogy elkerüljék azokat a buktatókat, amelyekkel a vállalkozások a hagyományos bankoknál általában szembesülnek. Mivel ezek a szolgáltatók a határokon átnyúló fizetésekre összpontosítanak, fejlettebb funkciókat és sokkal felhasználóbarátabb élményt kínálnak.
Átgondolt és könnyen kezelhető platformok
A hagyományos bankokkal ellentétben a nemzetközi fizetési szolgáltatók fejlett, bárhol és bármikor elérhető platformot kínálnak, ezzel lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy minden általuk indított nemzetközi tranzakciót egy helyen kezelhessenek. Ezek a fogyasztói szintű felhasználói élményt nyújtó platformok megkönnyítik az összetett folyamatok kezelését, lehetővé téve a KKV-k számára, hogy több számlát, devizanemet, valamint bejövő és kimenő utalást kezeljenek – mindezt a hagyományos rendszerek viszontagságai nélkül.
Valós idejű piaci adatok
A speciális szolgáltatók kínálatában központi helyet foglalnak el a valós idejű árfolyamadatok és a devizakonverzió, amely minden felhasználó számára elérhető – nem csak a nagyvállalatoknak. A felhasználók a devizapárok széles skálájára vonatkozóan élő, másodpercre pontos árfolyamot kaphatnak, és azonnal vételi vagy eladási megbízásokat kezdeményezhetnek. Az olyan platformok, mint az iBanFirst, korábbi árfolyamgrafikonokat is meg tudnak mutatni a döntéshozatalhoz, valamint transzparens módon jelenítik meg a bankközi árfolyamra alkalmazott árrést
Payment tracking
Payment tracking features provide real-time tracking of payment status from initiation to receipt. You can see a detailed breakdown of all fees associated with each transaction, and share the payment tracker with beneficiaries.
Devizapiaci figyelmeztetések
Ezeket a valós idejű adatokat összetett devizapiaci értesítések és piaci megbízási rendszerek egészítik ki. A felhasználók testreszabható figyelmeztetéseket állíthatnak be, hogy értesüljenek róla, ha az árfolyam eléri a kívánt szintet, így kihasználhatják a kedvező piaci mozgásokat, és soha nem maradnak le a kínálkozó lehetőségekről.
Az utalások nyomon követése
A funkció valós idejű nyomon követést biztosít az utalások státuszáról a kezdeményezéstől a beérkezésig. Ön részletes lebontásban láthatja az egyes tranzakciókhoz kapcsolódó valamennyi díjat, továbbá lehetősége van megosztani az utalási nyomkövető linkjét a kedvezményezett felekkel.
Fizetés-jóváhagyási folyamatok
A fizetés-jóváhagyási folyamat egy másik lényeges funkció, amely testreszabható, többszintű jóváhagyási láncokat és küszöbértékeket kínál. Ezen beállítások igazodnak a cég belső folyamataihoz, és egy plusz biztonsági fokozatot adnak a nagyobb összegű tranzakcióknak.
Kockázatkezelés
A hagyományos bankokkal ellentétben, amelyek az árfolyamkockázat-kezelési termékeket gyakran csak a nagyvállalatok számára tartják fenn, számos határon átnyúló fizetési szolgáltató a mérettől függetlenül is elérhetővé teszi a vállalkozásoknak ezeket az eszközöket. Mivel kevés kis- és középvállalkozás ismeri az ilyen termékeket, a specializálódott szolgáltatók szakértői útmutatást nyújtanak, hogy segítsék az ügyfeleket abban, hogy a stratégiáikat a saját céljaikhoz és igényeikhez igazíthassák. A könnyen hozzáférhető eszközök és a személyre szabott támogatás kombinációja lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy kedvező árfolyamokat rögzítsenek, védekezzenek az árfolyamkitettség ellen és megvédjék a haszonkulcsukat. Így még a kisebb cégek is stratégiai előnyre tehetnek szert.
Az iBanFirst-höz hasonló speciális szolgáltatók célja, hogy a fenti funkciók biztosításával olyan átfogó, felhasználóbarát platformot nyújtsanak, amely megfelel a nemzetközi tranzakciókat folytató vállalkozások sajátos igényeinek. A technológia egyszerűsíti a nemzetközi utalások folyamatát, és hatékony eszközöket biztosít a határokon átnyúló pénzügyek hatékony kezeléséhez.
A határokon átnyúló ügyletek bonyolultnak tűnhetnek. Amennyiben probléma merülne fel, a minőségi támogatás nem csak kényelmes, de elengedhetetlen is.
A nemzetközi fizetések terén bármikor előfordulhat probléma. Előjöhetnek különböző időzónákban, nyelvterületeken, és ezért gyakran szakértői segítségre van szükség. A magas szintű támogatás nemzetközi pénzügyi szakértelmet és proaktív útmutatást jelent.
Bár a bankok általában banki nyitvatartási időben nyújtanak telefonos, e-mailes vagy személyes segítséget, a gyakorlatban viszont a méretük és az összetettségük miatt a válaszidő elhúzódhat.
Ráadásul, hacsak nem egy nagyobb ügyfélről van szó, előfordulhat, hogy nem áll rendelkezésére egy dedikált kapcsolattartó sem, aki ismerné az Ön vállalkozását. Így ritkán tud kapcsolatba lépni a devizaszakértőkkel is. E többszintű támogatási rendszer miatt a kis- és középvállalkozások gyakran úgy érzik, hogy nem részesülnek megfelelő kiszolgálásban.
Az olyan szolgáltatók, mint az iBanFirst, amelyek kifejezetten a határokon átnyúló fizetésekre összpontosítanak, gyakran olyan szintű támogatást nyújtanak, amely a nemzetközi ügyletekben részt vevő vállalkozások egyedi igényeihez igazodik.
Speciális szakértelem: A hagyományos bankoktól eltérően a specializálódott szolgáltatók ügyfélszolgálati munkatársai a nemzetközi fizetések és a devizaváltás szakértői. Ez a célzott tudás azt jelenti, hogy alapos útmutatást tudnak nyújtani a határokon átnyúló tranzakciókkal, a devizakockázat-kezeléssel és a nemzetközi banki szabályozásokkal kapcsolatos összetett kérdésekben. A vállalkozások számára ez gyorsabb problémamegoldást és megalapozottabb döntéshozatalt biztosít.
Dedikált számlamenedzserek: Dedikált ügyfélmenedzserek: Egyes speciális szolgáltatók, mint például az iBanFirst, még egy lépéssel tovább mennek, és a vállalat méretétől függetlenül minden egyes üzleti ügyfélhez dedikált számlavezetőt rendelnek. Ez azt jelenti, hogy még a kis- és középvállalkozások is részesülhetnek a személyre szabott kiszolgálás előnyeiből. Ezek a számlavezetők mélyrehatóan ismerik ügyfeleik üzleti modelljét, tranzakciós szokásait és egyedi igényeit, így személyre szabott útmutatást és megoldásokat tudnak kínálni.
Több időzónán belüli támogatás: Felismerve az ügyfeleik üzleti tevékenységének globális jellegét, a speciális szolgáltatók gyakran különböző időzónákban nyújtanak támogatást. Ez a kiterjesztett elérhetőség kulcsfontosságú a világ eltérő részein működő vállalkozások számára, hiszen biztosítja, hogy a helyi időtől függetlenül akkor kapjanak segítséget, amikor szükségük van rá.
Proaktív szemléletmód: Ahelyett, hogy megvárnák, hogy az ügyfelek forduljanak a problémáikkal hozzájuk, a speciális szolgáltatók gyakran proaktívan kínálnak segítséget. A támogatásba a következők tartoznak:
Gyorsabb válaszidő: A specializálódott szolgáltatók reakcióideje jellemzően gyorsabb, mivel a szolgáltatási kínálatuk koncentráltabb, és gyakran kisebb ügyfélkörrel rendelkeznek. Ez különösen akkor előnyös, ha időérzékeny nemzetközi tranzakciókról van szó.
Az iBanFirst-höz hasonló speciális szolgáltatók nem csak pénzt mozgatnak, hanem lehetővé teszik a kis- és középvállalkozások számára a hatékony nemzetközi működést:
Az eredmény pedig:
A hagyományos bankok és az olyan speciális szolgáltatók, mint az iBanFirst közötti mérlegelés során érdemes az alábbiakat figyelembe venni:
Tranzakciós igény
A nagy gyakoriságú, nagy forgalmú vállalkozások gyakran jobban profitálnak a speciális szolgáltatók által kifejlesztett rendszerekből.
Árérzékenység
A specializálódott szolgáltatók jellemzően versenyképesebb díjakat és átláthatóbb díjstruktúrát kínálnak, ami idővel jelentős megtakarításokat eredményezhet.
Gyorsasági követelmények
A speciális szolgáltatók optimalizált folyamatai a gyorsabb pénzügyi műveletekkel versenyelőnyhöz juttathatják Önt.
Támogatási igény
A speciális szolgáltatók gyakran személyre szabottabb, szakértői támogatást nyújtanak a nemzetközi tranzakciókhoz.
Technológia és innováció
A technológia iránt érdeklődő vállalkozások számára a speciális szolgáltatók fejlett platformjai jobban megfelelnek az igényeknek.
|
|
Hagyományos bankok |
iBanFirst |
|
költségek |
Magasabb árfolyamok, kevésbé átlátható árak.. |
Versenyképes árfolyamok, alacsonyabb illetékek és átlátható árképzés.. |
|
gyorsaság |
Lassabb feldolgozás, amely 2-5 napot is igénybe vehet. |
Gyorsabb utalások, amelyek 2 napon belül teljesülnek. |
|
támogatás |
Általános ügyfélszolgálat korlátolt elérhetőséggel és szakértelemmel. |
Dedikált számlavezető a nemzetközi fizetések terén szerzett szakértelemmel. |
|
technológia |
Elavult, körülményes rendszerek korlátozott lehetőségekkel. |
Hatékony és könnyen kezelhető platform, számos speciális funkcióval, amelyeket kifejezetten a határokon átnyúló fizetések optimalizálására terveztek. |
A gyakori nemzetközi tranzakciókkal, összetett igényekkel vagy növekedési törekvésekkel rendelkező KKV-k számára az olyan speciális szolgáltatók, mint az iBanFirst gyakran a költségmegtakarítás, a sebesség, a szakértői támogatás és az innovatív technológia meggyőző csomagját kínálják.
Az egyszerűbb igényekkel rendelkező, kevesebb nemzetközi tranzakciót végző vállalkozások azonban elegendőnek találhatják a jelenlegi bankjuk által nyújtott szolgáltatásokat.
Végső soron a megfelelő választás az Ön egyedi üzleti profiljától, jövőbeli terveitől és attól függ, hogy mi az Ön szempontrendszere.
A határokon átnyúló fizetések a nemzetközi üzleti élet alapvető elemei. A hagyományos bankok és a speciális szolgáltatók közötti választás jelentős hatással lehet az Ön vállalatának működésére. Míg a hagyományos bankok a szolgáltatások széles skáláját kínálják, az olyan specializálódott szolgáltatók, mint az iBanFirst, újításokat vezettek be a nemzetközi utalásokkal kapcsolatos számos probléma kiküszöbölésére.
Kedvezőbb árfolyamokkal, gyorsabb feldolgozási időkkel, speciális támogatással és fejlett technológiai funkciókkal ezek a szolgáltatók megváltoztatják a határokon átnyúló pénzforgalom helyzetét.
A lehetőségek felmérése során ne csak az azonnali költségeket és előnyöket vegye figyelembe, hanem azt is, hogy a választott megoldás hosszú távon hogyan fogja támogatni a vállalkozása növekedését és a nemzetközi terjeszkedését. A megfelelő határokon átnyúló fizetési megoldás hatékony eszköz lehet a globális üzleti stratégiájában, amely lehetővé teszi, hogy hatékonyabban és versenyképesebben működjön a nemzetközi piacokon. Igényelje ingyenes iBanFirst fiókját itt!