A hagyományos bankok már emberemlékezet óta az életünk szerves részét képzik, azonban mára újabb riválisok jelentek meg mellettük, akik minden lehetséges módon és eszközzel arra törekednek, hogy felkavarják az állóvizet a pénzügyi szektorban. Az említett riválisok összefoglaló neve pedig nem más, mint a fintech, ami szó szerinti pénzügyi technológiákat jelent.
Mit is értünk „fintech” alatt?
A pénzügyi technológia, avagy a fintech kifejezés alatt az olyan korszerű és fejlett technológát alkalmazó vállalatokat vagy termékeket értjük, amelyek korszerű pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a fogyasztók és a vállalkozások részére. Ennek a gyors ütemben növekvő iparágnak a célja nem más, mint a hagyományos pénzügyi szolgáltatások kihívójaként fellépve és annak működését átalakítva olcsóbb, gyorsabb és biztonságosabb megoldások és szolgáltatások nyújtása különböző pénzügyi tevékenységekhez.
A fizetési szolgáltatások piaca a fintech megoldások megjelenésével alapvető változásokon ment keresztül. Az elektronikus fizetési lehetőségeket továbbra is sokan veszik igénybe, miközben a digitális biztonsággal egyre komolyabb aggályok társulnak és valósággá válik a virtuális bankolás. Az egyik aránylag lassabban fejlődő terület a határokon átnyúló, különösen a vállalkozások közötti fizetések szegmense. Az Ernst & Young becslése szerint globális szinten a nemzetközi fizetések volumene 2022-re eléri a 156 ezer milliárd dollár értéket és a szolgáltató becslése szerint ebből 150 ezer milliárd dollár B2B alapú forgalom lesz. A B2B fizetési forgalom alakulásáról szóló írásunk részletesebben vizsgálja ezt az ágazatot és az általa összefogott érdekeket.
Bár a hagyományos bankok igyekeznek alkalmazkodni a megváltozott helyzethez, közös globális rendszer híján azonban a nemzetközi átutalások továbbra is kihívást jelentenek. Az átláthatóság hiánya, a magas költségek és a hosszú átfutási idők továbbra is jelentős kellemetlenségeket okoznak a vállalkozások számára. Ennek következtében a hagyományos bankok által nyitva hagyott piaci rést a fintech szolgáltatások igyekeznek kitölteni. Az új piaci szereplők megjelenésével számos nemzetközi fizetési forgalmat bonyolító vállalkozás gondolkodik el azon, hogy vajon a hagyományos bankokkal vagy a fintech cégekkel célszerűbb együttműködni.. Egy 2019. évi Ernst & Young felmérés szerint az ügyfeleknek immár 64%-a vett igénybe fintech szolgáltatást, ami arra enged következtetést, hogy a szektor komoly előnyöket kínál. A pénzügyi technológiai vállalatokat a többitől megkülönböztető előnyöket a következő öt kategóriába soroltuk:
- Választék
Míg a hagyományos bankok igyekeznek egy helyen nyújtani a pénzügyi szolgáltatások lehető legszélesebb körét, a fintech riválisaik ettől eltérő megközelítést alkalmaznak. Rendszerint egy-egy olyan kérdésre összpontosítanak, amelyben véleményük szerint a fejlett technológia segítségével előrelépést érhetnek el. Az ügyfelek rendelkezésére álló pénzügyi szolgáltatók száma ezért rendkívül magas. Egy átlagos okostelefon-használó ma valójában átlagosan 2,5 fintech alkalmazással rendelkezik. A nagyobb választék nagyobb rugalmasságot biztosít. A felhasználó a saját egyéni igényeinek megfelelő fintech megoldást választhat, sok esetben a hagyományosabb banki szolgáltatások egyfajta kiegészítéseként. A hagyományos bankok ezzel szemben jóval kevesebb rugalmasságot engednek meg és nem minden esetben képesek az ügyfél igényeit teljes mértékben kielégíteni függetlenül attól, hogy az mennyire hűséges a bankjához.
- Átláthatóság
A 2008-ban kirobbant pénzügyi válság mára a múlté, azonban nem múlt el teljesen nyomtalanul. Ezek közé tartoznak bizonyos kellemetlen meglepetések és rejtett költségek, a fintech vállalatok pedig ezen kellemetlenségeknek kiküszöbölésére törekednek. A fogyasztók ma már odafigyelnek az esetleges váratlan díjtételekre, és a fintech cégek éppen ezért igyekeznek nyílt lapokkal játszani. A fizetések esetében az átláthatóság a teljesítési időknek és a tranzakciók előrehaladásának jobb láthatóságát is magában foglalja. A fogyasztó mára hozzászokott a dolgok menetének nyomon követéséhez, akár csomagot, akár pizzát rendelt. Természetes tehát, hogy bankjuktól is hasonló szintű átláthatóságot várnak. Az iBanFirst Payment Tracker funkciója lépésről lépésre részletes információkat biztosít a nemzetközi tranzakció állapotáról egészen addig, amíg az átutalt összeg biztonságosan el nem ér a címzetthez.
- Ár
Legyen szó valutaárfolyamokról, ügyleti díjakról, vagy jutalékokról, a fintech vállalatok tisztában vannak azzal, hogy ügyfeleik nagyon is költségtudatosan járnak el. Ezért is kínálnak a lehető legkisebb többletköltségekkel járó és általában versenyképes árú fizetési megoldásokat. A fintech innovációk sok esetben lehetővé teszik, hogy ezek a vállalatok a hagyományos bankok által felszámítottaknál alacsonyabb árakat kínáljanak a fogyasztóknak és vállalati ügyfeleiknek. A felmerülő költségek nagyobb átláthatóságának köszönhetően egy vállalati ügyfél jelentős megtakarításokat érhet el. E tekintetben az iBanFirst’s kalkulátor funkciója lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy hozzávetőlegesen meghatározza, mekkora megtakarítást érhet el devizaügyletein.
- Gyorsaság
Felgyorsult világunkban gyakran úgy érezzük, hogy végtelennek tűnő idő telik el, mire egy-egy nemzetközi átutalás célba ér, vagy mire sikerül megkapni egy bankhitelt. Éppen ezért igyekeznek a fintech vállalatok a hatékonyság segítségével megkülönböztetni magukat a versenytársaiktól. Amikor egy hagyományos bank az ősrégi folyamatokra és a többrétegű ellenőrzésekre támaszkodik, az olyan fintech újítások, mint az algoritmusok, a mesterséges intelligencia és a munkafolyamatok automatizálása mind mind a folyamatok felgyorsításra irányul. A fintech fejlesztéseknek köszönhetően ezek a vállalatok a hagyományos bankoknál hamarabb dolgozzák fel és hagyják jóvá a fizetési vagy egyéb kérelmeket, ezáltal sokkal magasabb szintű felhasználói élményt biztosítanak.
- Kényelem
A közösségi kontaktusok korlátozására vonatkozó intézkedések és a létszámcsökkentések révén a COVID-19 világjárvány szintén hozzájárult a fintech szektor gyors előretöréséhez. Tekintve, hogy a fintech vállalatok nagymértékben támaszkodnak az internetre és a mobil alapú összekapcsolhatóságra, ezek a cégek a pandémia igazi nyerteseinek tekinthetőek. A magas szintű konnektivitás széles körű célközönség elérését teszi lehetővé a fintech cégek számára, miközben az utóbbiak egy gombnyomással kapcsolatba léphetnek a szolgáltatókkal. Az általuk kínált rugalmasság a helyszín és az idő tekintetében tökéletesen alkalmazkodik az ügyfeleik igényeihez. Míg a hagyományos bankok többnyire bankfiókokban fogadják ügyfeleiket és így az ügyfelek türelmére van szükségük, egyes fintech cégek chatbot alkalmazásokat használnak, így a nap minden órájában számos nyelven egyszerűen és kényelmesen elérhetőek. Az ügyfelek manapság az élet minden tekintetében a kényelemre törekednek és a fintech cégek a hagyományos bankoknál sokkal gyorsabban megtanulták, hogyan tudják ezt az igényt kielégíteni.
Mi várható a jövőtől?
A fintech ragyogó jövőnek nézhet elébe. Egy nemrégiben készültt UBS beszámoló szerint a fintech szektor bevétele 2025-re eléri a 256 ezer milliárd dollárt, ami a hagyományos pénzügyi szektor növekedési ütemének háromszorosával egyenlő. Azt is kimondhatjuk azonban, hogy a hagyományos bankok sem fognak eltűnni a piacról belátható időn belül. A fintech ágazat minden eddiginél nyilvánvalóbb előnyei ellenére a hagyományos bankok kiszorítása nem lesz könnyű feladat. A legvalószínűbb felállás a fintech vállalatok és a bankok közötti partneri együttműködési formája lesz, amelynek révén mindkét szegmens előnyei érvényesülhetnek. A fintech rugalmasságot, agilitást és újítást hoz, a hagyományos bankok pedig mint bevált, megbízható intézmények stabil környezetet biztosítanak, és mérhetetlen mennyiségű ügyféladat felhasználását teszik lehetővé. Míg a hagyományos bankok megalapozott és megbízható környezetet biztosítanak, a fintech cégek pedig az adott szűk piaci szegmensre vonatkozó szakértelem alapján nyújtják banki szolgáltatásaikat, a jövő pénzügy szolgáltatásai kétségkívül a két ágazat szoros együttműködésén alapulnak majd.
Ne feledjük, hogy sosem volt tanácsos mindent egy lapra feltenni. Az új szereplők által kínált lehetőségek maximális kihasználására törekvő ügyfelek bizonyára okosan járnak majd el és a két szektor kínálatának valamilyen kombinációját veszik majd igénybe. A hagyományos bankok és a fintech cégek kínálatának alapos áttekintésével az ügyfél többféle lehetőség közül választhat. Minden játékosnak meglesznek a különleges ajánlatai és az ügyfelek képesek lesznek arra, hogy ezeket a saját igényeknek megfelelő összeállításban vegyék igénybe. Ha a vállalkozások közötti, határokon átnyúló fizetési tranzakciók tekintetében szeretne többet megtudni arról, hogy milyen lehetőségeket kínál a fintech szegmens, forduljon hozzánk bizalommal, és szakértőink részletesen bemutatják Önnek szolgáltatásainkat és az általunk kínált előnyöket.
