L’IA fait incontestablement parler d’elle depuis un certain temps déjà. Cependant, au sein des organisations, les équipes financières sont souvent quelque peu perplexes et incertaines quant à ce que l’émergence d’outils comme ChatGPT signifie réellement pour le secteur de la finance. Ces modèles d’IA avancés peuvent-ils véritablement aider les équipes financières à rationaliser leurs opérations ? Peuvent-ils automatiser les tâches courantes, accélérer l’analyse des données et favoriser une prise de décision plus éclairée ?
La réponse est, semble-t-il, affirmative, mais elle est accompagnée de réserves. Dans cet article, nous allons nous pencher sur les subtilités et les aspects pratiques de cet outil d’IA, fournir quelques prompts et mettre en lumière les pièges potentiels dont vous devez vous méfier lors de l’utilisation de l’IA.
Qu’est-ce que ChatGPT ?
ChatGPT (Chat Generative Pre-trained Transformer) est un chatbot d’IA basé sur un modèle de langage étendu (en anglais, large language model, LLM). Lancé par la société OpenAI en novembre 2022, ce bot permet aux utilisateurs d’exécuter des tâches à partir d’ensembles de données complexes. Basé sur un LLM, ChatGPT améliore sa performance au fur et à mesure qu’il consomme des données.
Voici quelques exemples de tâches pour lesquelles vous pouvez utiliser ChatGPT :
- Synthétiser des quantités importantes de données pour créer des rapports.
- Générer du code pour les macros Excel.
- Créer des documents SOP (procédures opérationnelles standard) à partir de vidéos préenregistrées.
- Simplifier le jargon complexe des rapports destinés à un large public.
Peut-on utiliser ChatGPT dans le domaine de la finance ?
ChatGPT peut être utilisé de manière fiable pour automatiser des flux de travail financiers simples à condition qu’un professionnel humain examine régulièrement le résultat de ces automatisations. Mark D. McDonald, directeur principal analyste chez Gartner, déclare, « ChatGPT est un excellent exemple de la valeur que l’IA peut apporter, mais dans sa forme actuelle, il présente certaines limites pour une utilisation pratique dans la finance ».
« Par exemple, c’est un excellent outil pour qu’un responsable financier génère du code logiciel ou des instructions SQL ; cependant, lui poser des questions sur les finances de l’entreprise ne fonctionnera pas. En effet, les algorithmes tels que ChatGPT ne peuvent répondre qu’aux questions auxquelles ils ont été formés. Ces algorithmes ne sont pas en mesure de fournir un retour d’information précis en l’absence de données détaillées émanant de la direction financière ».
Par ailleurs, il constitue un moteur de recherche efficace qui facilite non seulement la réflexion sans limites et les séances de recherche d’idées, mais qui permet également de passer au crible de vastes ensembles de données et de compiler des recherches approfondies, ce qui peut renforcer la productivité et accélérer les prises de décision. Là encore, l’esprit critique humain demeure essentiel.
En bref : ChatGPT peut accélérer la prise de décision et augmenter la productivité en prenant en charge les tâches manuelles répétitives. Cependant, il est important de garder à l’esprit que le jugement humain est essentiel pour former et superviser cet outil.
Quelles seront les répercussions de ChatGPT sur la finance ?
Malgré ses limites, ChatGPT aide les équipes financières à automatiser les tâches routinières à faible impact. Ces équipes ont ainsi plus de temps pour se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, comme la gestion des blocages de flux de trésorerie ou l’amélioration de la gestion budgétaire.
Mais ChatGPT représente-t-il une menace pour les emplois dans la finance ? Mark D. McDonald pense que ce n’est pas le cas. « Plutôt que de considérer l’automatisation des fonctions financières comme synonyme de réduction du nombre d’employés nécessaires, il faut l’envisager comme une extension du périmètre des possibles avec le même effectif ».
Il prévient néanmoins que les professionnels de la finance doivent s’approprier ces technologies de pointe. « Ces technologies remplaceront les personnes qui n’utilisent pas l’IA, car c’est le moyen le plus productif de travailler ».
7 utilisations de ChatGPT par les équipes financières dès maintenant
Vous vous demandez comment tirer parti de ChatGPT dans votre travail quotidien ? Voici sept utilisations possibles de ChatGPT par les équipes financières des petites et moyennes entreprises.
1. Analyse de données financières simples
ChatGPT vous permet de résumer rapidement de grands ensembles de données structurées au lieu de saisir des formules dans une feuille de calcul. Note : ChatGPT aura du mal à organiser avec précision des données mal structurées.
Vous pouvez par exemple vous fier à une synthèse de données financières du bot si celles-ci sont organisées en rubriques claires. Mais il aura du mal à résumer des données si vous lui donnez une liste de chiffres en lui demandant de dégager des tendances.
Prompt : Mon ensemble de données comprend les dépenses des employés de quatre services. Sur la base de ces données, dis-moi : quel est le service qui a comptabilisé le plus de dépenses ? Quelle est la valeur moyenne de chaque poste de dépenses dans tous les départements ?
2. Génération de rapports écrits à partir de données chiffrées
Les rapports financiers sont essentiels pour la bonne marche d’une organisation, mais leur rédaction est chronophage. ChatGPT peut vous aider à résumer des données en un texte clair et facile à lire afin d’obtenir un effet maximal.
Prompt : crée un rapport détaillé à partir de ces tableaux de données. Ce rapport doit comprendre une analyse des tendances observées dans ces ensembles de données et des remarques à leur sujet.
3. Recherche de données spécifiques
ChatGPT peut récupérer des données spécifiques à partir de grands ensembles de données au moyen d’un simple prompt Par exemple, vous pouvez télécharger les états financiers d’un concurrent et demander à ChatGPT de rechercher le chiffre d’affaires du quatrième trimestre.
Comme nous l’avons expliqué précédemment, prenez soin de bien identifier vos données, car le bot ne peut pas traiter les données non structurées.
Vous pouvez également télécharger plusieurs ensembles de données et demander des suggestions de visualisation à ChatGPT.
Notez que ChatGPT ne peut pas créer de visualisations. Toutefois, vous pouvez lui demander des idées de visualisation, des éléments de code et de l’aide pour le diagnostic de problèmes.
Prompt : voici les données financières d’Acme Corp et de Widget inc. pour l’année écoulée. Quel a été le chiffre d’affaires total d’Acme Corp au quatrième trimestre ? Quel a été le chiffre d’affaires total de Widget inc. au quatrième trimestre ? Propose un graphique qui illustre le plus clairement l’évolution du chiffre d’affaires de ces deux entreprises au cours de l’année écoulée.
4. Synthèse de l’actualité du marché
Si vous suivez un ensemble d’indicateurs macroéconomiques ou de communiqués de presse, ChatGPT peut vous donner une synthèse des derniers événements et tendances en quelques secondes. Vous pourrez ainsi les inclure dans vos briefings quotidiens ou dans les rapports destinés à la direction générale.
Notez que ChatGPT ne peut pas accéder aux liens externes. La meilleure façon d’amener le bot à synthétiser l’actualité pour vous est de coller le texte de vos sources et de lui demander de créer une note d’information succincte.
Prompt : crée un résumé de 200 mots du texte suivant dans un style facile à comprendre : <<coller le texte source>>
5. Code pour macros
Excel est un excellent outil d’organisation et d’analyse de grands ensembles de données. Cependant, la rédaction de macros est chronophage et la correction des erreurs peut prendre des semaines. ChatGPT peut rapidement lever ces obstacles et même résoudre des erreurs de code.
Prompt : écris une macro Excel qui change la valeur de la cellule B2 à 0. Ensuite, définis la valeur de la cellule A2 comme étant égale à la valeur que l’utilisateur saisit dans une boîte de dialogue. <<continuez à décrire les étapes.>>
Prompt : Rectifie cet élément de code macro Excel qui génère cette erreur <<coller le message d’erreur>>.
6. Create standard operating procedures (SOPs)
La création de SOP est chronophage et détourne les employés expérimentés de certaines tâches essentielles. Certains flux de travail sont si complexes que la création d’une SOP peut prendre la dimension d’un projet et constituer une perte de temps.
Une SOP peut être créée rapidement grâce à ChatGPT. Enregistrez une vidéo, transcrivez-la au moyen d’un logiciel de prise de notes IA et téléversez cette transcription dans ChatGPT.
Vous pouvez par exemple vous enregistrer en train de mettre à jour les données relatives à la facturation dans votre logiciel de gestion des comptes débiteurs et présenter différents scénarios pour illustrer les différents cas d’utilisation. ChatGPT transformera votre transcription en SOP en quelques secondes.
Prompt : crée une SOP pas à pas pour la mise à jour des données de facturation sur la base de cette transcription <<coller la transcription.>>
Vous pouvez également enregistrer une conversation avec quelqu’un et transformer ses réflexions en une SOP. Par exemple, si votre directeur financier souhaite voir différentes données dans vos rapports, demandez-lui ce qu’il veut voir, transcrivez votre conversation et ChatGPT s’occupera du reste.
Prompt : crée une SOP pour la création de rapports sur la base de cette conversation <<coller la transcription.>>
7. Simplification des informations financières
Le personnel non spécialiste est régulièrement amené à lire les rapports financiers. L’explication de termes financiers complexes dans un style accessible est essentielle pour créer des rapports attractifs.
ChatGPT peut vous aider à clarifier rapidement des termes complexes.
Prompt : explique ce qu’est la valeur actualisée nette (VAN) dans des termes compréhensibles pour une personne ayant peu de connaissances financières.
Limites et risques de ChatGPT pour la finance
Si ChatGPT présente des avantages évidents pour les professionnels de la finance, vous devez être conscient de ses limites avant d’y avoir recours.
Les fonctions génératives peuvent aller trop loin
ChatGPT doit faire l’objet d’une surveillance humaine continue, car il peut être victime d’« hallucinations » et inventer des faits. Le bot est une IA générative : il crée des résultats à partir de données existantes.
Malheureusement, ChatGPT ne fait aucune distinction entre une mauvaise et une bonne génération. Il s’appuie sur ses opérateurs humains pour corriger ses résultats et apprendre plus avant.
Accès aux données les plus récentes impossible
ChatGPT s’appuie sur des données publiquement disponibles jusqu’en 2021 pour établir ses hypothèses. Cela signifie que vous ne pouvez pas l’utiliser pour accéder aux données les plus récentes.
Par exemple, vous ne pouvez pas l’utiliser pour vous tenir informé des dernières évolutions du marché des devises.
Risque de biais
Comme tout bot d’IA, ChatGPT s’appuie sur des données disponibles pour tirer des conclusions. Il est donc sujet à des biais en matière de données, ce qui peut conduire à des résultats erronés. Par exemple, si on y a recours pour évaluer les dossiers d’assurance de deux souscripteurs, ChatGPT pourrait surévaluer l’appartenance ethnique ou raciale dans le calcul des primes.
Une intégration limitée
Chacun peut connecter son système à l’API d’OpenAI et intégrer ChatGPT dans son logiciel. Cependant, ChatGPT est incompatible avec la plupart des plateformes financières pour le moment.
Cette absence d’intégration réduit votre capacité à automatiser les tâches, et vous pourriez constater que l’utilisation de ChatGPT ne réduit pas de manière significative le temps de travail.
Sécurité des données
En matière de données, les pratiques d’OpenAI, la société à l’origine de ChatGPT, sont passées au crible. L’entreprise est accusée de pratiques trompeuses en matière de sécurité des données, de fuites de données de communication utilisateurs, et de vol de données d’autres entreprises pour établir son LLM.
Les professionnels de la finance doivent réfléchir à deux fois avant d’utiliser ce bot pour effectuer une analyse de données confidentielles. Le masquage des données et la suppression des identifiants constituent une mesure utile, mais ne garantissent pas l’anonymat.
Demandez aux dirigeants de votre entreprise de réfléchir à l’utilisation de ChatGPT avant de l’intégrer à vos flux de travail.
L’avenir de l’IA générative — ce que les équipes financières doivent savoir
L’IA deviendra de plus en plus puissante avec l’augmentation de sa capacité d’apprentissage. Voici ce que les équipes financières doivent comprendre sur les perspectives en matière d’IA générative.
Analyse prédictive
L’analyse prédictive est depuis longtemps le Graal de l’IA. Si l’idée d’une machine ingurgitant des données non structurées et établissant des prévisions est séduisante, cette image est loin d’être une réalité.
L’IA ne sera créative que lorsqu’elle réduira sa dépendance extrême aux données. En d’autres termes, l’IA ne connaît rien d’autre que les données qui lui sont fournies, ce qui la rend peu fiable lorsqu’il s’agit de prendre en compte des cas marginaux ou improbables — élément essentiel de l’analyse prédictive.
Le développement rapide de l’IA suscite toutefois l’optimisme. Par exemple, les entreprises se tournent de plus en plus vers des sources de données synthétiques extrapolées à partir de données réelles pour entraîner l’IA et prendre en compte les cas particuliers.
La concurrence va s’intensifier
ChatGPT fait figure de pionnier. Mais il n’est pas seul. Le monde de la finance s’est réveillé le 30 mars 2023 avec Bloomberg GPT, un bot formé pour la finance.
Bloomberg affirme que son bot surpasse les LLM existants, y compris ChatGPT, et met en avant ses capacités d’analyse des sentiments et de classification des informations.
Si Bloomberg GPT se limite à la finance institutionnelle, ChatGPT sera probablement confronté à une concurrence similaire dans différents secteurs. Seul l’avenir nous dira si ChatGPT conservera son avance en tant qu’outil généraliste.
Automatisation accrue
Les avancées en matière d’IA entraîneront une automatisation accrue dans la finance. Toutefois, l’intervention humaine restera vitale à mesure que l’IA renforcera les flux de travail. Par exemple, les assistants d’IA accéléreront les tâches courantes comme la rédaction des contrats et la vérification de la comptabilité générale .
La gestion des risques deviendra également plus efficace grâce aux capacités d’analyse rapide de l’IA, qui ne fera que s’améliorer avec les progrès technologiques. Des analyses automatisées plus sophistiquées verront le jour, qui aideront les équipes financières à obtenir des informations approfondies sur les activités de l’entreprise.
ChatGPT et l’IA sont là pour durer
De la génération de rapports à la traduction du jargon financier, les modèles d’IA générative ont déjà changé le visage de la finance à bien des égards.
Plutôt que de craindre cette évolution, les responsables financiers ont la possibilité d’améliorer la productivité et d’accélérer la prise de décision. Ils peuvent exploiter le potentiel de ces outils — tout en ayant une vision réaliste de leurs limites technologiques — en évaluant soigneusement la manière dont ils peuvent s’intégrer au mieux aux fonctions de leur département, acquérir une expérience pratique et adapter les flux de travail.
En fin de compte, les équipes financières sont soumises à une pression croissante pour passer du statut de simples manipulateurs de chiffres à celui de partenaires commerciaux proactifs, et l’IA peut changer la donne en allégeant leur charge de travail et en ouvrant la voie à un avenir plus efficace, fondé sur les données et stratégique.
FAQ
1. Peut-on utiliser ChatGPT dans le domaine de la finance ?
ChatGPT peut être utilisé dans le domaine financier à condition que ses résultats fassent l’objet d’un contrôle humain rigoureux.
2. Comment utiliser ChatGPT dans la finance ?
Vous pouvez utiliser ChatGPT dans les cas suivants :
- Analyse de données financières simple
- Génération de rapports écrits à partir de données chiffrées
- Recherche de données et de visualisations spécifiques
- Synthèse de l’actualité du marché
- Code pour macros
- Création de procédures opérationnelles standard (SOP)
- Simplification des informations financières
3. Quelles sont les répercussions de ChatGPT sur le secteur financier ?
ChatGPT simplifie l’exécution des tâches routinières et peut accélérer la prise de décision. Les équipes financières disposent ainsi de plus de temps pour se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée comme l’élaboration de stratégies et une collaboration bénéfique pour l’activité de l’entreprise.
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